手機(jī)支付管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范手機(jī)支付業(yè)務(wù)，保障支付安全，維護(hù)金融秩序，保護(hù)用戶合法權(quán)益，促進(jìn)手機(jī)支付行業(yè)健康發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事手機(jī)支付業(yè)務(wù)的各類機(jī)構(gòu)，包括但不限于銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)、移動運(yùn)營商等，以及使用手機(jī)支付服務(wù)的用戶。（三）基本原則1.安全可控原則：確保手機(jī)支付系統(tǒng)的安全性、穩(wěn)定性和可靠性，有效防范支付風(fēng)險(xiǎn)。2.便捷高效原則：提供方便快捷的支付服務(wù)，滿足用戶多樣化的支付需求。3.誠信合規(guī)原則：各參與方應(yīng)誠實(shí)守信，遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，依法開展業(yè)務(wù)。4.協(xié)同創(chuàng)新原則：鼓勵(lì)各方加強(qiáng)合作與創(chuàng)新，共同推動手機(jī)支付行業(yè)的發(fā)展。二、手機(jī)支付業(yè)務(wù)定義與分類（一）定義手機(jī)支付是指用戶通過移動終端（如手機(jī)、平板電腦等），借助無線通信網(wǎng)絡(luò)，完成支付指令傳輸及資金轉(zhuǎn)移的支付行為。（二）分類1.近場支付：通過手機(jī)與受理終端近距離通信實(shí)現(xiàn)的支付，如基于NFC技術(shù)的支付。2.遠(yuǎn)程支付：通過手機(jī)瀏覽器、客戶端等方式，與支付平臺進(jìn)行交互完成的支付，如網(wǎng)上購物支付、繳費(fèi)支付等。三、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）支付賬戶管理1.開戶要求用戶開立手機(jī)支付賬戶應(yīng)提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的身份信息，并通過身份驗(yàn)證。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定對用戶身份進(jìn)行識別和驗(yàn)證，確保賬戶的真實(shí)性和安全性。2.賬戶實(shí)名制支付賬戶應(yīng)嚴(yán)格實(shí)行實(shí)名制，用戶不得冒用他人身份開立賬戶。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全賬戶實(shí)名制管理制度，對賬戶信息進(jìn)行嚴(yán)格保密。3.賬戶資金管理支付賬戶內(nèi)的資金應(yīng)獨(dú)立于支付機(jī)構(gòu)自有資金，實(shí)行專戶管理。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定對賬戶資金進(jìn)行存放、使用和監(jiān)督，確保資金安全。（二）支付流程規(guī)范1.支付指令發(fā)起用戶發(fā)起支付指令時(shí)，應(yīng)確保支付信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)受理用戶的支付指令，并進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)評估。2.支付指令驗(yàn)證支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采用多種驗(yàn)證方式對支付指令進(jìn)行驗(yàn)證，如密碼、指紋識別、短信驗(yàn)證碼等。驗(yàn)證通過后，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照約定的支付方式和流程進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移。3.支付結(jié)果通知支付機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向用戶發(fā)送支付結(jié)果通知，告知用戶支付是否成功。支付結(jié)果通知應(yīng)包含支付金額、支付時(shí)間、支付方式等信息。（三）商戶管理1.商戶準(zhǔn)入支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立商戶準(zhǔn)入制度，對申請接入手機(jī)支付服務(wù)的商戶進(jìn)行資質(zhì)審核。商戶應(yīng)具備合法經(jīng)營資質(zhì)，遵守支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)則和相關(guān)規(guī)定。2.商戶培訓(xùn)與管理支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對商戶進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使其熟悉手機(jī)支付業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對商戶進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保商戶合規(guī)經(jīng)營。3.商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，對商戶的交易行為進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測。發(fā)現(xiàn)商戶存在風(fēng)險(xiǎn)隱患時(shí)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)采取措施，如暫停支付服務(wù)、凍結(jié)賬戶等。四、安全保障（一）技術(shù)安全1.支付系統(tǒng)安全支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立安全可靠的手機(jī)支付系統(tǒng)，采用先進(jìn)的技術(shù)手段保障系統(tǒng)的安全性。支付系統(tǒng)應(yīng)具備防攻擊、防篡改、防病毒等功能，確保支付信息的安全傳輸和處理。2.數(shù)據(jù)安全支付機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對用戶支付數(shù)據(jù)的保護(hù)，采取加密存儲、訪問控制等措施，防止數(shù)據(jù)泄露。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，確保數(shù)據(jù)的完整性和可用性。（二）業(yè)務(wù)安全1.風(fēng)險(xiǎn)評估與監(jiān)測支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)評估體系，對手機(jī)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評估。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)測支付業(yè)務(wù)的運(yùn)行情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)事件。2.應(yīng)急處置機(jī)制支付機(jī)構(gòu)應(yīng)制定應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。發(fā)生支付安全事件時(shí)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)啟動應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施進(jìn)行處置，保障用戶資金安全和支付業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行。（三）用戶安全保護(hù)1.用戶教育與宣傳支付機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對用戶的安全宣傳教育，提高用戶的安全意識和防范能力。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)向用戶告知手機(jī)支付的風(fēng)險(xiǎn)和安全注意事項(xiàng)，引導(dǎo)用戶正確使用手機(jī)支付服務(wù)。2.用戶權(quán)益保護(hù)支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全用戶權(quán)益保護(hù)機(jī)制，保障用戶的合法權(quán)益。用戶在使用手機(jī)支付服務(wù)過程中遇到問題或權(quán)益受到侵害時(shí)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)受理并妥善處理。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)分工1.中國人民銀行：負(fù)責(zé)制定手機(jī)支付業(yè)務(wù)的政策法規(guī)和監(jiān)管要求，對支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理。2.其他相關(guān)部門：按照各自職責(zé)分工，協(xié)同做好手機(jī)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理工作。（二）現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.現(xiàn)場檢查監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)對支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、內(nèi)部控制制度、安全保障措施等。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息。2.非現(xiàn)場監(jiān)管監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立非現(xiàn)場監(jiān)管機(jī)制，通過采集、分析支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，對其經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測和評估。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，定期報(bào)送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和相關(guān)資料。（三）違規(guī)處罰1.違規(guī)行為認(rèn)定支付機(jī)構(gòu)存在違反本辦法及相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的行為，將被認(rèn)定為違規(guī)行為。違規(guī)行為包括但不限于支付賬戶管理不規(guī)范、支付流程違規(guī)、安全保障措施不到位等。2.處罰措施對于違規(guī)行為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將根據(jù)情節(jié)輕重，采取警告、罰款、暫停業(yè)務(wù)、吊銷許可證等處罰措施。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。六、用戶權(quán)益保護(hù)（一）知情權(quán)1.用戶有權(quán)了解手機(jī)支付業(yè)務(wù)的功能、使用方法、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)提示等信息。2.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在顯著位置向用戶公示相關(guān)信息，并及時(shí)更新。（二）選擇權(quán)1.用戶有權(quán)自主選擇支付機(jī)構(gòu)、支付方式和服務(wù)內(nèi)容。2.支付機(jī)構(gòu)不得強(qiáng)制用戶使用特定的支付方式或服務(wù)。（三）隱私權(quán)1.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)保護(hù)用戶的個(gè)人隱私信息，不得泄露、出售或非法使用用戶信息。2.用戶有權(quán)要求支付機(jī)構(gòu)對其隱私信息進(jìn)行保密。（四）投訴權(quán)1.用戶在使用