銀行職業(yè)中級(jí)資格考試試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分）1.以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合B.貸款業(yè)務(wù)是目前我國商業(yè)銀行的次要資產(chǎn)C.貸款是銀行最主要的負(fù)債D.貸款業(yè)務(wù)按照有無擔(dān)?？蓜澐譃樾庞觅J款和長期貸款答案：A。我國銀行信貸管理實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，A正確；貸款業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)，B錯(cuò)誤；存款是銀行最主要的負(fù)債，C錯(cuò)誤；貸款業(yè)務(wù)按有無擔(dān)保可劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款，按期限可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款，D錯(cuò)誤。2.由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款是（）。A.委托貸款B.自營貸款C.特定貸款D.自主貸款答案：A。委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，A正確；自營貸款是銀行以合法方式籌集資金自主發(fā)放的貸款，B錯(cuò)誤；特定貸款是指經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國有獨(dú)資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款，C錯(cuò)誤；沒有自主貸款這種說法，D錯(cuò)誤。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取價(jià)差的方式獲得收益D.銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中答案：D。中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金，不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益，ABC正確；中間業(yè)務(wù)銀行一般不參與信用活動(dòng)，只是提供金融服務(wù)，D錯(cuò)誤。4.下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（）。A.增加資本B.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)C.增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)同時(shí)實(shí)施D.上述行為均可答案：D。提高資本充足率可以通過增加資本、降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)，也可以兩者同時(shí)實(shí)施，D正確。5.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.效益性C.流動(dòng)性D.經(jīng)營性答案：D。商業(yè)銀行的“三性”原則是安全性、效益性、流動(dòng)性，不包括經(jīng)營性，D正確。二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)包括（）。A.活期存款B.定期存款C.定活兩便存款D.個(gè)人通知存款E.保證金存款答案：ABCDE。商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)包括活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、保證金存款等，ABCDE均正確。2.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有（）。A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)答案：ABCDE。以上選項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門的基本職責(zé)，ABCDE正確。3.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系要素的有（）。A.信息系統(tǒng)控制B.報(bào)告機(jī)制C.人員管理D.考評(píng)管理E.內(nèi)控文化答案：ABCDE。商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系要素包括信息系統(tǒng)控制、報(bào)告機(jī)制、人員管理、考評(píng)管理、內(nèi)控文化等，ABCDE正確。4.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等，ABCD正確；信用風(fēng)險(xiǎn)是與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)并列的一種風(fēng)險(xiǎn)類型，E錯(cuò)誤。5.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估答案：ABCD。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制，ABCD正確；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包含在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別等環(huán)節(jié)中，E錯(cuò)誤。三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B）1.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、其他代理業(yè)務(wù)等。（）答案：A。商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)確實(shí)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、其他代理業(yè)務(wù)等，該說法正確。2.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)等。（）答案：A。商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)等，該說法正確。3.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。（）答案：A。商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，該說法正確。4.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：A。這是操作風(fēng)險(xiǎn)的正確定義