2020-2025年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理全真模擬考試試卷A卷含答案

單選題（共500題）1、（2017年真題）根據(jù)我國《存款保險條例》的規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。A.30B.25C.100D.50【答案】D2、（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風(fēng)險，需要引起充分重視。A.操作風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】B3、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，由()按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A.人民法院B.人民檢察院C.公安機關(guān)D.銀監(jiān)會【答案】A4、（2019年真題）商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔(dān)一定風(fēng)險的基礎(chǔ)上獲得相應(yīng)收益的產(chǎn)品是（）。A.可轉(zhuǎn)讓定期存單B.大額存單C.結(jié)構(gòu)性存款D.資產(chǎn)證券化【答案】C5、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的核心是（）。A.協(xié)調(diào)生產(chǎn)者之間的關(guān)系及組織結(jié)構(gòu)B.促進資源的有效分配C.促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化D.實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化【答案】C6、依據(jù)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，下列不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)的是（）。A.自律職責(zé)B.管理職責(zé)C.協(xié)調(diào)職責(zé)D.服務(wù)職責(zé)【答案】B7、下列關(guān)于財務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。A.財務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天C.財務(wù)公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)【答案】C8、貸款撥備率是()與()之比。A.貸款損失準(zhǔn)備；各項貸款余額B.貸款損失準(zhǔn)備；不良貸款余額C.不良貸款余額；各項貸款余額D.流動性資產(chǎn)余額；各項貸款余額【答案】A9、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行建立的流動性風(fēng)險管理體系的基本要素不包括（）。A.完備的管理信息系統(tǒng)B.完善的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序C.有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制D.良好的整體經(jīng)營管理水平【答案】D10、（2017年真題）克里米亞加入俄羅斯，引起西方世界的不滿，歐美對俄羅斯進行了制裁，導(dǎo)致俄羅斯的盧布貶值，使得俄羅斯A石油公司所欠我國某銀行債務(wù)到期不能償還，這種風(fēng)險是（）。A.市場風(fēng)險B.國別風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】B11、公募理財產(chǎn)品的單一投資者銷售起點金額不得低于（）人民幣。A.1元B.1萬元C.1000元D.5萬元【答案】B12、銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.郵政儲蓄銀行C.金融租賃公司D.信托公司【答案】B13、資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。A.1年以上B.1年以內(nèi)（含1年）C.半年以上D.半年以內(nèi)（含半年）【答案】A14、()是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。A.經(jīng)濟政策B.財政政策C.貨幣政策D.產(chǎn)業(yè)政策【答案】C15、商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價值觀念。A.一切從經(jīng)濟效益出發(fā)B.做大規(guī)模和做強效益C.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)D.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔【答案】C16、（2019年真題）下列關(guān)于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。A.單位和個人的各種款項結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式B.托收承付結(jié)算方式分為郵劃和電劃兩種C.托收承付是一種先收款后發(fā)貨的結(jié)算方式D.委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結(jié)算方式，分為異地委托收款、同城委托收款和同城特約委托收款【答案】C17、下列不屬于信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)管理的是（）。A.發(fā)卡管理B.收單業(yè)務(wù)C.信用卡透支額計息方式D.信用卡授信管理【答案】B18、（）是指獨立于政府機關(guān)和企事業(yè)單位以外的國家審計機構(gòu)所進行的審計，以及獨立執(zhí)行業(yè)務(wù)的會計師事務(wù)所接受委托進行的審計。A.內(nèi)部審計B.外部審計C.獨立審計D.社會審計【答案】B19、（）又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】A20、關(guān)于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯誤的是（）。A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規(guī)定C.人民幣可支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)D.人民幣的單位為元、角、分【答案】D21、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于（）。A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】D22、下列關(guān)于綠色信貸合規(guī)審查的說法中，錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對擬授信客戶進行嚴(yán)格的合規(guī)審查B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強授信盡職調(diào)查，必須尋求合格、獨立的第三方和相關(guān)主管部門的支持C.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對不同行業(yè)的客戶特點，制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)文件清單和合規(guī)風(fēng)險審查清單D.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確?？蛻籼峤坏奈募拖嚓P(guān)手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完整性【答案】B23、“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”，運用的風(fēng)險管理策略是()。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險補償C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移【答案】A24、下列不屬于《外資銀行管理條例》所定義的外資銀行的是()。A.1家外國銀行單獨出資設(shè)立的外商獨資銀行B.1家外國銀行與其他外國金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行C.外國銀行分行D.外國銀行代理機構(gòu)【答案】D25、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行并購貸款的表述中，不正確的是（）。A.并購貸款期限一般不超過七年B.并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60％C.商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過15％D.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過50％【答案】C26、撥備覆蓋率的基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.50％B.80％C.120％D.150％【答案】D27、銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查，這體現(xiàn)了（）。A.全覆蓋原則B.審慎原則C.獨立原則D.有效原則【答案】A28、根據(jù)《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》，商業(yè)銀行要嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和()工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。A.基層主管B.信貸管理C.柜面D.敏感環(huán)節(jié)【答案】D29、下列關(guān)于協(xié)議市場與公開市場的說法，正確的是（）。A.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過私下協(xié)商或面對面的討價還價方式完成B.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的交易價格通過眾多的買主和賣主公開競價形成C.公開市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過證監(jiān)會掛牌指定方式完成D.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過書面協(xié)議的方式完成【答案】A30、以下不屬于內(nèi)部控制的基本要素的是（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.信息與溝通C.內(nèi)部稽核D.風(fēng)險評估【答案】C31、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是（）。A.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話B.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行勸勉談話C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行道義勸說D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行業(yè)務(wù)講解【答案】A32、()是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。A.授信業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.存款業(yè)務(wù)D.同業(yè)業(yè)務(wù)【答案】A33、()以來，經(jīng)濟全球化進程加快，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。A.20世紀(jì)80年代B.20世紀(jì)50年代C.20世紀(jì)60年代D.20世紀(jì)90年代【答案】D34、購車貸款屬于汽車金融公司的()業(yè)務(wù)。A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.中間D.其他【答案】A35、銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于銀行對消費者的主要義務(wù)中的（）。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.交易留痕【答案】C36、金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是（）。A.各類存量資產(chǎn)的盤活者B.防范和化解金融風(fēng)險C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者D.多元化金融服務(wù)的實踐者【答案】B37、經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司不能開辦的業(yè)務(wù)是（）。A.資產(chǎn)證券化B.發(fā)行債券C.在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)D.為控股股東對外融資提供擔(dān)?！敬鸢浮緿38、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為次級類的是（）。A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益B.改變貸款用途C.借新還舊D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良【答案】A39、()體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。A.資產(chǎn)管理水平B.負(fù)債管理水平C.風(fēng)險管理水平D.內(nèi)控管理水平【答案】C40、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。這體現(xiàn)了銀行內(nèi)部控制的（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】D41、（2018年真題）中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，負(fù)責(zé)對其進行指導(dǎo)和監(jiān)督的單位是（）。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.財政部C.中國人民銀行D.人社部【答案】A42、銀行信貸金額的表外業(yè)務(wù)是指()金額。A.政策名義B.合同名義C.政府名義D.銀行名義【答案】B43、金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟調(diào)節(jié)作用的原因在于其特有的()。A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能B.資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機制C.為資金的盈余方提供投資機會的功能D.短期性的、臨時性的資金調(diào)劑功能【答案】B44、（2021年真題）銀團貸款是一種典型的（）。A.代理營銷渠道B.委托營銷渠道C.自營營銷渠道D.合作營銷渠道【答案】D45、（2018年真題）面值1000元的債券，其市場價格為1200元，這表明市場利率相對于債券票面利率（）。A.較高B.相等C.無法確定D.較低【答案】D46、下列選項中，（）不屬于一般性政策工具。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.抵押補充貸款D.公開市場業(yè)務(wù)【答案】C47、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型是（）。A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶【答案】A48、財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）。A.成員單位產(chǎn)品的融資租賃B.投資業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆出D.發(fā)行金融債券【答案】D49、下列選項中，不屬于意定信托的是()。A.默示信托B.遺囑信托C.其他意定信托D.合同信托【答案】A50、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，在同業(yè)機構(gòu)存款的行為叫作（）。A.同業(yè)拆入B.同業(yè)存放C.存款同業(yè)D.同業(yè)拆出【答案】B51、（2018年真題）通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能B.貨幣資金融通功能C.優(yōu)化資源配置功能D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能【答案】C52、（）是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險產(chǎn)生的主要和直接的誘因。A.法律風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.政治風(fēng)險D.合規(guī)風(fēng)險【答案】D53、（2017年真題）同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）。A.貸款市場B.長期資金融通市場C.貨幣市場D.資本市場【答案】C54、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部流程因素造成的代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的是（）。A.超越委托范圍辦理業(yè)務(wù)B.未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進行交易C.通過代理收付款進行洗錢活動D.銷售時進行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實的宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售【答案】C55、()不是金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務(wù)。A.收購、管理和處置金融不良資產(chǎn)B.提供綜合金融服務(wù)C.收購、管理和處置非金融不良資產(chǎn)D.收購、管理和處置固有資產(chǎn)【答案】D56、銀行對于存在以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評對象，應(yīng)當(dāng)在績效考評時調(diào)低（）的考評得分。A.經(jīng)營效益類指標(biāo)B.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D.風(fēng)險管理類指標(biāo)【答案】C57、商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)不包括（)。A.平衡流動性B.平衡盈利性C.降低投資組合風(fēng)險D.降低資本充足率【答案】D58、（2019年真題）下列不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是（）。A.抽調(diào)內(nèi)審人員B.約談被查金融機構(gòu)高管的家屬C.約談外審人員D.調(diào)查與被查金融機構(gòu)有關(guān)的單位【答案】B59、根據(jù)中國銀保監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，其注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣（）億元或等值可兌換貨幣。A.1B.2C.5D.15【答案】C60、促進產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步的政策是（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】C61、由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行還應(yīng)根據(jù)市場形勢適時調(diào)整存款價格。A.根據(jù)窗口指導(dǎo)調(diào)整存款價格B.根據(jù)資金頭寸調(diào)整存款價格C.根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格D.根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格【答案】A62、代收代付業(yè)務(wù)是()利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)。A.中央銀行B.人民銀行C.商業(yè)銀行D.郵政儲蓄銀行【答案】C63、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，銀行為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，首先應(yīng)進行（）。A.與司法機關(guān)全面合作B.大額和可疑交易報告C.可疑交易的分析D.客戶身份識別【答案】D64、2015年，中國銀監(jiān)會出臺的()是落實優(yōu)化分層執(zhí)法體系，下放行政權(quán)力，明確風(fēng)險監(jiān)管責(zé)任，分級建立權(quán)力清單、責(zé)任清單和約束清單的最大體現(xiàn)。A.《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》B.《外資銀行行政許可事項實施辦法》C.《信托公司行政許可事項實施辦法》D.《市場準(zhǔn)入工作實施細則》【答案】D65、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理條例》，以下不屬于高級管理層應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)的是（）。A.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策【答案】C66、（）是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人醫(yī)療貸款【答案】A67、某農(nóng)村商業(yè)銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負(fù)債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產(chǎn)余額為20億元，合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為15億元。下列監(jiān)管指標(biāo)中，不符合要求的是()。A.流動性缺口率B.存貸比C.流動性覆蓋率D.流動性比例【答案】C68、經(jīng)濟增加值彌補了股東權(quán)益回報率(ROC)和資產(chǎn)回報率(ROE)等方法只關(guān)注()、未考慮風(fēng)險成本的不足，將銀行獲得的收益和承擔(dān)的風(fēng)險有機聯(lián)系，將資本分配和資本回報直接掛鉤。A.固定成本B.平均成本C.當(dāng)期收益D.未來收益【答案】C69、匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結(jié)算方式是()。A.匯兌B.信用證C.委托收款D.托收承付【答案】A70、風(fēng)險分析是在（）的基礎(chǔ)上，采用定性和定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險發(fā)生的可能性及影響程度，對識別的風(fēng)險進行分析和排序，確定關(guān)注重點和優(yōu)先控制的風(fēng)險。A.目標(biāo)設(shè)定B.風(fēng)險識別C.風(fēng)險應(yīng)對D.風(fēng)險預(yù)測【答案】B71、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國合同法》，允許解除合同的是（）。A.作為當(dāng)事人一方的公民死亡和作為當(dāng)事人一方的法人終止B.法定代表人變更C.由于不可抗力致使合同不能履行D.當(dāng)事人一方發(fā)生合并、分立【答案】C72、下列選項中，關(guān)于資產(chǎn)的處置的說法正確的是()。A.不良資產(chǎn)處置是指通過綜合運用法律允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對資產(chǎn)進行的價值變現(xiàn)和價值提升的活動B.資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為股權(quán)類資產(chǎn)和債權(quán)類資產(chǎn)兩類C.資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和分時性處置D.終極處置主要包括債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產(chǎn)置換等方式【答案】A73、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評應(yīng)當(dāng)堅持的原則是（）。A.安全性、流動性、效益性B.戰(zhàn)略引導(dǎo)、合規(guī)保障、謹(jǐn)慎經(jīng)營、分類考核、分級執(zhí)行C.綜合性、客觀性、發(fā)展性D.穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行【答案】D74、以追償方式劃分，直接追償不包括()。A.委外清收B.存款資金清收C.敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)D.直接催收【答案】A75、（2017年真題）下列對貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是（）。A.商業(yè)貸款和個人貸款B.集團貸款和個人貸款C.短期貸款和銀團貸款D.短期貸款、中期貸款和長期貸款【答案】D76、當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作()，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。A.買入證券B.賣出證券C.發(fā)放貸款D.收回貸款【答案】A77、（2017年真題）銀行市場定位主要包括（）和銀行形象定位兩個方面。A.價格定位B.產(chǎn)品定位C.優(yōu)勢定位D.客戶群定位【答案】B78、（2018年真題）下列不良資產(chǎn)不得進行批量轉(zhuǎn)讓的是（）。A.個人貸款B.抵債資產(chǎn)C.公司貸款D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)【答案】A79、流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少()天的流動性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】C80、隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。A.第三天B.至少兩天以后C.次日D.當(dāng)日【答案】C81、結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的（）。A.人民幣定期存款賬戶B.人民幣活期存款賬戶C.人民幣單位通知存款賬戶D.人民幣單位協(xié)議存款賬戶【答案】B82、根據(jù)《關(guān)于進一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》，某市小微企業(yè)貸款客戶數(shù)為5萬戶，全轄區(qū)小微企業(yè)戶數(shù)為15萬戶，當(dāng)年發(fā)放小微企業(yè)貸款客戶數(shù)為1．5萬戶，符合申貸條件的當(dāng)年小微企業(yè)申貸客戶數(shù)為3萬戶，則該市小微企業(yè)申貸獲得率為()。A.10％B.50％C.20％D.60％【答案】B83、下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責(zé)的是()。A.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況B.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動C.制定金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告的具體辦法D.對金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)控合規(guī)情況進行監(jiān)管【答案】D84、某商業(yè)銀行近期進行了一系列人員調(diào)整，下列做法不符合監(jiān)管要求的是（）。A.對下屬12家營業(yè)機構(gòu)的委派會計（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年李某全部予以輪崗B.對已任職超過3年的某基層營業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗，并同時實施離任審計C.將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗D.在不預(yù)先通知下屬某營業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下，要求該營業(yè)機構(gòu)會計主管趙某強制休假，并安排另一營業(yè)機構(gòu)會計主管接替【答案】C85、教育儲蓄是商業(yè)銀行零存整取的定期儲蓄存款，它的儲戶為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。A.二年級（含二年級）B.三年級（含三年級）C.四年級（含四年級）D.五年級（含五年級）【答案】C86、（2017年真題）商業(yè)銀行無法提供更細致、高效的金融產(chǎn)品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險屬于（）。A.聲譽風(fēng)險B.戰(zhàn)略風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.國別風(fēng)險【答案】B87、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場是指（）。A.一級市場B.二級市場C.發(fā)行市場D.金融市場【答案】B88、（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.項目融資D.銀團貸款【答案】B89、財務(wù)公司的基本定位不包括()。A.最大程度地降低財務(wù)費用B.促進成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售C.為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務(wù)【答案】D90、在法人信貸業(yè)務(wù)辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的（）。A.風(fēng)險決策機制B.保險決策機制C.信貸決策機制D.銀行決策機制【答案】C91、下列選項關(guān)于風(fēng)險的不同分類方法，說法正確的是（）。A.按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為經(jīng)濟風(fēng)險、市場風(fēng)險、政治風(fēng)險、社會風(fēng)險、自然風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險B.按照風(fēng)險發(fā)生的范圍，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險、操作風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險C.按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，可以分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等D.按照風(fēng)險發(fā)生的范圍，可以分為流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】C92、（）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。A.經(jīng)濟風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】B93、金融機構(gòu)購買商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃的行為都屬于()。A.同業(yè)競爭B.同業(yè)融資C.同業(yè)合作D.同業(yè)投資【答案】D94、下列屬于信托公司不得開展的固有業(yè)務(wù)的是()。A.存放同業(yè)B.租賃C.拆放同業(yè)D.以固有財產(chǎn)進行實業(yè)投資【答案】D95、財政政策穩(wěn)定功能的基本要求是()。A.物價相對穩(wěn)定B.收入合理分配C.資源合理配置D.經(jīng)濟可持續(xù)均衡增長【答案】A96、下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)的是()。A.中間業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】C97、根據(jù)A.30B.60C.90D.180【答案】C98、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.優(yōu)化資源配置B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)C.融通貨幣資金D.風(fēng)險分散及管理【答案】C99、（）負(fù)責(zé)定期檢查評估商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理體系的運作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風(fēng)險管理方案進行獨立評估。A.董事會B.高級管理層C.內(nèi)部審計部門D.監(jiān)事會【答案】C100、基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資()的基本建設(shè)項目。A.50萬元以上(含50萬元)B.100萬元以上(含100萬元)C.150萬元以上(含150萬元)D.250萬元以上(含250萬元)【答案】A101、（2018年真題）某銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)發(fā)現(xiàn)，某商業(yè)銀行近期進行了一系列人事調(diào)整：A.（3）與（4）B.（1）與（3）C.（1）與（2）D.（2）與（5）【答案】D102、以下不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)的方法的是()。A.創(chuàng)新法B.仿效法C.低成本法D.交叉組合法【答案】C103、商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價值觀念。A.一切從經(jīng)濟效益出發(fā)B.做大規(guī)模和做強效益C.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)D.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔【答案】C104、（2018年真題）銀行業(yè)金融機構(gòu)提供虛假或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處以（）罰款。A.三十萬元以上二百萬元以下B.五十萬元以上二百萬元以下C.十萬元以上三十萬元以下D.二十萬元以上五十萬元以下【答案】D105、下列屬于混業(yè)經(jīng)營的缺點的是()。A.加強銀行業(yè)的競爭B.增加銀行自身的風(fēng)險C.增加貸款和證券承銷的風(fēng)險D.可能會招致新的更大的金融風(fēng)險【答案】D106、商業(yè)銀行董事會在聲譽風(fēng)險管理過程中應(yīng)履行的主要職責(zé)不包括（）。A.審批及檢查高級管理層有關(guān)聲譽風(fēng)險管理的職責(zé)、權(quán)限和報告路徑，確保其采取必要措施，持續(xù)、有效監(jiān)測、控制和報告聲譽風(fēng)險，及時應(yīng)對聲譽事件B.授權(quán)專門部門或團隊負(fù)責(zé)全行聲譽風(fēng)險管理，配備與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽風(fēng)險管理資源C.確保本行制定相應(yīng)培訓(xùn)計劃，使全行員工接受相關(guān)領(lǐng)域知識培訓(xùn)，知悉聲譽風(fēng)險管理的重要性，主動維護銀行的良好聲譽D.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ谩敬鸢浮緿107、（2017年真題）下列表述中，不是金融債券的特點的是（）。A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng).債券到期還本付息C.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣，籌資效率高D.債券的盈利性、流動性較好、有較強的吸引力【答案】A108、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列說法中，正確的是()。A.中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)有權(quán)查詢銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶B.中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事，監(jiān)事和高級管理人員實行任職資格管理C.中國銀監(jiān)會有權(quán)對與涉嫌金融違法事項有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施D.中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的股東實行首次準(zhǔn)入、變更備案制度，即只對首次入股銀行業(yè)金融機構(gòu)進行資格審查【答案】C109、對商業(yè)銀行而言，風(fēng)險管理的一個重要內(nèi)容就是對所承擔(dān)的風(fēng)險進行()。A.合理定價B.正確計量C.提前防范D.事后補救【答案】A110、普惠金融的發(fā)展目標(biāo)不包括（）。A.提高金融覆蓋率B.完善金融體系C.提高金融服務(wù)可得性D.提高金融服務(wù)滿意度【答案】B111、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。A.（總資本-對應(yīng)資本增加項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％B.（總資本增加項-對應(yīng)資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％C.（總資本-資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％D.（總資本-對應(yīng)資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％【答案】D112、目前，我國實施“綠色信貸”政策的相關(guān)政府部門不包括()。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.國家環(huán)保局D.中國證監(jiān)會【答案】D113、()指債券發(fā)行后，把該債券的每筆利息支付和最終本金的償還進行拆分，然后依據(jù)各筆現(xiàn)金流形成對應(yīng)期限和面值的零息債券。A.結(jié)構(gòu)性債券B.本息合一債券C.可交換債券D.本息分離債券【答案】D114、（2019年真題）下列業(yè)務(wù)中不屬于金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.發(fā)行金融債券B.債券轉(zhuǎn)股權(quán)C.收購、管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】D115、操作風(fēng)險的特點不包括（）。A.操作風(fēng)險來源廣泛B.操作風(fēng)險是一種管理成本C.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)不易收集D.操作風(fēng)險損失大小容易確定【答案】D116、客戶提供虛假的財務(wù)報表和企業(yè)信息騙取授信，最終未能按時還貸給銀行帶來損失，這一事件是由（）引發(fā)的（）。A.聲譽風(fēng)險；操作風(fēng)險B.法律風(fēng)險；信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險：信用風(fēng)險D.市場風(fēng)險；操作風(fēng)險【答案】C117、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護的說法，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得通過對理財產(chǎn)品進行拆分等方式，向風(fēng)險承受能力等級低于理財產(chǎn)品風(fēng)險等級的投資者銷售理財產(chǎn)品B.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率C.商業(yè)銀行不得在風(fēng)險承受能力評估過程中誤導(dǎo)投資者，但投資者確有需求，客戶經(jīng)理可以代為操作D.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品的銷售過程進行錄音錄像【答案】C118、2010年《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容中，取消的是()。A.一級資本B.二級資本C.三級資本D.附屬資本【答案】C119、銀團貸款中的組織者或安排者稱為（）。A.經(jīng)理行B.代理行C.牽頭行D.參加行【答案】C120、不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款是（）。A.活期存款B.定期存款C.存本取息D.整存零取【答案】A121、下列關(guān)于信托的基本分類說法錯誤的是（）。A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托B.根據(jù)委托和受益人是否為同一人可以將私益信托分為自益信托和他益信托C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托D.根據(jù)受托人是否為盈利性信托機構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托【答案】D122、（2018年真題）下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。A.合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險B.合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因沒有遵守規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險C.合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險D.合規(guī)風(fēng)險一般獨立于法律風(fēng)險討論【答案】C123、下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是（）。A.股票B.商業(yè)票據(jù)C.回購協(xié)議D.銀行承兌匯票【答案】A124、《企業(yè)會計準(zhǔn)則第24號——套期保值》的主要內(nèi)容不包括（）。A.套期保值的特點和原則B.套期會計方法C.套期保值的涵義及其分類D.套期保值的確認(rèn)與計量【答案】A125、關(guān)于支票的特點，說法錯誤的是（）。A.支票可以轉(zhuǎn)讓B.支票的提示付款期限為自出票日起10日C.支票的出票人是銀行存款客戶D.支票受金額起點限制【答案】D126、我國《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（）。A.匯票、本票B.匯票、本票、支票C.匯票、支票D.匯票、本票、支票及其他有價證券【答案】B127、銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引中規(guī)定，績效考評應(yīng)當(dāng)以（）為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標(biāo)值。A.年度經(jīng)營利潤B.年度經(jīng)營計劃C.年度業(yè)務(wù)增速D.年度監(jiān)管指標(biāo)【答案】B128、在大多數(shù)情況下，操作風(fēng)險損失和收益的關(guān)系是（）。A.損失與收益是一一對應(yīng)關(guān)系B.損失小于收益C.損失與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系D.損失大于收益【答案】C129、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列說法中，正確的是()。A.中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)有權(quán)查詢銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶B.中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事，監(jiān)事和高級管理人員實行任職資格管理C.中國銀監(jiān)會有權(quán)對與涉嫌金融違法事項有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施D.中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的股東實行首次準(zhǔn)入、變更備案制度，即只對首次入股銀行業(yè)金融機構(gòu)進行資格審查【答案】C130、將銀行資本看作當(dāng)實際情況比預(yù)期的結(jié)果糟時，吸收這種不利后果的緩沖器，使得銀行可繼續(xù)經(jīng)營的經(jīng)營理念是()。A.真實利潤B.風(fēng)險補償C.加強資產(chǎn)組合管理D.集合信貸【答案】B131、()的目標(biāo)是整個經(jīng)營管理系統(tǒng)運行的指南和目的，它服從和服務(wù)于銀行整體經(jīng)營目標(biāo)。A.營銷評價系統(tǒng)B.效益評價系統(tǒng)C.績效評價系統(tǒng)D.客戶評價系統(tǒng)，【答案】C132、美國的消費信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%【答案】C133、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資、貸款、固定資產(chǎn)和其他資產(chǎn)等，其中（）是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。A.貸款B.證券投資C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)【答案】A134、信用貸款是指以借款人信譽發(fā)放的貸款，其最大特點是（）。A.借貸成本低B.風(fēng)險較大C.以短期借款為主D.不需要保證和抵押【答案】D135、（2017年真題）某商業(yè)銀行近期進行了一系列人員調(diào)整，下列做法中，不符合監(jiān)管要求的是（）。A.在不預(yù)先通知下屬某營業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下，要求該營業(yè)機構(gòu)會計主管趙某強制休假。并安排另一營業(yè)機構(gòu)會計主管接替B.將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗C.對下屬12家營業(yè)機構(gòu)的委派會計（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗D.對已任職超過3年的某基層營業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗，并同時實施離任審計【答案】B136、在我國，企業(yè)集團財務(wù)公司屬于()。A.銀行金融機構(gòu)B.非銀行金融機構(gòu)C.政策性金融機構(gòu)D.監(jiān)管類金融機構(gòu)【答案】B137、（2017年真題）客戶評級的評價主體是（）。A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】A138、下列不屬于商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略的是（）。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.信用評級C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險對沖【答案】B139、根據(jù)法律規(guī)定，對商業(yè)銀行進行接管的期限最長不得超過()年。A.1B.2C.3D.4【答案】B140、以追償方式劃分，直接追償不包括()。A.委外清收B.存款資金清收C.敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)D.直接催收【答案】A141、資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)中，（）是核心業(yè)務(wù)。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】A142、下列關(guān)于金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍，說法錯誤的是（）。A.吸收股東3個月（含）以上定期存款B.同業(yè)拆借C.融資租賃業(yè)務(wù)D.接受承租人的租賃保證金【答案】A143、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場功能不同D.交易工具類型不同【答案】C144、以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段說法錯誤的是（）。A.內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)管理是制衡的結(jié)果B.19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一【答案】A145、（）包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。A.產(chǎn)業(yè)組織政策B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】B146、下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是()。A.金融犯罪的主觀方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類【答案】B147、大額存單的期限品種不包括（）。A.6個月B.5年C.3個月D.7天【答案】D148、債券投資業(yè)務(wù)中，（）是投資購買債券的內(nèi)部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名義收益率【答案】C149、開證行在受益人當(dāng)?shù)氐拇硇惺侵?)。A.保兌行B.被指定銀行C.通知行D.償付行【答案】C150、不良貸款不包括()貸款。A.次級類B.可疑類C.損失類D.關(guān)注類【答案】D151、下列選項中，關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述正確的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強對業(yè)務(wù)和管理活動的系統(tǒng)人工控制C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應(yīng)的措施，形成輪崗制【答案】C152、根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過（）。A.10％B.12％C.5％D.3％【答案】C153、信用評級是指運用統(tǒng)一的方法和標(biāo)準(zhǔn)，通過定量分析與定性分析相結(jié)合的方法，對()客戶的還款能力及還款意愿進行準(zhǔn)確、客觀評價，確定客戶信用等級的風(fēng)險計量方法。A.非零售B.所有C.零售D.部分【答案】A154、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）承擔(dān)保證責(zé)任。A.連帶責(zé)任保證B.一般保證C.特殊保證D.有限責(zé)任保證【答案】B155、推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。A.防范風(fēng)險，推進創(chuàng)新B.健全機制，持續(xù)發(fā)展C.機會平等，惠及民生D.市場導(dǎo)向，自由競爭【答案】D156、（）是指經(jīng)濟發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當(dāng)前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導(dǎo)向和推動作用，對經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產(chǎn)業(yè)。A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)C.新興產(chǎn)業(yè)D.衰退行業(yè)【答案】B157、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強對個人金融信息的保護，以下不屬于禁止性要求的是()。A.執(zhí)行個人存款實名制B.向本金融機構(gòu)以外的其他機構(gòu)和個人提供個人客戶金融信息C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機構(gòu)其他營銷活動D.出售個人金融信息【答案】A158、信托公司、保險資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)凈資產(chǎn)的()。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】C159、（2020年真題）下列選項中，（）不屬于商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素劃分的定位方式。A.替代式定位B.主導(dǎo)式定位C.追隨式定位D.補缺式定位【答案】A160、下列選項中，說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對納入資產(chǎn)負(fù)債表管理的機構(gòu)進行內(nèi)部控制評價，包括商業(yè)銀行及其附屬機構(gòu)B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至多每年開展一次C.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后，于每年6月30日前國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)D.商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門和業(yè)務(wù)部門均承擔(dān)內(nèi)部控制監(jiān)督檢查的職責(zé)，根據(jù)分工協(xié)調(diào)配合，構(gòu)建覆蓋各級機構(gòu)、各個產(chǎn)品、各個業(yè)務(wù)流程的監(jiān)督檢查體系【答案】D161、商業(yè)銀行信貸人員進行財務(wù)分析的核心是分析借款人的（）。A.資本結(jié)構(gòu)（財務(wù)杠桿）B.營運能力（資產(chǎn)運作效率）C.銷售利潤率D.償債能力【答案】D162、貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目()等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。A.預(yù)測現(xiàn)金流B.投資回收期C.預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期D.借款人的償債能力和投資回收期【答案】C163、關(guān)于信用風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。A.信用風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中B.承兌業(yè)務(wù)可能會造成信用風(fēng)險C.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會造成信用風(fēng)險D.交易對象無力履約引發(fā)信用風(fēng)險【答案】A164、()是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。A.存款利率B.貸款利率C.存貸利差D.利息收益【答案】C165、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、()相結(jié)合的方法，運用相應(yīng)控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)，是實施內(nèi)部控制的具體方式和載體。A.主動控制和被動控制B.預(yù)防性控制和發(fā)現(xiàn)性控制C.財務(wù)控制和經(jīng)營控制D.整體控制和局部控制【答案】B166、關(guān)于加強個人存款開戶和網(wǎng)銀業(yè)務(wù)管理方面，下列說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立員工代理開戶業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離制度，禁止?fàn)I業(yè)網(wǎng)點員工在本行代理他人開戶B.對代理個人客戶開立結(jié)算賬戶的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)落實現(xiàn)行監(jiān)管制度“聯(lián)系被代理人進行核實”的相關(guān)要求，并探索采取賬戶管理有效措施，積極防范代理風(fēng)險C.商業(yè)銀行應(yīng)與客戶合理約定網(wǎng)銀單筆和單日累計轉(zhuǎn)賬上限，合規(guī)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行個人存款開戶管理有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格遵循賬戶實名制以及“了解你的客戶”原則，認(rèn)真審核客戶代理人有效身份證和相關(guān)資料的真實性，完整性和合法性，并按規(guī)定登記客戶和代理人信息【答案】D167、營業(yè)收入減去營業(yè)成本和營業(yè)費用加上投資凈收益后的凈額是()。A.營業(yè)利潤B.利潤總額C.凈利潤D.利潤【答案】A168、下列關(guān)于合規(guī)管理體系的說法中，錯誤的是（）。A.是商業(yè)銀行實施全面風(fēng)險管理戰(zhàn)略的有機組成部分B.是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心C.基本要素為合規(guī)政策和合規(guī)風(fēng)險管理計劃D.是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎(chǔ)【答案】C169、資產(chǎn)證券化是指把缺乏（），但具有（）的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。A.未來現(xiàn)金流；收益性B.流動性；未來現(xiàn)金流C.未來現(xiàn)金流；流動性D.收益性；未來現(xiàn)金流【答案】B170、信托公司向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的()，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。A.10％B.20％C.30％D.40％【答案】C171、下列關(guān)于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是()。A.單位和個人的各種款項結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式B.托收承付結(jié)算方式分為郵劃和電劃兩種C.托收承付是一種先收款后發(fā)貨的結(jié)算方式D.委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結(jié)算方式，分為異地委托收款、同城委托收款和同城特約委托收款【答案】C172、各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是()。A.增加收入B.降低風(fēng)險C.增加流動性D.調(diào)劑短期資金余缺【答案】D173、1998年，中國人民銀行頒布實施()，標(biāo)志著商業(yè)銀行汽車消費信貸業(yè)務(wù)正式啟動。A.《公司法》B.《汽車金融公司管理辦法》C.《汽車金融公司管理辦法實施細則》D.《汽車消費貸款管理辦法》【答案】D174、財務(wù)公司設(shè)立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣，資本充足率不低于()的可以申請設(shè)立分公司。A.6％B.7.5％C.8％D.10％【答案】D175、下列職能中，我國商業(yè)銀行可以外包的是()。A.戰(zhàn)略管理B.核心管理C.內(nèi)部審計D.人力資源【答案】D176、商業(yè)銀行操作風(fēng)險緩釋手段不包括（）。A.購買商業(yè)保險B.暫停開展某類業(yè)務(wù)C.將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技術(shù)和規(guī)模的其他機構(gòu)D.建立完備災(zāi)備系統(tǒng)和連續(xù)營業(yè)方案【答案】B177、在內(nèi)部環(huán)境中，以下不屬于組織構(gòu)架的是（）。A.治理結(jié)構(gòu)B.內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置C.權(quán)責(zé)分配D.企業(yè)文化【答案】D178、記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括()。A.銀行間債券市場B.銀行母子公司C.政策性銀行柜臺市場D.商業(yè)銀行柜臺市場【答案】B179、（2020年真題）下列不屬于商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略的是（）。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.信用評級C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險對沖【答案】B180、下列關(guān)于設(shè)立企業(yè)集團財務(wù)公司法人機構(gòu)應(yīng)具備的條件，說法錯誤的是（）。A.在風(fēng)險管理、資金管理、信貸管理、結(jié)算等關(guān)鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關(guān)金融從業(yè)經(jīng)驗的人員B.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣C.財務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財務(wù)工作3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的2/3D.財務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財務(wù)工作5年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的1/3【答案】B181、外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級專營機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向其注冊地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)提出申請，經(jīng)初審?fù)夂?，由注冊地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報()審批。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國務(wù)院D.中國銀監(jiān)會和中國人民銀行【答案】A182、下列不符合我國當(dāng)前推進普惠金融發(fā)展的要求和做法的是()。A.將小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體作為當(dāng)前我國普惠金融的重點服務(wù)對象B.繼續(xù)堅持對小微企業(yè)信貸增長的“三個不低于”(更加注重貸款覆蓋面和可獲得性工作目標(biāo))C.構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構(gòu)體系，擴大民間資本進入銀行業(yè)。發(fā)展普惠金融和多業(yè)態(tài)中小微金融組織D.推動行政村一級實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務(wù)全覆蓋。鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率【答案】D183、（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款【答案】B184、下列關(guān)于信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)管理的說法中，錯誤的是（）。A.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡營銷管理制度B.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對信用卡申請人開展資信調(diào)查C.發(fā)卡銀行可將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)D.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對賬服務(wù)【答案】C185、債券投資的風(fēng)險不包括（）。A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.提前贖回風(fēng)險【答案】D186、下列關(guān)于違約損失率的說法中，不正確的是()。A.違約損失率是債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額B.違約損失率是針對交易項目——各筆貸款而言的C.違約損失率決定了貸款回收的期限D(zhuǎn).違約損失率與關(guān)鍵的交易特征有關(guān)【答案】C187、下列業(yè)務(wù)中，不適用于《個人貸款管理暫行辦法》的是()。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.以存單作質(zhì)押的個人貸款D.信用卡透支【答案】D188、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。A.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則B.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則C.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則D.全面原則、審慎原則、有效原則、獨立原則【答案】A189、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是（）。A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機構(gòu)之間所形成的市場B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場C.同業(yè)拆借市場是指臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場【答案】D190、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，下列選項中，不屬于董事會的合規(guī)管理職責(zé)的是（）。A.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性B.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D.審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決【答案】A191、下列選項中，屬于資本流出的是（）。A.外國對本國負(fù)債減少B.本國對外國的債務(wù)增加C.本國對外國的債務(wù)減少D.本國在外國的資產(chǎn)減少【答案】C192、（2021年真題）（）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】B193、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A.信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)C.信用卡個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年D.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)【答案】B194、以不屬于我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本要求的是（)。A.依法公開消費者信息B.依法保障存款安全C.誠信對待消費者D.營造和諧服務(wù)環(huán)境【答案】A195、下列關(guān)于信托的基本分類說法錯誤的是（）。A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托B.根據(jù)委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托D.根據(jù)委托人是否為營利性信托機構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托【答案】D196、商業(yè)銀行應(yīng)按照()原則，采用科學(xué)、合理的方法對存款人進行風(fēng)險評級。A.了解你的客戶B.了解你的業(yè)務(wù)C.盡職調(diào)查D.信息對稱【答案】A197、同業(yè)拆借的期限最長不得超過（）個月。A.6B.4C.2D.1【答案】B198、()是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的遵章守紀(jì)的思想觀念、價值標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和行為方式。A.職業(yè)道德B.合規(guī)文化C.價值觀念D.思想道德【答案】B199、（2017年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，金融機構(gòu)之間開展同業(yè)存款業(yè)務(wù)，關(guān)于雙方交易主體的要求，下列說法中，正確的是（）。A.交易雙方都應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行B.同業(yè)資金的存出方應(yīng)當(dāng)是具有吸收存款資格的金融機構(gòu)C.交易的一方可以是企業(yè)集團財務(wù)公司D.交易雙方的資格應(yīng)當(dāng)經(jīng)過中國人民銀行的批準(zhǔn)【答案】C200、績效考評的基本要素中不包括（）。A.評價目標(biāo)B.評價指標(biāo)C.評價手段D.評價報告【答案】C201、購買力風(fēng)險也稱()。A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.通貨膨脹風(fēng)險D.變現(xiàn)能力風(fēng)險【答案】C202、（2018年真題）某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10％B.18.2％C.20％D.9.1％【答案】C203、在我國分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的背景下，唯一能跨越貨幣市場、資本市場和實體領(lǐng)域的金融機構(gòu)是()。A.銀行B.證券公司C.保險公司D.信托公司【答案】D204、一般來說，流動性與償還期限（）。A.成正比B.成反比C.不確定D.無關(guān)【答案】B205、銀行合規(guī)風(fēng)險管理過程中最容易“看得見的”方面是()。A.合規(guī)風(fēng)險報告B.合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測C.合規(guī)風(fēng)險測試D.合規(guī)風(fēng)險識別【答案】A206、以下不屬于銀行內(nèi)部控制中內(nèi)部環(huán)境的是（）。A.管理模式B.組織架構(gòu)C.人力資源D.企業(yè)文化【答案】A207、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具B.長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具D.短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具【答案】A208、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當(dāng)項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)采取的措施是()。A.應(yīng)要求借款人追加擔(dān)保B.應(yīng)要求另外增加項目發(fā)起人C.應(yīng)要求借款人追加完工保證金D.應(yīng)要求項目發(fā)起人配套不低于項目資本金比例的追加投資和相應(yīng)擔(dān)?！敬鸢浮緿209、()的設(shè)立標(biāo)志著財務(wù)公司在中國誕生。A.東風(fēng)汽車工業(yè)財務(wù)公司B.中國中金財務(wù)公司C.東風(fēng)集團投資公司D.中信財務(wù)公司【答案】A210、商業(yè)銀行應(yīng)向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況的內(nèi)容不包括（）。A.剩余融資期限B.到期收益分配C.交易結(jié)構(gòu)D.融資對象【答案】D211、()是典型的合作營銷。A.網(wǎng)點營銷B.電子銀行營銷C.銀團貸款D.登門拜訪營銷【答案】C212、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)（），并與貸款配套使用。A.確認(rèn)所有的項目資本金先行到位B.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位C.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資金足額到位D.確認(rèn)50％的項目資本金先行到位【答案】B213、金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是（）。A.銀行不良資產(chǎn)B.證券不良資產(chǎn)C.信托不良資產(chǎn)D.保險不良資產(chǎn)【答案】A214、下列關(guān)于消費金融公司功能定位的說法，正確的是()。A.提供便捷的小額消費信貸服務(wù)B.提供住房和汽車消費金融業(yè)務(wù)C.有抵押、有擔(dān)保D.以“大、快、靈”為特色的經(jīng)營模式【答案】A215、自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，（）負(fù)責(zé)存款保險制度實施。A.財政部B.國務(wù)院C.中國人民銀行D.銀監(jiān)會【答案】C216、內(nèi)部審計部門對每一營業(yè)機構(gòu)的風(fēng)險評估頻率是（）。A.每年至少一次B.每年至少二次C.每兩年至少一次D.每半年至少一次【答案】A217、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的（）。A.五分之一B.四分之一C.三分之一D.二分之一【答案】C218、中國人民銀行的主要職責(zé)不包括()。A.作為國家的中央銀行，從事所有的國際金融活動B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場【答案】A219、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中M2與M1之差表示（）。A.廣義貨幣B.現(xiàn)實購買力C.流通中現(xiàn)金D.準(zhǔn)貨幣【答案】D220、“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”形象的說明了風(fēng)險管理策略的（）。A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險補償【答案】C221、下列不屬于金融穩(wěn)定理事會成立后取得的重大進展的是()。A.督促修改國際會計標(biāo)準(zhǔn)B.加強微觀審慎監(jiān)管C.擴大監(jiān)管范圍D.加強激勵機制的監(jiān)管【答案】B222、根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》，以下說法錯誤的是（）。A.5名以上投訴人采取面談方式提出共同消費投訴的群體性投訴屬于重大消費投訴B.銀行保險機構(gòu)可以接受投訴人撤回消費投訴C.銀行保險機構(gòu)可以要求投訴人通過其公布的投訴渠道提出消費投訴D.銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分運用當(dāng)?shù)叵M糾紛調(diào)解處理機制，通過建立臨時授權(quán)、異地授權(quán)、快速審批等機制促進消費糾紛化解【答案】A223、根據(jù)《中國銀保監(jiān)會行政許可實施程序規(guī)定》，行政許可實施程序不包括下列哪一個環(huán)節(jié)？（）A.申請與受理B.審查C.決定與送達D.后續(xù)管理【答案】D224、以下哪一項是銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)濟責(zé)任？（）A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展B.關(guān)心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構(gòu)建社會和諧，促進社會進步C.以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值D.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進社會發(fā)展【答案】C225、消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）元。A.30萬B.15萬C.20萬D.10萬【答案】C226、債券投資的收益通常用()率來表示。A.年B.月C.日D.旬【答案】A227、()屬于合規(guī)風(fēng)險管理的驗證階段。A.合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試B.合規(guī)風(fēng)險的識別和評估C.合規(guī)風(fēng)險的評估和監(jiān)測D.合規(guī)風(fēng)險報告【答案】A228、根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】C229、2015年6月，財政部與中國銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)的公司，其中不包括（）。A.信達公司B.長城公司C.華融公司D.華夏公司【答案】D230、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（）。A.平衡風(fēng)險性和流動性B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險C.提高資本充足率D.平衡流動性和盈利性【答案】A231、債券投資的收益通常用()率來表示。A.年B.月C.日D.旬【答案】A232、下列關(guān)于銀行內(nèi)部控制原則的表述，正確的是()。A.相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員B.制衡性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制C.審慎性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制D.全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整【答案】B233、國債發(fā)行引起貨幣供求變動，體現(xiàn)了國債在經(jīng)濟調(diào)節(jié)中的效應(yīng)是()。A.利率效應(yīng)B.排擠效應(yīng)C.貨幣效應(yīng)D.收益效應(yīng)【答案】C234、出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。A.商業(yè)承兌匯票B.銀行承兌匯票C.商業(yè)匯票D.銀行匯票【答案】C235、（2017年真題）下列風(fēng)險事件中，不應(yīng)當(dāng)被劃分為操作風(fēng)險的是（）。A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異B.部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費D.客戶提前贖回理財產(chǎn)品造成銀行收入降低【答案】D236、經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的()。A.唯一機構(gòu)B.代理機構(gòu)C.監(jiān)管機構(gòu)D.中介機構(gòu)【答案】D237、根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，下列有關(guān)財務(wù)公司的設(shè)立條件，說法正確的是（）。A.申請前一年，母公司的注冊資本金不低于10億元人民幣B.申請前連續(xù)兩年，按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣C.母公司成立3年以上并且具有企業(yè)集團內(nèi)部財務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗D.現(xiàn)金流量穩(wěn)定但無規(guī)模要求【答案】B238、下列關(guān)于商業(yè)銀行通過購買保險以管理其操作風(fēng)險的說法中，不正確的是()。A.保險是西方商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的重要工具B.對于商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐、員工過失、自然災(zāi)害、黑客攻擊等風(fēng)險，都可以通過購買保險來緩釋C.目前還沒有一種保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風(fēng)險D.商業(yè)銀行應(yīng)該為各業(yè)務(wù)線盡可能全面地購買保險【答案】D239、COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制目標(biāo)不包括()。A.財務(wù)報告的可靠性B.發(fā)展的效果和效率C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循D.內(nèi)部監(jiān)督的完整性【答案】D240、（）以來，全球經(jīng)濟一體化進程加快，金融技術(shù)日新月異，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。A.20世紀(jì)80年代B.20世紀(jì)50年代C.20世紀(jì)60年代D.20世紀(jì)90年代【答案】D241、下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法中，正確的是()。A.內(nèi)部控制的最終目標(biāo)是促進商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實現(xiàn)B.內(nèi)部控制的基本原則包括全面性原則和制衡性原則C.高級管理層負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系D.內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”【答案】A242、我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是()。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.民營銀行D.小微銀行【答案】B243、（2019年真題）根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強對個人金融信息的保護，以下不屬于禁止性要求的是（）。A.執(zhí)行個人存款實名制B.向本金融機構(gòu)以外的其他機構(gòu)和個人提供個人客戶金融信息C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機構(gòu)其他營銷活動D.出售個人金融信息【答案】A244、在進行衍生產(chǎn)品交易時，必須嚴(yán)格執(zhí)行()制度。A.統(tǒng)一授權(quán)和閉口風(fēng)險管理B.統(tǒng)一授權(quán)和敞口風(fēng)險管理C.分級授權(quán)和閉口風(fēng)險管理D.分級授權(quán)和敞口風(fēng)險管理【答案】D245、銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)是（）。A.信用擔(dān)保B.貸款承諾C.代理收費D.貿(mào)易融資【答案】C246、銀行及其分支機構(gòu)不設(shè)立時點性規(guī)模考評指標(biāo)，不在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項或臨時性考評指標(biāo)，不設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo)。這是符合()的原則。A.合理設(shè)置效益指標(biāo)B.誠信經(jīng)營C.自身實力與考評指標(biāo)相適應(yīng)D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)【答案】D247、關(guān)于金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，下列說法不正確的是（）。A.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度B.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報告制度C.建立客戶身份識別制度D.健全金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管制度【答案】D248、投資者購買的債券離到期日越長，則利率變動的可能性（），其利率風(fēng)險也相對（）。A.越大；越大B.越?。辉叫.越大：越小D.越?。辉酱蟆敬鸢浮緼249、金融租賃公司是以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。A.轉(zhuǎn)租賃B.融資租賃C.經(jīng)營租賃D.租賃【答案】B250、結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的（）。A.人民幣定期存款賬戶B.人民幣活期存款賬戶C.人民幣單位通知存款賬戶D.人民幣單位協(xié)議存款賬戶【答案】B251、支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3B.5C.7D.10【答案】D252、企業(yè)集團財務(wù)公司自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例不得高于（）。A.40%B.20%C.80%D.60%【答案】B253、（）國際內(nèi)部審計師協(xié)會頒布新版《國際內(nèi)部審計專業(yè)務(wù)實框架》認(rèn)為：內(nèi)部審計是一種獨立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月【答案】A254、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.專業(yè)化原則【答案】D255、某人投資某債券買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】B256、下列說法正確的一項是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行不同標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強對業(yè)務(wù)和管理活動的系統(tǒng)人工控制C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應(yīng)的措施，形成相互輪崗安排【答案】C257、個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于（）萬元。A.10B.30C.50D.100【答案】B258、下列不屬于物權(quán)法的基本原則的是()。A.一物一權(quán)原則B.誠實信用原則C.物權(quán)法定原則D.公示公信原則【答案】B259、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。A.全覆蓋原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則B.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則C.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則D.全覆蓋原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則【答案】C260、上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定中，申報價格最小變動單位為()或其整數(shù)倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】D261、銀行績效考評的基本要素不包括（）。A.評價目標(biāo)B.評價標(biāo)準(zhǔn)C.評價對象D.評價盈利【答案】D262、下列屬于非銀行金融機構(gòu)的是()。A.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.信托公司C.投資銀行D.銀監(jiān)會【答案】B263、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的說法中，錯誤的是（）。A.開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制B.對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信C.由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理D.分支機構(gòu)經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)【答案】D264、消費金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實收資本的（）。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】A265、()指中國人民銀行向金融機構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。A.同業(yè)貸款利率B.再貸款利率C.銀行頭寸利率D.短期拆借利率【答案】B266、商業(yè)銀行對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.建立報告和信息反饋制度B.建立內(nèi)部控制問題整改機制C.落實整改承擔(dān)直接責(zé)任D.建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制【答案】C267、信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的()。A.10％B.20％C