2025-2026年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財通關(guān)題庫第一部分單選題(50題)1、個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，破產(chǎn)記錄屬于（）的范疇。

A.個人基本信息

B.信用交易信息

C.特殊信息

D.個人信用報告

【答案】：C

【解析】個人征信系統(tǒng)收集的信息主要分為個人基本信息、信用交易信息、特殊信息等類別。個人基本信息主要包含個人身份、職業(yè)、居住地址等基本情況；信用交易信息是指個人在各類信用活動中的交易記錄，如信用卡使用記錄、貸款還款記錄等；特殊信息則包括破產(chǎn)記錄、法院判決信息、行政處罰信息等特殊情況；個人信用報告是對個人征信信息的匯總呈現(xiàn)。本題中破產(chǎn)記錄屬于特殊情況，應(yīng)歸類于特殊信息，所以答案選C。2、關(guān)于信用卡個人貸款業(yè)務(wù)的用途，下列說法錯誤的是（）。

A.可用于投資

B.可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類符合規(guī)定的任何消費

C.可用于信用卡分期付款

D.可用于生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)“三農(nóng)”

【答案】：A

【解析】本題主要考查信用卡個人貸款業(yè)務(wù)用途的相關(guān)知識。下面對各選項進行逐一分析：-A：信用卡個人貸款業(yè)務(wù)資金不能用于投資。因為投資具有不確定性和風險性，若將信用卡資金用于投資，一旦投資失敗，可能導致借款人無法按時償還信用卡欠款，進而給銀行帶來風險，同時也不利于金融市場的穩(wěn)定。所以該項說法錯誤。-B：信用卡個人貸款業(yè)務(wù)可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類符合規(guī)定的任何消費。信用卡本身就是一種消費信貸工具，在符合規(guī)定的前提下，能夠滿足持卡人在各類消費場景下的非現(xiàn)金結(jié)算需求，如購物、餐飲、旅游等。所以該項說法正確。-C：信用卡分期付款是信用卡個人貸款業(yè)務(wù)的常見應(yīng)用方式之一。持卡人在進行大額消費時，可以選擇將消費金額分期償還，緩解一次性還款的壓力。所以該項說法正確。-D：信用卡個人貸款業(yè)務(wù)可用于生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)“三農(nóng)”。金融機構(gòu)為了支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，會提供相應(yīng)的信貸產(chǎn)品和服務(wù)，信用卡個人貸款可以作為一種資金來源，滿足農(nóng)村居民和涉農(nóng)企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金需求。所以該項說法正確。綜上，答案選A。3、對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請，征信中心應(yīng)在（）個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)。

A.4

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】本題考查征信中心處理各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請的工作時限。按照相關(guān)規(guī)定，征信中心對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請，應(yīng)在2個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)，所以答案選B。A選項4個工作日不符合規(guī)定；C選項3個工作日也不正確；D選項6個工作日同樣不符合要求。4、下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是（）。

A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.借款人還款能力降低

D.內(nèi)部欺詐

【答案】：D

【解析】本題考查個人汽車貸款中信用風險的相關(guān)知識。個人汽車貸款面臨的信用風險是指借款人因各種原因未能按時、足額償還貸款本息而產(chǎn)生的風險。A項：借款人的信用欺詐和惡意逃債行為，這是借款人主觀上故意不履行還款義務(wù)，嚴重影響貸款的回收，屬于信用風險。B項：借款人還款意愿發(fā)生變化，比如原本有還款意愿，但后來因為各種原因不想還款了，會導致貸款不能按時收回，屬于信用風險。C項：借款人還款能力降低，意味著借款人可能沒有足夠的資金來償還貸款，這會給貸款回收帶來風險，屬于信用風險。D項：內(nèi)部欺詐是金融機構(gòu)內(nèi)部人員的欺詐行為，并非借款人自身信用方面的問題，不屬于個人汽車貸款中面臨的信用風險。綜上，正確答案是D。5、我國利率體系的核心是（）。

A.固定利率

B.浮動利率

C.基準利率

D.市場利率

【答案】：C

【解析】基準利率在整個利率體系中處于核心地位，它是中央銀行實現(xiàn)貨幣政策目標的重要手段之一，對其他各類利率具有決定性的影響，起著基本參照的作用。固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率，不能體現(xiàn)出對整個利率體系的核心性和基礎(chǔ)性作用，所以A不符合要求。浮動利率是一種在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率，會隨市場情況變化而波動，并非利率體系的核心，所以B不正確。市場利率是由資金市場上供求關(guān)系決定的利率，它受到多種因素影響而波動，不是我國利率體系的核心，所以D也不正確。綜上，本題應(yīng)選C。6、關(guān)于操作風險，下列說法錯誤的是（）。

A.操作風險是一種發(fā)生在實務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風險

B.人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為(員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié))等情況

C.商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風險的防控制度和應(yīng)急預案，有效防范操作風險

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個人汽車貸款操作風險的重要表現(xiàn)形式

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)操作風險的定義、表現(xiàn)形式以及防控措施等相關(guān)知識，對各進行逐一分析。-**A**：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，它并非系統(tǒng)性風險。系統(tǒng)性風險是指由整體政治、經(jīng)濟、社會等環(huán)境因素對金融價格所造成的影響，而操作風險更多是局部的、非系統(tǒng)性的，是在具體業(yè)務(wù)操作過程中產(chǎn)生的風險。所以該項說法錯誤。-**B**：人員因素是引發(fā)操作風險的重要原因之一，其中包括操作失誤，即員工因疏忽、技能不足等原因?qū)е虏僮麇e誤；也包括違法行為，如員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)等情況，這些行為都會給銀行帶來操作風險。所以該項說法正確。-**C**：商業(yè)銀行開展信用卡業(yè)務(wù)時，面臨著各種操作風險，如持卡人信息泄露、違規(guī)授信等。建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風險的防控制度和應(yīng)急預案，能夠規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，及時應(yīng)對和處理可能出現(xiàn)的風險事件，從而有效防范操作風險。所以該項說法正確。-**D**：在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，借款人惡意欺詐、騙貸以及貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債等現(xiàn)象，會導致銀行無法按時收回貸款本息，這是個人汽車貸款操作風險的重要表現(xiàn)形式之一。所以該項說法正確。綜上，答案是A。7、銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關(guān)系，維持雙方必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的（）。

A.品牌營銷

B.策略營銷

C.定向營銷

D.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行營銷方式的相關(guān)概念。A選項品牌營銷是通過市場營銷使客戶形成對企業(yè)品牌和產(chǎn)品的認知過程，目的是讓消費者對品牌產(chǎn)生好感和忠誠度，其核心在于塑造品牌形象，與題干中強調(diào)的建立有效交流渠道以維持與客戶長期友好關(guān)系不符，所以A選項錯誤。B選項策略營銷是指企業(yè)以顧客需要為出發(fā)點，根據(jù)經(jīng)驗獲得顧客需求量以及購買力的信息、商業(yè)界的期望值，有計劃地組織各項經(jīng)營活動，通過相互協(xié)調(diào)一致的產(chǎn)品策略、價格策略、渠道策略和促銷策略，為顧客提供滿意的商品和服務(wù)而實現(xiàn)企業(yè)目標的過程，它是一個較為寬泛的概念，未突出與客戶建立有效交流渠道這一關(guān)鍵要點，所以B選項錯誤。C選項定向營銷是指銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關(guān)系，維持這種關(guān)系必須建立有效的交流渠道。通過定向營銷，銀行可以精準地針對特定客戶群體，與他們進行有效的溝通和互動，從而建立和維護長期的合作關(guān)系，符合題干描述，所以C選項正確。D選項網(wǎng)點機構(gòu)營銷是指銀行利用設(shè)在各地的網(wǎng)點機構(gòu)來開展業(yè)務(wù)，通過網(wǎng)點的地理位置優(yōu)勢吸引客戶，主要側(cè)重于物理網(wǎng)點的作用，并非強調(diào)建立有效的交流渠道來維持與客戶的長期關(guān)系，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選C。8、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】本題主要考查中國人民銀行征信管理部門將個人異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心的工作時間規(guī)定。按照相關(guān)規(guī)定，中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。所以正確答案選B。A選項1個工作日不符合規(guī)定；C選項3個工作日錯誤；D選項4個工作日也不正確。9、率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】：C

【解析】率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的是中國建設(shè)銀行。中國建設(shè)銀行在住房金融領(lǐng)域有著先行先試的探索實踐，憑借其在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面積累的經(jīng)驗和資源優(yōu)勢，較早地開展了個人住房貸款業(yè)務(wù)，為推動我國個人住房金融市場的發(fā)展起到了重要作用。A選項中國銀行在國際業(yè)務(wù)等方面有突出優(yōu)勢；B選項中國工商銀行在綜合金融服務(wù)等領(lǐng)域表現(xiàn)出色；D選項中國農(nóng)業(yè)銀行在服務(wù)“三農(nóng)”等方面貢獻顯著，但在率先開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)上并非是它們。所以本題正確答案選C。10、商品房現(xiàn)售，應(yīng)當符合的條件不包括（）。

A.取得土地使用權(quán)證書或者使用土地的批準文件

B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

C.供水.供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進度和竣工交付日期

D.拆遷安置已經(jīng)落實

【答案】：C

【解析】本題可依據(jù)商品房現(xiàn)售應(yīng)符合的條件來逐一分析各選項。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商品房現(xiàn)售應(yīng)當符合以下條件：-現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書；-取得土地使用權(quán)證書或者使用土地的批準文件；-持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證；-已通過竣工驗收；-拆遷安置已經(jīng)落實；-供水、供電、供熱、燃氣、通訊等配套基礎(chǔ)設(shè)施具備交付使用條件，其他配套基礎(chǔ)設(shè)施和公共設(shè)施具備交付使用條件或者已確定施工進度和交付日期；-物業(yè)管理方案已經(jīng)落實。接下來對各選項進行分析：-A選項“取得土地使用權(quán)證書或者使用土地的批準文件”，是商品房現(xiàn)售必備的條件之一，若未取得相關(guān)土地使用證明，開發(fā)行為可能存在合法性問題，因此該選項不符合題意。-B選項“持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證”，這是確保商品房建設(shè)符合城市規(guī)劃要求的重要憑證，沒有該證，建設(shè)項目是不合法的，所以該選項也不符合題意。-C選項“供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進度和竣工交付日期”，正確的要求是供水、供電、供熱、燃氣、通訊等配套基礎(chǔ)設(shè)施具備交付使用條件，而不是僅確定施工進度和竣工交付日期，所以該選項符合題意。-D選項“拆遷安置已經(jīng)落實”，若拆遷安置未落實，可能會導致后續(xù)的糾紛和問題，影響商品房的正常銷售和使用，因此該選項也不符合題意。綜上，答案選C。11、關(guān)于催收評分應(yīng)用的表述，不正確的是（）。

A.可采用多種催收評分對貸款進行多維分類，最終選擇最優(yōu)催收方式

B.在早期逾期階段，適宜采取電話、上門的催收方式

C.可根據(jù)催收評分對早期逾期客戶風險進行評估，再根據(jù)逾期時間長短采取差異化的催收措施

D.可根據(jù)催收評分、逾期時間和逾期金額對客戶風險進行分類

【答案】：B

【解析】本題考查對催收評分應(yīng)用相關(guān)知識的理解。A項：采用多種催收評分對貸款進行多維分類，能夠從不同角度評估貸款情況，進而根據(jù)分類結(jié)果最終選擇最優(yōu)催收方式，該表述合理且符合催收評分應(yīng)用的操作邏輯。B項：在早期逾期階段，電話催收是較為常見和適宜的方式，但上門催收成本較高且可能會給客戶帶來較大壓力，通常在早期逾期階段一般不會直接采取上門的催收方式，該表述不正確。C項：利用催收評分對早期逾期客戶風險進行評估，再結(jié)合逾期時間長短采取差異化的催收措施，這樣可以根據(jù)不同客戶的具體情況精準施策，提高催收效率和效果，該表述正確。D項：根據(jù)催收評分、逾期時間和逾期金額對客戶風險進行分類，綜合考慮多個重要因素，能夠更全面、準確地評估客戶風險，從而制定更合適的催收策略，該表述正確。綜上，答案選B。12、保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同的當事人是（）。

A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人

B.債權(quán)人、債務(wù)人

C.保證人、債務(wù)人

D.保證人、債權(quán)人

【答案】：D

【解析】保證關(guān)系體現(xiàn)的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，但在簽訂保證合同的時候，合同是為保障債權(quán)的實現(xiàn)，當債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的情形時，保證人履行債務(wù)或者承擔責任的協(xié)議。所以簽訂保證合同的主體是保證人和債權(quán)人，因此選擇D。A選項中，債務(wù)人一般不是保證合同簽訂的直接當事人；B選項僅包含債權(quán)人與債務(wù)人，缺少保證人，并非保證合同的簽訂主體；C選項同理，缺少債權(quán)人，也不符合保證合同簽訂主體的要求。13、關(guān)于申請商用房貸款需要具備的條件，下列說法中錯誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40％以上的首期付款

B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔保

D.當前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責任，

【答案】：A

【解析】這道題主要考查申請商用房貸款所需具備的條件。A說法錯誤。通常申請商用房貸款時，要求先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50％以上的首期付款，而非40％以上，所以該項不符合實際要求。B說法正確。與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議是申請貸款的必要環(huán)節(jié)，該合同或協(xié)議能明確貸款資金的用途和相關(guān)權(quán)益義務(wù)。C說法正確。提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔保是保障貸款安全回收的重要措施，銀行需要擔保來降低貸款風險。D說法正確。申請人當前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責任是合理要求，這能反映申請人的信用狀況和穩(wěn)定性，避免因潛在法律問題影響其還款能力。綜上，本題答案選A。14、下列各項中，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括（）。

A.客戶的信貸動機

B.匯率的變動

C.信貸資金的供求

D.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

【答案】：B

【解析】銀行市場微觀環(huán)境是指與銀行直接相關(guān)的、能夠影響銀行服務(wù)客戶能力的各種因素。具體分析各選項：A項，客戶的信貸動機直接決定了客戶是否有貸款的意愿以及選擇哪家銀行貸款，是影響銀行市場微觀環(huán)境的重要因素。比如，如果客戶出于創(chuàng)業(yè)需求有強烈的信貸動機，銀行就可以針對這類客戶推出相應(yīng)的創(chuàng)業(yè)貸款產(chǎn)品。B項，匯率的變動屬于宏觀經(jīng)濟因素。匯率受國家經(jīng)濟政策、國際收支狀況、利率水平等多種宏觀因素影響，它對整個金融市場和宏觀經(jīng)濟產(chǎn)生作用，并非直接作用于銀行市場微觀環(huán)境。例如，匯率變動可能影響進出口企業(yè)的經(jīng)營，但這是宏觀層面的經(jīng)濟影響，與銀行直接面對的客戶、競爭對手等微觀層面因素并無直接關(guān)聯(lián)。C項，信貸資金的供求情況影響著銀行的業(yè)務(wù)開展。當信貸資金供大于求時，銀行可能會放寬貸款條件以吸引更多客戶；當信貸資金供不應(yīng)求時，銀行則會提高貸款門檻。這種供求關(guān)系直接影響銀行在市場中的業(yè)務(wù)運營，屬于微觀環(huán)境因素。D項，銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略會促使銀行調(diào)整自身的經(jīng)營策略。如果競爭對手推出了更優(yōu)惠的利率或更便捷的服務(wù)，銀行就需要相應(yīng)地做出改變以保持競爭力，這是典型的銀行市場微觀環(huán)境因素。綜上，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括匯率的變動，答案選B。15、個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風險點不包括（）。

A.合同填寫不規(guī)范

B.業(yè)務(wù)風險與效益不匹配

C.未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證事宜

D.借款合同采用格式條款未公示

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風險點。A項，合同填寫不規(guī)范會影響合同的法律效力和雙方的權(quán)利義務(wù)界定，可能會導致合同履行過程中出現(xiàn)糾紛，屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風險點。B項，業(yè)務(wù)風險與效益不匹配主要涉及業(yè)務(wù)整體的規(guī)劃和決策層面，并非直接針對個人貸款簽約與發(fā)放這一具體環(huán)節(jié)，它更多的是從業(yè)務(wù)宏觀層面去考量業(yè)務(wù)開展的合理性，不屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風險點。C項，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證事宜，可能會使貸款的安全性和合法性受到影響，例如抵押物評估不準確可能導致銀行放貸價值與抵押物實際價值不符，公證缺失可能影響某些協(xié)議的法律效力等，屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風險點。D項，借款合同采用格式條款未公示，侵犯了借款人的知情權(quán)，可能導致借款人在不清楚合同具體內(nèi)容的情況下簽訂合同，引發(fā)后續(xù)的法律風險和糾紛，屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風險點。綜上，答案選B。16、下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是（）。

A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系

B.調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度

C.調(diào)查所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大

D.調(diào)查所購汽車的新舊程度

【答案】：D

【解析】這道題主要考查判斷借款申請人購車行為真實性的方法。逐一分析各內(nèi)容：A選項，調(diào)查二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系是有意義的。若交易雙方有關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能存在虛假交易的情況，有助于判斷購車行為的真實性。B選項，調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度也合理。如果申請人對所購汽車了解甚少，可能并非真正有購車需求，能從側(cè)面反映購車行為的真實性。C選項，調(diào)查所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大同樣重要。若價格差異過大，可能存在價格虛高或虛假交易等情況，可作為判斷購車行為真實性的依據(jù)。D選項，所購汽車的新舊程度與購車行為的真實性并無直接關(guān)聯(lián)，它更多地涉及汽車本身的狀態(tài)，而不能直接體現(xiàn)購車行為是否真實。綜上，答案是D。17、個人貸款的擔保方式不包括（）。

A.信用擔保

B.保證擔保

C.抵押擔保

D.質(zhì)押擔保

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人貸款的擔保方式。個人貸款常見的擔保方式有保證擔保、抵押擔保和質(zhì)押擔保。B選項保證擔保是指保證人和貸款人約定，當借款人不履行還款義務(wù)時，保證人按照約定履行還款責任的一種擔保方式。C選項抵押擔保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。借款人不履行還款義務(wù)時，貸款人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。D選項質(zhì)押擔保是指借款人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交貸款人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為貸款的擔保。借款人不履行還款義務(wù)時，貸款人有權(quán)依法以該動產(chǎn)或權(quán)利折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)或權(quán)利的價款優(yōu)先受償。而信用擔保通常強調(diào)以信用評級等方式為基礎(chǔ)給予的擔保，并非個人貸款常見的法定擔保方式。所以本題答案選A。18、2016年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機構(gòu)評估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款的相關(guān)規(guī)定來計算小黃可獲得的最高貸款額度。對于個人汽車貸款，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的50%。已知經(jīng)評估該車現(xiàn)價值為90萬元，按照貸款額度上限規(guī)定，小黃可以獲得的最高貸款額度為：\(90×50\%=45\)（萬元）。A選項36萬元，不符合按規(guī)定計算得出的結(jié)果；C選項63萬元也不符合；D選項72萬元同樣不符合。所以答案選B。19、采用質(zhì)押擔保方式時，以下屬于無效質(zhì)物的是()。

A.土地使用權(quán)

B.個人定期儲蓄存單

C.國家重點建設(shè)債券

D.單位定期存單

【答案】：A

【解析】該題主要考查質(zhì)押擔保方式中無效質(zhì)物的相關(guān)知識。質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保。A選項土地使用權(quán)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，土地使用權(quán)不能作為質(zhì)物進行質(zhì)押，因為土地使用權(quán)的性質(zhì)和轉(zhuǎn)讓等存在諸多限制，它更適合用于抵押等其他擔保方式，所以土地使用權(quán)屬于無效質(zhì)物。B選項個人定期儲蓄存單，它是銀行等金融機構(gòu)向個人開具的存款憑證，具有一定的價值且可以通過合法手續(xù)進行變現(xiàn)，是常見且有效的質(zhì)物。C選項國家重點建設(shè)債券，由國家信用背書，具有良好的信用和可流通性，能作為債權(quán)擔保的質(zhì)物。D選項單位定期存單，是單位在銀行的定期存款憑證，同樣具備一定價值和可轉(zhuǎn)讓性，可作為質(zhì)物。綜上，答案選A。20、以下風險屬于操作風險的是（）。

A.策略風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.合作機構(gòu)風險

【答案】：B

【解析】操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。法律風險是指因不完善、不正確的法律意見、文件而造成金融企業(yè)同預計情況相比資產(chǎn)價值下降或債務(wù)增大的風險，它屬于操作風險的范疇。A選項策略風險主要是指企業(yè)在戰(zhàn)略管理過程中，由于內(nèi)外部環(huán)境的復雜性和變動性以及主體對環(huán)境的認知能力和適應(yīng)能力的有限性，而導致企業(yè)整體性損失和戰(zhàn)略目標無法實現(xiàn)的可能性，不屬于操作風險。C選項聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險，它更側(cè)重于對銀行聲譽的影響，不屬于操作風險。D選項合作機構(gòu)風險是指商業(yè)銀行在與外部合作機構(gòu)合作過程中，由于合作機構(gòu)的經(jīng)營狀況、信用狀況等問題而給商業(yè)銀行帶來損失的風險，并非操作風險的范疇。所以本題正確答案是B。21、國家助學貸款借款人自____________起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的____________個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。（）

A.取得畢業(yè)證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書之日；36

【答案】：D

【解析】本題考查國家助學貸款還款的相關(guān)規(guī)定。國家助學貸款借款人自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的36個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。A選項中畢業(yè)后12個月不符合規(guī)定；B選項正式工作之日以及24個月均不符合規(guī)定；C選項正式工作之日和12個月也不符合規(guī)定。所以正確答案是D。22、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。

A.前者利息支出總額較小?

B.后者利息支出總額較小

C.前者前期還款壓力較小?

D.后者后期還款壓力較小

【答案】：A

【解析】題目給出沈陽市民李小溪一家購房的相關(guān)信息，包括總價40萬元，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％，后面呈現(xiàn)了A、B、C、D幾個表述。本題答案選A，推測這里比較的是兩種不同還款方式（雖題目未明確說明，但結(jié)合常見的貸款還款方式比較的出題邏輯）。在常見的等額本金和等額本息兩種還款方式中，等額本金還款方式下，每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成，隨著本金的不斷減少，利息也逐月遞減，從而利息支出總額相對較少；而等額本息還款方式下，每月還款金額固定，前期償還的利息占比較大，本金占比較小，整體利息支出總額相對較多。所以A選項“前者利息支出總額較小”表述正確。B選項“后者利息支出總額較小”與實際情況不符。C選項，等額本金前期還款中本金占比高，還款金額相對較大，前期還款壓力大，并非較小，所以該表述錯誤。D選項，等額本息每月還款金額固定，不存在后期還款壓力較小的情況，該表述錯誤。23、對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達到一定年限的借款學生，經(jīng)批準可以（）方式代償其貸款本息。

A.獎學金

B.減免

C.工資

D.國家補助

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對畢業(yè)后到艱苦地區(qū)和行業(yè)工作的借款學生貸款本息代償方式的了解。A選項獎學金是給予優(yōu)秀學生的一種獎勵資金，通常與學生的學業(yè)成績、綜合素質(zhì)等方面相關(guān)，并不適用于代償貸款本息。B選項減免一般是針對某些費用直接減少或免除，而題干說的是代償，減免不符合此處的概念。C選項工資是勞動者通過勞動獲得的報酬，并非專門用于代償貸款本息的方式。D選項國家補助是指國家為了鼓勵和支持特定群體或事項，給予的資金支持，對于畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作且服務(wù)期達到一定年限的借款學生，國家補助是合理的代償貸款本息的方式，本題應(yīng)選D，原答案A有誤。24、根據(jù)擔保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是（）。

A.車輛管理部門

B.縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門

C.工商部門

D.交通運輸部門

【答案】：A

【解析】本題考查以車輛為抵押時辦理抵押登記的部門。依據(jù)擔保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是車輛管理部門。所以A正確。B選項“縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門”并非以車輛為抵押時辦理抵押登記的部門。C選項“工商部門”通常負責企業(yè)登記、市場監(jiān)管等工作，并非車輛抵押登記的辦理部門。D選項“交通運輸部門”主要負責公路、水路等交通運輸行業(yè)的管理，與車輛抵押登記無關(guān)。綜上，本題答案選A。25、在個人經(jīng)營貸款中，借款人變更還款方式需要滿足的條件不包括（）。

A.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當期的貸款本息

B.借款人應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書

C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

D.借款人具備還款意愿和還款能力

【答案】：D

【解析】這是一道關(guān)于個人經(jīng)營貸款中借款人變更還款方式所需條件的題目。破題點在于明確每個選項所描述的內(nèi)容是否是變更還款方式必須滿足的條件。A項：借款人在變更還款方式前歸還當期的貸款本息，這是合理的要求。因為只有歸還了當期貸款本息，才表明當前的還款情況是正常的，銀行才會考慮其變更還款方式的申請，所以該項是變更還款方式需要滿足的條件。B項：借款人向銀行提交還款方式變更申請書，這是必要的流程。銀行需要通過正式的申請書來了解借款人的變更意愿和具體需求，以便進行后續(xù)的審核等操作，所以該項是變更還款方式需要滿足的條件。C項：借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用，說明借款人在以往的還款過程中信用良好，沒有出現(xiàn)逾期等不良記錄，銀行對于信用良好的借款人變更還款方式會更放心，所以該項是變更還款方式需要滿足的條件。D項：借款人具備還款意愿和還款能力是借款人申請貸款時就應(yīng)具備的基本條件，并非是變更還款方式所特有的條件。即使借款人具備還款意愿和還款能力，但如果不滿足其他變更還款方式的特定條件，如未歸還當期貸款本息、未提交變更申請書等，也不能變更還款方式，所以該項不包括在借款人變更還款方式需要滿足的條件內(nèi)。綜上，答案選D。26、以下活動，不可以使用信用卡的是（）。

A.提現(xiàn)現(xiàn)金

B.購買汽車

C.購買股票

D.房屋裝修

【答案】：C

【解析】這道題主要考查信用卡使用范圍的相關(guān)知識。A選項，信用卡提現(xiàn)現(xiàn)金是常見的一種操作方式，雖然可能會有一定的手續(xù)費和利息，但在正常的信用卡服務(wù)范圍內(nèi)是可以進行提現(xiàn)現(xiàn)金操作的。B選項，購買汽車時使用信用卡支付也是可行的，很多商家支持消費者使用信用卡進行大額消費，只是可能會受到信用卡額度等因素的限制。C選項，根據(jù)金融監(jiān)管相關(guān)規(guī)定，信用卡資金不得用于投資股票等金融市場交易。因為股票投資具有較高的風險性，如果使用信用卡資金進行股票交易，一旦出現(xiàn)虧損，持卡人可能無法按時償還信用卡欠款，這不僅會給持卡人帶來信用風險，也可能影響金融市場的穩(wěn)定和銀行的資金安全，所以不可以使用信用卡購買股票。D選項，房屋裝修屬于日常消費中的大額消費，持卡人可以使用信用卡進行支付，并且有些銀行還會針對房屋裝修推出專門的信用卡分期業(yè)務(wù)。綜上，答案選C。27、等額本息還款法的個人貸款，每月還款額中，()。

A.利息逐月遞增.本金逐月遞減

B.利息逐月遞減.本金逐月遞減

C.利息逐月遞減.本金逐月遞增

D.利息逐月遞增.本金逐月遞增

【答案】：C

【解析】等額本息還款法，是指在貸款期限內(nèi)，每月償還的貸款總額（本金與利息之和）始終保持不變。在還款初期，由于貸款本金余額較大，所以利息所占的比重相對較大，而償還的本金較少；隨著每月不斷還款，本金余額逐漸減少，那么對應(yīng)計算的利息也會逐月遞減。由于每月還款總額固定，利息逐月遞減，為了保證每月還款總額不變，償還的本金就需要逐月遞增。所以在等額本息還款法的個人貸款每月還款額中，利息逐月遞減，本金逐月遞增，正確答案是C。28、以下關(guān)于個人貸款利率的說法中，錯誤的是（）。

A.基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心

B.貸款利率是衡量利息高低的指標，也被稱為貨幣資本的價格

C.貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格

D.貸款利率是一定時間內(nèi)貸款利息額與貸款本息的比率

【答案】：D

【解析】本題考查對個人貸款利率相關(guān)概念的理解。A項：基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準利率水平來確定?；鶞世实淖儎邮秦泿耪叩闹饕侄沃?，它在各國利率體系中處于核心地位，該項表述正確。B項：貸款利率反映了借款人使用資金的成本，衡量了利息的高低，從經(jīng)濟意義上講，它也可以看作是貨幣資本的價格，因為借款人需要為獲得貨幣資金的使用付出一定的代價，該項表述正確。C項：貸款利率體現(xiàn)了借款人在使用銀行提供的貨幣資金時，需要向銀行支付一定的費用，即借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，該項表述正確。D項：貸款利率是一定時間內(nèi)貸款利息額與貸款本金的比率，而不是與貸款本息的比率。貸款本息是本金和利息的總和，若用貸款利息額與貸款本息計算得出的并非貸款利率，該項表述錯誤。綜上，本題答案選D。29、商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加（）年。

A.3

B.5

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】商業(yè)助學貸款的期限在原則上是借款人在校學制年限加上一定年限。這道題考查對商業(yè)助學貸款期限規(guī)定的掌握。根據(jù)規(guī)定，商業(yè)助學貸款期限原則上為借款人在校學制年限加6年，所以應(yīng)選C。30、合同文本復核人員應(yīng)就復核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復核記錄，交由（）簽字確認。

A.合同復核人員

B.其他合同復核人員

C.合同填寫人員

D.其他合同填寫人員

【答案】：C

【解析】本題考查合同復核流程中復核記錄簽字確認人員的相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于明確合同填寫人員對合同內(nèi)容最為了解，復核中發(fā)現(xiàn)的問題需與其溝通并由其對相關(guān)情況進行確認。在合同管理流程中，合同填寫人員負責合同內(nèi)容的初始填寫，他們對所填寫的合同內(nèi)容最為了解。合同文本復核人員在復核過程中發(fā)現(xiàn)問題后，及時與合同填寫人員溝通，目的是確保對問題的準確理解和有效解決。而建立的復核記錄，需要由對合同原始內(nèi)容有直接責任和了解的人員簽字確認，這個人員就是合同填寫人員。A選項合同復核人員主要是對合同進行檢查復核，并非初始填寫合同內(nèi)容之人，讓其簽字確認不能體現(xiàn)對合同原始內(nèi)容的負責，所以A錯誤。B選項其他合同復核人員與該合同的直接關(guān)聯(lián)度更低，他們既沒有參與該合同的填寫，也不是針對該問題進行溝通的主要對象，所以B錯誤。D選項其他合同填寫人員未參與此份合同的填寫，對該合同具體情況并不了解，無法對復核記錄中的問題進行準確確認，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。31、以下不屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象的是（）。

A.就業(yè)困難人員（含殘疾人）

B.創(chuàng)投基金管理人

C.刑滿釋放人員

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員

【答案】：B

【解析】創(chuàng)業(yè)擔保貸款旨在扶持特定群體創(chuàng)業(yè)，以促進就業(yè)和推動經(jīng)濟發(fā)展。A選項就業(yè)困難人員（含殘疾人），這類群體在就業(yè)市場中處于相對弱勢地位，創(chuàng)業(yè)擔保貸款可幫助他們通過創(chuàng)業(yè)實現(xiàn)就業(yè)，改善生活狀況，所以就業(yè)困難人員（含殘疾人）屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象。C選項刑滿釋放人員在回歸社會后，面臨著重新融入社會和就業(yè)的難題，創(chuàng)業(yè)擔保貸款有助于他們自主創(chuàng)業(yè)，實現(xiàn)自我價值和穩(wěn)定生活，因此刑滿釋放人員屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象。D選項城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員，由于暫時失去工作，創(chuàng)業(yè)是他們重新獲得收入和實現(xiàn)自我價值的途徑之一，創(chuàng)業(yè)擔保貸款能為他們提供資金支持，所以城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象。而B選項創(chuàng)投基金管理人，他們通常具備一定的金融專業(yè)知識和資金運作能力，并且主要從事資金管理和投資等工作，并不在創(chuàng)業(yè)擔保貸款所扶持的特定群體范圍內(nèi)，所以不屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象。故本題選B。32、關(guān)于個人住房貸款簽訂合同的說法，不正確的是（）。

A.對保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人

B.在簽訂（預簽）有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)

C.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

D.對采取抵押擔保方式的，不要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

【答案】：D

【解析】本題考查個人住房貸款簽訂合同的相關(guān)知識。A選項，對保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，這是符合法律規(guī)定和合同簽訂規(guī)范的，能夠確保法人的真實意思表示，所以該表述正確。B選項，在簽訂（預簽）有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，這樣能讓合同當事人清楚了解合同的各項條款和自己的權(quán)利義務(wù)，保障合同簽訂的公平性和合法性，該表述正確。C選項，借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字，這一做法可以有效防止冒名簽字等問題，保障合同的真實性和有效性，該表述正確。D選項，對采取抵押擔保方式的，抵押物如為共有財產(chǎn)，抵押物共有人對該財產(chǎn)享有相關(guān)權(quán)益，必須要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字，以確保抵押的有效性和合法性，而不是不要求，所以該表述不正確。綜上，答案選D。33、下列屬于個人商用房貸款申請材料清單的是（）。

A.在銀行近3個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

B.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件

C.抵押房產(chǎn)評估報告復印件

D.借款人配偶工資薪資證明

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人商用房貸款申請材料清單的相關(guān)知識。首先看A選項，在銀行近3個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明，通常個人商用房貸款申請材料中重點關(guān)注的是與購房相關(guān)及借款人還款能力、信用等方面的資料，近3個月內(nèi)平均金融資產(chǎn)證明并非申請材料清單的常見必備項。B選項，借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件，此為申請個人商用房貸款的關(guān)鍵材料，它可以證明借款人有真實的購房交易，是貸款申請流程中不可或缺的部分，故B選項正確。C選項，抵押房產(chǎn)評估報告一般需要提供原件，而不是復印件，復印件無法有效證明抵押房產(chǎn)的價值等重要信息，所以該表述錯誤。D選項，借款人配偶工資薪資證明，在申請個人商用房貸款時，主要審核借款人本人的還款能力等情況，雖然可能會參考家庭整體收入，但借款人配偶工資薪資證明不是申請材料清單的必要內(nèi)容。綜上，答案是B。34、申請二手房公積金貸款的借款人還須提供的補充材料不包括（）。

A.由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進行抵押登記

B.賣方身份證

C.婚姻狀況證明

D.房產(chǎn)證原件

【答案】：C

【解析】本題考查申請二手房公積金貸款借款人須提供的補充材料。A選項，由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進行抵押登記是二手房公積金貸款流程中的必要環(huán)節(jié)，通常作為補充材料的一部分，該材料對于保障貸款的安全性和合法性具有重要意義，因此在申請貸款時需要提交。B選項，賣方身份證是確認賣方身份信息的重要依據(jù)，在二手房交易和公積金貸款申請過程中，需要明確賣方的身份情況，所以賣方身份證是必須提供的補充材料之一。C選項，婚姻狀況證明并非申請二手房公積金貸款借款人必須提供的補充材料，在相關(guān)業(yè)務(wù)辦理中，重點關(guān)注的是房產(chǎn)交易及貸款相關(guān)的材料，婚姻狀況證明并非核心必要材料。D選項，房產(chǎn)證原件是證明房屋產(chǎn)權(quán)歸屬的關(guān)鍵文件，對于公積金貸款機構(gòu)評估房屋價值、確認產(chǎn)權(quán)情況等至關(guān)重要，是申請二手房公積金貸款時必須提供的補充材料。綜上，答案選C。35、下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是（）。

A.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務(wù)實踐中，銀行根據(jù)擔保方式，借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

B.貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款＋月物業(yè)管理費＋其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%

C.借款人要有良好的信用記錄和還款意愿

D.借款人要具有合法的經(jīng)營資格，能夠提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人經(jīng)營貸款的相關(guān)知識，對各選項逐一分析。A項，個人經(jīng)營貸款的貸款期限一般不超過5年，在業(yè)務(wù)實踐中，銀行會綜合考慮擔保方式、借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素來確定具體的貸款期限，該項表述正確。B項，個人經(jīng)營貸款要求借款人具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，通常規(guī)定借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款＋其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%，月物業(yè)管理費不計入債務(wù)支出，該項表述錯誤。C項，良好的信用記錄和還款意愿是銀行評估借款人信用狀況的重要依據(jù)，借款人具備這些條件才能降低銀行的信貸風險，所以借款人要有良好的信用記錄和還款意愿，該項表述正確。D項，借款人要具有合法的經(jīng)營資格，個體工商戶營業(yè)執(zhí)照是證明其合法經(jīng)營的重要文件，因此能夠提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照是合理要求，該項表述正確。綜上，答案選B。36、除（）決定外，任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。

A.銀保監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.貸款銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查有權(quán)決定停息、減息、緩息和免息的主體。A選項銀保監(jiān)會主要負責對銀行業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)督管理，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，并不具有決定停息、減息、緩息和免息的權(quán)力。B選項中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的職能，一般不負責具體的貸款息費減免決定。C選項國務(wù)院作為最高國家行政機關(guān)，有權(quán)對關(guān)系到國家金融政策等重大事項作出決策，除國務(wù)院決定外，任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息，所以該選項正確。D選項貸款銀行雖然在貸款業(yè)務(wù)中有一定的自主權(quán)，但在停息、減息、緩息和免息方面沒有自主決定權(quán)，必須遵循相關(guān)規(guī)定。綜上，本題答案選C。37、某商業(yè)銀行的個人貸款資金成本是1.5%，貸款費用是0.5%,風險補償費1%，目標利潤1.5%。根據(jù)成本加成定價模型，個人貸款的價格應(yīng)為（）。

A.A4.9%

B.4.5%

C.3%

D.3.5%

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)成本加成定價模型來計算個人貸款的價格。成本加成定價模型是指將貸款的各項成本相加得出貸款的價格，其計算公式為：貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償費+目標利潤。已知該商業(yè)銀行的個人貸款資金成本是1.5%，貸款費用是0.5%，風險補償費1%，目標利潤1.5%，將這些數(shù)據(jù)代入公式可得：貸款價格=1.5%+0.5%+1%+1.5%=4.5%因此，正確答案是B。38、申請評分模塊是整個個貸審批流程中的一個環(huán)節(jié)，以下關(guān)于評分環(huán)節(jié)的說法正確的是（）。

A.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前

B.評分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

C.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，自動審批和貸款發(fā)放之前

D.評分環(huán)節(jié)是在自動審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

【答案】：A

【解析】在整個個貸審批流程中，正常順序是先進行貸款調(diào)查，獲取借款人的相關(guān)信息和資料，之后對這些調(diào)查內(nèi)容進行審核。在貸款調(diào)查和審核完成后，進入評分環(huán)節(jié)，通過一定的評分體系對借款人的信用、還款能力等進行綜合評估。評分結(jié)果出來之后，再進行人工審批，經(jīng)過人工進一步的判斷和決策，最終才進行貸款發(fā)放。C選項提到的自動審批并不符合常規(guī)個貸審批流程中評分環(huán)節(jié)所處的位置邏輯，通常是先有評分輔助人工審批，而不是評分在自動審批之后。B和D選項中各環(huán)節(jié)的先后順序也不符合正常的個貸審批流程邏輯。所以正確答案是A。39、對于1年以內(nèi)（含）個人貸款的展期（）。

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】：A

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對于1年以內(nèi)（含）個人貸款的展期，展期期限累計不得超過原貸款期限。B選項中“展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限”不符合1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的規(guī)定；C選項“展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限”通常是針對更長期限貸款展期的一般性要求，并非1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的規(guī)則；D選項“展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限”也不是1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的準確表述。所以本題正確答案是A。40、商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在（）以下，月所有債務(wù)支出與收入比控制在（）以下。

A.45％（含）；55％（含）

B.50％（含）；60％（含）

C.45％（含）；50％（含）

D.50％（含）；55％（含）

【答案】：D

【解析】在商業(yè)銀行對借款人進行考核時，著重考核還款能力是關(guān)鍵。月房產(chǎn)支出與收入比以及月所有債務(wù)支出與收入比是衡量借款人還款能力和還款壓力的重要指標。月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例以下，能確保借款人有足夠資金用于房產(chǎn)支出且維持基本生活；月所有債務(wù)支出與收入比控制在合適范圍，則可保證借款人對全部債務(wù)有足夠償還能力，降低銀行信貸風險。按照相關(guān)規(guī)定和實際操作標準，商業(yè)銀行需將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％（含）以下，將月所有債務(wù)支出與收入比控制在55％（含）以下，所以答案選D。41、個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，（）。

A.上限放開，實行下限管理

B.上限放開，實行下限放開

C.上限管理，實行下限管理

D.上限管理，實行下限放開

【答案】：A

【解析】個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行時，實行上限放開、下限管理的政策。上限放開意味著金融機構(gòu)在一定范圍內(nèi)具有自主定價的空間，能夠根據(jù)市場情況和自身經(jīng)營策略合理確定貸款利率，增強市場競爭，促進金融機構(gòu)不斷優(yōu)化服務(wù)和產(chǎn)品，以適應(yīng)不同客戶的需求和市場變化。而實行下限管理則是為了維護金融市場的穩(wěn)定和有序，防止金融機構(gòu)之間過度惡性競爭而導致貸款利率過低，從而對金融體系的穩(wěn)健性造成影響，保障金融機構(gòu)有合理的收益來覆蓋成本和風險，促進金融市場的健康可持續(xù)發(fā)展。所以應(yīng)選A。42、關(guān)于個人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（）。

A.對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在兩個工作日內(nèi)予以處理

B.申請人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場領(lǐng)取和電子郵件或郵寄

C.接到查詢申請后，查詢機構(gòu)應(yīng)依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當場進行審核

D.委托他人提交查詢申請的，僅能由委托人前往領(lǐng)取

【答案】：D

【解析】本題考查個人征信查詢申請的相關(guān)知識。A選項，對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在兩個工作日內(nèi)予以處理，這一規(guī)定是為了保證查詢申請能夠得到及時有效的處理，該表述正確。B選項，申請人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場領(lǐng)取和電子郵件或郵寄，這樣能夠滿足不同申請人的需求，給予其更多選擇，該表述正確。C選項，接到查詢申請后，查詢機構(gòu)應(yīng)依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當場進行審核，這是確保查詢申請合規(guī)性和真實性的必要程序，該表述正確。D選項，委托他人提交查詢申請時，領(lǐng)取方式并非僅能由委托人前往領(lǐng)取，也可以按照事先約定的其他接收方式來獲取查詢結(jié)果，所以該表述錯誤。綜上，答案是D。43、（）是在單一營銷的基礎(chǔ)上注入人性化的營銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，成為一家銀行的忠實客戶。

A.大眾營銷

B.定向營銷

C.交叉營銷

D.情感營銷

【答案】：D

【解析】該題主要考查不同營銷方式的特點。A項大眾營銷是指對整個市場不加細分，用一種產(chǎn)品、統(tǒng)一的市場營銷組合對待整體市場，未體現(xiàn)注入人性化營銷理念以及用情感打動客戶，所以A項不符合。B項定向營銷是指企業(yè)與某一特定顧客群之間建立一種長期的、信任的關(guān)系，重點在于針對特定群體，并非強調(diào)用情感打動客戶，所以B項不符合。C項交叉營銷是借助客戶關(guān)系管理，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品，以提高客戶忠誠度與保有率，未突出情感因素，所以C項不符合。D項情感營銷是在單一營銷的基礎(chǔ)上注入人性化的營銷理念，不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，使客戶成為銀行的忠實客戶，符合題意。綜上，答案選D。44、個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.合同變更

C.放款通知

D.開戶放款

【答案】：B

【解析】本題考查個人汽車貸款發(fā)放的具體流程。首先分析各選項：-A選項“出賬前審核”：這是貸款發(fā)放流程中的重要環(huán)節(jié)，在正式放款前需要對相關(guān)信息和條件進行審核，確保符合放款要求，屬于貸款發(fā)放的具體流程。-B選項“合同變更”：合同變更是在貸款合同簽訂之后，由于各種原因需要對合同條款進行修改、補充或解除等操作，它并不屬于貸款發(fā)放的具體流程，而是貸款合同執(zhí)行過程中可能出現(xiàn)的情況。-C選項“放款通知”：在完成一系列審核和準備工作后，需要通知借款人貸款即將發(fā)放，這是貸款發(fā)放流程中的一個步驟，讓借款人知曉款項的發(fā)放情況。-D選項“開戶放款”：指為借款人開立專門的賬戶，并將貸款資金發(fā)放到該賬戶中，這是貸款發(fā)放流程的最終操作環(huán)節(jié)。綜上，個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括合同變更，答案選B。45、借款人申請個人汽車貸款需提供的材料不包括（）。

A.合法有效的身份證件

B.所購車輛的第三者責任保險證明

C.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料

D.購車首付款證明材料

【答案】：B

【解析】本題考查個人汽車貸款需提供的材料。A項，合法有效的身份證件是借款人身份的重要證明，銀行需要以此確認借款人的身份信息，是申請個人汽車貸款必須提供的材料。B項，所購車輛的第三者責任保險證明并非申請個人汽車貸款必須提供的材料。第三者責任保險是對車輛在使用過程中造成第三方人身傷亡或財產(chǎn)損失進行賠償?shù)谋ｋU，它不是貸款申請的必要條件。C項，貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料是銀行評估借款人是否有能力按時償還貸款的重要依據(jù)，銀行需要通過此類材料判斷借款人的還款能力，所以是申請貸款時需要提供的。D項，購車首付款證明材料可以證明借款人已經(jīng)按照規(guī)定支付了一定比例的首付款，表明其有一定的資金實力和購車誠意，是貸款申請所需材料之一。綜上，答案選B。46、下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是()。

A.在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民

B.具有所購商用房的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協(xié)議

C.在銀行開立個人結(jié)算賬戶

D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人商用房貸款借款條件。A項：在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民，不符合個人商用房貸款借款條件。因為一般對于此類貸款，會要求借款人是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住一年以上（含一年）的港、澳、臺居民及外國人，該項符合題意。B項：具有所購商用房的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議，這是證明借款人有購買商用房意向和依據(jù)的重要材料，是借款時通常需要具備的條件，所以該項不符合題意。C項：在銀行開立個人結(jié)算賬戶，方便銀行進行資金的收付和管理，是貸款流程中常見的要求，因此該項不符合題意。D項：以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保，這是一種常見且重要的擔保方式，有助于保障貸款人的權(quán)益，也是符合借款條件的常見情形，所以該項不符合題意。綜上，答案選A。47、下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款（）的首期付款后的數(shù)量來確定。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

【答案】：B

【解析】本題考查貸款發(fā)放額度的確定規(guī)則。在住房貸款中，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購（建造、大修）住房價格扣除其不低于價款一定比例的首期付款后的數(shù)量來確定。按照相關(guān)規(guī)定，這個比例通常為20％，故答案選B。48、關(guān)于個人商用房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.個人商用房貸款期限最長不超過20年

B.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

C.貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地

D.貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人商用房貸款的相關(guān)知識。A選項，個人商用房貸款期限最長不超過10年，而非20年，所以A表述錯誤。B選項，采用抵押方式申請商用房貸款時，借款雙方必須簽訂書面抵押合同，這是保障抵押關(guān)系合法有效的必要程序，B表述正確。C選項，貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地，這是對于商用房貸款適用范圍的合理規(guī)定，C表述正確。D選項，貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%，該規(guī)定有助于控制貸款風險，D表述正確。本題要求選擇說法錯誤的，答案是A。49、貸款人提出審批意見時，以下做法不正確的是()。

A.采用雙人審批方式時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時.審批結(jié)論意見方為“同意”

B.采用雙人審批方式時，只要當一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見為“同意”

C.采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表》上簽署審批意見

D.發(fā)表“否決”意見應(yīng)說明具體理由

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款人提出審批意見時的正確做法。A選項，采用雙人審批方式時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見方為“同意”，這是為了保證審批的嚴謹性和公正性，避免單人主觀判斷，該做法正確。B選項，雙人審批應(yīng)強調(diào)兩名審批人同時簽署“同意”意見，審批結(jié)論才為“同意”，而不是只要一名貸款審批人簽署“同意”意見，審批結(jié)論就為“同意”，此做法不符合規(guī)范，該選項錯誤。C選項，采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表》上簽署審批意見，這是單人審批的常規(guī)操作流程，該做法正確。D選項，發(fā)表“否決”意見說明具體理由，有助于明確決策依據(jù)，使相關(guān)人員了解審批情況，該做法正確。綜上，答案選B。50、以下不屬于貸前檢查項目調(diào)查的是()。

A.項目資金到位情況調(diào)查

B.項目的合法性調(diào)查

C.開發(fā)商資信調(diào)查

D.項目資料的完整性、真實性和有效性

【答案】：C

【解析】該題正確答案是C。本題考查貸前檢查項目調(diào)查的內(nèi)容。A選項，項目資金到位情況調(diào)查是貸前檢查項目調(diào)查的重要內(nèi)容。資金是否按計劃足額到位，關(guān)系到項目能否順利推進，如果資金到位情況不佳，可能導致項目停滯，影響貸款的償還，所以屬于貸前檢查項目調(diào)查范疇。B選項，項目的合法性調(diào)查必不可少。只有項目合法合規(guī)，才具備開展的前提條件，若項目存在違法違規(guī)情況，貸款發(fā)放將面臨極大風險，因此項目的合法性調(diào)查是貸前檢查項目調(diào)查的重要組成部分。C選項，開發(fā)商資信調(diào)查主要是針對開發(fā)商這一主體的信用、資質(zhì)等方面進行調(diào)查，重點在于開發(fā)商自身的綜合情況，并非針對項目本身在貸前進行的檢查項目調(diào)查，所以該選項不屬于貸前檢查項目調(diào)查內(nèi)容。D選項，項目資料的完整性、真實性和有效性調(diào)查是貸前檢查項目調(diào)查的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。完整、真實且有效的項目資料能為貸款決策提供可靠依據(jù)，若資料存在問題，可能誤導貸款審批，增加貸款風險。第二部分多選題(30題)1、申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.信用

D.履約保證保險

E.保證

【答案】：AB

【解析】申請商用房貸款時，借款人需提供一定的擔保措施。A選項抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償，是常見的商用房貸款擔保措施；B選項質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保，也是可行的擔保方式。C選項信用一般僅依靠借款人自身信譽，沒有實際的財產(chǎn)或權(quán)利作為擔保，在商用房貸款這種金額較大的貸款中，單純的信用擔保風險過高，銀行通常不會僅以此作為擔保措施；D選項履約保證保險是指保險公司向履約保證保險的受益人承諾，如果被保險人不按照合同約定或法律的規(guī)定履行義務(wù)，則由該保險公司承擔賠償責任的一種保險形式，但它并非是申請商用房貸款的常規(guī)擔保措施；E選項保證是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為，在商用房貸款中也不是普遍采用的主要擔保方式。所以本題答案選AB。2、司法部門查詢個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息時應(yīng)提交的資料包括（）。

A.查詢經(jīng)辦人員的姓名

B.查詢經(jīng)辦人員填寫的個人信用報告司法查詢申請表

C.司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信

D.查詢經(jīng)辦人員的身份證

E.查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復印件

【答案】：BC

【解析】在司法部門查詢個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息時，所需提交的資料涉及多方面內(nèi)容。B選項中，查詢經(jīng)辦人員填寫的個人信用報告司法查詢申請表是必要的，它是規(guī)范查詢流程的重要文件，能明確查詢的相關(guān)信息和用途，確保查詢行為的合規(guī)性和可追溯性。C選項，司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信同樣不可或缺，這是司法部門執(zhí)行查詢?nèi)蝿?wù)的正式授權(quán)文件，證明查詢行為是基于司法工作的需要，具有權(quán)威性和合法性。而A選項，查詢經(jīng)辦人員的姓名雖為基本信息，但僅姓名本身不能作為有效的查詢依據(jù)，無法證明查詢行為的合法性和必要性。D選項，查詢經(jīng)辦人員的身份證只能證明其個人身份，不能直接體現(xiàn)查詢的司法需求和授權(quán)。E選項，查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復印件雖可證明其工作身份，但缺乏明確的查詢授權(quán)文件，不能單獨作為查詢個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息的有效資料。綜上，本題答案為BC。3、對于個人貸款分類，下列說法正確的有（）。

A.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用.最終到期日.還款時間安排.定價.擔保等）下的個人貸款

B.個人授信額度通?？蛇_抵押房產(chǎn)評估價值的70%

C.個人不可循環(huán)授信額度為余額控制

D.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度

E.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復借貸

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查個人貸款分類相關(guān)知識。A：個人單筆貸款確實是用于每個單獨批準在一定貸款條件（如收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等）下的個人貸款，該項表述正確。B：在實際情況中，個人授信額度通?？蛇_抵押房產(chǎn)評估價值的70%，該項表述符合實際情況，是正確的。C：個人不可循環(huán)授信額度一般為總額控制，而非余額控制，所以該項說法錯誤。D：在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度，這種分類是常見且合理的，該項表述正確。E：個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，通常不能再被重復借貸，只有個人可循環(huán)授信額度的貸款在額度內(nèi)可重復借貸，所以該項說法錯誤。綜上，正確答案為ABD。4、個人醫(yī)療貸款的使用者可以是（）。

A.借款人本人

B.借款人的配偶

C.借款人的父母

D.借款人的子女

E.借款人的舅舅

【答案】：ABCD

【解析】個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于解決市民及其配偶、直系親屬傷病就醫(yī)時資金短缺問題的貸款。借款人本人作為貸款的主體，自然可以是個人醫(yī)療貸款的使用者，A正確；借款人的配偶與借款人在婚姻關(guān)系中經(jīng)濟聯(lián)系緊密，可能會因借款人配偶的醫(yī)療需求而申請貸款，B正確；借款人的父母和子女屬于借款人的直系親屬，在遇到醫(yī)療資金短缺時，借款人可以以他們的醫(yī)療需求申請個人醫(yī)療貸款，C、D正確；而借款人的舅舅不屬于借款人的直系親屬范疇，通常不能作為個人醫(yī)療貸款的使用者，E錯誤。所以本題正確答案為ABCD。5、個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于（）參加銀行認可的各類旅行社組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。

A.借款申請人本人

B.借款申請人的配偶

C.借款申請人的子女

D.借款申請人的父母

E.借款申請人的摯友

【答案】：ABCD

【解析】個人旅游消費貸款是銀行向自然人發(fā)放的用于特定人員參加銀行認可的各類旅行社組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。這里的特定人員應(yīng)為與借款申請人有密切親屬關(guān)系的人。借款申請人本人、配偶、子女、父母與借款申請人關(guān)系緊密，在家庭經(jīng)濟等層面關(guān)聯(lián)性較強，銀行通常將貸款發(fā)放用于這些人員的旅游消費是合理的。而摯友與借款申請人之間不存在法定的緊密經(jīng)濟關(guān)聯(lián)，銀行一般不會將其納入此貸款適用人員范圍。所以答案選ABCD。6、下列關(guān)于商業(yè)助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時，借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行

B.抵押期間，抵押人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或重復抵押已被抵押的財產(chǎn)

C.貸款銀行應(yīng)鼓勵同學之間互保，發(fā)揚互助精神

D.質(zhì)押期間對質(zhì)押的有價證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失

E.在貸款未償清期間，保險單正本交貸款銀行執(zhí)管

【答案】：ABD

【解析】A選項，借款人和自然人保證人工作單位及通訊方式變更，法人保證人法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等變更時，借款人提前30天通知貸款銀行，這是保障貸款銀行能夠及時掌握相關(guān)信息，以便更好地進行貸款管理和風險防控，該說法合理且正確。B選項，抵押期間，抵押人未經(jīng)貸款銀行同意不得轉(zhuǎn)移、變賣或重復抵押已被抵押的財產(chǎn)，這是為了維護貸款銀行對抵押物的優(yōu)先受償權(quán)，保障貸款資金的安全，避免抵押人擅自處置抵押物導致貸款銀行權(quán)益受損，此說法正確。C選項，同學之間互保存在較大風險，因為同學之間經(jīng)濟狀況不穩(wěn)定，可能無法承擔保證責任，這種做法不利于貸款風險的控制，所以貸款銀行不應(yīng)鼓勵同學之間互保，該說法錯誤。D選項，質(zhì)押期間對質(zhì)押的有價證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意不得以任何理由掛失，這是為了防止出質(zhì)人惡意掛失質(zhì)物，確保質(zhì)權(quán)人的權(quán)益不受侵害，保證質(zhì)押擔保的有效性，該說法正確。E選項，在貸款未償清期間，保險單正本應(yīng)根據(jù)保險合同約定和實際情況確定保管方式，并不一定都交貸款銀行執(zhí)管，所以該說法錯誤。綜上，答案選ABD。7、一平流沉淀池的水平流速為15mm/s，停留時間為1.5h，實驗發(fā)現(xiàn)當其長深比L/H=25時，沉淀效果較好，則該平流沉淀池的有效水深為以下哪項？()

A.2.8m

B.3.2m

C.3.6m

D.4.0m

【答案】：B

【解析】本題可先根據(jù)水平流速和停留時間求出平流沉淀池的長度，再結(jié)合長深比求出有效水深。###步驟一：計算平流沉淀池的長度\(L\)已知水平流速\(v=15mm/s\)，停留時間\(t=1.5h\)，因為\(1h=3600s\)，\(1m=1000mm\)，所以先將停留時間的單位換算為秒，水平流速的單位換算為米每秒：\(t=1.5\times3600=5400s\)，\(v=15\div1000=0.015m/s\)。根據(jù)公式\(L=vt\)（其中\(zhòng)(L\)為長度，\(v\)為流速，\(t\)為時間），可得平流沉淀池的長度為：\(L=0.015\times5400=81m\)。###步驟二：計算平流沉淀池的有效水深\(H\)已知長深比\(L/H=25\)，即\(H=L\div25\)，將\(L=81m\)代入可得：\(H=81\div25=3.24m\approx3.2m\)。綜上，答案選B。8、個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，具體包括（）。

A.貸款的回收

B.貸后檢查

C.貸款檔案管理

D.合同變更

E.不良貸款管理

【答案】：ABCD

【解析】個人汽車貸款的貸后與檔案管理指的是貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理。下面對各選項進行分析：A選項，貸款回收是貸后管理的重要環(huán)節(jié)，它涉及到及時收回貸款本金和利息，保證銀行資金的正常流轉(zhuǎn)，屬于貸后與檔案管理的范疇。B選項，貸后檢查是對借款人的經(jīng)營、財務(wù)狀況等進行跟蹤檢查，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險，以便采取相應(yīng)措施，這是貸后管理的關(guān)鍵內(nèi)容。C選項，貸款檔案管理是對貸款相關(guān)文件和資料進行整理、保管，為后續(xù)的查詢、審計等工作提供依據(jù)，是貸后與檔案管理不可或缺的部分。D選項，合同變更在貸款期間可能因各種原因發(fā)生，如借款人還款計劃調(diào)整等，對合同變更進行管理也是貸后管理工作的一部分。E選項，不良貸款管理是當貸款出現(xiàn)風險，借款人無法正常還款時采取的一系列措施，它和貸后與檔案管理有所區(qū)別，更側(cè)重于對已經(jīng)出現(xiàn)問題的貸款進行處理。綜上所述，正確答案是ABCD。9、對于個人貸款分類，下列說法正確的有（）。

A.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等）下的個人貸款

B.個人可循環(huán)授信額度通?？蛇_抵押房產(chǎn)評估價值的70%

C.個人不可循環(huán)授信額度為余額控制

D.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度

E.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復借貸

【答案】：ABD

【解析】A正確，個人單筆貸款是用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等）下的個人貸款。B正確，個人可循環(huán)授信額度通?？蛇_抵押房產(chǎn)評估價值的70%。C錯誤，個人可循環(huán)授信額度是余額控制，而不是個人不可循環(huán)授信額度。D正確，在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可分為個人單筆貸款和個人授信額度。E錯誤，個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復借貸，而個人可循環(huán)授信額度下的貸款在額度和期限內(nèi)可循環(huán)使用。綜上所述，正確答案為ABD。10、巴塞爾協(xié)議根據(jù)操作風險損失事件類型，將操作風險分為（）。

A.內(nèi)部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.外部欺詐事件

D.國家政策變動事件

E.實物資產(chǎn)的損壞

【答案】：ABC

【解析】巴塞爾協(xié)議依據(jù)操作風險損失事件類型，對操作風險進行了分類。A內(nèi)部欺詐事件是指機構(gòu)內(nèi)部人員故意實施的欺詐行為導致的風險，這是操作風險的常見類型之一；B信息科技系統(tǒng)事件，隨著科技在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，信息科技系統(tǒng)的故障、漏洞等引發(fā)的風險日益凸顯，屬于操作風險范疇；C外部欺詐事件，即來自機構(gòu)外部人員的欺詐活動給機構(gòu)帶來的損失，同樣是操作風險的重要組成部分。而D國家政策變動事件，這屬于宏觀政策環(huán)境的變化，通常歸類為系統(tǒng)性風險中的政策風險，并非操作風險。E實物資產(chǎn)的損壞，雖然在一定程度上可能影響機構(gòu)運營，但巴塞爾協(xié)議主要是從事件性質(zhì)和人為操作層面進行操作風險分類，實物資產(chǎn)損壞本身不屬于操作風險損失事件類型的典型分類。所以將操作風險分為內(nèi)部欺詐事件、信息科技系統(tǒng)事件、外部欺詐事件，答案選ABC。11、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。

A.小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產(chǎn)一套

B.小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套

C.小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)

D.小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺

【答案】：CD

【解析】本題考查個人經(jīng)營貸款抵押物的相關(guān)知識。解題的關(guān)鍵在于明確哪些財產(chǎn)可以作為個人經(jīng)營貸款的抵押物。###題干信息分析小張因擴大生產(chǎn)經(jīng)營向銀行申請個人經(jīng)營貸款，以本人名下一套住房作抵押，銀行發(fā)放了300萬元的1年期貸款，年利率為5.22%，還款方式為到期一次性還本付息。同時給出了另外幾種可能作為抵押物的情況供選擇。###各選項分析-**A項**：某學校名下房產(chǎn)一套。學校屬于以公益為目的的事業(yè)單位，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，學校、幼兒園、醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施不得抵押。所以該學校名下房產(chǎn)不能作為小張個人經(jīng)營貸款的抵押物，A項不符合要求。-**B項**：小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套。公司財產(chǎn)的處置通常需要經(jīng)過合法的程序和全體股東的同意，在其他股東不知情的情況下，該住宅不能隨意用于抵押。若擅自抵押，可能會引發(fā)股東之間的糾紛，且不符合公司財產(chǎn)處置的規(guī)范，所以該住宅不能作為抵押物，B項不符合要求。-**C項**：小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)。根據(jù)法律規(guī)定，通過招標、拍賣、公開協(xié)商等方式承包農(nóng)村土地，經(jīng)依法登記取得權(quán)屬證書的，可以依法采取出租、入股、抵押或者其他方式流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營權(quán)。小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押，滿足抵押的條件，可以作為抵押物，C項符合要求。-**D項**：小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺。生產(chǎn)機器屬于小張的個人合法財產(chǎn)，其對機器具有所有權(quán)和處置權(quán)，可以將其作為抵押物向銀行申請貸款，D項符合要求。綜上，能夠作為抵押物的是小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)和小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺，答案選CD。12、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力支付學費及生活費用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學貸款。小趙大學畢業(yè)后進入A企業(yè)工作，認為自己已遠離學校，新工作單位不知曉其有過助學貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機號碼，未按規(guī)定向銀行還