理財三單管理辦法總則目的為規(guī)范公司理財業(yè)務(wù)操作流程，加強理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，保障客戶資金安全，提高理財服務(wù)質(zhì)量，特制定本理財三單管理辦法（以下簡稱“本辦法”）。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)所有涉及理財業(yè)務(wù)的部門、團(tuán)隊及相關(guān)工作人員，包括但不限于理財顧問、投資經(jīng)理、后臺運營人員等?；驹瓌t1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保理財業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.風(fēng)險可控原則：對理財業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險管理，識別、評估和控制各類風(fēng)險，確保風(fēng)險在可承受范圍內(nèi)。3.客戶利益至上原則：始終將客戶利益放在首位，提供專業(yè)、誠信、負(fù)責(zé)的理財服務(wù)，保障客戶合法權(quán)益。4.信息透明原則：向客戶充分披露理財業(yè)務(wù)相關(guān)信息，確?？蛻粼诔浞至私猱a(chǎn)品和服務(wù)的基礎(chǔ)上做出決策。理財三單的定義與分類理財三單的定義理財三單是指在理財業(yè)務(wù)開展過程中，涉及的客戶風(fēng)險承受能力評估單、產(chǎn)品風(fēng)險等級評估單和購買確認(rèn)單。理財三單的分類1.客戶風(fēng)險承受能力評估單：用于評估客戶的風(fēng)險承受能力，根據(jù)客戶的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目標(biāo)、風(fēng)險偏好等因素，將客戶風(fēng)險承受能力分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型和激進(jìn)型五個等級。2.產(chǎn)品風(fēng)險等級評估單：對公司所銷售的各類理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險等級評估，根據(jù)產(chǎn)品的投資性質(zhì)、投資范圍、投資比例、風(fēng)險收益特征等因素，將理財產(chǎn)品風(fēng)險等級分為低風(fēng)險、中低風(fēng)險、中等風(fēng)險、中高風(fēng)險和高風(fēng)險五個等級。3.購買確認(rèn)單：客戶在確認(rèn)購買理財產(chǎn)品時簽署的文件，明確客戶購買的理財產(chǎn)品名稱、金額、期限、風(fēng)險等級等信息，以及客戶已充分了解產(chǎn)品風(fēng)險并愿意承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險的聲明。客戶風(fēng)險承受能力評估單管理評估流程1.首次評估理財顧問在為客戶提供理財服務(wù)前，應(yīng)向客戶介紹風(fēng)險承受能力評估的重要性和評估流程，并協(xié)助客戶填寫《客戶風(fēng)險承受能力評估問卷》?！犊蛻麸L(fēng)險承受能力評估問卷》應(yīng)涵蓋客戶基本信息、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目標(biāo)、風(fēng)險偏好等方面內(nèi)容。理財顧問根據(jù)客戶填寫的問卷內(nèi)容進(jìn)行打分，按照既定的評分標(biāo)準(zhǔn)確定客戶風(fēng)險承受能力等級，并填寫在《客戶風(fēng)險承受能力評估單》上。2.定期評估公司應(yīng)定期對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行重新評估，原則上每年至少進(jìn)行一次。理財顧問應(yīng)在定期評估前，提前通知客戶評估的時間、方式和內(nèi)容，并協(xié)助客戶再次填寫《客戶風(fēng)險承受能力評估問卷》。評估流程同首次評估。3.特殊情況評估當(dāng)客戶的財務(wù)狀況、投資目標(biāo)、風(fēng)險偏好等情況發(fā)生重大變化時，理財顧問應(yīng)及時對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行重新評估。特殊情況評估的流程與首次評估相同，但理財顧問應(yīng)重點關(guān)注客戶變化的因素對風(fēng)險承受能力的影響，并在評估單上詳細(xì)記錄。評估結(jié)果應(yīng)用1.理財顧問應(yīng)根據(jù)客戶風(fēng)險承受能力評估結(jié)果，為客戶推薦適合的理財產(chǎn)品?？蛻糁荒苜徺I與其風(fēng)險承受能力等級相匹配的理財產(chǎn)品，即保守型客戶可購買低風(fēng)險產(chǎn)品，穩(wěn)健型客戶可購買低風(fēng)險、中低風(fēng)險產(chǎn)品，平衡型客戶可購買低風(fēng)險、中低風(fēng)險、中等風(fēng)險產(chǎn)品，進(jìn)取型客戶可購買低風(fēng)險、中低風(fēng)險、中等風(fēng)險、中高風(fēng)險產(chǎn)品，激進(jìn)型客戶可購買各類風(fēng)險等級的理財產(chǎn)品。2.公司應(yīng)建立客戶風(fēng)險承受能力評估結(jié)果跟蹤機(jī)制，定期檢查客戶購買理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級是否與客戶風(fēng)險承受能力等級相匹配。如發(fā)現(xiàn)不匹配情況，應(yīng)及時采取措施，如調(diào)整客戶投資組合、向客戶提示風(fēng)險等。評估文檔管理1.《客戶風(fēng)險承受能力評估問卷》和《客戶風(fēng)險承受能力評估單》應(yīng)由理財顧問妥善保管，保存期限不得少于五年。2.評估文檔應(yīng)按照客戶姓名、評估時間等信息進(jìn)行分類歸檔，便于查詢和管理。3.公司應(yīng)定期對評估文檔進(jìn)行檢查和審計，確保評估過程真實、準(zhǔn)確、完整。產(chǎn)品風(fēng)險等級評估單管理評估流程1.公司投資研究部門負(fù)責(zé)對擬銷售的理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險等級評估。評估人員應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品的投資性質(zhì)、投資范圍、投資比例、風(fēng)險收益特征等因素，按照既定的產(chǎn)品風(fēng)險等級評估標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行打分，確定產(chǎn)品風(fēng)險等級，并填寫在《產(chǎn)品風(fēng)險等級評估單》上。2.產(chǎn)品風(fēng)險等級評估應(yīng)充分考慮產(chǎn)品的投資組合、市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險等因素。對于復(fù)雜金融產(chǎn)品，應(yīng)進(jìn)行專項風(fēng)險評估，并在評估單上詳細(xì)說明產(chǎn)品的特殊風(fēng)險點。3.評估人員完成產(chǎn)品風(fēng)險等級評估后，應(yīng)提交投資研究部門負(fù)責(zé)人審核。審核通過后，《產(chǎn)品風(fēng)險等級評估單》應(yīng)作為產(chǎn)品銷售的重要依據(jù)之一。評估結(jié)果調(diào)整1.當(dāng)理財產(chǎn)品的投資性質(zhì)、投資范圍、投資比例、風(fēng)險收益特征等發(fā)生重大變化時，投資研究部門應(yīng)及時對產(chǎn)品風(fēng)險等級進(jìn)行重新評估，并調(diào)整《產(chǎn)品風(fēng)險等級評估單》。2.市場環(huán)境發(fā)生重大變化，可能影響理財產(chǎn)品風(fēng)險狀況時，投資研究部門也應(yīng)適時對產(chǎn)品風(fēng)險等級進(jìn)行評估和調(diào)整。3.產(chǎn)品風(fēng)險等級調(diào)整后，投資研究部門應(yīng)及時通知公司內(nèi)相關(guān)部門，確保各部門在產(chǎn)品銷售、客戶服務(wù)等環(huán)節(jié)準(zhǔn)確使用最新的產(chǎn)品風(fēng)險等級信息。評估文檔管理1.《產(chǎn)品風(fēng)險等級評估單》應(yīng)由投資研究部門妥善保管，保存期限不得少于五年。2.評估文檔應(yīng)按照產(chǎn)品名稱、評估時間等信息進(jìn)行分類歸檔，方便查詢和追溯產(chǎn)品風(fēng)險等級評估情況。3.公司應(yīng)定期對產(chǎn)品風(fēng)險等級評估文檔進(jìn)行檢查和審計，確保評估過程符合規(guī)定，評估結(jié)果準(zhǔn)確可靠。購買確認(rèn)單管理確認(rèn)流程1.理財顧問在與客戶達(dá)成購買理財產(chǎn)品意向后，應(yīng)向客戶詳細(xì)介紹擬購買理財產(chǎn)品的基本情況，包括產(chǎn)品名稱、金額、期限、風(fēng)險等級、收益預(yù)期等信息，并提醒客戶仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書和風(fēng)險揭示書。2.客戶確認(rèn)購買理財產(chǎn)品后，理財顧問應(yīng)指導(dǎo)客戶填寫《購買確認(rèn)單》。《購買確認(rèn)單》應(yīng)包含客戶姓名、身份證號碼、聯(lián)系方式、購買理財產(chǎn)品名稱、金額、期限、風(fēng)險等級、收益類型、客戶聲明等內(nèi)容。3.客戶填寫完畢《購買確認(rèn)單》后，理財顧問應(yīng)再次向客戶確認(rèn)購買信息，并請客戶簽字確認(rèn)。理財顧問本人也應(yīng)在《購買確認(rèn)單》上簽字，并注明日期。4.《購買確認(rèn)單》一式兩份，一份由客戶留存，一份由公司歸檔保存。確認(rèn)信息核對1.公司后臺運營人員在收到理財顧問提交的《購買確認(rèn)單》后，應(yīng)及時對確認(rèn)單上的客戶信息、購買產(chǎn)品信息等進(jìn)行核對。2.核對內(nèi)容包括客戶姓名、身份證號碼、聯(lián)系方式是否與客戶風(fēng)險承受能力評估單上的信息一致，購買理財產(chǎn)品名稱、金額、期限、風(fēng)險等級、收益類型是否與產(chǎn)品風(fēng)險等級評估單和產(chǎn)品說明書一致等。3.如發(fā)現(xiàn)確認(rèn)單上信息有誤，后臺運營人員應(yīng)及時通知理財顧問與客戶溝通更正，并重新填寫《購買確認(rèn)單》。確認(rèn)文檔管理1.《購買確認(rèn)單》應(yīng)由公司后臺運營部門按照客戶姓名、購買時間等信息進(jìn)行分類歸檔，保存期限不得少于五年。2.公司應(yīng)建立購買確認(rèn)單查詢系統(tǒng)，方便內(nèi)部人員查詢和核實客戶購買理財產(chǎn)品的相關(guān)信息。3.定期對購買確認(rèn)單文檔進(jìn)行檢查和審計，確保確認(rèn)流程規(guī)范，確認(rèn)信息準(zhǔn)確無誤。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督1.公司風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)對理財三單管理情況進(jìn)行定期檢查和不定期抽查。檢查內(nèi)容包括理財三單評估流程的執(zhí)行情況、評估結(jié)果的準(zhǔn)確性和應(yīng)用情況、確認(rèn)流程的合規(guī)性等。2.風(fēng)險管理部門應(yīng)建立檢查臺賬，記錄檢查時間、檢查人員、檢查內(nèi)容、發(fā)現(xiàn)問題及整改情況等信息。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時下達(dá)整改通知書，要求相關(guān)部門限期整改。3.公司內(nèi)部審計部門應(yīng)定期對理財三單管理進(jìn)行審計，評估理財三單管理的有效性和合規(guī)性，提出改進(jìn)建議和意見。外部監(jiān)管配合1.公司應(yīng)積極配合金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時提供理財三單管理相關(guān)資料和信息。2.對于監(jiān)管部門提出的整改要求，公司應(yīng)認(rèn)真落實，按時提交整改報告，確保理財業(yè)務(wù)合法合規(guī)運營。培訓(xùn)與宣傳培訓(xùn)1.公司應(yīng)定期組織理財三單管理相關(guān)培訓(xùn)，提高員工對理財三單管理辦法的理解和執(zhí)行能力。培訓(xùn)內(nèi)容包括理財三單的定義、分類、評估流程、結(jié)果應(yīng)用、文檔管理以及相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等。2.培訓(xùn)方式可采用內(nèi)部培訓(xùn)、外部專家講座、在線學(xué)習(xí)等多種形式，確保員工能夠熟練掌握理財三單管理的各項要求和操作流程。3.新員工入職時，應(yīng)進(jìn)行理財三單管理專項培訓(xùn)，使其盡快熟悉工作流程和規(guī)范。宣傳1.公司應(yīng)加強對理財三單管理辦法的宣傳，向客戶普及理財三單的重要性和作用，提高客戶對理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的認(rèn)識和自我保護(hù)意識。2.在公司營業(yè)場所、官方網(wǎng)站、手機(jī)APP等渠道，應(yīng)設(shè)置理財三單管理相關(guān)宣傳內(nèi)容，如風(fēng)險承受能力評估介紹、產(chǎn)品風(fēng)險等級說明、購買確認(rèn)流程提示等，方便客戶了解和查詢。3.理財顧問在為客戶提供理財服務(wù)過程中，應(yīng)主動向客戶介紹理財三單管理辦法，解答客戶疑問，確?？蛻羟宄獣岳碡敇I(yè)務(wù)的風(fēng)險和自身權(quán)益。附則解釋權(quán)本辦