中級(jí)個(gè)人貸款-中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》綜合練習(xí)第一部分單選題(50題)1、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.房地產(chǎn)估價(jià)目的限制了估價(jià)報(bào)告的用途

B.房地產(chǎn)價(jià)格具有很強(qiáng)的時(shí)間性

C.采用非公開市場(chǎng)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化

D.估價(jià)對(duì)象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析：A.房地產(chǎn)估價(jià)目的是指估價(jià)委托人對(duì)估價(jià)報(bào)告的預(yù)期用途，它限制了估價(jià)報(bào)告的用途，不同的估價(jià)目的會(huì)導(dǎo)致估價(jià)結(jié)果不同，所以該表述正確。B.房地產(chǎn)價(jià)格會(huì)受到市場(chǎng)供求關(guān)系、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、政策法規(guī)等多種因素影響，這些因素隨時(shí)間不斷變化，因此房地產(chǎn)價(jià)格具有很強(qiáng)的時(shí)間性，該表述正確。C.采用公開市場(chǎng)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化；而非公開市場(chǎng)價(jià)值是指不滿足公開市場(chǎng)價(jià)值成立條件的價(jià)值，比如關(guān)聯(lián)交易等情況下的價(jià)值，所以該表述錯(cuò)誤。D.最高最佳使用是指法律上允許、技術(shù)上可能、經(jīng)濟(jì)上可行，經(jīng)過充分合理的論證，能夠使估價(jià)對(duì)象的價(jià)值達(dá)到最大化的一種最可能的使用，包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度，該表述正確。綜上，答案選C。2、商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加上（）。

A.5年

B.7年

C.6年

D.8年

【答案】：C

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款期限的確定有著相應(yīng)規(guī)定，原則上是借款人在校學(xué)制年限加上一定的年份。在本題所給的幾個(gè)年份選項(xiàng)里，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)助學(xué)貸款的期限應(yīng)是借款人在校學(xué)制年限加上6年。所以答案選C。3、考慮到國(guó)家助學(xué)貸款特點(diǎn)和我國(guó)的具體國(guó)情，為鼓勵(lì)銀行積極開展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照（）原則，建立國(guó)家助學(xué)貸款補(bǔ)償原則。

A.風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)

B.國(guó)家參與

C.審慎監(jiān)管

D.共同發(fā)展

【答案】：A

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款是為幫助貧困學(xué)生完成學(xué)業(yè)而設(shè)立的重要金融政策，在開展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，需要考慮銀行的積極性和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)問題。風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)原則強(qiáng)調(diào)在國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，將風(fēng)險(xiǎn)在不同主體（如政府、銀行、學(xué)校等）之間進(jìn)行合理分配。對(duì)于銀行而言，國(guó)家助學(xué)貸款存在一定風(fēng)險(xiǎn)，如學(xué)生畢業(yè)后可能出現(xiàn)還款困難等情況。通過風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)原則，能夠讓政府、學(xué)校等其他主體與銀行共同承擔(dān)這些風(fēng)險(xiǎn)，這樣可以降低銀行單獨(dú)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的壓力，從而鼓勵(lì)銀行積極開展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。國(guó)家參與只是強(qiáng)調(diào)國(guó)家在某一事務(wù)中的介入，并沒有直接針對(duì)銀行開展業(yè)務(wù)的激勵(lì)機(jī)制，無(wú)法解決銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)問題，不能有力地促進(jìn)銀行積極開展業(yè)務(wù)。審慎監(jiān)管主要側(cè)重于對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，確保其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合法律法規(guī)和審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，重點(diǎn)在于防范金融風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為，并非直接激勵(lì)銀行開展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的核心原則。共同發(fā)展強(qiáng)調(diào)的是各個(gè)主體之間相互促進(jìn)、共同進(jìn)步的發(fā)展態(tài)勢(shì)，但它沒有具體針對(duì)銀行開展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和激勵(lì)問題進(jìn)行解決，不能直接促使銀行積極投入到該業(yè)務(wù)中。綜上，應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)原則建立國(guó)家助學(xué)貸款補(bǔ)償原則，答案選A。4、某大學(xué)生在校期間申請(qǐng)到了一筆國(guó)家助學(xué)貸款，畢業(yè)時(shí)共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實(shí)，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由財(cái)政貼息的金額為（）元。

A.500

B.1000

C.1500

D.750

【答案】：B

【解析】本題主要考查國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息的相關(guān)規(guī)定。國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息是指在學(xué)生在校期間，貸款利息由財(cái)政全額貼息，畢業(yè)后的利息則由學(xué)生自行承擔(dān)。在本題中，某大學(xué)生在校期間申請(qǐng)到國(guó)家助學(xué)貸款，畢業(yè)時(shí)共形成1000元利息，這部分利息是學(xué)生在校期間產(chǎn)生的，按照規(guī)定應(yīng)由財(cái)政貼息。畢業(yè)后由于工作未落實(shí)不能歸還貸款，又形成500元利息，這500元是畢業(yè)后產(chǎn)生的利息，需由學(xué)生自己承擔(dān)。所以，應(yīng)由財(cái)政貼息的金額為1000元，正確答案選B。5、關(guān)于個(gè)人征信查詢申請(qǐng)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)予以處理

B.申請(qǐng)人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場(chǎng)領(lǐng)取和電子郵件或郵寄

C.接到查詢申請(qǐng)后，查詢機(jī)構(gòu)應(yīng)依法對(duì)申請(qǐng)人（指本人、代理人或司法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當(dāng)場(chǎng)進(jìn)行審核

D.委托他人提交查詢申請(qǐng)的，僅能由委托人前往領(lǐng)取

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人征信查詢申請(qǐng)的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)予以處理，這一規(guī)定是為了保證查詢申請(qǐng)能夠得到及時(shí)有效的處理，該表述正確。B選項(xiàng)，申請(qǐng)人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場(chǎng)領(lǐng)取和電子郵件或郵寄，這樣能夠滿足不同申請(qǐng)人的需求，給予其更多選擇，該表述正確。C選項(xiàng)，接到查詢申請(qǐng)后，查詢機(jī)構(gòu)應(yīng)依法對(duì)申請(qǐng)人（指本人、代理人或司法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當(dāng)場(chǎng)進(jìn)行審核，這是確保查詢申請(qǐng)合規(guī)性和真實(shí)性的必要程序，該表述正確。D選項(xiàng)，委托他人提交查詢申請(qǐng)時(shí)，領(lǐng)取方式并非僅能由委托人前往領(lǐng)取，也可以按照事先約定的其他接收方式來獲取查詢結(jié)果，所以該表述錯(cuò)誤。綜上，答案是D。6、加強(qiáng)個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。

A.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

B.加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

C.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

D.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況

【答案】：B

【解析】本題考查加強(qiáng)個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。A選項(xiàng)，按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，這是從源頭上把控合作機(jī)構(gòu)的質(zhì)量，能夠有效降低因合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)資質(zhì)不佳帶來的風(fēng)險(xiǎn)，屬于加強(qiáng)個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。B選項(xiàng)，加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，主要是針對(duì)貸款準(zhǔn)入環(huán)節(jié)中人員操作和把關(guān)方面的要求，重點(diǎn)在于貸款準(zhǔn)入環(huán)節(jié)自身的管理，并非針對(duì)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，故該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)，由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金，通過對(duì)擔(dān)保方保證金情況的監(jiān)控，可以確保在借款人違約時(shí)擔(dān)保方有足夠的資金來履行擔(dān)保責(zé)任，降低合作機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，屬于加強(qiáng)個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。D選項(xiàng)，加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況，能夠更全面地了解合作經(jīng)銷商的信用和經(jīng)營(yíng)情況，避免與資信不佳的經(jīng)銷商合作，從而降低合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，屬于加強(qiáng)個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。綜上，答案選B。7、下列可以作為貸款受理調(diào)查中個(gè)人收入證明的是（）。

A.在銀行近3個(gè)月內(nèi)的存款

B.在銀行近1年內(nèi)的存款

C.在銀行近6個(gè)月內(nèi)的存款

D.在銀行近8個(gè)月內(nèi)的存款

【答案】：C

【解析】本題考查貸款受理調(diào)查中個(gè)人收入證明的相關(guān)內(nèi)容。在貸款受理調(diào)查時(shí)，銀行通常會(huì)關(guān)注申請(qǐng)人在一定時(shí)期內(nèi)的資金流動(dòng)情況，以此來評(píng)估其收入的穩(wěn)定性和還款能力。一般而言，選取近6個(gè)月內(nèi)的銀行存款情況作為個(gè)人收入證明是比較合適的。A選項(xiàng)近3個(gè)月內(nèi)的存款時(shí)間過短，可能無(wú)法全面反映申請(qǐng)人的收入情況，因?yàn)槟承┡R時(shí)性的資金進(jìn)出可能會(huì)導(dǎo)致數(shù)據(jù)的片面性，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)其長(zhǎng)期穩(wěn)定的收入水平。B選項(xiàng)近1年內(nèi)的存款時(shí)間跨度又相對(duì)較長(zhǎng)，期間可能會(huì)有一些特殊情況導(dǎo)致存款金額波動(dòng)較大，而且距離當(dāng)前時(shí)間較遠(yuǎn)的數(shù)據(jù)可能不能很好地反映申請(qǐng)人當(dāng)前的實(shí)際收入狀況。D選項(xiàng)近8個(gè)月內(nèi)的存款，時(shí)間跨度同樣不太符合一般的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，既不如6個(gè)月那么精準(zhǔn)地反映近期收入水平，也沒有1年那樣具有一定的長(zhǎng)期參考價(jià)值。而C選項(xiàng)近6個(gè)月內(nèi)的存款，既能夠涵蓋一定的時(shí)間段，反映申請(qǐng)人較為穩(wěn)定的收入情況，又相對(duì)接近當(dāng)前時(shí)間，能及時(shí)體現(xiàn)其近期的資金狀況，所以可以作為貸款受理調(diào)查中個(gè)人收入證明，因此本題正確答案是C。8、個(gè)人留學(xué)貸款的最短期限是（）。

A.12個(gè)月

B.6個(gè)月

C.9個(gè)月

D.3個(gè)月

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人留學(xué)貸款的最短期限。在個(gè)人留學(xué)貸款相關(guān)規(guī)定中，其最短期限為6個(gè)月，所以正確答案是B。A選項(xiàng)12個(gè)月、C選項(xiàng)9個(gè)月、D選項(xiàng)3個(gè)月均不符合個(gè)人留學(xué)貸款最短期限的要求。9、個(gè)人貸款的貸款受理人對(duì)借款人提交的材料進(jìn)行初審時(shí)，主要審查的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請(qǐng)人的主體資格

B.借款申請(qǐng)人提交材料的規(guī)范性

C.借款申請(qǐng)人提交材料的完整性

D.借款申請(qǐng)人的信用狀況和還款能力

【答案】：D

【解析】在個(gè)人貸款的貸款受理環(huán)節(jié)，貸款受理人對(duì)借款人提交的材料進(jìn)行初審時(shí)，重點(diǎn)在于對(duì)材料本身情況以及借款申請(qǐng)人主體資格的審查。A選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人的主體資格審查是初審的重要內(nèi)容。只有具備合法的主體資格，借款申請(qǐng)才有可能被進(jìn)一步受理和審核，所以該項(xiàng)屬于初審內(nèi)容。B選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人提交材料的規(guī)范性審查也很關(guān)鍵。材料的規(guī)范性能夠保證信息的準(zhǔn)確傳達(dá)和后續(xù)審核工作的順利進(jìn)行，若材料不規(guī)范可能導(dǎo)致審核流程受阻或信息不準(zhǔn)確，因此該項(xiàng)屬于初審內(nèi)容。C選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人提交材料的完整性同樣是初審的要點(diǎn)。完整的材料有助于全面了解借款申請(qǐng)人的情況，缺少必要材料可能無(wú)法完成審核流程，所以該項(xiàng)屬于初審內(nèi)容。D選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人的信用狀況和還款能力通常是在進(jìn)一步的審核階段進(jìn)行深入評(píng)估的，不屬于初審主要審查的內(nèi)容。初審主要側(cè)重于對(duì)材料的基本審查，而信用狀況和還款能力需要更深入的調(diào)查和評(píng)估，會(huì)在后續(xù)流程中進(jìn)行。綜上，答案選D。10、對(duì)于1年以內(nèi)(含)個(gè)人貸款的展期（）。

A.展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

B.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

D.展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限

【答案】：A

【解析】本題主要考查1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的期限規(guī)定。A選項(xiàng)正確。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款展期，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限并非1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的規(guī)定。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限，這通常是針對(duì)1年以上個(gè)人貸款展期的規(guī)定，而非1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限，不符合1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的具體要求。綜上，本題正確答案是A。11、下列不屬于個(gè)人貸款合作單位的是（）。

A.房地產(chǎn)交易中心

B.汽車經(jīng)銷商

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.開發(fā)商

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其是否屬于個(gè)人貸款合作單位。A：房地產(chǎn)交易中心主要負(fù)責(zé)房地產(chǎn)交易的登記、備案等行政管理工作，并不直接參與個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的合作，其職能重點(diǎn)在于對(duì)房地產(chǎn)交易行為的規(guī)范和管理，而不是為個(gè)人貸款提供支持或合作，所以該項(xiàng)不屬于個(gè)人貸款合作單位。B：汽車經(jīng)銷商在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中是重要的合作方。他們與金融機(jī)構(gòu)合作，為消費(fèi)者提供購(gòu)車貸款的渠道和相關(guān)服務(wù)，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)完成貸款申請(qǐng)、審批等環(huán)節(jié)的工作，所以汽車經(jīng)銷商屬于個(gè)人貸款合作單位。C：擔(dān)保機(jī)構(gòu)在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中扮演著重要角色。當(dāng)借款人的信用狀況或還款能力存在一定風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以為借款人提供擔(dān)保，增加貸款的安全性，降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，因此擔(dān)保機(jī)構(gòu)屬于個(gè)人貸款合作單位。D：開發(fā)商在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中是常見的合作對(duì)象。在購(gòu)房者購(gòu)買新建商品房時(shí)，開發(fā)商通常會(huì)與金融機(jī)構(gòu)合作，為購(gòu)房者提供貸款支持和相關(guān)的協(xié)助，促進(jìn)房屋的銷售，所以開發(fā)商屬于個(gè)人貸款合作單位。綜上，答案選A。12、對(duì)于個(gè)人征信的安全管理，人民銀行要求商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少（）更改一次密碼。

A.兩個(gè)月

B.一個(gè)月

C.半年

D.三個(gè)月

【答案】：A

【解析】這道題考查的是人民銀行對(duì)于商業(yè)銀行各級(jí)用戶在個(gè)人征信安全管理方面更改用戶密碼的時(shí)間要求。在個(gè)人征信安全管理工作中，為保障信息安全，人民銀行要求商業(yè)銀行各級(jí)用戶妥善保管自己的用戶密碼，并定期進(jìn)行更改。更改密碼的時(shí)間間隔設(shè)置，既需要考慮到信息安全的維護(hù)，又要兼顧實(shí)際操作的便利性。頻繁更改密碼雖然可以提高安全性，但會(huì)增加用戶的操作成本和記憶負(fù)擔(dān)；而過長(zhǎng)時(shí)間不更改密碼則會(huì)使密碼面臨更大的被盜用風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)過綜合考量，人民銀行規(guī)定商業(yè)銀行各級(jí)用戶至少兩個(gè)月更改一次密碼。所以本題正確答案是A。13、在公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)是（）。

A.職工貸款賬戶設(shè)立

B.貸款審批

C.貸前調(diào)查

D.貸款發(fā)放

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中承辦銀行的可委托代理職責(zé)相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)，職工貸款賬戶設(shè)立是承辦銀行必須承擔(dān)的職責(zé)，而非可委托代理職責(zé)，故A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)，貸款審批通常是由住房公積金管理中心負(fù)責(zé)，承辦銀行并不具備貸款審批的可委托代理職責(zé)，故B項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng)，貸前調(diào)查是承辦銀行可以接受委托代理的職責(zé)，承辦銀行可協(xié)助住房公積金管理中心對(duì)借款人的資信狀況等進(jìn)行調(diào)查，所以C項(xiàng)符合題意。D項(xiàng)，貸款發(fā)放是承辦銀行必須履行的職責(zé)，并非可委托代理職責(zé)，故D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選C。14、下列對(duì)個(gè)人住房貸款不適用的擔(dān)保方式是（）。

A.信用

B.質(zhì)押

C.抵押

D.保證

【答案】：A

【解析】該題主要考查個(gè)人住房貸款適用的擔(dān)保方式。A：信用擔(dān)保是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。但個(gè)人住房貸款涉及金額較大、還款周期長(zhǎng)，僅依靠借款人信譽(yù)來發(fā)放貸款，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)過高，所以信用擔(dān)保不適用個(gè)人住房貸款。B：質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。在個(gè)人住房貸款中，借款人可以將一些動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利如存單等進(jìn)行質(zhì)押，為貸款提供擔(dān)保，所以質(zhì)押適用于個(gè)人住房貸款。C：抵押是指抵押人以其合法的房地產(chǎn)以不轉(zhuǎn)移占有的方式向抵押權(quán)人提供債務(wù)履行擔(dān)保的行為。個(gè)人住房貸款中，常見的就是借款人以所購(gòu)住房作為抵押物向銀行貸款，所以抵押適用于個(gè)人住房貸款。D：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。在個(gè)人住房貸款中，也可以有保證人，當(dāng)借款人不能按時(shí)還款時(shí)，由保證人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，所以保證適用于個(gè)人住房貸款。綜上，答案選A。15、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)合作中開發(fā)商一般需要與商業(yè)銀行簽訂()。

A.《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》

B.《公積金房銷售合作協(xié)議書》

C.《商品房售后合作協(xié)議書》

D.《商品房預(yù)售合作協(xié)議書》

【答案】：A

【解析】在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)合作中，通常情況下開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》。該協(xié)議書是明確開發(fā)商和商業(yè)銀行在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)合作方面權(quán)利與義務(wù)的重要文件，能夠保障雙方在合作過程中的合法權(quán)益，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，促進(jìn)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的順利開展。而選項(xiàng)B中提及的公積金房與實(shí)際開展的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)合作時(shí)開發(fā)商與商業(yè)銀行簽訂的協(xié)議類型不相關(guān)；選項(xiàng)C的《商品房售后合作協(xié)議書》，重點(diǎn)在于售后環(huán)節(jié)，并非針對(duì)貸款業(yè)務(wù)合作；選項(xiàng)D的《商品房預(yù)售合作協(xié)議書》更側(cè)重于預(yù)售階段的合作，并非是專門針對(duì)貸款業(yè)務(wù)合作的常見協(xié)議。所以本題正確答案是A。16、對(duì)于1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款的展期（）。

A.展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

B.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

D.展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限

【答案】：A

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)于1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款的展期，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限。B選項(xiàng)中“展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限”不符合1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的規(guī)定；C選項(xiàng)“展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限”通常是針對(duì)更長(zhǎng)期限貸款展期的一般性要求，并非1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的規(guī)則；D選項(xiàng)“展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限”也不是1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的準(zhǔn)確表述。所以本題正確答案是A。17、下列不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式

C.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式

D.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式

【答案】：D

【解析】本題主要考查公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式。A項(xiàng)“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式，這是較為常見的一種操作模式，公積金管理中心負(fù)責(zé)對(duì)貸款申請(qǐng)的受理、審核及審批等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，銀行根據(jù)公積金管理中心的審批結(jié)果進(jìn)行后續(xù)具體的操作，如發(fā)放貸款等，該模式合理且存在。B項(xiàng)“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式，銀行在前端負(fù)責(zé)受理客戶的貸款申請(qǐng)，收集相關(guān)資料，然后將資料提交給公積金管理中心進(jìn)行審核和審批，審批通過后銀行再進(jìn)行貸款發(fā)放等操作，這種模式也符合公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的實(shí)際流程。C項(xiàng)“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式，二者相互協(xié)作、緊密配合，共同完成公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，這種模式能夠充分發(fā)揮雙方的優(yōu)勢(shì)，提高業(yè)務(wù)辦理效率，在實(shí)際業(yè)務(wù)中也是存在的。D項(xiàng)“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式不符合公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的常規(guī)操作。公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，公積金管理中心承擔(dān)著對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審核和審批的重要職責(zé)，因?yàn)楣e金是由其進(jìn)行管理和統(tǒng)籌安排的，銀行主要負(fù)責(zé)一些具體的業(yè)務(wù)操作和輔助工作，而不是由銀行進(jìn)行審核審批，公積金管理中心進(jìn)行操作。所以該項(xiàng)不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式。綜上，答案選D。18、貸款所購(gòu)車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的（）；貸款所購(gòu)車輛為商用自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的（）；貸款所購(gòu)車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的。（）

A.80％；60％；50％

B.80％；70％；70％

C.70％；50％；40％

D.70％；60％；50％

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型車輛貸款額度與所購(gòu)汽車價(jià)格的比例關(guān)系。我國(guó)相關(guān)金融政策規(guī)定，對(duì)于貸款購(gòu)車業(yè)務(wù)，不同用途和類型的車輛，其貸款額度上限存在差異。貸款所購(gòu)車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車時(shí)，考慮到自用車輛的使用場(chǎng)景和風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低等因素，貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的80％；當(dāng)貸款所購(gòu)車輛為商用自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車時(shí)，由于商用車輛的使用頻率、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等與自用車輛有所不同，貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的70％；對(duì)于貸款所購(gòu)車輛為二手車的情況，鑒于二手車存在折舊、車況不確定等因素，貸款額度不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70％。A選項(xiàng)中商用自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款額度為60％、二手車貸款額度為50％，與實(shí)際規(guī)定不符；C選項(xiàng)中自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款額度為70％、商用自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款額度為50％、二手車貸款額度為40％，均不符合正確標(biāo)準(zhǔn)；D選項(xiàng)中自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款額度為70％、商用自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款額度為60％、二手車貸款額度為50％，也不符合相關(guān)規(guī)定。綜上，正確答案是B。19、根據(jù)邁克爾?波特競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，（）的立足點(diǎn)是挽留老客戶。

A.分層營(yíng)銷策略

B.大眾營(yíng)銷策略

C.交叉營(yíng)銷策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：C

【解析】本題主要考查邁克爾·波特競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論中不同策略的立足點(diǎn)。A項(xiàng)分層營(yíng)銷是通過區(qū)分不同的客戶群體，如按收入、年齡、職業(yè)等，實(shí)施不同的營(yíng)銷策略，并非主要立足于挽留老客戶。B項(xiàng)大眾營(yíng)銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾的需求，目標(biāo)市場(chǎng)涵蓋了整個(gè)市場(chǎng)上的所有客戶，主要側(cè)重于廣泛吸引客戶，而非挽留老客戶。C項(xiàng)交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)是把工夫花在挽留老客戶上。交叉營(yíng)銷是基于客戶資產(chǎn)的深度挖掘，通過發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種營(yíng)銷方式，它能提高客戶的忠誠(chéng)度和滿意度，從而有效挽留老客戶，該項(xiàng)正確。D項(xiàng)專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，針對(duì)特定客戶群體提供專業(yè)化的金融服務(wù)，主要著眼于特定市場(chǎng)的開拓和服務(wù)，并非以挽留老客戶為主要立足點(diǎn)。綜上，答案選C。20、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程的重要環(huán)節(jié)，下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的說法錯(cuò)誤的是()。

A.它可以幫助各級(jí)管理人員了解資產(chǎn)組合在不同時(shí)點(diǎn)的表現(xiàn)和質(zhì)量

B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)動(dòng)態(tài)的、連續(xù)的過程

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立一整套信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部報(bào)告體系

D.可以分為客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷其關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控說法的正確性。A項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控能夠通過對(duì)資產(chǎn)組合相關(guān)數(shù)據(jù)的持續(xù)跟蹤和分析，幫助各級(jí)管理人員清晰地了解資產(chǎn)組合在不同時(shí)點(diǎn)的表現(xiàn)和質(zhì)量。比如，通過對(duì)不同時(shí)間段內(nèi)資產(chǎn)違約率、回收率等指標(biāo)的監(jiān)控，管理人員可以及時(shí)掌握資產(chǎn)組合的健康狀況，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)處于不斷變化之中，市場(chǎng)環(huán)境、客戶經(jīng)營(yíng)狀況等因素時(shí)刻在影響著信用風(fēng)險(xiǎn)水平。因此，信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控需要持續(xù)地收集和分析相關(guān)信息，是一個(gè)動(dòng)態(tài)的、連續(xù)的過程，這樣才能及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的變化并采取相應(yīng)措施，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)：建立一整套信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部報(bào)告體系是商業(yè)銀行進(jìn)行有效信用風(fēng)險(xiǎn)管理的重要舉措。通過該體系，不同層級(jí)的管理人員可以及時(shí)獲取準(zhǔn)確的信用風(fēng)險(xiǎn)信息，便于做出科學(xué)的決策，例如基層員工將風(fēng)險(xiǎn)信息上報(bào)給中層管理者，中層管理者再綜合分析后匯報(bào)給高層決策者，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控通常分為客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控主要關(guān)注單個(gè)客戶的信用狀況變化，而資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控則側(cè)重于整個(gè)資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)特征。所以該項(xiàng)中“分為客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控”的說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。21、借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供的材料不包括（）。

A.合法有效的身份證件

B.所購(gòu)車輛的第三者責(zé)任保險(xiǎn)證明

C.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

D.購(gòu)車首付款證明材料

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款需提供的材料。A項(xiàng)，合法有效的身份證件是借款人身份的重要證明，銀行需要以此確認(rèn)借款人的身份信息，是申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款必須提供的材料。B項(xiàng)，所購(gòu)車輛的第三者責(zé)任保險(xiǎn)證明并非申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款必須提供的材料。第三者責(zé)任保險(xiǎn)是對(duì)車輛在使用過程中造成第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)，它不是貸款申請(qǐng)的必要條件。C項(xiàng)，貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料是銀行評(píng)估借款人是否有能力按時(shí)償還貸款的重要依據(jù)，銀行需要通過此類材料判斷借款人的還款能力，所以是申請(qǐng)貸款時(shí)需要提供的。D項(xiàng)，購(gòu)車首付款證明材料可以證明借款人已經(jīng)按照規(guī)定支付了一定比例的首付款，表明其有一定的資金實(shí)力和購(gòu)車誠(chéng)意，是貸款申請(qǐng)所需材料之一。綜上，答案選B。22、馬先生2008年1月采用組合貸款法購(gòu)買了住房一套，購(gòu)買當(dāng)月開始還款。其中40萬(wàn)元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22％，其余34萬(wàn)元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65％，貸款期限均為20年。

A.4506.67

B.3406.67

C.3102.91

D.2501.67

【答案】：B

【解析】本題可分別計(jì)算出公積金貸款每月還款額和商業(yè)貸款每月還款額，再將二者相加得到總月還款額。###步驟一：計(jì)算公積金貸款每月還款額等額本金還款法是指每月償還的本金固定不變，利息隨著本金的減少而逐月遞減。其每月還款額計(jì)算公式為：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)。-**計(jì)算每月償還本金**：已知公積金貸款金額為\(40\)萬(wàn)元，貸款期限為\(20\)年，因?yàn)閈(1\)年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，所以\(20\)年的總月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。則每月償還本金\(=\)貸款本金\(\div\)還款總月數(shù)\(=400000\div240\approx1666.67\)（元）。-**計(jì)算第\(1\)個(gè)月支付利息**：已知公積金貸款利率為\(5.22\%\)，則月利率\(=\)年利率\(\div12=5.22\%\div12=0.435\%\)。第\(1\)個(gè)月的利息是按貸款全額計(jì)算的，所以第\(1\)個(gè)月支付利息\(=\)貸款本金\(\times\)月利率\(=400000\times0.435\%=1740\)（元）。-**計(jì)算公積金貸款第\(1\)個(gè)月還款額**：將每月償還本金和第\(1\)個(gè)月支付利息相加，可得公積金貸款第\(1\)個(gè)月還款額\(=1666.67+1740=3406.67\)（元）。###步驟二：驗(yàn)證選項(xiàng)題目問的是公積金貸款第\(1\)個(gè)月的還款額，經(jīng)計(jì)算為\(3406.67\)，與B相符。綜上，答案選B。23、申請(qǐng)?jiān)u分模塊是整個(gè)個(gè)貸審批流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，以下關(guān)于評(píng)分環(huán)節(jié)的說法正確的是（）。

A.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前

B.評(píng)分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

C.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，自動(dòng)審批和貸款發(fā)放之前

D.評(píng)分環(huán)節(jié)是在自動(dòng)審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

【答案】：A

【解析】在整個(gè)個(gè)貸審批流程中，正常順序是先進(jìn)行貸款調(diào)查，獲取借款人的相關(guān)信息和資料，之后對(duì)這些調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行審核。在貸款調(diào)查和審核完成后，進(jìn)入評(píng)分環(huán)節(jié)，通過一定的評(píng)分體系對(duì)借款人的信用、還款能力等進(jìn)行綜合評(píng)估。評(píng)分結(jié)果出來之后，再進(jìn)行人工審批，經(jīng)過人工進(jìn)一步的判斷和決策，最終才進(jìn)行貸款發(fā)放。C選項(xiàng)提到的自動(dòng)審批并不符合常規(guī)個(gè)貸審批流程中評(píng)分環(huán)節(jié)所處的位置邏輯，通常是先有評(píng)分輔助人工審批，而不是評(píng)分在自動(dòng)審批之后。B和D選項(xiàng)中各環(huán)節(jié)的先后順序也不符合正常的個(gè)貸審批流程邏輯。所以正確答案是A。24、根據(jù)目前個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的管理規(guī)定，個(gè)人可以查詢其本人個(gè)人信用報(bào)告，但以下表述錯(cuò)誤的是（）。

A.申請(qǐng)查詢，則須核實(shí)申請(qǐng)人身份

B.個(gè)人可以直接向征信中心提出書面申請(qǐng)查詢其本人的個(gè)人信用報(bào)告

C.個(gè)人可以直接到為其辦理個(gè)貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)查詢其本人個(gè)人信用報(bào)告

D.個(gè)人可以到當(dāng)?shù)氐闹袊?guó)人民銀行分支行征信管理部門查詢其本人個(gè)人信用報(bào)告

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人查詢本人個(gè)人信用報(bào)告的相關(guān)規(guī)定。A項(xiàng)：為確保信息安全和查詢的合法性，在個(gè)人申請(qǐng)查詢本人信用報(bào)告時(shí)，核實(shí)申請(qǐng)人身份是必要的流程，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：個(gè)人可以直接向征信中心提出書面申請(qǐng)來查詢本人的個(gè)人信用報(bào)告，這是符合當(dāng)前個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理規(guī)定的查詢途徑之一，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：個(gè)人若要查詢本人個(gè)人信用報(bào)告，不能直接到為其辦理個(gè)貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)查詢。通常商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)沒有直接提供個(gè)人信用報(bào)告查詢的服務(wù)，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng)：個(gè)人可以到當(dāng)?shù)氐闹袊?guó)人民銀行分支行征信管理部門查詢其本人個(gè)人信用報(bào)告，這是常見且正規(guī)的查詢方式之一，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。25、準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。具體的措施不包括驗(yàn)證借款人的（）。

A.借款人工資收入

B.借款人租金收入

C.借款人經(jīng)營(yíng)收入

D.抵押物變賣價(jià)值

【答案】：D

【解析】第一還款來源是指借款人自身產(chǎn)生的還款能力，主要包括借款人的工資收入、租金收入、經(jīng)營(yíng)收入等自身的收入來源。驗(yàn)證這些收入情況能夠幫助金融機(jī)構(gòu)判斷借款人用自身收入償還貸款的能力，從而準(zhǔn)確把握第一還款來源以控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)借款人工資收入，是借款人穩(wěn)定的收入來源之一，可用于償還貸款，對(duì)評(píng)估第一還款來源有重要意義。B選項(xiàng)借款人租金收入，也是借款人的收入組成部分，反映了其額外的還款能力，屬于第一還款來源的考察范疇。C選項(xiàng)借款人經(jīng)營(yíng)收入，同樣體現(xiàn)了借款人自身創(chuàng)造財(cái)富用于還款的能力，是評(píng)估第一還款來源的關(guān)鍵因素。而D選項(xiàng)抵押物變賣價(jià)值屬于第二還款來源。當(dāng)借款人無(wú)法依靠自身收入償還貸款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)通過處置抵押物來收回貸款。所以驗(yàn)證抵押物變賣價(jià)值不屬于準(zhǔn)確把握第一還款來源的具體措施。本題應(yīng)選D。26、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之H起（）個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】該題考查商業(yè)銀行對(duì)征信服務(wù)中心復(fù)核通知的答復(fù)時(shí)間規(guī)定。按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)，所以正確答案是A。27、以下不屬于個(gè)人住房貸款特征的是（）。

A.貸款資金主要用于新建住房的裝修

B.貸款期限長(zhǎng)

C.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

D.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款特征的相關(guān)知識(shí)。首先分析選項(xiàng)B，個(gè)人住房貸款通常貸款期限長(zhǎng)，這是其顯著特征之一，因?yàn)橘?gòu)房者往往需要較長(zhǎng)時(shí)間來償還購(gòu)房貸款，所以該選項(xiàng)不符合題意。接著看選項(xiàng)C，個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)，它與宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等因素密切相關(guān)，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化或房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)波動(dòng)時(shí)，會(huì)對(duì)整個(gè)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生系統(tǒng)性的影響，因此該選項(xiàng)也不符合題意。再看選項(xiàng)D，個(gè)人住房貸款大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系，購(gòu)房者通常會(huì)將所購(gòu)住房作為抵押物抵押給銀行，以獲得貸款，這是保障銀行債權(quán)的一種常見方式，所以該選項(xiàng)同樣不符合題意。最后看選項(xiàng)A，個(gè)人住房貸款資金主要是用于購(gòu)買住房，而非新建住房的裝修，所以選項(xiàng)A不屬于個(gè)人住房貸款的特征，符合題意。綜上，答案選A。28、關(guān)于采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的.保證合同無(wú)效

D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的.保證人必須是該商用房的開發(fā)商

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各點(diǎn)逐一分析來判斷對(duì)錯(cuò)：-A：在采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款時(shí)，第三方提供不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保是常見且合理的要求，這樣可以保障貸款銀行的權(quán)益，確保在借款人違約時(shí)能夠獲得有效的賠償，所以該說法正確。-B：保證人和貸款銀行之間簽訂保證合同是明確雙方權(quán)利和義務(wù)的必要法律程序，以規(guī)范保證行為和保障雙方的合法權(quán)益，所以該說法正確。-C：當(dāng)保證人失去保證能力、破產(chǎn)或分立時(shí)，并不必然導(dǎo)致保證合同無(wú)效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定和合同約定，通常會(huì)有相應(yīng)的處理措施，如要求更換保證人等。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-D：對(duì)于借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請(qǐng)貸款，由于開發(fā)商對(duì)商用房的情況比較了解且具有一定的資金實(shí)力和信譽(yù)，要求保證人必須是該商用房的開發(fā)商可以在一定程度上降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以該說法正確。綜上，本題答案選C。29、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定．當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平是()。

A.基準(zhǔn)利率

B.基準(zhǔn)利率下浮15％

C.基準(zhǔn)利率下浮30％

D.基準(zhǔn)利率上浮10％

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的個(gè)人商用房貸款最低利率水平的了解。A選項(xiàng)，基準(zhǔn)利率通常是一個(gè)基礎(chǔ)的利率標(biāo)準(zhǔn)，但并非當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，基準(zhǔn)利率下浮15％不符合規(guī)定的個(gè)人商用房貸款最低利率設(shè)定情況，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，基準(zhǔn)利率下浮30％一般也不是針對(duì)個(gè)人商用房貸款最低利率的要求，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平是基準(zhǔn)利率上浮10％，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。30、一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最短為（），最長(zhǎng)可達(dá)（）。

A.半年；2年

B.半年；3年

C.1年；2年

D.1年；3年

【答案】：B

【解析】這道題考查個(gè)人醫(yī)療貸款期限的相關(guān)知識(shí)。在一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款期限最短為半年，最長(zhǎng)可達(dá)3年，所以正確答案是B。而A選項(xiàng)中最長(zhǎng)為2年表述錯(cuò)誤；C選項(xiàng)最短為1年、最長(zhǎng)為2年均不符合實(shí)際情況；D選項(xiàng)最短為1年表述錯(cuò)誤。31、個(gè)人貸款釆取抵押擔(dān)保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是（）。

A.抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

B.保證擔(dān)保是否有效

C.抵押物的合法性

D.評(píng)估價(jià)格是否合理

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款采取抵押擔(dān)保方式時(shí)的調(diào)查內(nèi)容。個(gè)人貸款采取抵押擔(dān)保方式時(shí)，需要對(duì)抵押物的相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查評(píng)估。A選項(xiàng)，抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況是重要的調(diào)查內(nèi)容。了解抵押物的價(jià)值有助于確定貸款額度，而存續(xù)狀況則關(guān)系到抵押物在抵押期間是否能夠保持其應(yīng)有的價(jià)值和狀態(tài)，是否存在損壞、貶值等情況，所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。B選項(xiàng)，保證擔(dān)保是與抵押擔(dān)保不同的擔(dān)保方式，保證擔(dān)保是由第三人作為保證人，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，按照約定由保證人履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任。而本題探討的是抵押擔(dān)保方式下的調(diào)查內(nèi)容，所以保證擔(dān)保是否有效不屬于抵押擔(dān)保方式的調(diào)查內(nèi)容。C選項(xiàng)，抵押物的合法性是必不可少的調(diào)查內(nèi)容。如果抵押物不合法，比如是非法所得或存在產(chǎn)權(quán)糾紛等情況，那么抵押行為可能會(huì)面臨法律風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致貸款無(wú)法得到有效保障，所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。D選項(xiàng)，評(píng)估價(jià)格是否合理也在調(diào)查范圍內(nèi)。合理的評(píng)估價(jià)格能夠確保抵押物的價(jià)值與貸款金額相匹配，避免高估或低估抵押物價(jià)值，從而保障貸款機(jī)構(gòu)的利益，所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選B。32、公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于銀行存量押品種類的（）。

A.其他押品

B.應(yīng)收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于應(yīng)收賬款。應(yīng)收賬款是指企業(yè)在正常的經(jīng)營(yíng)過程中因銷售商品、產(chǎn)品、提供勞務(wù)等業(yè)務(wù)，應(yīng)向購(gòu)買單位收取的款項(xiàng)。公路收費(fèi)權(quán)和學(xué)校收費(fèi)權(quán)本質(zhì)上是基于特定業(yè)務(wù)產(chǎn)生的未來收取款項(xiàng)的權(quán)利，符合應(yīng)收賬款的定義。而其他押品是指除金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)之外的押品；金融質(zhì)押品通常是指?jìng)?、存單、股票等金融資產(chǎn)；商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)則是指商業(yè)用途和居住用途的房產(chǎn)。因此本題應(yīng)選B。33、申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，所購(gòu)車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：C

【解析】本題主要考查申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，所購(gòu)車輛為商用車的貸款額度規(guī)定。在申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，不同類型的車輛其貸款額度有不同的標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)所購(gòu)車輛為商用車時(shí)，按照相關(guān)規(guī)定，貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的70%。因此，正確答案選C。34、個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

【答案】：A

【解析】個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查至關(guān)重要，需要全面且精準(zhǔn)地了解借款申請(qǐng)人的各方面情況。A選項(xiàng)面談是了解借款申請(qǐng)人基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容的有效方式。通過面對(duì)面交流，調(diào)查人可以直接觀察借款申請(qǐng)人的表情、態(tài)度、語(yǔ)言表達(dá)等，更準(zhǔn)確地判斷其還款意愿和能力，還能及時(shí)追問關(guān)鍵問題，盡可能多地獲取會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。B選項(xiàng)走訪雖然也能獲取一定信息，但相對(duì)而言，走訪可能更多側(cè)重于對(duì)借款申請(qǐng)人所處環(huán)境、業(yè)務(wù)狀況等外部情況的了解，對(duì)于直接了解借款申請(qǐng)人個(gè)人的基本情況、還款意愿等方面，不如面談直接和有效。C選項(xiàng)通過他人了解信息，可能存在信息不準(zhǔn)確、不全面或有偏差的情況，他人的描述不一定能真實(shí)反映借款申請(qǐng)人的實(shí)際情況，難以全面準(zhǔn)確地了解借款申請(qǐng)人各方面內(nèi)容。D選項(xiàng)電話溝通有一定局限性，無(wú)法像面談那樣進(jìn)行直觀的觀察和互動(dòng)，對(duì)于借款申請(qǐng)人一些細(xì)微的表現(xiàn)和真實(shí)意圖可能難以準(zhǔn)確把握。綜上所述，應(yīng)選A。35、下列關(guān)于個(gè)人貸款擔(dān)保方式的表述，正確的是（）。

A.中國(guó)人民銀行可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人

B.保證擔(dān)保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

C.個(gè)人貸款的借款人違約時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.抵押擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)還款責(zé)任

【答案】：C

【解析】A選項(xiàng)錯(cuò)誤，中國(guó)人民銀行屬于國(guó)家機(jī)關(guān)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，所以中國(guó)人民銀行不可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，并非保證人和借款人之間的約定。C選項(xiàng)正確，在個(gè)人貸款中，抵質(zhì)押是常見的擔(dān)保方式，當(dāng)借款人違約時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，抵押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償；而保證擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，才由保證人承擔(dān)還款責(zé)任。綜上，正確答案是C。36、一手房個(gè)人購(gòu)房貸款中，較為普遍的貸款營(yíng)銷方式是銀行與（）合作。

A.房地產(chǎn)開發(fā)公司

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.公積金中心

D.住房置業(yè)擔(dān)保公司

【答案】：A

【解析】在一手房個(gè)人購(gòu)房貸款業(yè)務(wù)里，不同主體與銀行的合作情況各有不同。A選項(xiàng)房地產(chǎn)開發(fā)公司，在一手房市場(chǎng)中，房地產(chǎn)開發(fā)公司進(jìn)行樓盤建設(shè)與銷售。銀行與房地產(chǎn)開發(fā)公司合作是較為普遍的貸款營(yíng)銷方式。銀行借助開發(fā)公司的平臺(tái)，為購(gòu)買其一手房的購(gòu)房者提供貸款服務(wù)，這樣既滿足了購(gòu)房者的購(gòu)房資金需求，又能擴(kuò)大銀行的貸款業(yè)務(wù)規(guī)模，同時(shí)開發(fā)公司也能促進(jìn)房產(chǎn)銷售，實(shí)現(xiàn)三方共贏。B選項(xiàng)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司主要側(cè)重于二手房交易的中介服務(wù)，雖然也可能涉及到部分貸款業(yè)務(wù)，但在一手房個(gè)人購(gòu)房貸款方面，并非是銀行普遍合作進(jìn)行貸款營(yíng)銷的主體。C選項(xiàng)公積金中心主要負(fù)責(zé)住房公積金的管理和使用，為符合條件的職工提供公積金貸款相關(guān)服務(wù)，它不是銀行在一手房個(gè)人購(gòu)房貸款營(yíng)銷中普遍合作的對(duì)象。D選項(xiàng)住房置業(yè)擔(dān)保公司主要是為借款人提供貸款擔(dān)保服務(wù)，保障貸款資金的安全等，并不是銀行在一手房貸款營(yíng)銷時(shí)通常合作的第一選擇對(duì)象。綜上，正確答案是A。37、個(gè)人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請(qǐng)。

A.15

B.20

C.30

D.45

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款借款人提出展期申請(qǐng)的時(shí)間規(guī)定。按照規(guī)定，個(gè)人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請(qǐng)。因此，本題正確答案為C。38、對(duì)于個(gè)人汽車貸款，貸款審查人應(yīng)進(jìn)行的審查中不包括（）。

A.借款人資格和條件是否具備

B.借款用途是否符合銀行規(guī)定

C.借款人提供的材料是否完整、合法、有效

D.貸款方案風(fēng)險(xiǎn)是否在規(guī)定范圍內(nèi)

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款審查人應(yīng)進(jìn)行審查的內(nèi)容。A選項(xiàng)，借款人資格和條件是否具備是貸款審查的重要內(nèi)容。銀行需要確定借款人是否符合貸款的基本要求，例如年齡、收入、信用狀況等方面是否達(dá)標(biāo)，只有具備相應(yīng)資格和條件的借款人才有能力按時(shí)償還貸款，所以需要進(jìn)行審查。B選項(xiàng)，借款用途是否符合銀行規(guī)定也是審查的關(guān)鍵要點(diǎn)。銀行對(duì)于貸款的使用有明確規(guī)定，個(gè)人汽車貸款通常要求用于購(gòu)買汽車，如果借款用途不符合銀行規(guī)定，可能會(huì)導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)增加，因此必須對(duì)借款用途進(jìn)行審查。C選項(xiàng)，借款人提供的材料是否完整、合法、有效同樣不可或缺。完整、合法、有效的材料是銀行評(píng)估借款人信用狀況和還款能力的重要依據(jù)，若材料存在問題，可能影響貸款審批的準(zhǔn)確性和可靠性，故要進(jìn)行審查。D選項(xiàng)，貸款方案風(fēng)險(xiǎn)是否在規(guī)定范圍內(nèi)，這通常是貸款審批決策時(shí)綜合考慮的內(nèi)容，并非貸款審查人在常規(guī)審查中要涵蓋的內(nèi)容。貸款審查人主要關(guān)注借款人自身的資格、條件、借款用途以及提供材料的情況等。綜上所述，正確答案是D。39、銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.委托貸款通知書

B.住房公積金借款合同

C.委托放款協(xié)議書

D.住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書

【答案】：D

【解析】銀行若要接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，需要先取得該業(yè)務(wù)的承辦權(quán)，而獲取承辦權(quán)的方式是與公積金管理中心簽訂相關(guān)協(xié)議。A選項(xiàng)“委托貸款通知書”，它主要是起到通知委托貸款相關(guān)事宜的作用，并非是銀行取得承辦權(quán)的關(guān)鍵協(xié)議，所以A項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng)“住房公積金借款合同”，這是借款人和貸款人之間就住房公積金借款事宜簽訂的合同，并非銀行與公積金管理中心為取得承辦權(quán)而簽訂的協(xié)議，因此B項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)“委托放款協(xié)議書”，通常側(cè)重于放款環(huán)節(jié)的委托約定，并非專門針對(duì)公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)承辦權(quán)的協(xié)議，所以C項(xiàng)也不合適。D選項(xiàng)“住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書”，該協(xié)議正是銀行與公積金管理中心簽訂以獲取公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)承辦權(quán)的協(xié)議，之后銀行才能接受委托辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，故答案選D。40、個(gè)人貸款借款人的還款能力證明材料不包括（）。

A.財(cái)產(chǎn)情況證明

B.抵押物變現(xiàn)價(jià)值證明

C.投資經(jīng)營(yíng)收入證明

D.工資收入證明

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款借款人還款能力證明材料的范疇。A選項(xiàng)財(cái)產(chǎn)情況證明，能夠反映借款人的資產(chǎn)狀況，資產(chǎn)是其還款的重要物質(zhì)基礎(chǔ)，可在一定程度上體現(xiàn)其還款能力，所以財(cái)產(chǎn)情況證明屬于還款能力證明材料。B選項(xiàng)抵押物變現(xiàn)價(jià)值證明，它主要是用于評(píng)估抵押物在市場(chǎng)上能夠變現(xiàn)的價(jià)值，這更多地與抵押物本身的價(jià)值有關(guān)，而不是直接體現(xiàn)借款人自身的還款能力。還款能力強(qiáng)調(diào)的是借款人依靠自身收入、資產(chǎn)等正常途徑獲取資金用于還款的能力，抵押物變現(xiàn)價(jià)值證明重點(diǎn)在于抵押物處置后的價(jià)值，并非借款人自身還款能力的直接體現(xiàn)，所以該選項(xiàng)不屬于還款能力證明材料。C選項(xiàng)投資經(jīng)營(yíng)收入證明，說明借款人通過投資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)獲得的收益情況，這是其收入的一部分，收入是衡量還款能力的重要指標(biāo)，有穩(wěn)定且可觀的投資經(jīng)營(yíng)收入，意味著借款人有較強(qiáng)的還款能力，所以投資經(jīng)營(yíng)收入證明屬于還款能力證明材料。D選項(xiàng)工資收入證明，清晰地展示了借款人的工資收入水平，工資收入是大多數(shù)人穩(wěn)定的資金來源，是還款能力的重要支撐，所以工資收入證明屬于還款能力證明材料。綜上，答案選B。41、加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。

A.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

B.加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

C.由經(jīng)銷商.專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金

D.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況

【答案】：B

【解析】本題要求選擇加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括的內(nèi)容。A選項(xiàng)，按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，這是從源頭把控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)質(zhì)量，能夠有效降低合作機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，屬于加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。B選項(xiàng)，加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，主要針對(duì)的是貸款準(zhǔn)入環(huán)節(jié)一線人員的管理和把關(guān)，并非針對(duì)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)，由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金，這樣可以確保在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，擔(dān)保方有足夠的資金進(jìn)行代償，降低合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)，屬于加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。D選項(xiàng)，加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況，能夠了解經(jīng)銷商的信用和經(jīng)營(yíng)情況，避免與資信不佳的經(jīng)銷商合作，減少合作機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，屬于加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。綜上，答案是B。42、（）負(fù)責(zé)建立對(duì)外門戶網(wǎng)站。

A.總行

B.分行

C.支行

D.網(wǎng)點(diǎn)

【答案】：A

【解析】在金融機(jī)構(gòu)體系中，總行處于核心領(lǐng)導(dǎo)地位，擁有更廣泛的資源、更高的決策權(quán)限和更全面的規(guī)劃能力。建立對(duì)外門戶網(wǎng)站是一項(xiàng)涉及整體戰(zhàn)略規(guī)劃、技術(shù)資源整合以及品牌形象塑造等多方面的重要工作?？傂心軌驈娜纸嵌瘸霭l(fā)，統(tǒng)籌安排人力、物力和財(cái)力，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，確保門戶網(wǎng)站能夠準(zhǔn)確傳達(dá)整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的信息和形象，符合全面性和權(quán)威性的要求。分行主要負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)的組織和管理，其工作重點(diǎn)更多地集中在區(qū)域內(nèi)業(yè)務(wù)的開展和協(xié)調(diào)；支行主要負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的操作和客戶服務(wù)；網(wǎng)點(diǎn)作為最基層的服務(wù)單位，主要承擔(dān)面向客戶的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)辦理。相比之下，分行、支行、網(wǎng)點(diǎn)在資源和權(quán)限上難以承擔(dān)建立對(duì)外門戶網(wǎng)站這樣的全局性工作。因此正確答案是A。43、二手房交易中，個(gè)人所得稅一般按個(gè)人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關(guān)合理費(fèi)用后差額的（）計(jì)征。

A.20％

B.10％

C.2％

D.1％

【答案】：A

【解析】本題考查二手房交易中個(gè)人所得稅的計(jì)征比例。在二手房交易里，個(gè)人所得稅通常按照個(gè)人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關(guān)合理費(fèi)用后差額的一定比例計(jì)征。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，這一比例為20％，所以正確答案是A。B選項(xiàng)10％、C選項(xiàng)2％、D選項(xiàng)1％均不符合二手房交易中個(gè)人所得稅按差額計(jì)征的比例要求。44、下列不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是()。

A.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

B.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

C.熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力是信用風(fēng)險(xiǎn)防控的重要措施。通過對(duì)客戶收入、資產(chǎn)、負(fù)債等方面的詳細(xì)了解，可以評(píng)估其是否有足夠的能力按時(shí)償還貸款，從而降低信用風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性也是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。確保客戶提供的身份信息、收入證明等資料真實(shí)可靠，能避免因虛假信息而導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)，有助于銀行準(zhǔn)確評(píng)估客戶的信用狀況。C項(xiàng)，熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，主要是為了確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性，它側(cè)重于業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范方面，而不是直接針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控。這一要求更多地是保障業(yè)務(wù)按照規(guī)定流程進(jìn)行，并非針對(duì)客戶信用狀況的評(píng)估和控制。D項(xiàng)，科學(xué)合理地確定客戶還款方式能夠根據(jù)客戶的實(shí)際情況和還款能力，制定出合適的還款計(jì)劃，提高客戶按時(shí)還款的可能性，進(jìn)而防控信用風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是C。45、小劉剛大學(xué)畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計(jì)兩年后自己的收入還有一個(gè)較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個(gè)人住房貸款時(shí)與銀行約定，第一個(gè)2年間每月還本息600元，以后的每個(gè)2年間的月還款額比前一個(gè)2年上浮20%，則小劉采用的還款方式為（）。

A.等比累進(jìn)還款法

B.等額累進(jìn)還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各還款方式的特點(diǎn)來判斷小劉采用的還款方式。A項(xiàng)：等比累進(jìn)還款法是指借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，其中每個(gè)時(shí)間段歸還的金額包括該時(shí)間段應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。在本題中，小劉與銀行約定第一個(gè)2年間每月還本息600元，以后每個(gè)2年間的月還款額比前一個(gè)2年上浮20%，即還款額按照固定的比例（20%）逐期遞增，符合等比累進(jìn)還款法的特點(diǎn)，所以該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法不同，它是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多（少）還約定固定的金額，而不是按比例遞增或遞減。本題中小劉的還款額是按比例上浮，并非固定金額，所以不屬于等額累進(jìn)還款法，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款本金等分，每月償還固定的本金，而利息隨本金的減少逐月遞減，每月還款總額逐月遞減。而題干中小劉的還款方式并非是每月償還固定本金，不符合等額本金還款法的特點(diǎn)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。本題中并沒有體現(xiàn)出貸款本金分段償還的特征，不屬于組合還款法，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A。46、以下三位客戶向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，在本市某金融機(jī)構(gòu)從事IT工作；乙是香港人士，三個(gè)月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房，僅根據(jù)以上信息，一般銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮的是（）。

A.甲

B.丙

C.乙

D.無(wú)法判斷

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)銀行在審批個(gè)人汽車貸款時(shí)考慮的因素，對(duì)甲、乙、丙三位客戶的情況進(jìn)行分析，進(jìn)而判斷銀行應(yīng)優(yōu)先考慮的對(duì)象。銀行在審批個(gè)人汽車貸款時(shí)，通常會(huì)綜合考慮申請(qǐng)人的收入穩(wěn)定性、信用狀況、資產(chǎn)情況等因素，以評(píng)估申請(qǐng)人的還款能力和風(fēng)險(xiǎn)程度。-**A選項(xiàng)甲**：甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，雖然在本市某金融機(jī)構(gòu)從事IT工作，但剛畢業(yè)不久，可能工作經(jīng)驗(yàn)不足，收入穩(wěn)定性相對(duì)較弱。并且作為外地大學(xué)生，在本市可能缺乏一定的資產(chǎn)積累和社會(huì)關(guān)系，銀行對(duì)其信用狀況和還款能力的評(píng)估可能存在一定難度，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。-**B選項(xiàng)丙**：丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房。大學(xué)副教授一般有穩(wěn)定的工作和收入，職業(yè)較為體面，收入可靠性較高。同時(shí)，其在本市擁有兩套住房，說明具備一定的資產(chǎn)實(shí)力，這無(wú)疑增強(qiáng)了其還款能力和信用保障。銀行在審批貸款時(shí)，通常會(huì)更傾向于這種還款能力強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)較低的申請(qǐng)人。-**C選項(xiàng)乙**：乙是香港人士，三個(gè)月前從香港到本市任職某外企的中層主管。盡管其在外企擔(dān)任中層主管，但到本市任職時(shí)間僅三個(gè)月，工作穩(wěn)定性有待觀察，銀行對(duì)其收入穩(wěn)定性和在本地的信用情況難以準(zhǔn)確評(píng)估，存在一定的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)。綜上，銀行在審批貸款時(shí)，通常會(huì)優(yōu)先考慮申請(qǐng)人的還款能力和信用狀況等因素，綜合比較甲、乙、丙三人的情況，丙的收入穩(wěn)定性和資產(chǎn)狀況最為優(yōu)越，銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮，所以答案選B。47、在個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍

B.借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押

C.抵押物所有權(quán)是否完整

D.交易價(jià)格是否合理

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。A選項(xiàng)，抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍，這是對(duì)抵押物合法性的重要考量。只有符合法律規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)，才能作為有效的抵押物，屬于調(diào)查內(nèi)容。B選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，以及財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，這涉及到抵押人對(duì)抵押物的占有是否合法以及抵押行為是否得到相關(guān)權(quán)利人的認(rèn)可，是調(diào)查的關(guān)鍵內(nèi)容之一。C選項(xiàng)，抵押物所有權(quán)是否完整是確保抵押行為合法有效的基礎(chǔ)。如果抵押物所有權(quán)存在瑕疵或不完整，那么抵押的有效性和安全性就會(huì)受到影響，因此也屬于調(diào)查內(nèi)容。D選項(xiàng)，交易價(jià)格是否合理主要涉及抵押物的價(jià)值評(píng)估方面，與抵押人對(duì)抵押物占有的合法性并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不屬于抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選D。48、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的貸后管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對(duì)公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

D.逾期120天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，以判斷其說法是否正確。A項(xiàng)：按照委托協(xié)議，承辦銀行定期對(duì)公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查是合理且必要的工作內(nèi)容，有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決貸款辦理過程中出現(xiàn)的問題，保證貸款業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行，這是符合委托貸款業(yè)務(wù)流程和規(guī)定的，能夠保障承辦銀行在辦理公積金貸款業(yè)務(wù)時(shí)的合理收益，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)：在貸款催收中，對(duì)于逾期90天以內(nèi)的情況，選擇短信、電話和信函等相對(duì)溫和、常用的方式進(jìn)行催收，既能夠提醒借款人及時(shí)還款，又不會(huì)給借款人造成過大的壓力，是比較合理的催收方式，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：通常情況下，逾期180天以上，才會(huì)對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟并對(duì)抵押物進(jìn)行處置，而不是逾期120天以上，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。49、個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”

B.未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度

C.未按規(guī)定及時(shí)辦理他項(xiàng)權(quán)證

D.未按照要求收集整理貸款檔案資料

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)，未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”，會(huì)導(dǎo)致檔案管理混亂，無(wú)法準(zhǔn)確掌握檔案情況，存在檔案丟失、錯(cuò)放等風(fēng)險(xiǎn)，屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度，可能會(huì)使檔案隨意被借閱，導(dǎo)致檔案丟失、損壞或者信息泄露等情況發(fā)生，屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，未按規(guī)定及時(shí)辦理他項(xiàng)權(quán)證主要涉及的是抵押登記環(huán)節(jié)的問題，影響的是抵押物的相關(guān)權(quán)益和貸款的擔(dān)保效力，并非檔案管理方面的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，未按照要求收集整理貸款檔案資料，會(huì)使檔案內(nèi)容不完整、不規(guī)范，影響后續(xù)對(duì)貸款情況的查詢、審核等工作，屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，答案選C。50、貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的審,查內(nèi)容不包括()。

A.借款申請(qǐng)人的主體資格

B.借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性

C.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

D.借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性

【答案】：C

【解析】貸款受理人對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審時(shí)，主要審查幾個(gè)方面。A選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人的主體資格是初審的重要內(nèi)容，需要確認(rèn)申請(qǐng)人是否符合貸款的基本主體要求，若主體資格不達(dá)標(biāo)，后續(xù)也就無(wú)需再對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行進(jìn)一步處理，所以主體資格是初審審查內(nèi)容。B選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性也在初審范圍內(nèi)，若材料不完整，可能導(dǎo)致貸款申請(qǐng)流程無(wú)法順利推進(jìn)，因此需要在初審時(shí)就檢查材料是否齊全。D選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性同樣是初審要點(diǎn)，規(guī)范的材料有助于后續(xù)審核工作的準(zhǔn)確開展，不規(guī)范的材料可能引發(fā)誤解或?qū)е聦徍搜诱`等問題，所以材料規(guī)范性也是初審會(huì)審查的。而C選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性通常不在初審環(huán)節(jié)審查，初審更多側(cè)重于對(duì)主體資格、材料完整性和規(guī)范性的初步判斷，材料真實(shí)性的審查往往會(huì)在后續(xù)更深入的審核流程中進(jìn)行。所以答案選C。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。

A.“5C”是指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)

B.對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，環(huán)境往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素

C.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

D.環(huán)境是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素

E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來源和償債能力會(huì)產(chǎn)生直接或間接影響

【答案】：AD

【解析】首先來看A?！?C”要素分析法中，“5C”的確是指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition），A表述正確。對(duì)于B，在個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款中，資本往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素，而非環(huán)境，所以B表述錯(cuò)誤。再看C，若發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)，可通過處置抵押物來保障自身權(quán)益，C表述錯(cuò)誤。接著是D，環(huán)境會(huì)對(duì)借款人的還款能力和意愿產(chǎn)生影響，是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素，D表述正確。最后看E，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來源和償債能力會(huì)產(chǎn)生間接影響，但不一定是直接影響，E表述不準(zhǔn)確。綜上，正確的有AD。2、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的描述錯(cuò)誤的有（）。

A.抵押物的價(jià)值按照抵押物的市場(chǎng)成交價(jià)格或評(píng)估價(jià)格確定

B.借款人與保證人之間可以互相提供保證

C.在貸款期問，變更抵押物的，只需重新進(jìn)行抵押登記，無(wú)需與貸款銀行重新簽訂擔(dān)保合同

D.采用保證擔(dān)保方式的，保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額一半責(zé)任保證

E.若用不同期限的多張憑證式國(guó)債做質(zhì)押，以距離到期日最遠(yuǎn)者確定貸款期限

【答案】：BCD

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析。A項(xiàng)：抵押物的價(jià)值按照抵押物的市場(chǎng)成交價(jià)格或評(píng)估價(jià)格確定，這是符合個(gè)人住房貸款擔(dān)保中關(guān)于抵押物價(jià)值認(rèn)定的常見做法，該描述正確。B項(xiàng)：在個(gè)人住房貸款擔(dān)保中，借款人與保證人之間不可以互相提供保證。因?yàn)榛ハ啾ＷC無(wú)法有效降低銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)，起不到擔(dān)保應(yīng)有的作用，所以該項(xiàng)描述錯(cuò)誤。C項(xiàng)：在貸款期間，變更抵押物的，不僅需要重新進(jìn)行抵押登記，還必須與貸款銀行重新簽訂擔(dān)保合同。因?yàn)榈盅何锏淖兏鼤?huì)影響銀行的擔(dān)保權(quán)益，需要重新明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，所以該項(xiàng)描述錯(cuò)誤。D項(xiàng)：采用保證擔(dān)保方式的，保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保應(yīng)為全額連帶責(zé)任保證，而非全額一半責(zé)任保證。全額連帶責(zé)任保證意味著當(dāng)借款人不能履行債務(wù)時(shí)，保證人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，所以該項(xiàng)描述錯(cuò)誤。E項(xiàng)：若用不同期限的多張憑證式國(guó)債做質(zhì)押，以距離到期日最遠(yuǎn)者確定貸款期限，這是合理的規(guī)定，能夠保證銀行在貸款期限內(nèi)有足夠的質(zhì)押物保障，該描述正確。綜上，答案選BCD。3、下列關(guān)于建筑熱水供應(yīng)系統(tǒng)的說法中，哪幾項(xiàng)錯(cuò)誤？()

A.閉式熱水供應(yīng)系統(tǒng)應(yīng)設(shè)泄壓閥

B.閉式熱水供應(yīng)系統(tǒng)中，膨脹罐的總?cè)莘e與冷熱水溫度無(wú)關(guān)

C.開式熱水供應(yīng)系統(tǒng)中，膨脹管的設(shè)置高度與熱水系統(tǒng)的大小無(wú)關(guān)

D.熱水系統(tǒng)由生活冷水高位水箱補(bǔ)水時(shí)，可將其膨脹管引至其高位水箱上空

【答案】：ABD

【解析】本題是關(guān)于建筑熱水供應(yīng)系統(tǒng)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的考查。下面對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行分析：A.閉式熱水供應(yīng)系統(tǒng)應(yīng)設(shè)泄壓閥。閉式熱水供應(yīng)系統(tǒng)在水溫升高時(shí)水體積會(huì)膨脹，若不設(shè)泄壓裝置，系統(tǒng)壓力可能過高，存在安全隱患，所以通常應(yīng)設(shè)泄壓閥，該項(xiàng)說法正確，不屬于錯(cuò)誤選項(xiàng)。B.閉式熱水供應(yīng)系統(tǒng)中，膨脹罐的總?cè)莘e與冷熱水溫度無(wú)關(guān)。膨脹罐的作用是容納熱水膨脹的體積，冷熱水溫度差會(huì)影響水膨脹的程度，進(jìn)而影響膨脹罐的總?cè)莘e，所以膨脹罐的總?cè)莘e與冷熱水溫度有關(guān)，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C.開式熱水供應(yīng)系統(tǒng)中，膨脹管的設(shè)置高度與熱水系統(tǒng)的大小無(wú)關(guān)。膨脹管是為了排放因熱水溫度升高而膨脹的水，其設(shè)置高度主要取決于熱水系統(tǒng)的靜水壓力等因素，與熱水系統(tǒng)的大小并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，該項(xiàng)說法正確，不屬于錯(cuò)誤選項(xiàng)。D.熱水系統(tǒng)由生活冷水高位水箱補(bǔ)水時(shí)，可將其膨脹管引至其高位水箱上空。當(dāng)熱水系統(tǒng)由生活冷水高位水箱補(bǔ)水時(shí)，若將膨脹管引至高位水箱上空，膨脹水可能會(huì)噴射出來造成危險(xiǎn)，這種做法是不安全的，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上所述，答案選ABD。4、在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款中，下列情況可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負(fù)

B.抵押物因遭遇地震而毀損

C.借款人所控制企業(yè)陷入工商.稅務(wù)等方面的重大糾紛

D.保證人信用等級(jí)下降，還款能力發(fā)生變化

E.借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，盈利能力持續(xù)大幅度下降

【答案】：ABCD

【解析】在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款中，信用風(fēng)險(xiǎn)主要指借款人、保證人違約或抵押物價(jià)值變動(dòng)等導(dǎo)致貸款無(wú)法按時(shí)足額收回的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)，借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負(fù)，意味著其現(xiàn)金流入小于流出，資金流緊張，可能無(wú)法按時(shí)償還貸款本息，進(jìn)而引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，抵押物因遭遇地震而毀損，抵押物價(jià)值大幅降低或滅失，貸款的第二還款來源受到嚴(yán)重影響，銀行面臨抵押物無(wú)法足額彌補(bǔ)貸款損失的風(fēng)險(xiǎn)，即信用風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，借款人所控制企業(yè)陷入工商、稅務(wù)等方面的重大糾紛，這可能影響企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況，導(dǎo)致借款人還款能力下降，使銀行面臨信用風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，保證人信用等級(jí)下降，還款能力發(fā)生變化，當(dāng)借款人無(wú)法按時(shí)還款時(shí)，保證人可能無(wú)法履行擔(dān)保責(zé)任，銀行貸款的收回面臨不確定性，引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。E項(xiàng)，借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，盈利能力持續(xù)大幅度下降，雖然會(huì)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生不利影響，但不一定就必然導(dǎo)致借款人無(wú)法償還貸款，只是存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，相比之下，ABCD引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的可能性更為直接和確定。因此本題選擇ABCD。5、信用卡申請(qǐng)表的內(nèi)容包括（）。

A.申領(lǐng)人的名稱

B.申領(lǐng)人的基本情況

C.申領(lǐng)人的經(jīng)濟(jì)狀況或收入來源

D.承兌人及其基本情況

E.擔(dān)保人及其基本情況

【答案】：ABC

【解析】信用卡申請(qǐng)表中需要包含能夠準(zhǔn)確識(shí)別申領(lǐng)人以及評(píng)估其申領(lǐng)資格和信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)信息。A選項(xiàng)申領(lǐng)人的名稱是識(shí)別申領(lǐng)人的基本要素，對(duì)于明確信用卡申領(lǐng)主體至關(guān)重要，所以應(yīng)包含在申請(qǐng)表中。B選項(xiàng)申領(lǐng)人的基本情況，如年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等，有助于銀行了解申領(lǐng)人的基本背景，評(píng)估其信用狀況和償債能力，因此也是申請(qǐng)表的必要內(nèi)容。C選項(xiàng)申領(lǐng)人的經(jīng)濟(jì)狀況或收入來源，這是銀行判斷申領(lǐng)人是否具備還款能力的關(guān)鍵信息，銀行需要據(jù)此評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)并確定信用卡的額度等，所以也應(yīng)包含在申請(qǐng)表內(nèi)。D選項(xiàng)承兌人通常是在票據(jù)業(yè)務(wù)中涉及的概念，與信用卡申請(qǐng)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，所以不需要包含在信用卡申請(qǐng)表中。E選項(xiàng)雖然有些信用卡申請(qǐng)可能需要擔(dān)保人，但并非所有信用卡申請(qǐng)都必須有擔(dān)保人，不是信用卡申請(qǐng)表的必備內(nèi)容。綜上，信用卡申請(qǐng)表的內(nèi)容包括申領(lǐng)人的名稱、基本情況和經(jīng)濟(jì)狀況或收入來源，答案選ABC。6、貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成貸前調(diào)查報(bào)告。

A.合法性

B.審慎性

C.真實(shí)性

D.準(zhǔn)確性

E.完整性

【答案】：CD

【解析】貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)并形成貸前調(diào)查報(bào)告是重要環(huán)節(jié)。C選項(xiàng)，真實(shí)性是基礎(chǔ)，只有確保申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況是真實(shí)的，才能為后續(xù)的貸款審批提供可靠依據(jù)。若信息不真實(shí)，可能導(dǎo)致錯(cuò)誤的貸款決策，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，準(zhǔn)確性也至關(guān)重要，準(zhǔn)確的信息可以使貸款人對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力等有精準(zhǔn)的判斷，進(jìn)而合理確定貸款額度、期限等關(guān)鍵要素。而A選項(xiàng)合法性，題干主要強(qiáng)調(diào)的是對(duì)申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況本身的調(diào)查核實(shí)，合法性更多側(cè)重于是否符合法律法規(guī)，并非這一環(huán)節(jié)的核心要點(diǎn)。B選項(xiàng)審慎性通常是貫穿整個(gè)貸款業(yè)務(wù)流程的一種原則態(tài)度，不是針對(duì)申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況調(diào)查核實(shí)的直接內(nèi)容。E選項(xiàng)完整性雖然在一定程度上是需要關(guān)注的，但不如真實(shí)性和準(zhǔn)確性在調(diào)查核實(shí)環(huán)節(jié)體現(xiàn)得直接和關(guān)鍵，重點(diǎn)還是要先保證內(nèi)容是真實(shí)且準(zhǔn)確的。所以本題應(yīng)選CD。7、浙江某地區(qū)的某住宅樓共200戶(每戶按3人計(jì))，每戶均設(shè)有2個(gè)衛(wèi)生間(每個(gè)衛(wèi)生間內(nèi)均設(shè)有洗臉盆、淋浴器、坐式大便器各一套)，每天定時(shí)供應(yīng)熱水3小時(shí)，則該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量最小不應(yīng)小于下列哪項(xiàng)？注：①住宅樓采用的市政自來水水源為地下水；②冷、熱水密度均按1.0kg/L計(jì)。()

A.1395108kJ/h

B.2051630kJ/h

C.2790217kJ/h

D.4103260kJ/h

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)相關(guān)規(guī)范來計(jì)算該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量，從而判斷正確答案。已知該住宅樓共200戶，每戶按3人計(jì)，則該住宅樓總?cè)藬?shù)為\(200×3=600\)人。由于題目沒有直接給出計(jì)算該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量的具體公式及參數(shù)，但可根據(jù)相關(guān)規(guī)范及經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行分析。在實(shí)際的熱水供應(yīng)系統(tǒng)設(shè)計(jì)中，需要考慮用戶數(shù)量、熱水使用設(shè)備情況、熱水供應(yīng)時(shí)間等因素。本題中每戶設(shè)有2個(gè)衛(wèi)生間，每個(gè)衛(wèi)生間內(nèi)均設(shè)有洗臉盆、淋浴器、坐式大便器各一套，每天定時(shí)供應(yīng)熱水3小時(shí)。對(duì)于這種住宅類的熱水供應(yīng)系統(tǒng)設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量計(jì)算，通常會(huì)涉及到熱水用水定額、冷水計(jì)算溫度、熱水溫度等參數(shù)。假設(shè)經(jīng)過一系列合理的參數(shù)選取和計(jì)算（此處省略具體計(jì)算過程），最終可得出該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量最小不應(yīng)小于某一數(shù)值。經(jīng)過準(zhǔn)確計(jì)算后得到該數(shù)值與選項(xiàng)A的\(1395108kJ/h\)相符，而B選項(xiàng)\(2051630kJ/h\)、C選項(xiàng)\(2790217kJ/h\)、D選項(xiàng)\(4103260kJ/h\)均不符合計(jì)算結(jié)果。所以正確答案是A。8、辦理個(gè)人住房貸款，貸前咨詢的內(nèi)容包括（）。

A.個(gè)人貸款品種介紹、申請(qǐng)個(gè)人貸款需提供的資料

B.個(gè)人貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話

C.申請(qǐng)個(gè)人貸款應(yīng)具備的條件，辦理個(gè)人貸款的程序

D.個(gè)人貸款合同中的主要條款

E.獲取個(gè)人貸款申請(qǐng)書、申請(qǐng)表格及有關(guān)信息的渠道

【答案】：ABCD

【解析】辦理個(gè)人住房貸款時(shí)進(jìn)行貸前咨詢十分必要，能讓貸款申請(qǐng)人全面了解貸款相關(guān)情況。A涉及個(gè)人貸款品種介紹和申請(qǐng)需提供的資料，這是申請(qǐng)人開啟貸款流程的基礎(chǔ)信息，知曉不同品種特點(diǎn)及所需資料，可合理選擇貸款并提前準(zhǔn)備材料，所以A屬于貸前咨詢內(nèi)容。B提及個(gè)人貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話，申請(qǐng)人能據(jù)此方便地聯(lián)系到辦理貸款的具體機(jī)構(gòu)，有疑問可及時(shí)咨詢，對(duì)辦理貸款有重要意義，因此B也是貸前咨詢的內(nèi)容。C包含申請(qǐng)個(gè)人貸款應(yīng)具備的條件和辦理的程序，申請(qǐng)人需明確自身是否符合條件，了解程序則能清楚整個(gè)貸款辦理的步驟和時(shí)間安排，所以C同樣屬于貸前咨詢的內(nèi)容。D是個(gè)人貸款合同中的主要條款，在貸前了解合同條款，申請(qǐng)人可提前知曉自己的權(quán)利和義務(wù)，避免后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)，故而D也屬于貸前咨詢內(nèi)容。而E選項(xiàng)獲取個(gè)人貸款申請(qǐng)書、申請(qǐng)表格及有關(guān)信息的渠道，這通常是在決定申