影子銀行管理辦法總則制定目的為規(guī)范影子銀行活動(dòng)，加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管，有效防控影子銀行風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)金融體系安全穩(wěn)健運(yùn)行，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的從事或參與影子銀行活動(dòng)的各類金融機(jī)構(gòu)、非金融企業(yè)和其他組織。基本原則影子銀行活動(dòng)應(yīng)遵循依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、公平競(jìng)爭(zhēng)的原則。不得通過隱藏風(fēng)險(xiǎn)、虛假宣傳等手段誤導(dǎo)投資者，不得損害金融市場(chǎng)穩(wěn)定和社會(huì)公眾利益。影子銀行定義與范圍定義影子銀行是指游離于傳統(tǒng)銀行體系之外的信用中介體系，包括各類非銀行金融機(jī)構(gòu)、融資類業(yè)務(wù)和金融創(chuàng)新產(chǎn)品等，它們通過各種復(fù)雜的金融工具和交易結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)信用創(chuàng)造、期限轉(zhuǎn)換、流動(dòng)性轉(zhuǎn)換和杠桿化運(yùn)作等功能。范圍本辦法所涵蓋的影子銀行主要包括但不限于以下幾類：1.非銀行金融機(jī)構(gòu)：如信托公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司、資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司等。2.融資類業(yè)務(wù)：如委托貸款、信托貸款、理財(cái)產(chǎn)品、資產(chǎn)證券化、股權(quán)眾籌融資、網(wǎng)絡(luò)借貸等。3.金融創(chuàng)新產(chǎn)品：如結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品、私募投資基金、對(duì)沖基金、擔(dān)保公司、小額貸款公司等。業(yè)務(wù)規(guī)范非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)范1.信托公司信托業(yè)務(wù)應(yīng)真實(shí)、合法、有效，不得開展虛假信托、違法違規(guī)信托等業(yè)務(wù)。嚴(yán)格遵守信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性原則，確保信托財(cái)產(chǎn)與固有財(cái)產(chǎn)相分離，不同信托財(cái)產(chǎn)之間相分離。加強(qiáng)信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，合理控制信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)水平。規(guī)范信托產(chǎn)品銷售行為，充分披露產(chǎn)品信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)投資者。2.金融租賃公司租賃業(yè)務(wù)應(yīng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，重點(diǎn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。加強(qiáng)租賃資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保租賃資產(chǎn)質(zhì)量，合理計(jì)提租賃資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。規(guī)范租賃業(yè)務(wù)流程，嚴(yán)格審查承租人資質(zhì)和租賃項(xiàng)目可行性，防范信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。不得開展以融物為名、以融資為實(shí)的變相信貸業(yè)務(wù)。3.消費(fèi)金融公司消費(fèi)金融業(yè)務(wù)應(yīng)專注于個(gè)人消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于購(gòu)房、投資等非消費(fèi)用途。加強(qiáng)客戶信用評(píng)估，合理確定授信額度和利率水平，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，確保貸款資金安全、及時(shí)、準(zhǔn)確發(fā)放到借款人賬戶。建立健全投訴處理機(jī)制，及時(shí)解決客戶問題，維護(hù)客戶合法權(quán)益。4.汽車金融公司汽車金融業(yè)務(wù)應(yīng)與汽車產(chǎn)業(yè)緊密結(jié)合，為汽車銷售和使用提供金融支持。加強(qiáng)汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格審查借款人資質(zhì)和還款能力，防范汽車貸款違約風(fēng)險(xiǎn)。規(guī)范汽車金融產(chǎn)品和服務(wù)，不得強(qiáng)制搭售保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品。建立健全汽車金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提高服務(wù)質(zhì)量和效率。融資類業(yè)務(wù)規(guī)范1.委托貸款委托人應(yīng)是依法設(shè)立并具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)、事業(yè)單位及其他組織，不得是個(gè)人。委托貸款資金來源應(yīng)合法合規(guī)，不得是銀行信貸資金、理財(cái)資金等。受托人應(yīng)按照委托人意愿，以自己名義與借款人簽訂委托貸款合同，并監(jiān)督貸款資金使用情況。受托人不得代委托人墊付資金，不得承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。2.信托貸款信托公司應(yīng)按照信托文件約定，將信托資金以貸款方式發(fā)放給借款人。加強(qiáng)信托貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格審查借款人資質(zhì)、信用狀況和還款能力。信托貸款期限、利率等應(yīng)符合市場(chǎng)規(guī)律和監(jiān)管要求，不得違規(guī)抬高利率或設(shè)置不合理期限。信托公司應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行信息披露，及時(shí)向投資者披露信托貸款項(xiàng)目進(jìn)展情況。3.理財(cái)產(chǎn)品商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不得違規(guī)承諾保本保收益。加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，向投資者充分揭示風(fēng)險(xiǎn)。規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品銷售行為，不得誤導(dǎo)投資者購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的理財(cái)產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品信息披露，確保投資者知情權(quán)。4.資產(chǎn)證券化資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)應(yīng)真實(shí)、合法、有效，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。加強(qiáng)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量、現(xiàn)金流狀況等進(jìn)行嚴(yán)格評(píng)估。規(guī)范資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)操作流程，確保產(chǎn)品發(fā)行、交易等環(huán)節(jié)合法合規(guī)。資產(chǎn)證券化產(chǎn)品應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行信息披露，向投資者充分揭示風(fēng)險(xiǎn)和收益情況。5.股權(quán)眾籌融資股權(quán)眾籌融資應(yīng)通過股權(quán)眾籌融資中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)進(jìn)行，不得通過其他平臺(tái)或方式開展。股權(quán)眾籌融資中介機(jī)構(gòu)應(yīng)具備相應(yīng)資質(zhì)和條件，對(duì)融資項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格審核。加強(qiáng)投資者保護(hù)，對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育，不得向不具備風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者推介股權(quán)眾籌融資項(xiàng)目。股權(quán)眾籌融資應(yīng)遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不得進(jìn)行非法集資等違法違規(guī)活動(dòng)。6.網(wǎng)絡(luò)借貸網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)依法設(shè)立并取得相關(guān)資質(zhì)，不得從事非法集資、自融自保、設(shè)立資金池等違法違規(guī)活動(dòng)。加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)借款人進(jìn)行嚴(yán)格信用評(píng)估，合理確定借款額度和利率水平。規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)操作流程，確保借貸資金安全、透明、可追溯。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行信息披露，及時(shí)向投資者和監(jiān)管部門報(bào)送相關(guān)信息。金融創(chuàng)新產(chǎn)品規(guī)范1.結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)應(yīng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不得通過復(fù)雜結(jié)構(gòu)掩蓋風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估和計(jì)量。規(guī)范結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品銷售行為，向投資者充分披露產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)特征等信息。結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行信息披露，確保投資者知情權(quán)。2.私募投資基金私募投資基金管理人應(yīng)依法設(shè)立并取得相關(guān)資質(zhì)，對(duì)基金進(jìn)行規(guī)范運(yùn)作。加強(qiáng)私募投資基金風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)基金投資項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。規(guī)范私募投資基金銷售行為，不得向不特定對(duì)象宣傳推介基金產(chǎn)品。私募投資基金應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行信息披露，向投資者充分揭示風(fēng)險(xiǎn)和收益情況。3.對(duì)沖基金對(duì)沖基金應(yīng)在法律法規(guī)和監(jiān)管框架內(nèi)開展活動(dòng)，不得從事違法違規(guī)交易。加強(qiáng)對(duì)沖基金風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制機(jī)制。規(guī)范對(duì)沖基金投資策略和交易行為，不得操縱市場(chǎng)、內(nèi)幕交易等。對(duì)沖基金應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行信息披露，向投資者和監(jiān)管部門報(bào)送相關(guān)信息。4.擔(dān)保公司擔(dān)保公司應(yīng)依法設(shè)立并取得相關(guān)資質(zhì)，按照規(guī)定開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。加強(qiáng)擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。規(guī)范擔(dān)保公司收費(fèi)行為，不得違規(guī)收取高額擔(dān)保費(fèi)用。擔(dān)保公司應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行信息披露，向監(jiān)管部門報(bào)送擔(dān)保業(yè)務(wù)開展情況。5.小額貸款公司小額貸款公司應(yīng)依法設(shè)立并取得相關(guān)資質(zhì)，專注于為小微企業(yè)和個(gè)人提供小額貸款服務(wù)。加強(qiáng)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理，合理確定貸款額度、期限和利率水平。規(guī)范小額貸款公司業(yè)務(wù)操作流程，確保貸款資金安全、及時(shí)發(fā)放到借款人賬戶。小額貸款公司應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行信息披露，向監(jiān)管部門報(bào)送貸款業(yè)務(wù)開展情況。風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估影子銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)各類業(yè)務(wù)和產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，建立風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和動(dòng)態(tài)分析。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)出現(xiàn)異常時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。3.風(fēng)險(xiǎn)處置與化解制定風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，明確風(fēng)險(xiǎn)處置流程和責(zé)任分工。當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，及時(shí)采取有效措施進(jìn)行處置，化解風(fēng)險(xiǎn)，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。內(nèi)部控制1.內(nèi)部控制制度建設(shè)影子銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，涵蓋公司治理、業(yè)務(wù)流程、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等各個(gè)方面，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。2.內(nèi)部控制執(zhí)行與監(jiān)督加強(qiáng)內(nèi)部控制制度執(zhí)行力度，確保各項(xiàng)制度得到有效落實(shí)。同時(shí)，建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并加以整改。監(jiān)督管理監(jiān)管職責(zé)分工1.金融監(jiān)管部門中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管部門按照職責(zé)分工，負(fù)責(zé)對(duì)影子銀行活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，制定監(jiān)管政策和規(guī)則，開展現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。2.地方政府相關(guān)部門地方政府相關(guān)部門應(yīng)配合金融監(jiān)管部門做好影子銀行監(jiān)管工作，加強(qiáng)對(duì)本地區(qū)影子銀行機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，防范區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管措施1.現(xiàn)場(chǎng)檢查金融監(jiān)管部門定期對(duì)影子銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理有效性、內(nèi)部控制健全性等方面。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管通過建立健全非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系，對(duì)影子銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并采取監(jiān)管措施。3.信息披露要求影子銀行機(jī)構(gòu)按照規(guī)定進(jìn)行信息披露，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向投資者和監(jiān)管部門披露業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息，提高透明度。4.市場(chǎng)準(zhǔn)入管理嚴(yán)格影子銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理，對(duì)設(shè)立條件、業(yè)務(wù)范圍、股東資質(zhì)等進(jìn)行嚴(yán)格審查，防止不符合條件的機(jī)構(gòu)進(jìn)入影子銀行市場(chǎng)。投資者保護(hù)投資者教育影子銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)投資者教育，通過多種渠道向投資者普及金融知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高投資者自我保護(hù)能力。投訴處理建立健全投訴處理機(jī)制，及時(shí)受理和處理投資者投訴，保護(hù)投資者合法權(quán)益。對(duì)投資者投訴反映的問題，應(yīng)認(rèn)真調(diào)查核實(shí)，依法依規(guī)進(jìn)行處理，并及時(shí)反饋處理結(jié)果。法律責(zé)任違法違規(guī)行為界定明確影子銀行機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中可