抵押經(jīng)營管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司抵押經(jīng)營行為，加強(qiáng)抵押資產(chǎn)管理，保障公司合法權(quán)益，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司在經(jīng)營活動(dòng)中涉及的各類抵押經(jīng)營業(yè)務(wù)，包括但不限于以不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等為抵押物的融資、擔(dān)保等業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.合法性原則：抵押經(jīng)營活動(dòng)必須遵守國家法律法規(guī)，確保業(yè)務(wù)的合法性和有效性。2.安全性原則：加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理，確保抵押物的安全，降低抵押經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。3.效益性原則：在保障安全的前提下，合理開展抵押經(jīng)營業(yè)務(wù)，提高公司經(jīng)濟(jì)效益。4.誠信原則：秉持誠信經(jīng)營理念，履行合同義務(wù)，維護(hù)公司良好形象。二、抵押經(jīng)營業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)申請(qǐng)1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)公司經(jīng)營需要，提出抵押經(jīng)營業(yè)務(wù)申請(qǐng)，填寫《抵押經(jīng)營業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，詳細(xì)說明業(yè)務(wù)背景、抵押物情況、融資用途、金額、期限等信息。2.申請(qǐng)表需經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核簽字后，提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門。（二）抵押物評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門收到申請(qǐng)后，會(huì)同財(cái)務(wù)部門、法務(wù)部門等相關(guān)人員，對(duì)抵押物進(jìn)行初步評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容包括抵押物的產(chǎn)權(quán)狀況、市場(chǎng)價(jià)值、變現(xiàn)能力等。2.根據(jù)評(píng)估結(jié)果，確定抵押物的價(jià)值及風(fēng)險(xiǎn)狀況。如抵押物價(jià)值明顯不足或存在重大風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)反饋業(yè)務(wù)部門，要求其補(bǔ)充相關(guān)資料或調(diào)整業(yè)務(wù)方案。3.對(duì)于價(jià)值較大或情況復(fù)雜的抵押物，可委托專業(yè)的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。評(píng)估機(jī)構(gòu)應(yīng)具備相應(yīng)資質(zhì)，并按照國家相關(guān)評(píng)估規(guī)范進(jìn)行操作。（三）合同簽訂1.經(jīng)評(píng)估通過的抵押經(jīng)營業(yè)務(wù)，由法務(wù)部門起草相關(guān)合同文本，包括《抵押合同》《借款合同》（如有）等。合同內(nèi)容應(yīng)明確各方權(quán)利義務(wù)、抵押物范圍、抵押期限、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等條款。2.業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門等相關(guān)人員對(duì)合同條款進(jìn)行審核，確保合同內(nèi)容合法合規(guī)、條款清晰明確、風(fēng)險(xiǎn)可控。審核通過后，報(bào)公司法定代表人或其授權(quán)代表簽字蓋章。3.合同簽訂后，由專人負(fù)責(zé)保管合同原件，并按照檔案管理規(guī)定進(jìn)行歸檔。（四）抵押物登記1.根據(jù)抵押物的性質(zhì)及相關(guān)法律法規(guī)要求，及時(shí)辦理抵押物登記手續(xù)。登記部門包括但不限于不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)、動(dòng)產(chǎn)抵押登記部門、知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門等。2.辦理抵押物登記時(shí)，應(yīng)確保登記信息準(zhǔn)確無誤，并留存相關(guān)登記證明文件。登記證明文件作為抵押經(jīng)營業(yè)務(wù)的重要檔案資料進(jìn)行保管。3.在抵押期限內(nèi)，如抵押物登記信息發(fā)生變更，應(yīng)及時(shí)辦理變更登記手續(xù)，確保抵押物登記的有效性。（五）放款與資金管理1.財(cái)務(wù)部門根據(jù)合同約定及放款條件，辦理放款手續(xù)。放款金額應(yīng)與合同約定一致，放款方式應(yīng)符合公司資金管理規(guī)定。2.放款后，財(cái)務(wù)部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)資金的跟蹤管理，確保資金按約定用途使用。定期與業(yè)務(wù)部門核對(duì)資金使用情況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)采取措施進(jìn)行處理。3.對(duì)于融資業(yè)務(wù)，應(yīng)按照約定的還款計(jì)劃進(jìn)行還款跟蹤管理。提前提醒借款人按時(shí)還款，如出現(xiàn)逾期情況，應(yīng)及時(shí)采取催收措施，并按照合同約定追究借款人的違約責(zé)任。（六）抵押物監(jiān)管1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)抵押物的日常監(jiān)管工作，定期對(duì)抵押物的狀況進(jìn)行檢查，確保抵押物的安全、完整。檢查內(nèi)容包括抵押物的物理狀態(tài)、使用情況、市場(chǎng)價(jià)值變化等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對(duì)抵押物監(jiān)管情況進(jìn)行抽查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)督促業(yè)務(wù)部門進(jìn)行整改。如抵押物出現(xiàn)重大變化或存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，應(yīng)及時(shí)采取措施，確保公司利益不受損失。3.在抵押期限內(nèi)，如因特殊原因需要對(duì)抵押物進(jìn)行處置或變更，應(yīng)按照公司相關(guān)規(guī)定履行審批手續(xù)，并確保處置或變更行為合法合規(guī)，不影響公司的抵押權(quán)益。（七）業(yè)務(wù)結(jié)清與抵押物解除抵押1.當(dāng)?shù)盅航?jīng)營業(yè)務(wù)到期或提前結(jié)清時(shí)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)通知借款人辦理還款手續(xù)。借款人足額償還借款本息及相關(guān)費(fèi)用后，財(cái)務(wù)部門應(yīng)出具還款證明。2.業(yè)務(wù)部門根據(jù)還款證明，會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法務(wù)部門等相關(guān)人員，辦理抵押物解除抵押手續(xù)。解除抵押手續(xù)辦理完成后，應(yīng)及時(shí)取回相關(guān)抵押登記證明文件，并按照檔案管理規(guī)定進(jìn)行歸檔。3.如在業(yè)務(wù)結(jié)清過程中發(fā)現(xiàn)借款人存在違約行為，應(yīng)按照合同約定追究其違約責(zé)任，并采取相應(yīng)的法律措施維護(hù)公司權(quán)益。三、抵押物管理（一）抵押物范圍1.本公司可接受的抵押物包括但不限于以下幾類：不動(dòng)產(chǎn)：如土地使用權(quán)、房屋及建筑物等。動(dòng)產(chǎn)：如機(jī)器設(shè)備、交通運(yùn)輸工具、存貨等。知識(shí)產(chǎn)權(quán)：如商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等。其他依法可抵押的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。2.抵押物應(yīng)具備以下條件：產(chǎn)權(quán)清晰，不存在權(quán)屬爭(zhēng)議。價(jià)值穩(wěn)定，市場(chǎng)流動(dòng)性較好。依法可以抵押，且未被查封、扣押、監(jiān)管等限制轉(zhuǎn)讓。（二）抵押物登記管理1.建立抵押物登記臺(tái)賬，詳細(xì)記錄抵押物的名稱、數(shù)量、規(guī)格、價(jià)值、抵押期限、登記日期、登記部門等信息。登記臺(tái)賬應(yīng)定期更新，確保信息的準(zhǔn)確性和完整性。2.安排專人負(fù)責(zé)抵押物登記工作，熟悉各類抵押物的登記流程和要求。及時(shí)關(guān)注國家法律法規(guī)及政策變化，確保抵押物登記手續(xù)的合法性和有效性。3.對(duì)于已辦理登記的抵押物，應(yīng)妥善保管登記證明文件。登記證明文件應(yīng)按照檔案管理規(guī)定進(jìn)行分類存放，便于查閱和使用。（三）抵押物保管1.根據(jù)抵押物的性質(zhì)和特點(diǎn)，采取相應(yīng)的保管措施。對(duì)于不動(dòng)產(chǎn)抵押物，可委托專業(yè)的物業(yè)管理公司進(jìn)行管理；對(duì)于動(dòng)產(chǎn)抵押物，應(yīng)存放于公司指定的倉庫或場(chǎng)所，并安排專人負(fù)責(zé)看守。2.定期對(duì)抵押物進(jìn)行盤點(diǎn)和清查，確保抵押物的數(shù)量、質(zhì)量與登記臺(tái)賬及相關(guān)合同約定一致。如發(fā)現(xiàn)抵押物存在損壞、滅失等情況，應(yīng)及時(shí)查明原因，并采取相應(yīng)的補(bǔ)救措施。3.在抵押物保管期間，應(yīng)保持抵押物的良好狀態(tài)。對(duì)于需要維護(hù)、保養(yǎng)的抵押物，應(yīng)及時(shí)安排相關(guān)工作，確保抵押物價(jià)值不受影響。（四）抵押物價(jià)值評(píng)估與重估1.定期對(duì)抵押物進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，評(píng)估周期根據(jù)抵押物的性質(zhì)和市場(chǎng)情況確定。一般情況下，每年至少進(jìn)行一次全面評(píng)估；對(duì)于價(jià)值波動(dòng)較大的抵押物，應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況增加評(píng)估次數(shù)。2.抵押物價(jià)值評(píng)估可采用市場(chǎng)法、收益法、成本法等多種方法進(jìn)行。評(píng)估機(jī)構(gòu)應(yīng)具備相應(yīng)資質(zhì)，并按照國家相關(guān)評(píng)估規(guī)范進(jìn)行操作。評(píng)估報(bào)告應(yīng)作為抵押物管理的重要依據(jù)。3.根據(jù)抵押物價(jià)值評(píng)估結(jié)果，如抵押物價(jià)值發(fā)生重大變化，應(yīng)及時(shí)調(diào)整抵押額度，并按照公司相關(guān)規(guī)定履行審批手續(xù)。四、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對(duì)抵押經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估，分析可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。2.建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系，對(duì)抵押經(jīng)營業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行量化評(píng)估。評(píng)估指標(biāo)應(yīng)涵蓋抵押物價(jià)值、借款人信用狀況、業(yè)務(wù)合規(guī)性、資金流動(dòng)性等方面。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，對(duì)抵押經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行分類管理，確定不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的管理措施和監(jiān)控頻率。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)調(diào)整抵押物的選擇和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，合理確定抵押額度和期限。加強(qiáng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的研究，提前做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備。2.對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格審查借款人的信用狀況，要求借款人提供真實(shí)、完整的財(cái)務(wù)資料和信用記錄。加強(qiáng)對(duì)借款人的貸后管理，定期跟蹤其經(jīng)營狀況和還款能力，如發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)采取措施。3.在操作風(fēng)險(xiǎn)方面，完善業(yè)務(wù)流程和內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和監(jiān)督，確保各項(xiàng)操作規(guī)范、準(zhǔn)確。建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作過程中的風(fēng)險(xiǎn)隱患。4.針對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)和研究，確保抵押經(jīng)營業(yè)務(wù)的合法性和合規(guī)性。在合同簽訂、抵押物登記等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，嚴(yán)格按照法律法規(guī)要求辦理相關(guān)手續(xù)，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案1.制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確在發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)的應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)事件的報(bào)告機(jī)制、應(yīng)急處置措施、后續(xù)跟蹤評(píng)估等內(nèi)容。2.定期對(duì)應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練和修訂，確保其有效性和可操作性。在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，能夠迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施進(jìn)行處置，最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)損失。3.加強(qiáng)與外部機(jī)構(gòu)的合作，如律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、擔(dān)保公司等，在風(fēng)險(xiǎn)處置過程中充分借助外部專業(yè)力量，提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。五、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)抵押經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性、內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況、抵押物管理情況等。2.審計(jì)部門應(yīng)制定詳細(xì)的審計(jì)計(jì)劃，明確審計(jì)范圍、內(nèi)容、方法和時(shí)間安排。審計(jì)過程中應(yīng)收集充分的審計(jì)證據(jù)，形成審計(jì)報(bào)告，并提出改進(jìn)建議。3.對(duì)于審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，相關(guān)部門應(yīng)及時(shí)整改，并將整改情況反饋給審計(jì)部門。審計(jì)部門對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保問題得到徹底解決。（二）外部監(jiān)督1.積極配合外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查工作，及時(shí)提供相關(guān)資料和信息。了解國家法律法規(guī)及政策變化對(duì)抵押經(jīng)營業(yè)務(wù)的影響，確保公司經(jīng)營活動(dòng)符合監(jiān)管要