中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試備考題第一部分單選題(50題)1、下列關于銀行缺口管理的說法，錯誤的是（）。

A.缺口管理是利率風險管理的重要工具

B.當預期利率會上升時，要增加缺口（指浮動利率資產和負債之間的差額）

C.缺口管理具體是指根據(jù)對于未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口

D.缺口管理僅針對浮動利率資產和負債，對固定利率的資產和負債不需要進行缺口管理

【答案】：D

【解析】本題考查對銀行缺口管理相關知識的理解。下面對本題各選項進行詳細分析：A選項，缺口管理是一種重要的利率風險管理工具。銀行通過對資產和負債的缺口進行調整，能夠有效應對利率波動帶來的風險，該選項說法正確。B選項，當預期利率會上升時，增加缺口（即浮動利率資產和負債之間的差額）是合理的策略。因為利率上升，浮動利率資產的收益會增加，此時擴大缺口可使銀行從利率上升中獲得更多收益，該選項說法正確。C選項，缺口管理確實是依據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，來改變資產和負債的缺口。銀行可以通過調整資產和負債的結構，使得缺口符合自身的風險管理和盈利目標，該選項說法正確。D選項，缺口管理并非僅針對浮動利率資產和負債。固定利率的資產和負債在利率變動時也會面臨一定風險，同樣需要進行缺口管理，以全面衡量和控制銀行的利率風險。所以該選項說法錯誤。綜上，本題答案選D。2、同一存款人在同一家投保機構所有的被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內的（）

A.實行限額償付

B.償付50萬人民幣

C.實行部分賠付

D.實行全額償付

【答案】：D

【解析】此題考查對存款保險制度中償付規(guī)則的理解。根據(jù)相關法律法規(guī)，在存款保險制度下，同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額若在最高償付限額以內，實行全額償付。選項A“實行限額償付”表述錯誤，限額償付針對的是超出最高償付限額的部分，而非限額以內。選項B“償付50萬人民幣”，50萬是我國當前規(guī)定的最高償付限額，但不是限額以內的償付方式表述。選項C“實行部分賠付”不符合規(guī)定，限額以內應全額賠付。所以本題正確答案是D。3、在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系()，人民法院應在查明案件事實的基礎上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據(jù)實際存款數(shù)額進行判決。

A.偽造、撰改

B.偽造、變造

C.偽造、造假

D.造假、變造

【答案】：B

【解析】本題考查在存單糾紛案件審理中，對于相關憑證真實性問題的正確表述。在法律語境及實際應用中，對于金融憑證等的虛假情況，有特定的規(guī)范用詞?！皞卧臁笔侵笩o中生有地制造原本不存在的憑證，以假充真；“變造”則是對真實的憑證進行篡改、變更，使其內容發(fā)生改變，這兩個詞是專門用于描述金融憑證虛假情形的準確術語。選項A中的“撰改”并非規(guī)范用詞，正確的應該是“篡改”，所以A選項錯誤。選項C中“造假”表述較為口語化、隨意，不是法律規(guī)范用語，故C選項不正確。選項D同樣存在“造假”這一不規(guī)范用詞，因此D選項也不符合要求。而只有選項B“偽造、變造”準確使用了規(guī)范的法律術語，能夠精準描述存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證可能出現(xiàn)的虛假情況，所以本題正確答案是B。在法律相關的表述中，我們必須使用嚴謹、準確的規(guī)范用語，以確保法律適用和表達的準確性與嚴肅性。4、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序一

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪事實上以非法占有為目的

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對金融犯罪相關概念的理解。A選項，金融犯罪侵犯的客體確實是金融管理秩序，金融活動有著嚴格的秩序和規(guī)范，金融犯罪行為破壞了這種秩序，所以該選項表述正確。B選項，金融犯罪的主體具有多樣性，既可以是自然人憑借自身行為實施金融犯罪，也可以是單位法人以單位名義進行相關犯罪活動，此選項表述無誤。C選項，金融犯罪的主觀方面只能是故意，行為人明知自己的行為會對金融管理秩序造成破壞，仍希望或者放任這種結果的發(fā)生，不存在過失構成金融犯罪的情況，該選項表述正確。D選項，金融犯罪并不都以非法占有為目的，有些金融犯罪可能是為了擾亂金融秩序、獲取非法利益等其他目的，并非單純以非法占有為特征，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。5、銀行給予持卡人一定的信用額度，持法人可在信用額度內先使用，后還款的銀行卡稱為（）。

A.貸記卡

B.借記卡

C.儲蓄卡

D.商務卡

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同類型銀行卡概念的理解，需要明確各選項所對應銀行卡的特點，以此來判斷符合題目描述的銀行卡類型。首先，分析選項A貸記卡。貸記卡是銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的銀行卡，這與題目中所描述的“銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用，后還款”完全相符。接著看選項B借記卡。借記卡是指先存款后使用，不具備透支功能的銀行卡，它與題目中先使用后還款的描述不符。再看選項C儲蓄卡。儲蓄卡是借記卡的一種，主要功能是儲蓄資金，同樣是先存款后使用，不存在先消費后還款的信用額度使用模式。最后看選項D商務卡。商務卡是專門為商務人士設計的一種信用卡，但這一概念并不能準確概括題目中所描述的銀行卡特征，且先使用后還款是貸記卡更為普遍和典型的特性。綜上，正確答案是A選項。6、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列情形中，當事人不可以解除合同的是（）。

A.因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的

B.因當事人一方不想履行合同義務

C.當事人一方遲延履行主要債務，經催告后在合理期限內仍未履行

D.在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務

【答案】：B

【解析】本題主要考查《民法典》中關于合同解除情形的規(guī)定。解題的關鍵在于準確理解不同法定解除情形的具體內容，并將各選項與之進行對比分析。首先來看選項A，根據(jù)《民法典》規(guī)定，因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的時，當事人可以解除合同。不可抗力是指不能預見、不能避免且不能克服的客觀情況，這種情況下合同目的無法達成，當事人有權解除合同。選項C，當當事人一方遲延履行主要債務，經催告后在合理期限內仍未履行時，這表明該方當事人沒有積極履行自己的主要義務，嚴重影響了合同的正常履行，為了保護另一方當事人的合法權益，其可以解除合同。選項D，在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務，這屬于預期違約的情形。這種情況下，另一方當事人為避免損失擴大，是可以解除合同的。而選項B，僅僅因為當事人一方不想履行合同義務并不屬于法定的解除合同情形。合同一旦依法成立，對雙方當事人都具有法律約束力，不能僅憑一方的主觀意愿就隨意解除合同。所以本題答案選B。7、()年，《關于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》下發(fā)。

A.1996

B.2000

C.2006

D.2008

【答案】：C

【解析】本題主要考查《關于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》的下發(fā)時間。這屬于公務員考試中常出現(xiàn)的政策法規(guī)時間節(jié)點類題目，考查考生對重要政策文件出臺時間的記憶和把握。在我國的廉政建設和法治建設進程中，治理商業(yè)賄賂是一項重要工作。2006年下發(fā)的《關于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》，對于規(guī)范市場秩序、維護公平競爭的商業(yè)環(huán)境具有重大意義。它標志著國家開始系統(tǒng)、全面地開展治理商業(yè)賄賂專項工作，對于打擊經濟領域中的不正當交易行為起到了關鍵的推動作用。而1996年、2000年和2008年這幾個時間點，并沒有與之相關的標志性政策文件下發(fā)。所以本題的正確答案是2006年，應選C?？忌趥淇歼^程中，對于這類重要政策文件的出臺時間要格外留意，加強記憶，以準確應對此類題目。8、下列選項中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是（）。

A.財務顧問業(yè)務

B.企業(yè)信用評級

C.企業(yè)信息咨詢服務

D.資產管理顧問業(yè)務

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務范疇的理解。商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務是為客戶提供各種專業(yè)咨詢和顧問服務的業(yè)務類型。選項A，財務顧問業(yè)務是商業(yè)銀行憑借自身的專業(yè)知識和豐富經驗，為企業(yè)等客戶提供財務規(guī)劃、融資策略等方面的專業(yè)建議，屬于咨詢顧問業(yè)務。選項C，企業(yè)信息咨詢服務，商業(yè)銀行可利用自身資源優(yōu)勢，為客戶提供企業(yè)相關的各類信息，包括市場動態(tài)、行業(yè)數(shù)據(jù)等，以幫助客戶做出決策，這顯然也是咨詢顧問業(yè)務的一部分。選項D，資產管理顧問業(yè)務是商業(yè)銀行針對客戶資產的配置、管理等提供專業(yè)的指導和建議，協(xié)助客戶實現(xiàn)資產的合理運作和增值，同樣屬于咨詢顧問業(yè)務。而選項B，企業(yè)信用評級通常是由專業(yè)的信用評級機構依據(jù)一定的標準和方法，對企業(yè)的信用狀況進行評估和確定等級，并非商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的內容。所以答案選B。9、我國政策性銀行為主體發(fā)行的浮息債券以（）為基準利率。

A.上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）

B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）

C.香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）

D.紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對我國政策性銀行發(fā)行浮息債券基準利率的了解。首先看選項B，倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）是國際金融市場上銀行之間資金拆借所使用的利率，主要用于國際金融市場的一些交易定價，并非我國政策性銀行發(fā)行浮息債券的基準利率。選項C，香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）主要是在香港金融市場使用，與我國政策性銀行發(fā)行浮息債券的基準利率關聯(lián)不大。選項D，紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）在紐約金融市場有一定作用，但也不是我國政策性銀行發(fā)行浮息債券的基準利率。而上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。它能夠及時反映市場資金供求關系等情況，在我國金融市場中應用廣泛，我國政策性銀行發(fā)行浮息債券通常以其為基準利率，所以正確答案是A。"10、某銀行于2020年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款。這屬于（）業(yè)務。

A.保理

B.中間

C.負債

D.擔保

【答案】：A

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)務類型的區(qū)分。解題的關鍵在于理解各選項所代表業(yè)務的特點，并將題干中銀行購買應收賬款這一行為與之對應。首先來看選項A，保理業(yè)務是指賣方將其現(xiàn)在或將來的基于其與買方訂立的貨物銷售或服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制與壞賬擔保等服務中的至少兩項。在本題中，銀行購買A公司五百萬元人民幣應收賬款，符合保理業(yè)務中應收賬款轉讓的特征，所以該選項正確。選項B，中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，比如結算、代收代付等。而題干中銀行購買應收賬款的行為涉及到了資金的運用和資產的增加，并非單純的中間業(yè)務范疇，所以該選項不符合題意。選項C，負債業(yè)務是銀行借以形成其資產的業(yè)務，如吸收存款等。本題中銀行是購買應收賬款，是一種資金的投放和資產的獲取，并非負債業(yè)務，所以該選項錯誤。選項D，擔保業(yè)務是銀行應某一交易中一方的申請，允諾當申請人不能履約時由銀行承擔對另一方的全部義務的行為。題干中并沒有體現(xiàn)出銀行提供擔保的相關內容，所以該選項也不正確。綜上，正確答案是A選項。11、銀行應指定（）作為內部控制管理職能部門，牽頭內部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.審計部門

B.專門部門

C.高級管理層

D.董事會

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行內部控制管理職能部門的指定主體相關知識。在銀行的運營管理體系中，內部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估是極為關鍵的工作，需要有專門的部門來牽頭負責。選項A，審計部門主要負責對銀行的財務收支、經營活動等進行監(jiān)督和審查，其核心職能在于監(jiān)督和評價，并非牽頭統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估內部控制體系，所以審計部門不符合要求。選項C，高級管理層主要負責銀行的日常經營管理決策等工作，雖然在銀行管理中處于重要地位，但并不專門作為內部控制管理職能部門來牽頭開展內部控制體系相關工作。選項D，董事會是銀行的決策機構，主要負責制定銀行的重大戰(zhàn)略和決策，其職責側重于宏觀層面的決策，而非具體的內部控制體系的統(tǒng)籌和落實。而選項B，專門部門能夠專注于內部控制體系的各項工作，具備專業(yè)性和針對性，可以有效地牽頭內部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估等工作。所以本題正確答案選B。12、中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續(xù)的時間，至少為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C

【解析】本題主要考查中長期激勵鎖定期的相關知識。中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，而鎖定期長短是取決于相應各類風險持續(xù)的時間。從實際情況來看，鎖定期的設定是為了更好地平衡風險與激勵的關系。如果鎖定期過短，可能無法有效約束相關人員的行為，難以充分考量風險的持續(xù)性，激勵效果也會大打折扣。對于選項A，1年的時間相對較短，很多風險可能在1年內無法充分顯現(xiàn)和解決，不能很好地保障中長期激勵的有效性，所以A選項不正確。選項B，2年時間雖然比1年有所增加，但對于一些較為復雜的風險情況，仍然可能不足以確保激勵與風險的合理匹配，故B選項也不合適。選項C，3年的鎖定期相對較長，能夠覆蓋大部分風險持續(xù)的時間，在這個時間段內可以更全面地評估風險和相關人員的業(yè)績表現(xiàn)，促使相關人員在較長時間內保持穩(wěn)定良好的工作狀態(tài)，以獲得激勵，因此3年是一個比較合理的鎖定期，C選項正確。選項D，5年的鎖定期過長，會在一定程度上降低激勵的及時性和靈活性，可能影響相關人員的積極性，不太符合實際操作中的普遍需求，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。13、商業(yè)銀行的高級管理層不包括()。

A.行長

B.副行長

C.部門經理

D.財務負責人

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行高級管理層構成的理解。對于商業(yè)銀行而言，其高級管理層是負責銀行日常經營管理的核心團隊，在銀行的運營和決策中起著至關重要的作用。行長是商業(yè)銀行的最高行政負責人，全面領導和管理銀行的各項業(yè)務和運營工作，對銀行的整體發(fā)展戰(zhàn)略和經營業(yè)績負責，顯然屬于高級管理層。副行長是行長的重要助手，協(xié)助行長開展工作，分管特定領域的業(yè)務，在銀行的經營管理中承擔著重要職責，也是高級管理層的重要組成部分。財務負責人負責銀行的財務管理、資金運作、財務風險管理等關鍵工作，對銀行的財務健康和穩(wěn)定發(fā)展起著關鍵作用，也屬于高級管理層。而部門經理主要負責本部門的日常業(yè)務和人員管理，工作范圍和職責相對局限于單個部門，更多是執(zhí)行高級管理層制定的戰(zhàn)略和計劃，不屬于高級管理層。所以本題的正確答案是C。14、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業(yè)秘密。銀行應制定有效的知識產權保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產品和服務。上述體現(xiàn)的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競爭原則

C.知識產權保護原則

D.風險可控原則

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行金融創(chuàng)新活動相關原則的理解。題干明確提到銀行開展金融創(chuàng)新活動時要充分尊重他人知識產權，不能侵犯他人知識產權和商業(yè)秘密，同時還應制定有效戰(zhàn)略保護自主創(chuàng)新的金融產品和服務。A選項信息充分披露原則強調的是銀行要將相關信息完整、準確地向客戶或市場披露，與題干中關于知識產權的內容不符，所以A選項錯誤。B選項公平競爭原則側重于市場競爭的公平性，如不進行不正當競爭等，并非強調知識產權保護，故B選項也不正確。C選項知識產權保護原則準確契合了題干中對知識產權尊重、保護等方面的表述，所以C選項正確。D選項風險可控原則主要針對銀行面臨的各類風險進行管控，與題干所強調的知識產權保護內容不相關，因此D選項錯誤。綜上，答案應選C。15、銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動屬于（）業(yè)務。

A.清算

B.交易

C.支付結算

D.代理

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀行不同業(yè)務類型概念的理解與區(qū)分。銀行的各類業(yè)務都有著明確的定義和特定的功能。首先分析選項A，清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法，它主要側重于資金的清訖結算，并非利用金融工具進行資金交易活動，所以A選項不符合題意。選項C，支付結算是指單位、個人在社會經濟活動中使用票據(jù)、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結算方式進行貨幣給付及其資金清算的行為，主要是實現(xiàn)資金的轉移支付，并非題干所描述的利用金融工具進行的資金交易，故C選項也不正確。選項D，代理業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶的委托、代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務，重點在于代理客戶辦理事務，并非自身進行資金交易，所以D選項也不符合。而選項B，交易業(yè)務是銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動，與題干中描述的業(yè)務特征完全相符。綜上，本題正確答案為B。16、下列關于委托貸款業(yè)務，說法錯誤的是（）。

A.委托貸款業(yè)務屬于銀行代理業(yè)務

B.委托貸款資金由委托人提供，貸款對象由商業(yè)銀行尋找確定

C.貸款人只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險

D.委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對委托貸款業(yè)務相關知識的理解。本題正確答案為B選項，以下對各選項進行詳細分析。A選項，委托貸款業(yè)務屬于銀行代理業(yè)務，這是符合金融業(yè)務實際情況的。銀行作為受托人，按照委托人的要求進行貸款相關操作，屬于典型的代理行為，所以A選項說法正確。B選項，委托貸款資金由委托人提供這一點無誤，但貸款對象是由委托人指定，而并非由商業(yè)銀行尋找確定。商業(yè)銀行在此業(yè)務中主要承擔代理發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回貸款等職責，并不負責確定貸款對象，所以B選項說法錯誤。C選項，在委托貸款業(yè)務里，貸款人（銀行）只收取手續(xù)費，貸款的風險由委托人自行承擔，銀行不承擔貸款風險，C選項說法正確。D選項，委托貸款的貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件都是由委托人決定的，銀行只是按照委托人的意愿執(zhí)行相關操作，D選項說法正確。綜上所述，本題應選B。17、區(qū)域管理為主的總分行型組織架構以（）為利潤中心。

A.分行

B.支行

C.總行

D.總行和分行

【答案】：A

【解析】本題主要考查區(qū)域管理為主的總分行型組織架構中利潤中心的知識點。區(qū)域管理為主的總分行型組織架構是一種常見的銀行組織架構模式。在這種架構下，分行處于重要地位，它負責管理和運營特定區(qū)域內的業(yè)務，具有相對獨立的經營自主權。分行能夠在總行制定的總體戰(zhàn)略框架下，根據(jù)當?shù)厥袌龅奶攸c和需求，自主開展業(yè)務拓展、客戶營銷、風險管理等經營活動。通過這些活動，分行能夠直接創(chuàng)造收入和利潤，并且可以對自身的成本和效益進行有效的核算和控制。而支行主要是執(zhí)行具體的業(yè)務操作，是業(yè)務的落地實施部門，它的經營活動更多是在分行的指導和管理下進行，自身并不具備完整的利潤核算和創(chuàng)造體系?？傂袆t側重于制定整體的發(fā)展戰(zhàn)略、政策和管理規(guī)范，對全行進行宏觀的管理和協(xié)調，雖然對全行的利潤有著重要影響，但并非直接作為利潤中心進行日常的經營和利潤創(chuàng)造。綜上所述，區(qū)域管理為主的總分行型組織架構是以分行為利潤中心，所以本題答案選A。18、在銀團的主要成員中，專門負責協(xié)調貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀團主要成員的職責。銀團貸款是由多家銀行或金融機構共同向借款人提供的大額貸款，各成員在其中承擔不同職責。選項A，牽頭行主要負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額等工作，并非專門負責協(xié)調貸款及還款支付管理，所以該選項不正確。選項B，安排行在銀團貸款中也起到一定的組織和協(xié)調作用，但重點并非貸款及還款支付管理，故該選項也不符合題意。選項C，參加行是接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行，主要職責是提供資金，而非負責協(xié)調貸款及還款支付管理，因此該選項錯誤。選項D，代理行是在銀團貸款中，由銀團成員推選的、負責協(xié)調貸款及還款支付管理等工作的銀行。它負責代表銀團與借款人進行日常溝通，監(jiān)督貸款資金的使用情況，按照約定進行還款支付的操作等，所以專門負責協(xié)調貸款及還款支付管理等工作的成員是代理行，該選項正確。綜上，答案選D。19、截止2016年年末，某城市商業(yè)銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是（）。

A.67.5％

B.68.51％

C.72.12％

D.74.26％

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)存貸比的計算公式來計算該銀行的存貸比，進而選出正確答案。存貸比是指銀行貸款余額與存款余額的比率。計算公式為：存貸比=貸款余額÷存款余額×100%。已知該銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，則存款余額為對公存款余額與儲蓄存款余額之和，即276+229=505億元；同時已知貸款余額為375億元。將貸款余額和存款余額代入存貸比計算公式可得：存貸比=375÷505×100%≈74.26%。對比各選項，A選項67.5％、B選項68.51％、C選項72.12％均不符合計算結果，D選項74.26％為正確答案。20、甲給乙開了一張2萬元轉賬支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的（）。

A.設權性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

【答案】：C

【解析】本題考查對票據(jù)特性的理解。解題的關鍵在于明確每個票據(jù)特性的含義，并結合題干中所描述的情況進行分析。設權性是指票據(jù)權利的產生必須通過作成票據(jù)，即票據(jù)的簽發(fā)創(chuàng)設了票據(jù)權利。而題干中重點并非強調票據(jù)權利的創(chuàng)設，所以A選項不符合。要式性是指票據(jù)的格式和記載事項必須符合法律規(guī)定，否則票據(jù)無效。但題干中并未涉及票據(jù)格式和記載事項的相關內容，因此B選項也不正確。無因性是指票據(jù)行為只要具備法定形式要件，便產生法律效力，即使其基礎關系（如本題中的甲乙之間的交易關系）因有缺陷而無效，票據(jù)關系的效力仍不受影響。在本題中，甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，即甲乙之間的基礎關系存在問題，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這體現(xiàn)了票據(jù)關系不受基礎關系影響，符合票據(jù)無因性的特征，所以C選項正確。文義性是指票據(jù)上的權利義務必須按照票據(jù)上的記載事項來確定，票據(jù)上未記載的事項不發(fā)生票據(jù)法上的效力。而題干主要強調的是票據(jù)與基礎關系的獨立性，并非依據(jù)票據(jù)記載事項確定權利義務，故D選項錯誤。綜上，本題正確答案為C選項。21、行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向決定行政許可的行政機關提出延續(xù)行政許可的申請。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：D

【解析】本題主要考查行政許可有效期延續(xù)申請的時間要求。行政許可是行政機關根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經依法審查，準予其從事特定活動的行為。在行政許可有效期屆滿需要延續(xù)時，為保障行政效率和管理秩序，法律規(guī)定了相應的申請時間?！缎姓S可法》明確規(guī)定，被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿30日前向決定行政許可的行政機關提出延續(xù)行政許可的申請。這一規(guī)定給予了被許可人較為充足的時間去準備申請材料，同時也讓行政機關有足夠的時間進行審查和作出決定。本題選項A的5日、選項B的10日以及選項C的20日均不符合法律規(guī)定的一般申請時間要求，所以正確答案是D選項。這體現(xiàn)了考生需要準確掌握行政許可相關法律條文的具體規(guī)定，以便在公務員考試及實際工作中正確處理行政許可相關事宜。22、現(xiàn)代商業(yè)銀行特點不包括（）

A.不以營利為目的

B.利息水平適當

C.信用功能擴大

D.具有信用創(chuàng)造功能

【答案】：A

【解析】本題主要考查對現(xiàn)代商業(yè)銀行特點的理解。現(xiàn)代商業(yè)銀行作為金融體系中的重要組成部分，具有自身顯著的特點。選項B，利息水平適當是現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點之一。合理的利息水平既能吸引存款客戶，又能為貸款客戶提供具有一定吸引力的資金，有助于維持金融市場的穩(wěn)定和有序運行。這一特點使得商業(yè)銀行在資金的籌集和運用上能夠保持平衡，促進經濟的良性發(fā)展。選項C，信用功能擴大也是現(xiàn)代商業(yè)銀行的重要特征。商業(yè)銀行通過提供多樣化的金融服務，如貸款、擔保等，在整個經濟體系中發(fā)揮著重要的信用中介作用。其信用功能的不斷擴大，有助于促進資金的有效配置，推動企業(yè)的發(fā)展和經濟的增長。選項D，具有信用創(chuàng)造功能是現(xiàn)代商業(yè)銀行區(qū)別于其他金融機構的重要標志。商業(yè)銀行可以通過吸收存款、發(fā)放貸款等業(yè)務活動，創(chuàng)造出數(shù)倍于原始存款的派生存款，從而增加貨幣供應量，對宏觀經濟的運行產生重要影響。而選項A，現(xiàn)代商業(yè)銀行是以營利為目的的金融企業(yè)。它通過開展各類金融業(yè)務，如存貸款業(yè)務、中間業(yè)務等，追求利潤最大化。不以營利為目的不符合現(xiàn)代商業(yè)銀行的本質屬性。綜上所述，答案選A。23、根據(jù)《中華人民共和國行政訴訟法》，下列說法錯誤的是（）。

A.當事人、法定代理人，可以委托至二人代為訴訟

B.當事人有權查閱本案庭審材料，人民法院不得以任何理由阻止其查閱

C.沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟

D.當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權進行辯論

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國行政訴訟法》相關規(guī)定的理解。逐一分析各選項：-A選項：依據(jù)法律規(guī)定，當事人、法定代理人是可以委托一至二人代為訴訟的，此選項表述正確。-B選項：雖然當事人有權查閱本案庭審材料，但人民法院若有涉及國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私等情形時，是可以阻止其查閱的，并非不得以任何理由阻止，該選項說法錯誤。-C選項：對于沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟，這是保障無訴訟行為能力人合法權益的合理規(guī)定，該選項表述無誤。-D選項：當事人在行政訴訟中的法律地位平等，并且有權進行辯論，這體現(xiàn)了行政訴訟程序的公平公正原則，此選項正確。綜上，答案選B。24、關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）。

A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人存款業(yè)務的相關知識。下面對各選項進行逐一分析：-A選項：根據(jù)我國相關規(guī)定，存款人的利息稅并非由存款人主動向稅務機構繳納，而是由金融機構在支付利息時代扣代繳。所以A選項說法錯誤。-B選項：在存款業(yè)務中，只有部分存款種類按復利計算利息，并非所有存款種類都按復利計算利息。例如，活期存款一般按單利計算利息。所以B選項說法錯誤。-C選項：依據(jù)《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，為了保障存款人的合法權益，維護金融秩序，存款人必須使用實名進行存款。所以C選項說法正確。-D選項：定期存款雖然有固定的存期，但在特殊情況下是可以提前支取的，只是提前支取可能會按照活期存款利率計算利息，導致收益減少。所以D選項說法錯誤。綜上，本題正確答案是C。25、中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續(xù)的時間，至少為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C

【解析】這道題主要考查中長期激勵鎖定期相關知識。在金融及企業(yè)激勵機制等領域，中長期激勵對于保障風險可控以及激勵效果的持續(xù)性十分關鍵。鎖定期的設置是為了確保激勵與相應各類風險的管控相匹配，當鎖定期到期后才支付激勵，能有效約束受激勵對象的行為。從一般的行業(yè)規(guī)范和風險控制邏輯來講，較短的鎖定期難以充分應對各類風險持續(xù)的時間，1年和2年可能不足以覆蓋風險的潛在影響，無法達到有效的激勵和約束作用。而5年相對較長，雖然能更好地管控風險，但可能會影響激勵的及時性和靈活性，給企業(yè)或相關組織帶來一定資金壓力和管理難度。3年的時長既可以在一定程度上保障風險得到有效控制，又能在合理時間內給予激勵對象回報，平衡了風險管控與激勵效果，所以中長期激勵鎖定期至少為3年，答案選C。26、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元，下列表述正確是（）。

A.進口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權仍歸B公司所有

B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款

C.進口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議

D.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯

【答案】：D

【解析】本題考查對進口押匯相關概念及特點的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項，在進口押匯業(yè)務中，進口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權在押匯期間通常歸銀行所有，而非B公司。銀行提供資金后，會對貨物的所有權等進行一定控制以保障自身權益，所以A選項錯誤。B選項，進口押匯是基于貿易背景的短期融資，銀行主要關注貿易的真實性和回款情況，對借款人的信用等級要求一般低于流動資金貸款，流動資金貸款更注重借款人的整體信用狀況和還款能力等多方面因素，所以B選項錯誤。C選項，進口押匯是銀行在進口商遇到資金困難時，為其提供短期融資便利的一種業(yè)務，并非貨物單據(jù)的購買協(xié)議，它是一種資金融通行為，所以C選項錯誤。D選項，進口押匯按結算方式不同，確實包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，該選項表述正確。綜上，本題正確答案為D。27、中國人民銀行發(fā)放的再貸款不包括()。

A.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款

B.用于特定目的的貸款

C.處理銀行內部的資金不足

D.為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款

【答案】：C"

【解析】本題主要考查對中國人民銀行發(fā)放再貸款類型的理解。中國人民銀行發(fā)放再貸款是其履行央行職能的重要方式。再貸款具有多種目的。選項A，為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款是常見的再貸款類型，當金融市場出現(xiàn)流動性緊張時，央行會通過發(fā)放此類再貸款來保證市場資金的正常流動。選項B，用于特定目的的貸款也在再貸款范圍內，比如支持特定領域的發(fā)展等。選項D，為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款同樣屬于央行再貸款的范疇，當金融機構面臨風險可能影響金融穩(wěn)定時，央行會通過發(fā)放此類貸款來幫助處置風險。而選項C，處理銀行內部的資金不足，這通常是銀行自身通過內部資金調配、同業(yè)拆借等方式來解決，并非中國人民銀行發(fā)放再貸款的用途。所以本題答案選C。"28、甲農村信用社將吸收的500萬元儲蓄資金不入賬，用于向乙企業(yè)發(fā)放高利貸款，因經營管理不善，貸款到期前，乙企業(yè)被法院宣告破產，500萬元貸款形成不良貸款，無法挽回，下列罪名，適用于甲農村信用社的是（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.高利轉貸罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各罪名的定義，結合題目中甲農村信用社的行為來逐一分析選項。選項A：吸收客戶資金不入賬罪吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員，以牟利為目的，采取吸收客戶資金不入賬的方式，將資金用于非法拆借、發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。在本題中，甲農村信用社將吸收的500萬元儲蓄資金不入賬，用于向乙企業(yè)發(fā)放高利貸款，且最終500萬元貸款形成不良貸款無法挽回，造成了重大損失，符合吸收客戶資金不入賬罪的構成要件，所以選項A正確。選項B：高利轉貸罪高利轉貸罪是以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本題中甲農村信用社是將吸收的儲蓄資金不入賬后發(fā)放貸款，并非套取金融機構信貸資金進行轉貸，不構成高利轉貸罪，所以選項B錯誤。選項C：非法吸收公眾存款罪非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。其重點在于非法吸收資金，而本題中甲農村信用社吸收儲蓄資金本身是合法的，只是沒有入賬就用于貸款，不符合非法吸收公眾存款罪的特征，所以選項C錯誤。選項D：違法發(fā)放貸款罪違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。該罪強調的是發(fā)放貸款的程序違反規(guī)定，而本題重點在于資金不入賬的行為，所以不構成違法發(fā)放貸款罪，選項D錯誤。綜上，適用于甲農村信用社的罪名是吸收客戶資金不入賬罪，答案選A。29、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A.計算相似期限不同債券相對價值

B.用于債務市場工具的定價

C.反映遠期收益率水平的指標

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

【答案】：B

【解析】本題主要考查對收益率曲線作用的理解，需要判斷各選項是否屬于收益率曲線的作用。收益率曲線是顯示一組貨幣和信貸風險均相同，但期限不同的債券或其他金融工具收益率的圖表。它具有多方面的重要作用。選項A，通過收益率曲線能夠計算相似期限不同債券的相對價值，因為它直觀呈現(xiàn)了不同期限債券的收益情況，以此可對相似期限的不同債券進行比較，所以選項A屬于收益率曲線的作用；選項C，收益率曲線可以反映遠期收益率水平，它是市場對未來不同期限資金供求和利率走勢預期的體現(xiàn)，是反映遠期收益率水平的重要指標，所以選項C屬于收益率曲線的作用；選項D，利用收益率曲線，能夠計算并比較各種期限安排的收益，不同期限對應著不同的收益情況，通過曲線一目了然，所以選項D屬于收益率曲線的作用。而選項B，用于債務市場工具的定價并非收益率曲線的作用，債務市場工具的定價受到多種復雜因素的影響，如市場利率波動、信用風險、債券自身特征等，收益率曲線主要是反映不同期限債券的收益關系，并非直接用于債務市場工具的定價。所以本題正確答案是B。30、公司增加或減少注冊資本，應由()做出決議。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.全體股東

【答案】：B

【解析】此題考查公司增加或減少注冊資本的決議主體相關知識。公司的重大決策通常需要特定的權力機構來決定。董事會主要負責公司的日常經營決策和管理工作，并不具備對公司注冊資本增減這一重大事項的最終決策權，所以A選項不符合。監(jiān)事會的主要職責是監(jiān)督公司的經營活動和管理層行為，不涉及對注冊資本增減的決議，故C選項排除。全體股東雖然都是公司的所有者，但在公司治理結構中，并非以全體股東直接決議的方式處理此類重大事務，D選項也不正確。而股東大會是公司的最高權力機構，對于公司的重大事項如增加或減少注冊資本等，應由其做出最終決議，這是為了保障公司決策的科學性、民主性和合法性，保證公司整體利益和股東權益。所以此題應選B。31、穩(wěn)健公司治理原則中關于薪酬說法不正確的是（）。

A.員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨著所有風險類型進行調整

B.薪酬的支付時間應敏感反應風險暴露的時間規(guī)律

C.高級管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作

D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符

【答案】：C

【解析】本題主要考查對穩(wěn)健公司治理原則中薪酬相關說法的理解。逐一分析各選項：A選項員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤，隨著所有風險類型進行調整，這是合理的薪酬設計理念。因為員工的行為會對公司的風險狀況產生影響，將薪酬與風險行為掛鉤，能促使員工在工作中更加謹慎地對待風險，避免因追求高薪酬而忽視風險，所以該選項說法正確。B選項薪酬的支付時間應敏感反映風險暴露的時間規(guī)律。例如某些業(yè)務可能存在較長的風險潛伏期，如果在業(yè)務完成后短期內就支付全額薪酬，可能會使員工忽視長期風險。根據(jù)風險暴露時間規(guī)律支付薪酬，能讓員工更加關注業(yè)務的長期風險狀況，故該選項說法正確。C選項審查薪酬體系的設計及運行情況并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作，這一職責通常應由董事會來承擔，而非高級管理層。董事會負責對公司整體的治理和戰(zhàn)略進行把控，薪酬體系作為公司治理的重要組成部分，由董事會審查更為合適，所以該選項說法錯誤。D選項現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符。不同形式的薪酬在風險和激勵效果上有所不同，合理的薪酬結構配置能更好地平衡風險和激勵，使員工的薪酬與公司的風險狀況相適應，因此該選項說法正確。綜上，本題答案選C。32、某客戶在辦理外匯業(yè)務時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結匯)。該工作人員的做法，不妥當?shù)氖?)。

A.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品

B.建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯

C.建議客戶若不急用，明年初再來結匯

D.因為擔心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行工作人員在面對客戶超出外匯額度結匯需求時的合理做法。以下對各選項進行分析：-選項A：建議客戶在不急用的情況下選擇購買有關外匯產品，這種做法既合理利用了客戶手中的外匯，又沒有違反外匯管理規(guī)定，是一種可行的建議。-選項B：建議客戶將3萬美元轉入其家人賬戶后結匯，這是利用家人的外匯額度進行結匯，在合規(guī)范圍內合理解決客戶的需求，并無不妥。-選項C：建議客戶若不急用，明年初再來結匯，因為每年都有新的外匯額度，這是遵循外匯管理規(guī)定的合理建議，有助于客戶解決結匯問題。-選項D：工作人員因為擔心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，就告訴客戶沒有任何辦法，這種做法過于絕對且缺乏服務意識。實際上，存在合法合規(guī)的途徑可以幫助客戶解決超出額度結匯的問題，而不是直接告知客戶沒有辦法。綜上，答案選D。33、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有惟一的一個企業(yè)生產和銷售產品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力

D.企業(yè)生產和銷售的產品沒有合適的替代品

【答案】：C

【解析】本題主要考查對壟斷競爭行業(yè)特征的理解。我們需要對每個選項進行細致分析，來明確為什么正確答案是C。首先看A選項，市場上只有惟一的一個企業(yè)生產和銷售產品，這描述的是完全壟斷行業(yè)的特征。在完全壟斷市場中，獨家企業(yè)控制了整個行業(yè)的生產和銷售，不存在其他競爭企業(yè)，所以A選項不符合壟斷競爭行業(yè)的特征。接著看B選項，所有的資源具有完全的流動性，這是完全競爭市場的特點。完全競爭市場中資源能夠自由地在不同企業(yè)和行業(yè)之間流動，企業(yè)可以自由進入或退出市場，而壟斷競爭市場并非如此，所以B選項也不正確。再看C選項，壟斷競爭市場上存在許多生產者，這些生產者生產的產品有一定的差異，因此他們對自己經營的產品的價格有一定的控制力。這是壟斷競爭行業(yè)的重要特征之一，因為產品差異使得企業(yè)在一定程度上可以根據(jù)自身產品的特點來制定價格，所以C選項正確。最后看D選項，企業(yè)生產和銷售的產品沒有合適的替代品，這同樣是完全壟斷行業(yè)的特征。完全壟斷企業(yè)的產品具有唯一性，消費者沒有其他類似的替代品可供選擇，而壟斷競爭市場中企業(yè)生產的產品雖然有差異，但仍存在一定的替代性，所以D選項錯誤。綜上，屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力，答案選C。34、（）不是商業(yè)銀行內部審計的目標。

A.督促相關審計對象有效履職，共同實現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標

B.推動國家有關經濟金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實

C.促進商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風險管理、內控合規(guī)和公司治理架構

D.控制成本和增加盈利水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內部審計目標的相關知識。商業(yè)銀行內部審計對于保障銀行穩(wěn)健運營、合規(guī)發(fā)展具有重要意義。選項A，督促相關審計對象有效履職，是內部審計的重要職能之一。通過審計監(jiān)督，促使銀行各部門及人員切實履行職責，進而共同實現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標，這是內部審計目標的合理體現(xiàn)。選項B，推動國家有關經濟金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實，對于商業(yè)銀行合法合規(guī)經營至關重要。內部審計通過檢查和監(jiān)督，能夠確保銀行的各項業(yè)務活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，維護金融秩序穩(wěn)定。選項C，促進商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風險管理、內控合規(guī)和公司治理架構，是內部審計的核心目標之一。良好的風險管理、內控合規(guī)和公司治理架構可以有效防范金融風險，保障銀行的穩(wěn)健運行。而選項D，控制成本和增加盈利水平雖然是商業(yè)銀行經營過程中的重要目標，但并非內部審計的直接目標。內部審計主要側重于對銀行內部運營的合規(guī)性、有效性進行監(jiān)督和評價，而非直接干預銀行的成本控制和盈利目標。綜上，本題正確答案是D。35、以下說法中不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款

C.關系人包括商業(yè)銀行的董事，監(jiān)事及其近親屬

D.關系人包括管理人員，信貸業(yè)務人員及其近親屬

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行向關系人發(fā)放貸款相關規(guī)定以及關系人定義的理解。商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時有明確的規(guī)則限制。根據(jù)相關規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，所以選項A的表述是正確的。而對于選項B，商業(yè)銀行不是不得向關系人發(fā)放擔保貸款，而是向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，所以選項B說法不正確。關系人的范圍在規(guī)定中明確包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事及其近親屬，同時也涵蓋管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，所以選項C和選項D的表述均正確。綜上，本題不正確的說法是選項B。36、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。

A.100

B.50

C.30

D.150

【答案】：B

【解析】本題主要考查存款保險的最高償付限額相關知識。存款保險制度是一種金融保障制度，旨在保護存款人的合法權益，維護金融穩(wěn)定。在我國，存款保險實行限額償付。從政策規(guī)定來看，為了平衡保障存款人利益和防范道德風險等多方面因素，我國明確設定了最高償付限額為人民幣50萬元。這意味著當投保機構發(fā)生風險導致無法正常兌付存款時，存款保險基金管理機構將按照規(guī)定，對存款人進行最高限額為50萬元的償付。選項A的100萬元、選項C的30萬元以及選項D的150萬元均不符合我國現(xiàn)行存款保險最高償付限額的規(guī)定。所以本題的正確答案是B。37、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉性

D.中長期擴張性

【答案】：C

【解析】這道題是在考查對票據(jù)發(fā)行便利概念的理解。票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。下面來分析一下各個選項。選項A，短期通常用于描述期限較短的金融工具或業(yè)務，而票據(jù)發(fā)行便利并非單純的短期概念，它有更明確的性質界定，所以A選項不符合。選項B，中央銀行主要是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等，票據(jù)發(fā)行便利和中央銀行本身并無直接關聯(lián)，B選項錯誤。選項C，票據(jù)發(fā)行便利是銀行與借款人之間達成的一種中期融資安排，銀行承諾在一定期限內為借款人的票據(jù)發(fā)行提供支持，屬于中期周轉性的票據(jù)發(fā)行融資承諾，該選項正確。選項D，中長期擴張性一般用于描述宏觀經濟政策等方面的特征，并非票據(jù)發(fā)行便利的準確表述，D選項也不正確。綜上，本題正確答案是C。38、并購貸款期限一般不超過（）。

A.1年

B.3年

C.5年

D.7年

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對并購貸款期限規(guī)定的掌握。并購貸款作為一種特殊的貸款類型，在金融活動中有著重要作用。從金融監(jiān)管和風險控制等多方面因素考量，對其期限有著明確規(guī)定。通常來講，并購貸款涉及的資金規(guī)模較大、交易情況相對復雜，為使并購交易能夠順利推進，同時也給予借款人相對充裕的時間來完成整合和實現(xiàn)效益，一般會設定一個合適的貸款期限。選項A的1年時間過短，在這么短的時間內完成并購整合并產生足夠現(xiàn)金流償還貸款難度極大；選項B的3年雖然比1年有所增加，但對于一些大型并購項目而言，可能仍無法充分滿足其運營需求；選項C的5年相對較為合理，但并非一般規(guī)定的期限上限。而選項D的7年，綜合考慮了并購項目從實施到產生穩(wěn)定收益的整個周期，既能夠保證金融機構資金的安全回收，也能讓借款人有足夠時間來經營和整合并購資產，所以并購貸款期限一般不超過7年，本題答案選D。39、2007年9月29日成立的(?)，其任務是對外以境外金融組合產品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產保值增值。

A.中國國際金融公司?

B.中國投資有限責任公司

C.國家開發(fā)銀行?

D.中國國際信托投資公司

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同金融機構成立時間和業(yè)務職能的了解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，中國國際金融公司，它是中國首家中外合資投資銀行，并非主要承擔對外以境外金融組合產品為主展開多元投資、實現(xiàn)外匯資產保值增值的任務，所以該選項不符合題意。選項B，中國投資有限責任公司于2007年9月29日成立，其主要任務正是對外以境外金融組合產品為主展開多元投資，從而實現(xiàn)外匯資產的保值增值，該選項與題目描述完全相符。選項C，國家開發(fā)銀行是直屬國務院領導的政策性金融機構，主要致力于支持國家基礎設施、基礎產業(yè)、支柱產業(yè)等重點項目建設等，與題目所提及的任務不相關，因此該選項不正確。選項D，中國國際信托投資公司主要是在信托、金融服務等多領域開展業(yè)務，和以境外金融組合產品為主的多元投資及外匯資產保值增值的任務關聯(lián)不大，所以該選項也不合適。綜上，正確答案是B。40、某客戶2011年2月28日存人10000元，定期整存整取六個月，假定年利率為2．70％，到期日為2011年8月28日，支取日為2011年9月18日，假設2011年9月18日，活期儲蓄存款利率為0．72％，則2011年9月18日提款()元。

A.10139.05?

B.10135?

C.10000?

D.10130

【答案】：A

【解析】本題可先求出定期整存整取六個月的利息，再求出逾期支?。闯^定期時間部分）的活期利息，最后將本金與這兩部分利息相加，即可得到提款金額。步驟一：計算定期整存整取六個月的利息根據(jù)利息計算公式：利息\(=\)本金\(\times\)年利率\(\times\)存款年限，已知本金為\(10000\)元，年利率為\(2.70\%\)，定期為六個月，因為一年有\(zhòng)(12\)個月，所以存款年限為\(6\div12=0.5\)年。則定期利息為：\(10000\times2.70\%\times0.5=135\)（元）步驟二：計算逾期支取部分的活期利息先計算逾期天數(shù)，到期日為\(2011\)年\(8\)月\(28\)日，支取日為\(2011\)年\(9\)月\(18\)日，\(8\)月是大月有\(zhòng)(31\)天，所以逾期天數(shù)為\(31-28+18=21\)天。由于活期儲蓄存款利率為\(0.72\%\)，一年按\(360\)天計算，根據(jù)活期利息計算公式：活期利息\(=\)本金\(\times\)活期年利率\(\times\)逾期天數(shù)\(\div360\)，可得逾期利息為：\(10000\times0.72\%\times21\div360=4.05\)（元）步驟三：計算提款金額提款金額為本金、定期利息與逾期利息之和，即：\(10000+135+4.05=10139.05\)（元）綜上，答案選A。41、下列關于信用卡的表述，錯誤的是（）。

A.先用后還，改善現(xiàn)金流

B.免去攜帶大量現(xiàn)金的麻煩

C.具有循環(huán)信用額度

D.存多少，用多少

【答案】：D

【解析】本題是一道關于信用卡特點表述正誤判斷的選擇題。解題關鍵在于準確把握信用卡的各項特性，并將各選項與這些特性進行逐一對比分析。選項A，信用卡的核心特點之一就是先用后還。持卡人在消費時無需立即支付現(xiàn)金，而是在規(guī)定的還款期限內還款，這種模式極大地改善了現(xiàn)金流狀況。例如，當持卡人遇到資金周轉困難但又有消費需求時，信用卡就可以滿足其當下的消費，待資金到位后再還款，所以該選項表述正確。選項B，在當今社會，攜帶大量現(xiàn)金存在諸多不便，如安全性差、易丟失、清點麻煩等。而信用卡只需攜帶一張卡片，通過刷卡或電子支付等方式就能完成交易，免去了攜帶大量現(xiàn)金的麻煩，此選項表述無誤。選項C，循環(huán)信用額度是信用卡的重要屬性。銀行根據(jù)持卡人的信用狀況給予一定的信用額度，持卡人在額度范圍內可以循環(huán)使用資金。當持卡人還款后，相應的額度又會恢復，方便再次使用，該選項表述正確。選項D，“存多少，用多少”描述的是儲蓄卡的特點。儲蓄卡需要先存入資金，然后才能在存款額度內進行消費。而信用卡是基于持卡人的信用，給予一定額度的透支消費權利，無需先存款即可消費，所以該選項表述錯誤。綜上，答案選D。42、某企業(yè)被依法宣告破產后，經撥付破產費用和共同債務后，破產財產合計3億元人民幣。該企業(yè)所欠稅款為1億元人民幣，欠職工工資和勞動報酬費用為1億元人民幣，欠銀行2億元人民幣，則銀行可以收回的債權為()人民幣。

A.2億元

B.1億元

C.1.5億元

D.5000萬元

【答案】：B

【解析】本題主要考查破產財產的清償順序。依據(jù)法律規(guī)定，破產財產在優(yōu)先清償破產費用和共益?zhèn)鶆蘸螅勒障铝许樞蚯鍍敚菏紫仁瞧飘a人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當支付給職工的補償金；其次是破產人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產人所欠稅款；最后是普通破產債權。在本題中，破產財產在撥付破產費用和共同債務后剩余3億元。該企業(yè)欠職工工資和勞動報酬費用為1億元，欠稅款為1億元，這兩部分優(yōu)先清償，總共需支付2億元。剩余的1億元破產財產用來償還銀行的債權，也就是說銀行可以收回的債權為1億元。所以答案選B。需要注意的是，當破產財產不足以清償同一順序的清償要求時，按照比例分配。本題中，銀行的債權雖然有2億元，但由于破產財產清償完前兩項后僅剩余1億元用于償還銀行債務，所以銀行只能收回1億元。43、下列不屬于農村中小金融機構的是（）。

A.農村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農村信用社

【答案】：B

【解析】本題主要考查對農村中小金融機構概念的理解與區(qū)分。農村中小金融機構是服務農村金融市場、支持農村經濟發(fā)展的重要組成部分。選項A農村商業(yè)銀行，它是由農村信用社改制而來，立足農村，為當?shù)剞r村、農業(yè)和農民提供金融服務，是典型的農村中小金融機構。選項C村鎮(zhèn)銀行是為當?shù)剞r戶或企業(yè)提供服務的新型農村金融機構，重點支持農村地區(qū)的發(fā)展，屬于農村中小金融機構范疇。選項D農村信用社是農村合作金融機構，長期致力于農村金融服務，在農村金融體系中占據(jù)重要地位，也是農村中小金融機構的一種。而選項B郵政儲蓄銀行是全國性的大型商業(yè)銀行，其業(yè)務覆蓋全國城鄉(xiāng)，雖然也有農村業(yè)務，但它的規(guī)模、業(yè)務范圍和定位都超出了農村中小金融機構的范疇，擁有更廣泛的業(yè)務布局和客戶群體。綜上，不屬于農村中小金融機構的是郵政儲蓄銀行，答案選B。44、以下做法不正確的是（）

A.銀行在與客戶建立業(yè)務關系時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，并對其進行核對和登記

B.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

C.銀行不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

D.銀行在為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款.現(xiàn)鈔兌換.票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示有效身份證件或者其他身份證明文件

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行在業(yè)務辦理過程中對于客戶身份識別相關規(guī)定的理解。正確理解每個選項所涉及的規(guī)定，有助于判斷其是否符合法律法規(guī)要求。A選項，銀行在與客戶建立業(yè)務關系時，要求客戶出示真實有效的身份證件或其他身份證明文件，并進行核對和登記，這是落實銀行客戶身份識別制度的基本要求，能夠有效防范金融風險，保障金融交易的安全，該做法是正確的。C選項，銀行不為身份不明的客戶提供服務或與其進行交易，也不為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，這是為了防止洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動利用金融機構進行資金轉移，維護金融秩序的穩(wěn)定，此做法符合相關規(guī)定。D選項，銀行在為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，要求客戶出示有效身份證件或其他身份證明文件，有助于銀行準確了解客戶身份，確保交易的合法性和安全性，該做法是合理且必要的。而B選項，當客戶由他人代理辦理業(yè)務時，銀行不僅要對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記，還需要對被代理人的身份證件或其他身份證明文件進行核對和登記，僅核對并登記代理人身份是不完整的，所以該做法不正確。綜上，本題答案選B。45、下面所列的犯罪，不屬于金融犯罪的是()。

A.信用證詐騙罪?

B.洗錢罪

C.非法經營罪?

D.非法吸收公眾存款罪

【答案】：C

【解析】本題主要考查對金融犯罪概念的理解以及對各選項所涉及罪名性質的判斷。金融犯罪是指發(fā)生在金融活動過程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應受刑罰處罰的行為。選項A，信用證詐騙罪是指以非法占有為目的，利用信用證進行詐騙活動的犯罪行為，信用證是重要的金融支付工具，該犯罪行為直接破壞了金融支付結算秩序，屬于金融犯罪。選項B，洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質的行為。它與金融活動緊密相關，嚴重破壞了金融管理秩序，屬于金融犯罪。選項C，非法經營罪是指違反國家規(guī)定，有非法經營行為之一的犯罪。其行為表現(xiàn)較為廣泛，并不局限于金融領域，常見的如未經許可經營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品等，所以不屬于金融犯罪，該選項正確。選項D，非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為，直接危害了金融秩序和公眾的資金安全，屬于金融犯罪。綜上所述，答案選C。46、支票的出票日期為2019年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為（）。

A.2019年4月1日

B.2020年1月1日

C.2021年1月1日

D.2019年7月1日

【答案】：D

【解析】本題主要考查持票人對支票出票人的權利消滅日期相關知識點。根據(jù)我國票據(jù)法規(guī)定，持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月內不行使而消滅。在本題中，支票的出票日期為2019年1月1日，從這一日期開始計算6個月，那么權利消滅日期就是2019年7月1日。選項A的2019年4月1日，距離出票日不足6個月，不符合法律規(guī)定的權利消滅時間；選項B的2020年1月1日，超過了自出票日起6個月的期限，且不符合法律規(guī)定的計算方式；選項C的2021年1月1日，同樣遠超法定的6個月期限。所以本題正確答案是D選項。47、公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：D

【解析】本題考查金融工具相關知識。解題的關鍵在于準確理解各選項所代表金融工具的特點，并與題干中描述的“以貼現(xiàn)方式出售給投資者、短期無擔保的信用憑證”進行匹配。選項A，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券。它通常有明確的票面利率和到期日期，一般不是以貼現(xiàn)方式出售，并且是有一定期限的債務憑證，并非短期無擔保的信用憑證，所以A選項不符合要求。選項B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。它是以銀行信用為基礎的，并非無擔保，所以B選項不正確。選項C，大額可轉讓定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的、可以在市場上轉讓流通的一定期限的銀行存款憑證。它并非以貼現(xiàn)方式出售，且是有銀行信用支持的，不符合短期無擔保的特點，所以C選項也不符合。選項D，商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期無擔保的信用憑證，其特點與題干描述完全相符，所以本題答案選D。48、銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區(qū)別于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構事實.隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：C

【解析】這是一道關于罪名區(qū)分關鍵因素的選擇題。本題聚焦于銀行或金融機構工作人員與詐騙貸款犯罪分子串通提供幫助時，不同罪名（貸款詐騙罪共犯、職務侵占罪或貪污罪共犯）區(qū)分的關鍵。選項A，主觀方面故意是很多犯罪的共性要求，在這種情形下不能作為區(qū)分這幾種罪名的關鍵，因為無論構成哪種共犯，主觀通常都表現(xiàn)為故意，所以A選項不正確。選項B，采用虛構事實、隱瞞真相的方法在貸款詐騙等犯罪中較為常見，但這并非區(qū)分這幾種罪名的核心依據(jù)，不同罪名在犯罪手段上可能有相似之處，因此B選項也不合適。選項C，銀行是否被騙是關鍵區(qū)別點。若銀行被騙，一般傾向于構成貸款詐騙罪的共犯；若銀行未被騙，工作人員利用職務之便與犯罪分子勾結，可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，所以C選項正確。選項D，所侵犯的客體是否是貸款并非區(qū)分這幾種罪名的核心要素，這些罪名所涉及的客體有一定關聯(lián)性，不能以此來準確區(qū)分，故D選項錯誤。綜上，答案選C。49、抵押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸()所有，不足部分由債務人清償。

A.債權人

B.債務人

C.抵押人

D.第三方

【答案】：C

【解析】本題考查抵押財產折價、拍賣或變賣后價款的歸屬問題。在抵押關系中，抵押人以其財產為債務人的債務提供擔保。當?shù)盅贺敭a折價或者拍賣、變賣后，若所得價款超過了債權數(shù)額，這部分超出的價款應歸抵押人所有。因為抵押人僅是以抵押財產為債權提供擔保，并非將財產的全部價值用于償債。當債務得以清償且有剩余價款時，剩余部分自然應歸還財產的所有者即抵押人。而若價款不足部分，則由債務人繼續(xù)清償債務。所以本題答案為C選項。50、商業(yè)銀行()的主要收入來源是手續(xù)費收入。

A.支付結算業(yè)務

B.存款業(yè)務

C.同業(yè)拆借業(yè)務

D.貸款業(yè)務

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務的收入來源特點。下面對各選項進行逐一分析。A選項，支付結算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。在這個過程中，銀行會根據(jù)業(yè)務的類型、金額等向客戶收取一定的手續(xù)費，所以支付結算業(yè)務的主要收入來源是手續(xù)費收入，該選項正確。B選項，存款業(yè)務是商業(yè)銀行接受客戶存入的資金，存款對于銀行來說是負債業(yè)務，銀行需要向存款人支付利息，而并非從存款業(yè)務中獲取手續(xù)費收入，所以該選項錯誤。C選項，同業(yè)拆借業(yè)務是金融機構之間為了調劑資金余缺，利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調劑資金而進行的短期借貸。其目的主要是解決臨時性的資金余缺問題，通常以拆借利率的形式獲取收益，并非手續(xù)費收入，所以該選項錯誤。D選項，貸款業(yè)務是商業(yè)銀行作為債權人按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數(shù)量的貨幣資金提供給借款人使用的一種借貸行為。其主要收入來源是貸款利息，而非手續(xù)費收入，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A選項。第二部分多選題(30題)1、某銀行由于短期的資金周轉需要，可以采用的借款方式有（）。

A.向中央銀行借款

B.發(fā)行股票

C.債券回購

D.同業(yè)拆借

E.發(fā)行金融債券

【答案】：ACD

【解析】這道題主要考查銀行在短期資金周轉時可采用的借款方式。我們來對每個選項進行分析。選項A，向中央銀行借款是商業(yè)銀行常見的短期資金融通途徑。當商業(yè)銀行面臨短期資金緊張時，可憑借自身持有的合格票據(jù)等向中央銀行借款，以緩解資金壓力，所以該選項正確。選項B，發(fā)行股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，其主要目的是籌集長期資金用于企業(yè)的發(fā)展與擴張等，并非用于短期資金周轉，所以該選項錯誤。選項C，債券回購是交易雙方進行的以債券為權利質押的一種短期資金融通業(yè)務。正回購方在賣出債券融入資金的同時，交易雙方約定在未來某一日期，賣方再以約定價格從買方買回相等種類債券的交易行為，能滿足銀行短期資金周轉需求，該選項正確。選項D，同業(yè)拆借是金融機構之間為了調劑資金余缺，利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調劑資金而進行的短期借貸。銀行可以通過同業(yè)拆借快速獲得短期資金，該選項正確。選項E，發(fā)行金融債券是金融機構為了籌集資金而發(fā)行的債券，一般期限較長，主要是為了滿足金融機構長期資金的需求，而非短期資金周轉，所以該選項錯誤。綜上，答案選ACD。2、下列屬于公司董事會職責的有（）。

A.執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

【答案】：ACD

【解析】這道題主要考查對公司董事會職責的理解。選項A，執(zhí)行股東大會決議并負責公司日常經營，這是董事會的重要職責之一。股東大會是公司的最高權力機構，其決議需要董事會來具體貫徹執(zhí)行，以保證公司按照股東的意愿運營，所以該選項正確。選項B，決定公司組織變更、解散、清算，這一權力通常掌握在股東大會手中，而非董事會。董事會主要是執(zhí)行層面的機構，重大的公司組織變革等決策應當由股東大會做出，所以該選項錯誤。選項C，聘任或者解聘公司經理。公司經理負責公司日常業(yè)務的具體執(zhí)行，董事會作為公司的決策和管理機構，有權決定公司經理的聘任和解聘，以確保公司管理層的合理配置，該選項正確。選項D，召集股東會并向股東會報告工作。董事會需要召集股東會議，使股東能夠了解公司的運營情況，同時向股東會匯報工作進展和成果，便于股東行使其監(jiān)督和決策權力，該選項正確。選項E，制定公司基本管理制度的通常是公司的管理層或者專門的職能部門，雖然董事會對公司制度有一定的影響力，但并非制定基本管理制度的主體，所以該選項錯誤。綜上，答案選ACD。3、下列關于行業(yè)生命周期與銀行信貸的說法，正確的有（）。

A.成長期是銀行業(yè)發(fā)展黃金時期，進入該行業(yè)企業(yè)數(shù)量不斷增加，競爭壓力增大

B.處于衰退期行業(yè)，市場需求量大幅減少，銀行應提早采取退出策略

C.處于成熟期行業(yè)的企業(yè)相對穩(wěn)定，是銀行主要客戶群體，各類客戶均需積極進入

D.行業(yè)生命周期可分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段

E.處于初創(chuàng)期的企業(yè)，成長性較快，是銀行搶先營銷進入的最佳時期

【答案】：ABCD

【解析】本題可依據(jù)行業(yè)生命周期不同階段的特點，對每個選項進行逐一分析。A選項成長期是銀行業(yè)發(fā)展的黃金時期，此階段新的產品和服務不斷涌現(xiàn)，吸引眾多企業(yè)進入該行業(yè)，企業(yè)數(shù)量持續(xù)增加，導致市場競爭壓力逐漸增大，該選項表述正確。B選項處于衰退期的行業(yè)，由于市場需求大幅減少，行業(yè)發(fā)展前景不佳，企業(yè)盈利能力下降，面臨較大經營風險。為避免信貸資產遭受損失，銀行應提早采取退出策略，該選項表述正確。C選項成熟期行業(yè)的企業(yè)經營狀況相對穩(wěn)定，盈利水平較為可觀，償債能力較強，是銀行主要的客戶群體。對各類客戶均積極進入可以擴大銀行客戶資源，增加業(yè)務量和收益，該選項表述正確。D選項行業(yè)的發(fā)展通常會經歷初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段，這是行業(yè)生命周期的一般劃分方式，該選項表述正確。E選項初創(chuàng)期的企業(yè)雖然具有一定的成長性，但由于其經營模式尚不成熟、市場份額較小、抗風險能力較弱，面臨較高的不確定性和經營風險。銀行此時進入可能面臨較大的信貸損失風險，并非搶先營銷進入的最佳時期，該選項表述錯誤。綜上，答案選ABCD。4、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時應當了解的客戶情況包括（）。

A.客戶的風險承受能力

B.客戶的資產負債狀況

C.客戶朋友的狀況

D.客戶的基本信息

E.客戶的收入狀況

【答案】：ABD

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員“了解客戶”原則的理解與運用?！傲私饪蛻簟痹瓌t要求銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時，要全面掌握與客戶相關且對理財決策有重要影響的信息。選項A，客戶的風險承受能力是至關重要的。不同的客戶風險承受能力不同，這會直接決定適合他們的理財產品類型。如果不了解這一點，可能導致為客戶推薦的產品與他們的風險承受能力不匹配，增加客戶的投資風險。選項B，客戶的資產負債狀況反映了其財務健康程度和資金實力。清楚這一狀況有助于為客戶制定合理的理財規(guī)劃，確保理財方案既符合客戶現(xiàn)有資產狀況，又能考慮到其負債情況，避免過度投資或財務風險。選項D，客戶的基本信息是了解客戶的基礎，它包含了客戶的年齡、職業(yè)等多方面內容，這些信息對于綜合分析客戶的理財需求和目標起著關鍵作用。而選項C，客戶朋友的狀況與客戶自身的理財需求和決策關聯(lián)性不大，并非“了解客戶”原則下必須了解的內容。選項E，雖然客戶的收入狀況是重要的財務