委貸管理辦法影響一、總則（一）目的為規(guī)范公司委貸業(yè)務(wù)管理，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全，提高資金使用效益，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司及所屬各部門(mén)、子公司開(kāi)展的委托貸款業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：委貸業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制機(jī)制，有效防范和化解委貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。3.審慎經(jīng)營(yíng)原則：在開(kāi)展委貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，審慎決策，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。4.效益優(yōu)先原則：在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，追求委貸業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益，提高資金使用效率。二、委貸業(yè)務(wù)定義與范圍（一）委貸業(yè)務(wù)定義委托貸款是指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。（二）委貸業(yè)務(wù)范圍1.公司及所屬各部門(mén)、子公司之間的資金調(diào)劑。2.對(duì)符合公司戰(zhàn)略發(fā)展方向、具有良好發(fā)展前景和還款能力的外部企業(yè)提供委貸支持。3.經(jīng)公司批準(zhǔn)的其他委貸業(yè)務(wù)。三、委貸業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)申請(qǐng)1.委托人向公司提出委貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)，填寫(xiě)《委托貸款申請(qǐng)書(shū)》，明確貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等內(nèi)容，并提供相關(guān)證明材料。2.公司業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)委托人的申請(qǐng)進(jìn)行初步審查，核實(shí)申請(qǐng)材料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性。（二）項(xiàng)目評(píng)估1.公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)委貸項(xiàng)目進(jìn)行全面評(píng)估，包括對(duì)貸款對(duì)象的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、還款能力等進(jìn)行分析，對(duì)項(xiàng)目的可行性、風(fēng)險(xiǎn)程度等進(jìn)行評(píng)估。2.根據(jù)評(píng)估結(jié)果，撰寫(xiě)《委貸項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告》，提出評(píng)估意見(jiàn)和建議。（三）審批決策1.公司根據(jù)業(yè)務(wù)部門(mén)的初步審查意見(jiàn)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的評(píng)估報(bào)告，召開(kāi)委貸業(yè)務(wù)審批會(huì)議，對(duì)委貸項(xiàng)目進(jìn)行審議和決策。2.審批會(huì)議應(yīng)形成明確的審批意見(jiàn)，同意開(kāi)展委貸業(yè)務(wù)的，應(yīng)明確貸款金額、期限、利率、擔(dān)保方式等具體內(nèi)容。（四）合同簽訂1.公司與委托人簽訂《委托貸款委托合同》，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.公司與貸款人簽訂《委托貸款合同》，明確貸款金額、期限、利率、用途、還款方式等條款，并約定雙方的違約責(zé)任。3.公司與擔(dān)保人簽訂《擔(dān)保合同》（如有），明確擔(dān)保方式、擔(dān)保范圍、擔(dān)保期限等內(nèi)容，確保擔(dān)保合法有效。（五）貸款發(fā)放1.公司按照《委托貸款合同》的約定，向貸款人發(fā)放委托貸款資金。2.貸款人按照《委托貸款合同》的約定，將貸款資金發(fā)放給貸款對(duì)象，并監(jiān)督貸款資金的使用情況。（六）貸后管理1.公司定期對(duì)委貸項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤檢查，了解貸款對(duì)象的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款能力等變化情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題。2.貸款人應(yīng)按照《委托貸款合同》的約定，對(duì)貸款資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，確保貸款資金專(zhuān)款專(zhuān)用。3.如發(fā)現(xiàn)貸款對(duì)象存在違約行為或其他風(fēng)險(xiǎn)隱患，公司應(yīng)及時(shí)采取措施，如要求貸款人提前收回貸款、追加擔(dān)保等，以降低風(fēng)險(xiǎn)損失。（七）貸款回收1.貸款到期前，公司應(yīng)提前通知貸款人，督促貸款對(duì)象按時(shí)足額償還貸款本息。2.貸款對(duì)象應(yīng)按照《委托貸款合同》的約定，按時(shí)足額償還貸款本息。如不能按時(shí)足額償還，貸款人應(yīng)及時(shí)向公司報(bào)告，并協(xié)助公司采取措施收回貸款。3.公司收回貸款本息后，應(yīng)按照《委托貸款委托合同》的約定，將貸款本息及時(shí)劃付給委托人。四、委貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.信用風(fēng)險(xiǎn)：貸款對(duì)象可能因經(jīng)營(yíng)不善、財(cái)務(wù)狀況惡化等原因，無(wú)法按時(shí)足額償還貸款本息。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：受市場(chǎng)環(huán)境變化、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇等因素影響，貸款對(duì)象的經(jīng)營(yíng)效益可能下降，導(dǎo)致還款能力減弱。3.操作風(fēng)險(xiǎn)：在委貸業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，可能因內(nèi)部管理不善、人員失誤、外部欺詐等原因，導(dǎo)致業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。4.法律風(fēng)險(xiǎn)：委貸業(yè)務(wù)可能涉及法律法規(guī)、政策變化等風(fēng)險(xiǎn)，如法律法規(guī)調(diào)整導(dǎo)致業(yè)務(wù)合規(guī)性問(wèn)題，政策變化影響貸款對(duì)象的經(jīng)營(yíng)狀況等。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)定期對(duì)委貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，采用定性與定量相結(jié)合的方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度進(jìn)行分析。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，將委貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分為高、中、低三個(gè)等級(jí)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)控制：加強(qiáng)對(duì)貸款對(duì)象的信用調(diào)查和評(píng)估，選擇信用狀況良好、還款能力強(qiáng)的貸款對(duì)象；要求貸款對(duì)象提供有效的擔(dān)保措施，如保證、抵押、質(zhì)押等；建立貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警貸款對(duì)象的信用風(fēng)險(xiǎn)。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制：密切關(guān)注市場(chǎng)環(huán)境變化和行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)委貸項(xiàng)目進(jìn)行動(dòng)態(tài)評(píng)估和調(diào)整；合理確定委貸利率，根據(jù)市場(chǎng)利率變化及時(shí)調(diào)整貸款利率，以降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)控制：建立健全內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，加強(qiáng)對(duì)委貸業(yè)務(wù)操作流程的規(guī)范和監(jiān)督；加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和教育，提高業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和業(yè)務(wù)水平；加強(qiáng)對(duì)委貸業(yè)務(wù)相關(guān)合同、文件的管理，確保合同、文件的真實(shí)性、完整性和合法性。4.法律風(fēng)險(xiǎn)控制：加強(qiáng)對(duì)國(guó)家法律法規(guī)和政策的學(xué)習(xí)和研究，及時(shí)了解法律法規(guī)和政策變化對(duì)委貸業(yè)務(wù)的影響；在委貸業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和政策規(guī)定，確保業(yè)務(wù)合規(guī)性；加強(qiáng)與法律顧問(wèn)的溝通和協(xié)作，及時(shí)咨詢和解決法律問(wèn)題。五、委貸業(yè)務(wù)監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期對(duì)委貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查委貸業(yè)務(wù)的操作流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、合同執(zhí)行等情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提出整改意見(jiàn)，并跟蹤整改落實(shí)情況。2.公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)定期對(duì)委貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)隱患，并提出風(fēng)險(xiǎn)控制建議。（二）外部監(jiān)督1.接受金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管部門(mén)的工作，及時(shí)整改監(jiān)管部門(mén)提出的問(wèn)題。2.定期向公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告委貸業(yè)務(wù)情況，接受公司內(nèi)部監(jiān)督。六、委貸業(yè)務(wù)信息披露（一）信息披露原則委貸業(yè)務(wù)信息披露應(yīng)遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的原則，確保信息披露內(nèi)容客觀、公正，不誤導(dǎo)投資者。（二）信息披露內(nèi)容1.委貸業(yè)務(wù)基本情況，包括委貸金額、期限、利率、貸款對(duì)象、用途等。2.委貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制措施等。3.委貸業(yè)務(wù)收益情況，包括手續(xù)費(fèi)收入、利息收入等。4.其他需要披露的信息。（三）信息披露方式1.在公司內(nèi)部網(wǎng)站上定期披露委貸業(yè)務(wù)信息，方便公司員工和投資者查詢。2.根據(jù)監(jiān)管要求和公司實(shí)際情況，適時(shí)向社會(huì)公眾披露委貸業(yè)務(wù)信息。七、委貸業(yè)務(wù)檔案管理（一）檔案內(nèi)容委貸業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括以下內(nèi)容：1.委托貸款申請(qǐng)書(shū)及相關(guān)證明材料。2.委貸項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告。3.委貸業(yè)務(wù)審批文件。4.委托貸款委托合同、委托貸款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同文件。5.貸款發(fā)放憑證、還款憑證等業(yè)務(wù)憑證。6.貸后管理資料，包括跟蹤檢查報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告等。7.其他與委貸業(yè)務(wù)相關(guān)的資料。（二）檔案管理要求1.委貸業(yè)務(wù)檔案應(yīng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)管理，確保檔案的完整性、準(zhǔn)確性和安全性。2.檔案管理人員應(yīng)按照檔案管理規(guī)定，對(duì)檔案進(jìn)行分類(lèi)、編號(hào)、裝訂、歸檔，并建立檔案目錄和索引，方便查詢和使用。3.嚴(yán)格檔案借閱制度，未經(jīng)批準(zhǔn)，任何人不得擅自查閱、借閱