征信報告管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)征信報告管理，規(guī)范征信業(yè)務(wù)操作，保障信息主體合法權(quán)益，促進(jìn)征信市場健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國個人信息保護(hù)法》《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動的征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)事業(yè)單位、個人等信息主體以及其他相關(guān)組織和個人。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：征信業(yè)務(wù)活動應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，不得損害國家利益、社會公共利益和信息主體合法權(quán)益。2.真實(shí)準(zhǔn)確原則：征信機(jī)構(gòu)采集、整理、保存、加工、提供的征信報告應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得虛構(gòu)、篡改、隱匿信息。3.保護(hù)隱私原則：征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)信息主體的個人隱私和商業(yè)秘密，不得泄露、出售或者非法向他人提供信息。4.及時高效原則：征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時、準(zhǔn)確地提供征信報告，滿足信息使用者的合理需求。二、征信報告的定義與分類（一）定義征信報告是征信機(jī)構(gòu)對信息主體信用狀況的客觀記錄，包括基本信息、信貸信息、非銀行信用信息、公共信息、查詢記錄等內(nèi)容。（二）分類1.個人征信報告：主要記錄個人的信用狀況，包括信用卡使用情況、貸款還款記錄、逾期信息等。2.企業(yè)征信報告：主要記錄企業(yè)的信用狀況，包括企業(yè)基本信息、財務(wù)狀況、經(jīng)營情況、信貸記錄、納稅記錄等。三、征信報告的采集（一）采集主體征信機(jī)構(gòu)可以通過以下途徑采集信息：1.信息主體主動提供；2.金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)事業(yè)單位等信息提供者依法報送；3.征信機(jī)構(gòu)從政府有關(guān)部門、司法機(jī)關(guān)、公共事業(yè)單位等依法公開的信息中采集；4.征信機(jī)構(gòu)通過與其他征信機(jī)構(gòu)交換信息等方式采集。（二）采集范圍征信機(jī)構(gòu)采集的信息應(yīng)當(dāng)限于與信息主體信用狀況有關(guān)的內(nèi)容，包括但不限于以下方面：1.個人基本信息：姓名、性別、出生日期、身份證件號碼、工作單位、聯(lián)系方式等；2.信貸信息：信用卡賬戶信息、貸款賬戶信息、還款記錄等；3.非銀行信用信息：住房公積金繳存信息、社會保險參保信息、電信繳費(fèi)信息等；4.公共信息：行政處罰信息、法院判決信息、企業(yè)經(jīng)營異常名錄信息等；5.查詢記錄：信息主體本人及其他機(jī)構(gòu)的查詢記錄。（三）采集要求1.征信機(jī)構(gòu)采集信息應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，不得過度采集。2.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)告知信息主體采集信息的目的、內(nèi)容、方式、范圍以及信息主體的權(quán)利和義務(wù)，并取得信息主體的書面同意。3.征信機(jī)構(gòu)不得采集法律法規(guī)禁止采集的信息，不得采集與信息主體信用狀況無關(guān)的信息。四、征信報告的整理與保存（一）整理要求征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，對采集到的信息進(jìn)行整理、分類、編碼，確保信息的準(zhǔn)確性和完整性。（二）保存期限1.個人不良信息的保存期限自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。2.企業(yè)不良信息的保存期限自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。3.征信機(jī)構(gòu)不得擅自延長不良信息的保存期限。（三）保存方式征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采用安全、可靠的技術(shù)手段和管理措施，確保征信報告的存儲安全，防止信息泄露、篡改、丟失。五、征信報告的查詢（一）查詢主體有權(quán)查詢征信報告的主體包括：1.信息主體本人；2.金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)事業(yè)單位等信息使用者；3.司法機(jī)關(guān)、政府有關(guān)部門等依法有權(quán)查詢的單位。（二）查詢目的信息主體本人查詢征信報告的目的主要是了解自己的信用狀況；金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)事業(yè)單位等信息使用者查詢征信報告的目的主要是評估信息主體的信用風(fēng)險，作為信貸審批、商業(yè)合作等決策的參考依據(jù)；司法機(jī)關(guān)、政府有關(guān)部門等依法有權(quán)查詢的單位查詢征信報告的目的主要是履行法定職責(zé)，保障司法公正、維護(hù)社會秩序等。（三）查詢程序1.信息主體本人查詢征信報告的，可以通過互聯(lián)網(wǎng)征信服務(wù)平臺、征信機(jī)構(gòu)現(xiàn)場查詢等方式進(jìn)行。信息主體本人查詢時，應(yīng)當(dāng)提供有效身份證件原件。2.金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)事業(yè)單位等信息使用者查詢征信報告的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體的書面授權(quán)，并按照規(guī)定的程序和要求進(jìn)行查詢。3.司法機(jī)關(guān)、政府有關(guān)部門等依法有權(quán)查詢的單位查詢征信報告的，應(yīng)當(dāng)出具相關(guān)法律文書和工作證件，并按照規(guī)定的程序和要求進(jìn)行查詢。（四）查詢記錄征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)記錄信息主體本人及其他機(jī)構(gòu)的查詢記錄，包括查詢時間、查詢主體、查詢原因等。查詢記錄應(yīng)當(dāng)長期保存，作為信用評估的參考依據(jù)。六、征信報告的使用（一）使用范圍征信報告僅供信息使用者在合法合規(guī)的范圍內(nèi)使用，不得用于任何非法目的或者超出授權(quán)范圍使用。（二）使用要求1.信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與信息主體約定的用途使用征信報告，不得將征信報告用于其他目的。2.信息使用者應(yīng)當(dāng)對從征信機(jī)構(gòu)獲取的信息予以保密，不得泄露、出售或者非法向他人提供。3.信息使用者在使用征信報告時，應(yīng)當(dāng)對信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行核實(shí)，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)當(dāng)及時與征信機(jī)構(gòu)溝通。（三）異議處理信息主體認(rèn)為征信報告存在錯誤、遺漏等問題的，可以向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議申請。征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者應(yīng)當(dāng)自收到異議申請之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)信息主體。信息主體對核查結(jié)果仍有異議的，可以向人民銀行征信管理部門提出投訴。七、征信機(jī)構(gòu)的管理（一）設(shè)立與審批設(shè)立征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，并按照規(guī)定提交相關(guān)材料。人民銀行應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起60日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。（二）業(yè)務(wù)規(guī)則征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定完善的業(yè)務(wù)規(guī)則，包括信息采集、整理、保存、加工、提供、查詢、異議處理等環(huán)節(jié)的操作流程和規(guī)范。（三）內(nèi)部控制征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)操作、信息安全、人員管理等方面的監(jiān)督和管理，防范風(fēng)險。（四）信息安全管理征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效的技術(shù)手段和管理措施，保障信息安全，防止信息泄露、篡改、丟失。（五）監(jiān)督檢查人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)當(dāng)及時責(zé)令整改。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查工作。八、信息提供者的管理（一）報送義務(wù)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)事業(yè)單位等信息提供者應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向征信機(jī)構(gòu)報送信息主體的相關(guān)信息，確保信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。（二）信息質(zhì)量要求信息提供者應(yīng)當(dāng)對報送的信息質(zhì)量負(fù)責(zé)，發(fā)現(xiàn)信息存在錯誤、遺漏等問題的，應(yīng)當(dāng)及時更正，并通知征信機(jī)構(gòu)。（三）異議處理信息提供者收到信息主體的異議申請后，應(yīng)當(dāng)及時進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)信息主體。（四）監(jiān)督檢查人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對信息提供者進(jìn)行監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)當(dāng)及時責(zé)令整改。信息提供者應(yīng)當(dāng)配合人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查工作。九、信息主體的權(quán)利與義務(wù)（一）權(quán)利1.知情權(quán)：信息主體有權(quán)了解征信機(jī)構(gòu)采集、整理、保存、加工、提供的征信報告內(nèi)容。2.異議權(quán)：信息主體認(rèn)為征信報告存在錯誤、遺漏等問題的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議申請。3.投訴權(quán)：信息主體對征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者的異議處理結(jié)果仍有異議的，有權(quán)向人民銀行征信管理部門提出投訴。4.更正權(quán)：信息主體發(fā)現(xiàn)征信報告存在錯誤、遺漏等問題的，有權(quán)要求征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者及時更正。5.刪除權(quán)：信息主體發(fā)現(xiàn)征信機(jī)構(gòu)采集的信息存在違反法律法規(guī)規(guī)定或者侵犯其合法權(quán)益的，有權(quán)要求征信機(jī)構(gòu)及時刪除。（二）義務(wù)1.如實(shí)提供信息：信息主體應(yīng)當(dāng)如實(shí)向征信機(jī)構(gòu)提供個人或者企業(yè)的相關(guān)信息。2.配合查詢：信息主體應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)事業(yè)單位等信息使用者的合理查詢要求。3.遵守約定：信息主體應(yīng)當(dāng)遵守與征信機(jī)構(gòu)、信息使用者約定的相關(guān)義務(wù)。十、法律責(zé)任（一）征信機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任征信機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（二）信息提供者的法律責(zé)任信息提供者違反本辦法規(guī)定的，由人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，依法采取限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停業(yè)整頓等措施；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（三）信息使用者的法律責(zé)任信息使用者違反本辦法規(guī)定的，由人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并