人民幣nra賬戶管理辦法一、總則（一）制定目的為規(guī)范人民幣NRA賬戶（境外機(jī)構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶）的開(kāi)立、使用和管理，加強(qiáng)跨境人民幣業(yè)務(wù)監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)貿(mào)易投資便利化，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的境外機(jī)構(gòu)，包括境外政府機(jī)構(gòu)、國(guó)際組織駐華代表機(jī)構(gòu)、境外企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)（含港澳臺(tái)資銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)）、非居民個(gè)人等，在境內(nèi)銀行開(kāi)立的人民幣NRA賬戶。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：人民幣NRA賬戶的開(kāi)立、使用和管理應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定。2.便利化與風(fēng)險(xiǎn)管理并重原則：在確保有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，為境外機(jī)構(gòu)提供便利的人民幣跨境結(jié)算服務(wù)，促進(jìn)貿(mào)易投資便利化。3.真實(shí)性審核原則：銀行應(yīng)按照“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務(wù)”“盡職調(diào)查”的原則，對(duì)境外機(jī)構(gòu)開(kāi)戶資格、開(kāi)戶資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行嚴(yán)格審核。二、賬戶開(kāi)立（一）開(kāi)戶條件1.境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法設(shè)立并具有合法經(jīng)營(yíng)資格。2.有辦理人民幣業(yè)務(wù)的實(shí)際需求。3.遵守中國(guó)法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定。（二）開(kāi)戶資料1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照或注冊(cè)登記證明文件的原件及復(fù)印件。2.組織機(jī)構(gòu)代碼證的原件及復(fù)印件（如適用）。3.法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的有效身份證件原件及復(fù)印件。4.授權(quán)他人辦理開(kāi)戶的，應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書(shū)以及被授權(quán)人的有效身份證件原件及復(fù)印件。5.銀行要求提供的其他資料。（三）開(kāi)戶流程1.境外機(jī)構(gòu)向境內(nèi)銀行提交開(kāi)戶申請(qǐng)資料。2.銀行對(duì)開(kāi)戶申請(qǐng)資料進(jìn)行初審，審核通過(guò)后，將開(kāi)戶申請(qǐng)資料報(bào)送中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。3.中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)對(duì)銀行報(bào)送的開(kāi)戶申請(qǐng)資料進(jìn)行合規(guī)性審核，審核通過(guò)后，向銀行發(fā)出開(kāi)戶核準(zhǔn)通知書(shū)。4.銀行根據(jù)開(kāi)戶核準(zhǔn)通知書(shū)為境外機(jī)構(gòu)開(kāi)立人民幣NRA賬戶，并在賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行備案。（四）賬戶類型1.基本存款賬戶：用于境外機(jī)構(gòu)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。2.一般存款賬戶：用于境外機(jī)構(gòu)辦理借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付。3.專用存款賬戶：用于境外機(jī)構(gòu)辦理特定用途資金的收付，如外匯資本金賬戶、外債專戶等。4.臨時(shí)存款賬戶：用于境外機(jī)構(gòu)因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的賬戶。三、賬戶使用（一）資金收付1.人民幣NRA賬戶可以辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，包括貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、直接投資、跨境融資等。2.境外機(jī)構(gòu)可以通過(guò)人民幣NRA賬戶辦理與境內(nèi)企業(yè)之間的人民幣資金收付，以及與境外其他機(jī)構(gòu)之間的人民幣資金收付。3.人民幣NRA賬戶內(nèi)的資金可以按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定進(jìn)行結(jié)匯、購(gòu)匯。（二）賬戶余額管理1.人民幣NRA賬戶的余額應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，不得超出核準(zhǔn)范圍。2.銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，對(duì)人民幣NRA賬戶的余額進(jìn)行監(jiān)測(cè)和管理，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。（三）賬戶信息變更1.境外機(jī)構(gòu)變更名稱、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人、地址等信息的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向開(kāi)戶銀行提出變更申請(qǐng)，并提交相關(guān)證明文件。2.開(kāi)戶銀行對(duì)變更申請(qǐng)資料進(jìn)行審核，審核通過(guò)后，將變更申請(qǐng)資料報(bào)送中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。3.中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)對(duì)銀行報(bào)送的變更申請(qǐng)資料進(jìn)行合規(guī)性審核，審核通過(guò)后，向銀行發(fā)出變更核準(zhǔn)通知書(shū)。4.銀行根據(jù)變更核準(zhǔn)通知書(shū)為境外機(jī)構(gòu)辦理人民幣NRA賬戶信息變更手續(xù)，并在賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行備案。（四）賬戶撤銷(xiāo)1.境外機(jī)構(gòu)因解散、關(guān)閉、破產(chǎn)等原因需要撤銷(xiāo)人民幣NRA賬戶的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向開(kāi)戶銀行提出撤銷(xiāo)申請(qǐng)，并提交相關(guān)證明文件。2.開(kāi)戶銀行對(duì)撤銷(xiāo)申請(qǐng)資料進(jìn)行審核，審核通過(guò)后，將撤銷(xiāo)申請(qǐng)資料報(bào)送中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。3.中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)對(duì)銀行報(bào)送的撤銷(xiāo)申請(qǐng)資料進(jìn)行合規(guī)性審核，審核通過(guò)后，向銀行發(fā)出撤銷(xiāo)核準(zhǔn)通知書(shū)。4.銀行根據(jù)撤銷(xiāo)核準(zhǔn)通知書(shū)為境外機(jī)構(gòu)辦理人民幣NRA賬戶撤銷(xiāo)手續(xù)，并在賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行備案。四、賬戶監(jiān)督管理（一）銀行監(jiān)督管理1.銀行應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定，對(duì)人民幣NRA賬戶的開(kāi)立、使用和管理進(jìn)行嚴(yán)格審核和監(jiān)督，確保賬戶業(yè)務(wù)的合規(guī)性和真實(shí)性。2.銀行應(yīng)當(dāng)建立健全人民幣NRA賬戶管理制度，明確崗位職責(zé)，加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)和監(jiān)督檢查，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。3.銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，定期報(bào)送人民幣NRA賬戶的相關(guān)信息，包括賬戶開(kāi)立、使用、變更、撤銷(xiāo)等情況。（二）中國(guó)人民銀行監(jiān)督管理1.中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對(duì)人民幣NRA賬戶的開(kāi)立、使用和管理進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保賬戶業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定。2.中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)等方式，對(duì)銀行人民幣NRA賬戶業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查。3.對(duì)于違反本辦法規(guī)定的銀行和境外機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)將依法采取相應(yīng)的處罰措施，包括責(zé)令改正、警告、罰款、暫?；蛲Ｖ瓜嚓P(guān)業(yè)務(wù)等。五、附則（一）解釋權(quán)本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。（二）施行日期本辦法自發(fā)布之日起施行。此前有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。[公司/組織名稱][具體日期]以上是一份關(guān)于人民幣NRA賬戶管理