2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第二十章歷年真題摘選帶答案(5卷套題【單選100題】)2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第二十章歷年真題摘選帶答案(篇1)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放貸款的金額不得超過(guò)其資本凈額的____%?！具x項(xiàng)】A.10%B.20%C.30%D.50%【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款不得超過(guò)其資本凈額的10%，但法律另有規(guī)定的除外。本題選項(xiàng)中30%不符合法律規(guī)定，需注意區(qū)分其他法規(guī)中不同的比例要求?！绢}干2】反洗錢義務(wù)主體在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶應(yīng)采取的加強(qiáng)措施不包括______?！具x項(xiàng)】A.持續(xù)監(jiān)測(cè)交易記錄B.每6個(gè)月重新識(shí)別C.增加生物識(shí)別信息采集D.建立專門調(diào)查機(jī)制【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告管理辦法》第15條規(guī)定高風(fēng)險(xiǎn)客戶需持續(xù)監(jiān)測(cè)交易記錄并每3個(gè)月重新識(shí)別，而非6個(gè)月。選項(xiàng)B的時(shí)間周期設(shè)置錯(cuò)誤，屬于常見(jiàn)混淆點(diǎn)。【題干3】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，商業(yè)銀行因股東resolution發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)可要求其采取的必要措施不包括______?！具x項(xiàng)】A.限制業(yè)務(wù)范圍B.更換高級(jí)管理人員C.強(qiáng)制分紅D.暫停股東分紅【參考答案】C【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第45條授權(quán)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可要求銀行暫停分紅、限制業(yè)務(wù)范圍或更換管理人員，但強(qiáng)制分紅屬于公司自治范疇，監(jiān)管機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)強(qiáng)制實(shí)施。選項(xiàng)C是典型干擾項(xiàng)?！绢}干4】商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人金融資產(chǎn)信息查詢的答復(fù)時(shí)限為______小時(shí)內(nèi)?！具x項(xiàng)】A.1B.3C.5D.7【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》第28條規(guī)定，商業(yè)銀行收到查詢請(qǐng)求后應(yīng)立即啟動(dòng)查詢程序，并在3個(gè)工作日內(nèi)完成答復(fù)。注意時(shí)間單位是"個(gè)工作日"而非自然日，選項(xiàng)B符合規(guī)定?！绢}干5】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中規(guī)定，消費(fèi)者享有知情權(quán)的具體表現(xiàn)不包括______?！具x項(xiàng)】A.了解商品真實(shí)價(jià)格B.知悉商品生產(chǎn)日期C.獲取售后服務(wù)憑證D.查詢商品環(huán)保認(rèn)證【參考答案】C【詳細(xì)解析】知情權(quán)主要涉及商品質(zhì)量、價(jià)格、生產(chǎn)信息及服務(wù)流程，而售后服務(wù)憑證屬于格式條款范疇。選項(xiàng)C的表述不符合知情權(quán)的核心內(nèi)容，易與格式條款混淆?！绢}干6】商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)，應(yīng)______。【選項(xiàng)】A.立即向總行報(bào)告B.自行處理并上報(bào)C.留存原始憑證D.提交內(nèi)部調(diào)查報(bào)告【參考答案】A【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第22條明確規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)立即向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告可疑交易，不得自行處理。選項(xiàng)B和D均不符合法定程序?！绢}干7】《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)采用______。【選項(xiàng)】A.固定利率B.浮動(dòng)利率C.復(fù)利計(jì)算D.單利計(jì)算【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第75條明確禁止商業(yè)銀行采用復(fù)利計(jì)算方式發(fā)放貸款，但未限制利率類型。選項(xiàng)C的復(fù)利計(jì)算違反法律規(guī)定，而單利計(jì)算（選項(xiàng)D）是唯一合法選項(xiàng)。【題干8】銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易重大性標(biāo)準(zhǔn)中，涉及權(quán)益性投資金額超過(guò)______億元需報(bào)批?！具x項(xiàng)】A.1B.2C.3D.5【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第14條規(guī)定，權(quán)益性投資超過(guò)2億元需報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。注意區(qū)分不同金額標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管要求，選項(xiàng)B為正確答案?！绢}干9】《商業(yè)銀行法》第76條規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事______?！具x項(xiàng)】A.證券承銷業(yè)務(wù)B.基金托管業(yè)務(wù)C.保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)D.信托業(yè)務(wù)【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第76條明確禁止商業(yè)銀行從事信托業(yè)務(wù)，但允許通過(guò)子公司開展相關(guān)業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D的表述直接對(duì)應(yīng)法律規(guī)定，其他選項(xiàng)均屬于合法業(yè)務(wù)范圍。【題干10】商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人征信查詢的審核時(shí)限為______。【選項(xiàng)】A.即時(shí)B.1小時(shí)C.2小時(shí)D.24小時(shí)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第22條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)立即對(duì)個(gè)人征信查詢進(jìn)行審核，符合條件的即時(shí)提供報(bào)告。注意與其他業(yè)務(wù)流程的時(shí)間要求區(qū)分，選項(xiàng)A符合即時(shí)性要求。【題干11】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定商業(yè)銀行出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)可要求其采取的必要措施包括______?！具x項(xiàng)】A.暫停股東分紅B.限制高級(jí)管理人員薪酬C.強(qiáng)制轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)D.更換主要股東【參考答案】A【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第45條授權(quán)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可要求暫停分紅、限制業(yè)務(wù)、更換管理人員等，選項(xiàng)A屬于暫停分紅措施，符合法律規(guī)定?！绢}干12】商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人金融信息采取的安全措施不包括______。【選項(xiàng)】A.數(shù)據(jù)加密存儲(chǔ)B.定期備份數(shù)據(jù)C.設(shè)置訪問(wèn)權(quán)限D(zhuǎn).與第三方共享數(shù)據(jù)【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第23條要求嚴(yán)格限制數(shù)據(jù)共享，與第三方共享敏感信息需經(jīng)客戶明確同意。選項(xiàng)D的表述違反安全規(guī)定，屬于典型錯(cuò)誤選項(xiàng)?！绢}干13】《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)客戶身份識(shí)別進(jìn)行記錄保存的期限為______?！具x項(xiàng)】A.5年B.7年C.10年D.15年【參考答案】C【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第25條明確要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份識(shí)別記錄保存期限不少于5年，但根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告管理辦法》第35條，實(shí)際保存期限應(yīng)至少10年。選項(xiàng)C為正確答案?！绢}干14】商業(yè)銀行對(duì)貸款用途的審查責(zé)任不包括______?！具x項(xiàng)】A.貸前調(diào)查B.貸時(shí)審核C.貸后檢查D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行貸款管理暫行辦法》第30條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)承擔(dān)貸前調(diào)查、貸時(shí)審核和貸后檢查責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警屬于后續(xù)管理范疇，不屬于審查責(zé)任。選項(xiàng)D是正確答案。【題干15】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者不得以格式條款排除消費(fèi)者_(dá)_____?！具x項(xiàng)】A.知情權(quán)B.公平交易權(quán)C.安全權(quán)D.選擇權(quán)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第26條規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者不得以格式條款排除消費(fèi)者公平交易權(quán)。注意區(qū)分不同排除項(xiàng)的合法性，選項(xiàng)B正確?！绢}干16】銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的商業(yè)銀行大額交易標(biāo)準(zhǔn)中，單筆交易金額超過(guò)______萬(wàn)元需報(bào)告?！具x項(xiàng)】A.5B.20C.50D.100【參考答案】C【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第13條規(guī)定，銀行賬戶單筆或當(dāng)日累計(jì)交易金額超過(guò)5萬(wàn)元需報(bào)告。注意區(qū)分大額交易和可疑交易的不同標(biāo)準(zhǔn)，選項(xiàng)C為正確答案?！绢}干17】《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立______。【選項(xiàng)】A.獨(dú)立董事B.風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)C.合規(guī)管理部D.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦公室【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第43條要求商業(yè)銀行設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)，屬于法定機(jī)構(gòu)設(shè)置。選項(xiàng)A的獨(dú)立董事是上市公司要求，選項(xiàng)C和D屬于內(nèi)部部門設(shè)置，非法定要求?！绢}干18】反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)可疑交易提交報(bào)告的時(shí)限為______?！具x項(xiàng)】A.2小時(shí)B.4小時(shí)C.6小時(shí)D.8小時(shí)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第21條明確規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于發(fā)現(xiàn)可疑交易后2小時(shí)內(nèi)提交初步報(bào)告。注意與普通大額交易報(bào)告時(shí)限的區(qū)別，選項(xiàng)A正確。【題干19】《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款進(jìn)行______?！具x項(xiàng)】A.信用評(píng)級(jí)B.風(fēng)險(xiǎn)分類C.壓力測(cè)試D.市場(chǎng)分析【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行貸款管理暫行辦法》第28條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理。選項(xiàng)A的信用評(píng)級(jí)屬于貸前評(píng)估環(huán)節(jié)，選項(xiàng)C和D屬于其他業(yè)務(wù)范疇，非法定要求?！绢}干20】銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易重大性標(biāo)準(zhǔn)中，同業(yè)拆借金額超過(guò)______億元需報(bào)批?！具x項(xiàng)】A.1B.2C.3D.5【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第15條規(guī)定，同業(yè)拆借超過(guò)2億元需報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。注意區(qū)分不同交易類型的金額標(biāo)準(zhǔn)，選項(xiàng)B為正確答案。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第二十章歷年真題摘選帶答案(篇2)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四條，商業(yè)銀行不得從事哪些業(yè)務(wù)活動(dòng)？【選項(xiàng)】A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款C.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算D.從事證券承銷、保薦等證券業(yè)務(wù)【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四條明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券承銷、保薦等證券業(yè)務(wù)，此類業(yè)務(wù)屬于證券公司的主要經(jīng)營(yíng)范圍。選項(xiàng)D為正確答案。其他選項(xiàng)均為商業(yè)銀行依法可從事的業(yè)務(wù)類型。【題干2】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管的法定原則是？【選項(xiàng)】A.嚴(yán)格準(zhǔn)入與審慎監(jiān)管結(jié)合B.激勵(lì)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防控并重C.宏觀調(diào)控與微觀監(jiān)管分離D.行政處罰與行政獎(jiǎng)勵(lì)并行【參考答案】A【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其監(jiān)管原則為“嚴(yán)格準(zhǔn)入、審慎監(jiān)管”。選項(xiàng)A準(zhǔn)確對(duì)應(yīng)法律條文，其他選項(xiàng)屬于錯(cuò)誤表述?！绢}干3】根據(jù)《反洗錢法》第十五條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別的時(shí)限是？【選項(xiàng)】A.客戶開戶時(shí)B.客戶交易前C.客戶交易后D.客戶銷戶時(shí)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第十五條要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)核實(shí)客戶身份信息，并在客戶開戶時(shí)完成客戶身份識(shí)別。選項(xiàng)A符合法律規(guī)定，其他選項(xiàng)均與反洗錢義務(wù)的時(shí)間節(jié)點(diǎn)相悖?！绢}干4】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，銀行向個(gè)人客戶收費(fèi)應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？【選項(xiàng)】A.公平、公正、公開B.低價(jià)、透明、合理C.自愿、協(xié)商、補(bǔ)償D.知情、同意、補(bǔ)償【參考答案】A【詳細(xì)解析】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第四條明確要求經(jīng)營(yíng)者提供商品或服務(wù)應(yīng)遵循公平、公正、公開原則。選項(xiàng)A為法律直接規(guī)定，其他選項(xiàng)中“知情同意”是收費(fèi)必要條件但非原則表述。【題干5】《商業(yè)銀行資本管理辦法》中規(guī)定，系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求適用于？【選項(xiàng)】A.總資產(chǎn)低于2000億元的銀行B.總資產(chǎn)2000億元至5000億元的銀行C.總資產(chǎn)5000億元以上的銀行D.所有商業(yè)銀行【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》第八條，系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求適用于總資產(chǎn)超過(guò)5000億元的銀行。選項(xiàng)C準(zhǔn)確對(duì)應(yīng)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，其他選項(xiàng)均不符合現(xiàn)行規(guī)定?！绢}干6】《金融監(jiān)督管理法（草案）》修訂后，國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)包括？【選項(xiàng)】A.制定金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃B.審批金融機(jī)構(gòu)設(shè)立C.查處金融違法行為D.統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融風(fēng)險(xiǎn)處置【參考答案】C【詳細(xì)解析】《金融監(jiān)督管理法（草案）》第二十四條明確國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)職責(zé)包括金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置。選項(xiàng)C屬于法定職責(zé)，選項(xiàng)A屬于國(guó)務(wù)院發(fā)展計(jì)劃部門職能，選項(xiàng)B為審批權(quán)限?！绢}干7】《商業(yè)銀行法》第五十三條規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款賬戶的存款金額實(shí)行？【選項(xiàng)】A.實(shí)時(shí)全額監(jiān)控B.每日匯總報(bào)告C.每月匯總報(bào)告D.每季度匯總報(bào)告【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第五十三條要求商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款賬戶實(shí)行每日匯總報(bào)告制度。選項(xiàng)B為法律明文規(guī)定，其他選項(xiàng)均與監(jiān)管要求不符。【題干8】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，從業(yè)人員不得利用職務(wù)便利為哪些機(jī)構(gòu)提供便利？【選項(xiàng)】A.關(guān)聯(lián)企業(yè)B.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手C.客戶競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三十二條明確禁止從業(yè)人員為關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)提供不當(dāng)利益。選項(xiàng)A符合規(guī)定，選項(xiàng)B、C涉及利益沖突但表述不完整，選項(xiàng)D屬于禁止對(duì)象。【題干9】《支付機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求支付機(jī)構(gòu)對(duì)大額交易報(bào)告的時(shí)限是？【選項(xiàng)】A.交易后1個(gè)工作日內(nèi)B.交易后3個(gè)工作日內(nèi)C.交易后5個(gè)工作日內(nèi)D.交易后10個(gè)工作日內(nèi)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《支付機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第十八條明確大額交易報(bào)告應(yīng)在交易后1個(gè)工作日內(nèi)完成。選項(xiàng)A準(zhǔn)確對(duì)應(yīng)法律要求，其他選項(xiàng)均與監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)相悖?！绢}干10】《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行單一股東持股比例不得超過(guò)？【選項(xiàng)】A.10%B.15%C.20%D.25%【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》第十條規(guī)定商業(yè)銀行單一股東持股比例不得超過(guò)總股本的20%。選項(xiàng)C為現(xiàn)行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，其他選項(xiàng)均不符合規(guī)定?！绢}干11】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》要求銀行向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，包括哪些內(nèi)容？【選項(xiàng)】A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)B.風(fēng)險(xiǎn)提示方式C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方案D.風(fēng)險(xiǎn)處置流程【參考答案】A【詳細(xì)解析】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》第二十四條要求充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。選項(xiàng)A為法律明確要求，選項(xiàng)B屬于方式要求但非內(nèi)容范疇，選項(xiàng)C、D超出規(guī)定范圍?！绢}干12】《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》規(guī)定，貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提比例不得低于？【選項(xiàng)】A.50%B.70%C.100%D.120%【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》第八條規(guī)定貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提比例不得低于50%。選項(xiàng)A為最低標(biāo)準(zhǔn)，但題目表述存在歧義，需結(jié)合實(shí)際監(jiān)管要求判斷。本題正確答案應(yīng)為A?！绢}干13】《金融穩(wěn)定法（草案）》規(guī)定，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的職責(zé)包括？【選項(xiàng)】A.制定金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃B.審批金融機(jī)構(gòu)設(shè)立C.統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融風(fēng)險(xiǎn)處置D.管理金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)人事【參考答案】C【詳細(xì)解析】《金融穩(wěn)定法（草案）》第二十一條明確國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)職責(zé)包括金融風(fēng)險(xiǎn)處置協(xié)調(diào)。選項(xiàng)C正確，選項(xiàng)A屬于發(fā)展規(guī)劃部門職能，選項(xiàng)B、D屬于其他機(jī)構(gòu)職責(zé)?！绢}干14】《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶身份信息進(jìn)行多因素識(shí)別，但不得包括？【選項(xiàng)】A.身份證明文件B.賬戶開立時(shí)間C.資產(chǎn)狀況D.行為特征【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第六十四條要求多因素識(shí)別包括客戶身份、聯(lián)系方式、賬戶狀態(tài)等。選項(xiàng)B賬戶開立時(shí)間不屬于身份識(shí)別要素，其他選項(xiàng)均符合識(shí)別要求。【題干15】《銀行業(yè)從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，從業(yè)人員不得通過(guò)哪些方式規(guī)避監(jiān)管？【選項(xiàng)】A.虛構(gòu)交易背景B.修改交易記錄C.利用境外賬戶D.主動(dòng)報(bào)告異?！緟⒖即鸢浮緼【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員行為管理指引》第三十七條明確禁止虛構(gòu)交易背景等行為。選項(xiàng)A為典型違規(guī)行為，選項(xiàng)B、C屬于更嚴(yán)重違規(guī)，選項(xiàng)D是合規(guī)要求?！绢}干16】《商業(yè)銀行法》第五十九條要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)員工進(jìn)行哪些培訓(xùn)？【選項(xiàng)】A.銀行法規(guī)與合規(guī)B.金融產(chǎn)品營(yíng)銷技巧C.客戶服務(wù)禮儀D.財(cái)務(wù)核算知識(shí)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第五十九條明確要求員工培訓(xùn)包括銀行法規(guī)與合規(guī)。選項(xiàng)A為法律強(qiáng)制要求，其他選項(xiàng)屬于常規(guī)培訓(xùn)但非法定內(nèi)容?！绢}干17】《支付機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別的時(shí)限是？【選項(xiàng)】A.客戶開戶時(shí)B.客戶首次交易前C.客戶交易后D.客戶銷戶時(shí)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《支付機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告管理辦法》第十五條要求在客戶開戶時(shí)完成身份識(shí)別。選項(xiàng)A正確對(duì)應(yīng)法律規(guī)定，其他選項(xiàng)均與時(shí)間節(jié)點(diǎn)不符?！绢}干18】《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定，系統(tǒng)重要性銀行的總資產(chǎn)閾值是？【選項(xiàng)】A.1000億元B.2000億元C.3000億元D.5000億元【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法》第八條明確系統(tǒng)重要性銀行總資產(chǎn)閾值不低于5000億元。選項(xiàng)D為正確答案，其他選項(xiàng)均低于法定標(biāo)準(zhǔn)。【題干19】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》要求銀行向客戶說(shuō)明產(chǎn)品的哪些風(fēng)險(xiǎn)？【選項(xiàng)】A.信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》第二十四條要求充分說(shuō)明信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A準(zhǔn)確對(duì)應(yīng)法律規(guī)定，其他選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)類型但非強(qiáng)制披露內(nèi)容?！绢}干20】《商業(yè)銀行法》第六十七條規(guī)定的存款保險(xiǎn)基金來(lái)源不包括？【選項(xiàng)】A.商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)利潤(rùn)B.存款保險(xiǎn)費(fèi)C.財(cái)政部撥款D.債券發(fā)行收入【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第六十七條明確存款保險(xiǎn)基金來(lái)源于保費(fèi)收入和依法從商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)利潤(rùn)中提取。選項(xiàng)C財(cái)政部撥款不屬于法定來(lái)源，其他選項(xiàng)均符合法律規(guī)定。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第二十章歷年真題摘選帶答案(篇3)【題干1】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，商業(yè)銀行吸收公眾存款的利率由誰(shuí)確定？【選項(xiàng)】A.商業(yè)銀行自行制定B.中國(guó)人民銀行C.銀保監(jiān)會(huì)D.地方政府【參考答案】B【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行的存款利率適用中國(guó)人民銀行的規(guī)定。選項(xiàng)B正確，選項(xiàng)A錯(cuò)誤因商業(yè)銀行無(wú)自主定價(jià)權(quán)，選項(xiàng)C和D無(wú)法律依據(jù)?！绢}干2】《反洗錢法》要求金融機(jī)構(gòu)在哪些業(yè)務(wù)中必須履行客戶身份識(shí)別義務(wù)？【選項(xiàng)】A.現(xiàn)金存取B.外匯匯款C.理財(cái)產(chǎn)品銷售D.以上全部【參考答案】D【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第十六條明確金融機(jī)構(gòu)需在現(xiàn)金存取、外匯匯款、支付結(jié)算、基金銷售、保險(xiǎn)代理等業(yè)務(wù)中履行客戶身份識(shí)別義務(wù)。選項(xiàng)D涵蓋全部，選項(xiàng)C遺漏其他業(yè)務(wù)?！绢}干3】商業(yè)銀行不得向客戶承諾保本保息的條款屬于違反哪項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定？【選項(xiàng)】A.《商業(yè)銀行法》第四十一條B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條C.《金融監(jiān)督管理法實(shí)施辦法》第八十二條D.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十五條【參考答案】C【詳細(xì)解析】《金融監(jiān)督管理法實(shí)施辦法》第八十二條明確禁止金融機(jī)構(gòu)在宣傳中承諾保本保息，選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)A涉及存單保本條款，選項(xiàng)D側(cè)重消費(fèi)者知情權(quán)。【題干4】存款保險(xiǎn)制度的有效期是多少年？【選項(xiàng)】A.5年B.10年C.15年D.永久有效【參考答案】B【詳細(xì)解析】《存款保險(xiǎn)條例》第十五條指出，存款保險(xiǎn)基金用于向存款人償付被保險(xiǎn)存款，保險(xiǎn)期限為自保單簽發(fā)之日起10年。選項(xiàng)B正確，其他選項(xiàng)時(shí)間點(diǎn)錯(cuò)誤?！绢}干5】金融消費(fèi)者在遭遇違規(guī)銷售時(shí)，可向哪兩個(gè)監(jiān)管部門投訴？【選項(xiàng)】A.中國(guó)人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)B.證監(jiān)會(huì)和地方金融局C.國(guó)家金融監(jiān)督管理總局和法院D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)和消費(fèi)者協(xié)會(huì)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》第三十條明確，金融消費(fèi)者可向業(yè)務(wù)發(fā)生地中國(guó)人民銀行或銀保監(jiān)會(huì)投訴。選項(xiàng)A正確，選項(xiàng)C中的法院為訴訟途徑，選項(xiàng)D非監(jiān)管部門。【題干6】《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，存款本息的償付順序如何？【選項(xiàng)】A.債權(quán)人優(yōu)先B.員工工資優(yōu)先C.存款人優(yōu)先D.國(guó)家稅款優(yōu)先【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第一百九十二條明確，商業(yè)銀行清算時(shí)，存款本息優(yōu)先于其他債務(wù)清償。選項(xiàng)C正確，選項(xiàng)A錯(cuò)誤因存款屬于無(wú)擔(dān)保債權(quán)，選項(xiàng)B和D順序錯(cuò)誤?！绢}干7】根據(jù)《金融監(jiān)督管理法》，金融控股公司的準(zhǔn)入條件包括哪些？【選項(xiàng)】A.注冊(cè)資本不低于50億元B.持有金融資產(chǎn)不低于資產(chǎn)凈額的50%C.有完善的內(nèi)部控制體系D.以上全部【參考答案】D【詳細(xì)解析】《金融監(jiān)督管理法》第四十七條要求金融控股公司需滿足注冊(cè)資本、資產(chǎn)規(guī)模、內(nèi)部控制等全部條件。選項(xiàng)D正確，其他選項(xiàng)為部分條件?！绢}干8】《證券法》規(guī)定證券公司承銷的證券定價(jià)基準(zhǔn)日不得早于哪一天？【選項(xiàng)】A.承銷協(xié)議簽署日B.證券發(fā)行文件公告日C.募集說(shuō)明書摘要披露日D.股票上市前10個(gè)交易日【參考答案】B【詳細(xì)解析】《證券法》第三十五條明確承銷定價(jià)基準(zhǔn)日不得早于證券發(fā)行文件公告日，選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)A和C時(shí)間過(guò)早，選項(xiàng)D與定價(jià)基準(zhǔn)無(wú)關(guān)?！绢}干9】《反壟斷法》適用于哪些市場(chǎng)主體？【選項(xiàng)】A.所有經(jīng)營(yíng)者B.國(guó)有企業(yè)C.外資企業(yè)D.上述均不適用【參考答案】A【詳細(xì)解析】《反壟斷法》第二條將適用范圍擴(kuò)大至所有在中國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)主體，包括各類所有制企業(yè)。選項(xiàng)A正確，選項(xiàng)B和C為部分主體?！绢}干10】商業(yè)銀行向股東披露信息的范圍不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.股東名冊(cè)B.股東持股情況C.股東權(quán)利行使記錄D.股東會(huì)決議內(nèi)容【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第六十七條要求商業(yè)銀行向股東披露名冊(cè)、持股情況及決議內(nèi)容，但無(wú)需披露股東權(quán)利行使記錄。選項(xiàng)C正確，其他選項(xiàng)均需披露?！绢}干11】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定經(jīng)營(yíng)者不得以格式條款排除消費(fèi)者哪些權(quán)利？【選項(xiàng)】A.安全權(quán)B.知情權(quán)C.公平交易權(quán)D.以上全部【參考答案】D【詳細(xì)解析】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十六條明確禁止以格式條款排除消費(fèi)者的安全權(quán)、知情權(quán)、公平交易權(quán)等全部法定權(quán)利。選項(xiàng)D正確?！绢}干12】金融消費(fèi)者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需重點(diǎn)關(guān)注哪份文件的風(fēng)險(xiǎn)提示？【選項(xiàng)】A.基金說(shuō)明書B.協(xié)議書C.風(fēng)險(xiǎn)揭示書D.產(chǎn)品宣傳頁(yè)【參考答案】C【詳細(xì)解析】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》第二十四條要求金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者提供風(fēng)險(xiǎn)揭示書，并要求消費(fèi)者簽字確認(rèn)。選項(xiàng)C正確，選項(xiàng)A為基金類產(chǎn)品文件，選項(xiàng)D為宣傳材料。【題干13】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定商業(yè)銀行董事、高級(jí)管理人員任職資格需經(jīng)哪一部門審查？【選項(xiàng)】A.地方政府B.國(guó)家金融監(jiān)督管理總局C.中國(guó)人民銀行D.證監(jiān)會(huì)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十三條明確國(guó)家金融監(jiān)督管理總局負(fù)責(zé)審查商業(yè)銀行董事、高級(jí)管理人員任職資格。選項(xiàng)B正確，選項(xiàng)C為國(guó)務(wù)院金融委，選項(xiàng)D為證券行業(yè)?！绢}干14】《外匯管理?xiàng)l例》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，需向外匯局報(bào)備哪些信息？【選項(xiàng)】A.客戶身份信息B.交易對(duì)手方信息C.交易金額D.以上全部【參考答案】D【詳細(xì)解析】《外匯管理?xiàng)l例》第十五條要求金融機(jī)構(gòu)向外匯局報(bào)備客戶身份、交易對(duì)手方及交易金額等信息。選項(xiàng)D正確，其他選項(xiàng)為部分內(nèi)容。【題干15】《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循哪項(xiàng)原則？【選項(xiàng)】A.適當(dāng)性原則B.可持續(xù)性原則C.風(fēng)險(xiǎn)可控原則D.誠(chéng)信原則【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第六十四條明確儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)需遵循適當(dāng)性原則，即根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦合適產(chǎn)品。選項(xiàng)A正確，其他選項(xiàng)為經(jīng)營(yíng)原則?！绢}干16】《金融監(jiān)督管理法》要求金融控股公司每半年向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送哪些內(nèi)容？【選項(xiàng)】A.風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告B.資本充足率C.資產(chǎn)負(fù)債表D.以上全部【參考答案】D【詳細(xì)解析】《金融監(jiān)督管理法》第五十二條要求金融控股公司每半年向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理、資本充足率及資產(chǎn)負(fù)債表等全部信息。選項(xiàng)D正確，其他選項(xiàng)為部分內(nèi)容?！绢}干17】《證券法》規(guī)定上市公司定期報(bào)告的披露時(shí)間要求是？【選項(xiàng)】A.每季度末B.每年4月30日前C.半年度6月30日前D.以上均不正確【參考答案】B【詳細(xì)解析】《證券法》第八十五條明確上市公司年度報(bào)告應(yīng)在每年4月30日前披露，半年度報(bào)告在6月30日前，季度報(bào)告為季末。選項(xiàng)B正確，其他選項(xiàng)時(shí)間點(diǎn)不符?！绢}干18】《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)哪些客戶加強(qiáng)身份識(shí)別？【選項(xiàng)】A.高風(fēng)險(xiǎn)客戶B.大額交易客戶C.新開賬戶客戶D.以上全部【參考答案】D【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第十七條要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶、大額交易客戶及新開賬戶客戶加強(qiáng)身份識(shí)別。選項(xiàng)D正確，其他選項(xiàng)為部分客戶類型?！绢}干19】《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)存款人實(shí)行實(shí)名制管理，具體依據(jù)是？【選項(xiàng)】A.第十條B.第三十條C.第五十條D.第九十七條【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第五十條明確商業(yè)銀行應(yīng)建立存款實(shí)名制度，選項(xiàng)C正確，其他選項(xiàng)涉及不同條款內(nèi)容。【題干20】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)不得在銷售環(huán)節(jié)收取哪些費(fèi)用？【選項(xiàng)】A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估費(fèi)B.交易手續(xù)費(fèi)C.基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)D.以上全部【參考答案】D【詳細(xì)解析】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》第三十二條明確禁止在銷售環(huán)節(jié)收取風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估費(fèi)、交易手續(xù)費(fèi)及基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)等全部費(fèi)用。選項(xiàng)D正確，其他選項(xiàng)為部分費(fèi)用類型。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第二十章歷年真題摘選帶答案(篇4)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三條，商業(yè)銀行的設(shè)立應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？【選項(xiàng)】A.有符合規(guī)定的注冊(cè)資本B.有具備專業(yè)知識(shí)的董事和高級(jí)管理人員C.有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的營(yíng)業(yè)設(shè)施D.以上全部【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定，商業(yè)銀行的設(shè)立需同時(shí)滿足注冊(cè)資本、專業(yè)管理人員、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和設(shè)施三要素，因此正確答案為D。選項(xiàng)A和B僅涵蓋部分條件，選項(xiàng)C未提及管理人員要求，均不完整?！绢}干2】反洗錢客戶身份識(shí)別的時(shí)限要求是多久？【選項(xiàng)】A.客戶開戶后5個(gè)工作日內(nèi)B.客戶開戶后15個(gè)工作日內(nèi)C.客戶開戶后30個(gè)工作日內(nèi)D.客戶交易后30個(gè)工作日內(nèi)【參考答案】C【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)需在客戶開戶后30日內(nèi)完成身份識(shí)別，但若客戶后續(xù)交易需在交易后30日內(nèi)更新識(shí)別信息。因此開戶識(shí)別時(shí)限為C。【題干3】存款保險(xiǎn)制度中，單筆存款的賠付上限是多少？【選項(xiàng)】A.50萬(wàn)元人民幣B.100萬(wàn)元人民幣C.200萬(wàn)元人民幣D.無(wú)上限【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》，單個(gè)存款人的存款本息最高賠付限額為50萬(wàn)元人民幣。此標(biāo)準(zhǔn)自2015年正式實(shí)施，適用于所有經(jīng)批準(zhǔn)的存款類金融機(jī)構(gòu)?！绢}干4】商業(yè)銀行董事長(zhǎng)的任職資格不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.5年以上金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)B.無(wú)不良信用記錄C.持有金融從業(yè)資格證書D.具備風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)背景【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行董事、高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》要求董事長(zhǎng)需具備5年以上金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)濟(jì)、金融、法律相關(guān)專業(yè)背景，但未強(qiáng)制要求金融從業(yè)資格證書。選項(xiàng)C為干擾項(xiàng)。【題干5】反洗錢客戶身份識(shí)別的例外情況是？【選項(xiàng)】A.客戶身份信息無(wú)法核實(shí)時(shí)B.客戶拒絕提供必要信息時(shí)C.金融機(jī)構(gòu)已履行初步識(shí)別義務(wù)且無(wú)異常交易D.以上全部【參考答案】C【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，若金融機(jī)構(gòu)已完成初步識(shí)別且無(wú)異常交易，可豁免進(jìn)一步識(shí)別義務(wù)。選項(xiàng)C正確，其他選項(xiàng)均需履行完整識(shí)別程序?！绢}干6】商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類中，“關(guān)注類”貸款的定義是？【選項(xiàng)】A.銀行資本充足率低于監(jiān)管要求B.貸款本金逾期90天以上C.貸款本金逾期30天至90天D.貸款存在潛在損失但未達(dá)不良【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》，關(guān)注類貸款指存在潛在損失但未達(dá)不良貸款標(biāo)準(zhǔn)的貸款，具體為逾期30-90天的貸款本金。選項(xiàng)B為不良貸款定義，選項(xiàng)A與資本充足率無(wú)關(guān)?！绢}干7】存款保險(xiǎn)基金的主要來(lái)源不包括？【選項(xiàng)】A.金融機(jī)構(gòu)按存款金額計(jì)提的保費(fèi)B.存款保險(xiǎn)基金投資收益C.政府財(cái)政撥款D.金融機(jī)構(gòu)利潤(rùn)上繳【參考答案】C【詳細(xì)解析】《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)基金來(lái)源為金融機(jī)構(gòu)按存款金額計(jì)提的保費(fèi)和依法從被收購(gòu)機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中分配獲得的資金，政府財(cái)政撥款不屬于法定來(lái)源?！绢}干8】反洗錢義務(wù)主體中，以下哪類機(jī)構(gòu)不屬于必須履行反洗錢義務(wù)的主體？【選項(xiàng)】A.銀行B.證券公司C.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)D.普通企業(yè)【參考答案】D【詳細(xì)解析】根據(jù)《反洗錢法》，銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)需履行反洗錢義務(wù)，而普通企業(yè)不屬于法定義務(wù)主體。選項(xiàng)D正確。【題干9】商業(yè)銀行信息披露的時(shí)限要求是？【選項(xiàng)】A.每季度披露一次B.每半年披露一次C.每年披露一次D.根據(jù)監(jiān)管要求靈活調(diào)整【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行信息披露管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行需按年度披露財(cái)務(wù)報(bào)告、治理結(jié)構(gòu)等信息，因此選項(xiàng)C正確?！绢}干10】根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款審批權(quán)限中，以下哪項(xiàng)需董事會(huì)批準(zhǔn)？【選項(xiàng)】A.單筆貸款金額500萬(wàn)元以下B.單筆貸款金額500萬(wàn)-2000萬(wàn)元C.單筆貸款金額2000萬(wàn)元以上D.以上均需董事會(huì)批準(zhǔn)【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，貸款余額超過(guò)銀行資本金10%或貸款總額1%的部分，需經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)。選項(xiàng)C對(duì)應(yīng)2000萬(wàn)元以上貸款（假設(shè)資本金為2000萬(wàn)元）?！绢}干11】反洗錢客戶身份識(shí)別的具體步驟不包括？【選項(xiàng)】A.核對(duì)身份證明文件B.識(shí)別受益所有人C.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)D.報(bào)告可疑交易【參考答案】D【詳細(xì)解析】客戶身份識(shí)別步驟包括收集信息、核對(duì)文件、識(shí)別受益所有人、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，但可疑交易報(bào)告屬于后續(xù)流程，非識(shí)別步驟本身?！绢}干12】存款保險(xiǎn)覆蓋的存款類型不包括？【選項(xiàng)】A.活期存款B.定期存款C.票據(jù)存款D.外幣存款【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》，僅覆蓋人民幣存款，不包括外幣存款和票據(jù)存款。選項(xiàng)C為正確答案?！绢}干13】商業(yè)銀行董事長(zhǎng)的職責(zé)不包括？【選項(xiàng)】A.制定發(fā)展戰(zhàn)略B.監(jiān)督高級(jí)管理人員履職C.審批單筆貸款500萬(wàn)元以上D.決定公司重大資產(chǎn)處置【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行董事、高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》規(guī)定，董事長(zhǎng)負(fù)責(zé)公司戰(zhàn)略制定和重大事項(xiàng)決策，但單筆貸款審批權(quán)限由董事會(huì)或授權(quán)高管層行使，選項(xiàng)C不屬董事長(zhǎng)職責(zé)?！绢}干14】反洗錢大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)是？【選項(xiàng)】A.單筆交易金額5萬(wàn)元以上B.單日累計(jì)交易金額5萬(wàn)元以上C.單筆交易金額20萬(wàn)元以上D.單日累計(jì)交易金額20萬(wàn)元以上【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，大額交易指單日累計(jì)交易金額5萬(wàn)元以上的現(xiàn)金交易或20萬(wàn)元以上的非現(xiàn)金交易，因此選項(xiàng)B正確?！绢}干15】商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類中，“不良”貸款的定義是？【選項(xiàng)】A.貸款本金逾期90天以上B.貸款本金逾期90天且賬面價(jià)值低于貸款本金50%C.貸款本金逾期90天且銀行資本充足率低于監(jiān)管要求D.以上均屬不良【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》規(guī)定，不良貸款為逾期90天以上且賬面價(jià)值低于貸款本金50%的貸款，選項(xiàng)B正確?！绢}干16】存款保險(xiǎn)制度的設(shè)立依據(jù)是？【選項(xiàng)】A.《商業(yè)銀行法》B.《存款保險(xiǎn)條例》C.《金融監(jiān)督管理法》D.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》【參考答案】B【詳細(xì)解析】我國(guó)存款保險(xiǎn)制度依據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》設(shè)立，該條例于2015年實(shí)施，因此選項(xiàng)B正確?！绢}干17】反洗錢客戶身份識(shí)別的更新頻率要求是？【選項(xiàng)】A.每次交易后更新B.每半年更新一次C.每年至少一次D.根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整【參考答案】C【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)需每半年更新高風(fēng)險(xiǎn)客戶信息，每年至少更新一次一般客戶信息，因此選項(xiàng)C為最低頻率要求?！绢}干18】商業(yè)銀行貸款審批權(quán)限中，以下哪項(xiàng)需信貸部審核？【選項(xiàng)】A.單筆貸款金額300萬(wàn)元以下B.單筆貸款金額300萬(wàn)-1000萬(wàn)元C.單筆貸款金額1000萬(wàn)元以上D.以上均需信貸部審核【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》規(guī)定，所有貸款均需信貸部審核，金額分級(jí)管理，因此選項(xiàng)D正確?！绢}干19】存款保險(xiǎn)基金用于哪些用途？【選項(xiàng)】A.支付被收購(gòu)機(jī)構(gòu)員工安置費(fèi)用B.彌補(bǔ)被收購(gòu)機(jī)構(gòu)虧損C.賠付符合條件的存款D.以上均可【參考答案】D【詳細(xì)解析】《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)基金可用于被收購(gòu)機(jī)構(gòu)清算、員工安置、資產(chǎn)處置和賠付存款，因此選項(xiàng)D正確?！绢}干20】反洗錢義務(wù)主體中，以下哪項(xiàng)屬于非金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)？【選項(xiàng)】A.證券公司B.信托公司C.普通商戶D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所【參考答案】C【詳細(xì)解析】《反洗錢法》規(guī)定，證券、信托等金融機(jī)構(gòu)需履行反洗錢義務(wù)，而普通商戶（如個(gè)體工商戶）雖未明確列為義務(wù)主體，但實(shí)際監(jiān)管中要求其配合金融機(jī)構(gòu)履行義務(wù)，因此選項(xiàng)C正確。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第二十章歷年真題摘選帶答案(篇5)【題干1】根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》，金融機(jī)構(gòu)在提供金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，不得通過(guò)誤導(dǎo)性宣傳或隱瞞關(guān)鍵信息損害消費(fèi)者利益，以下哪項(xiàng)表述正確？【選項(xiàng)】A.允許在宣傳中使用模糊的收益承諾B.必須明確揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和費(fèi)用結(jié)構(gòu)C.可要求消費(fèi)者簽署免責(zé)聲明規(guī)避責(zé)任D.允許在合同中排除消費(fèi)者知情權(quán)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》第十七條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分履行信息披露義務(wù)，確保消費(fèi)者在充分知情的基礎(chǔ)上做出決策。選項(xiàng)B符合“明確揭示風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和費(fèi)用”的要求，而其他選項(xiàng)均違反消費(fèi)者知情權(quán)保護(hù)原則?！绢}干2】反洗錢客戶身份識(shí)別中，金融機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶需采取哪些強(qiáng)化措施？【選項(xiàng)】A.完成客戶身份基本信息收集即可B.需核實(shí)客戶職業(yè)背景及資金來(lái)源C.僅需進(jìn)行一次身份識(shí)別后不再重復(fù)D.允許使用第三方提供的未驗(yàn)證信息【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和交易記錄保存管理辦法》第二十一條，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶需采取強(qiáng)化身份識(shí)別措施，包括核實(shí)職業(yè)背景、資金來(lái)源及交易目的等。選項(xiàng)B正確，其他選項(xiàng)均不符合強(qiáng)化識(shí)別要求?！绢}干3】金融消費(fèi)者適當(dāng)性管理中，關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的頻率要求是？【選項(xiàng)】A.每年至少一次B.每次購(gòu)買產(chǎn)品前評(píng)估C.開戶時(shí)評(píng)估后無(wú)需更新D.根據(jù)客戶要求隨時(shí)評(píng)估【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行金融消費(fèi)者適當(dāng)性管理指引》第十條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每年對(duì)客戶進(jìn)行一次風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，且在客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生顯著變化時(shí)及時(shí)更新。選項(xiàng)A符合監(jiān)管要求，其他選項(xiàng)存在評(píng)估頻率不足或隨意性問(wèn)題?！绢}干4】以下哪項(xiàng)行為屬于《反洗錢法》禁止的“變相規(guī)避客戶身份識(shí)別義務(wù)”？【選項(xiàng)】A.要求客戶通過(guò)視頻驗(yàn)證身份B.對(duì)公戶與個(gè)人戶共用同一賬戶C.利用境外代理機(jī)構(gòu)代收客戶資金D.定期更新客戶身份資料【參考答案】C【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第十五條明確禁止通過(guò)第三方或境外代理機(jī)構(gòu)規(guī)避客戶身份識(shí)別義務(wù)。選項(xiàng)C中利用境外代理機(jī)構(gòu)代收資金，屬于典型的規(guī)避行為，其他選項(xiàng)均符合常規(guī)風(fēng)控要求。【題干5】關(guān)于金融廣告的合規(guī)性要求，以下哪項(xiàng)表述錯(cuò)誤？【選項(xiàng)】A.禁止使用“保本保息”“穩(wěn)賺不賠”等承諾性用語(yǔ)B.允許使用客戶經(jīng)理個(gè)人名義推薦產(chǎn)品C.需在顯著位置標(biāo)注產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)D.允許通過(guò)微信朋友圈發(fā)布廣告【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融廣告管理辦法》第二十一條規(guī)定，金融廣告不得含有虛假、夸大或誤導(dǎo)性內(nèi)容，且不得以個(gè)人名義推薦產(chǎn)品。選項(xiàng)B違反規(guī)定，其他選項(xiàng)中微信朋友圈廣告需符合第十三條的媒介資質(zhì)要求，但非錯(cuò)誤選項(xiàng)?！绢}干6】《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》要求理財(cái)產(chǎn)品銷售需遵循“雙錄”制度，其具體含義是？【選項(xiàng)】A.錄音和錄像同步進(jìn)行B.錄音后補(bǔ)錄錄像C.錄音和錄像由客戶自行留存D.僅需錄制客戶簽名環(huán)節(jié)【參考答案】A【詳細(xì)解析】“雙錄”指錄音和錄像同步進(jìn)行并保存至少5年。該制度旨在完整記錄銷售過(guò)程，保障消費(fèi)者知情權(quán)。選項(xiàng)A準(zhǔn)確，其他選項(xiàng)均不符合監(jiān)管要求?！绢}干7】關(guān)于存款保險(xiǎn)制度，以下哪項(xiàng)表述正確？【選項(xiàng)】A.存款保險(xiǎn)保障上限為50萬(wàn)元B.存款保險(xiǎn)基金來(lái)源于金融機(jī)構(gòu)保費(fèi)C.存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為政府直屬機(jī)構(gòu)D.保險(xiǎn)責(zé)任僅限存款類金融機(jī)構(gòu)【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》，存款保險(xiǎn)基金由投保機(jī)構(gòu)按一定比例繳納形成，選項(xiàng)B正確。其他選項(xiàng)中：A項(xiàng)上限為50萬(wàn)元（2025年標(biāo)準(zhǔn)）；C項(xiàng)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為獨(dú)立法人；D項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任涵蓋所有存款類金融機(jī)構(gòu)。【題干8】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)許可證的有效期是？【選項(xiàng)】A.1年B.3年C.5年D.無(wú)固定期限【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第十四條明確商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)許可證有效期5年，選項(xiàng)C正確。其他選項(xiàng)中：A項(xiàng)為部分非金融企業(yè)許可證期限；B項(xiàng)為部分行業(yè)特殊許可證期限；D項(xiàng)不符合我國(guó)監(jiān)管實(shí)踐?！绢}干9】關(guān)于個(gè)人金融信息保護(hù)，以下哪項(xiàng)措施最符合《個(gè)人信息保護(hù)法》要求？【選項(xiàng)】A.允許金融機(jī)構(gòu)向第三方隨意共享客戶信息B.需經(jīng)客戶單獨(dú)同意方可收集生物識(shí)別信息C.可通過(guò)公開渠道查詢客戶交易記錄D.允許客戶自主決定不提供必要信息【參考答案】B【詳細(xì)解析】《個(gè)人信息保護(hù)法》第六條和第二十四條明確，收集生物識(shí)別等敏感個(gè)人信息需單獨(dú)同意，且金融機(jī)構(gòu)不得強(qiáng)制要求提供無(wú)關(guān)信息。選項(xiàng)B正確，其他選項(xiàng)均違反個(gè)人信息保護(hù)原則。【題干10】《證券法》修訂后，關(guān)于證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的規(guī)定是？【選項(xiàng)】A.允許普通投資者參與分級(jí)資管計(jì)劃B.取消資管產(chǎn)品銷售適當(dāng)性管理要求C.資管產(chǎn)品可承諾保本保收益D.禁止金融機(jī)構(gòu)為資管產(chǎn)品提供擔(dān)保【參考答案】D【詳細(xì)解析】《證券法》第一百四十三條明確禁止資管產(chǎn)品保本保收益，選項(xiàng)D正確。其他選項(xiàng)中：A項(xiàng)分級(jí)資管計(jì)劃仍需符合適當(dāng)性要求；B項(xiàng)銷售適當(dāng)性管理未取消；C項(xiàng)保本承諾違反禁止性規(guī)定?！绢}干11】《企