保險營銷業(yè)務管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范公司保險營銷業(yè)務活動，加強保險營銷業(yè)務管理，保護投保人、被保險人及受益人的合法權(quán)益，維護保險市場秩序，促進公司保險業(yè)務健康、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展。適用范圍本辦法適用于公司在中華人民共和國境內(nèi)開展的各類保險營銷業(yè)務活動，包括個人保險代理人、保險代理機構(gòu)及其從業(yè)人員從事的保險銷售活動，以及公司直接面向客戶的保險營銷服務?；驹瓌t1.合規(guī)經(jīng)營原則：保險營銷業(yè)務活動必須遵守國家法律法規(guī)、保險監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定以及公司內(nèi)部的各項規(guī)章制度，確保業(yè)務操作合法合規(guī)。2.誠實守信原則：保險營銷人員應秉持誠實守信的態(tài)度，如實向客戶介紹保險產(chǎn)品和服務，不得隱瞞或誤導客戶，切實履行對客戶的誠信義務。3.客戶至上原則：始終將客戶利益放在首位，以客戶需求為導向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、專業(yè)的保險營銷服務，努力滿足客戶多樣化的保險需求。4.風險可控原則：在開展保險營銷業(yè)務過程中，充分識別、評估和控制各類風險，確保業(yè)務風險在可承受范圍內(nèi)，保障公司穩(wěn)健經(jīng)營。營銷人員管理資格準入1.基本條件年滿十八周歲且具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。品行良好，具有初中以上文化程度。參加保險監(jiān)督管理機構(gòu)組織的保險代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》。2.禁止情形因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年的。因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾三年的。被金融監(jiān)管機構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，禁入期限未屆滿的。法律、行政法規(guī)規(guī)定不得從事保險代理業(yè)務的其他人員。登記管理1.公司建立保險營銷人員登記管理制度，對本公司及所屬代理機構(gòu)的保險營銷人員進行統(tǒng)一登記管理，記錄營銷人員的基本信息、業(yè)務情況、培訓情況、獎懲情況等。2.營銷人員發(fā)生離職、脫崗等情況時，公司應及時在登記系統(tǒng)中進行變更，并停止其相關(guān)業(yè)務權(quán)限。培訓與教育1.公司制定系統(tǒng)的保險營銷人員培訓計劃，定期組織開展業(yè)務知識、銷售技能、職業(yè)道德等方面的培訓，確保營銷人員具備專業(yè)的保險知識和良好的職業(yè)素養(yǎng)。2.培訓內(nèi)容應包括但不限于保險法律法規(guī)、保險產(chǎn)品知識、銷售技巧、客戶服務、職業(yè)道德規(guī)范等。培訓方式可采用集中授課、在線學習、專題研討等多種形式。3.公司鼓勵營銷人員參加行業(yè)組織的各類培訓和考試，不斷提升自身業(yè)務水平和專業(yè)能力。對于取得相關(guān)專業(yè)資格證書的營銷人員，公司給予適當?shù)莫剟詈椭С?。考核與獎懲1.公司建立健全保險營銷人員考核評價機制，定期對營銷人員的業(yè)務業(yè)績、客戶服務質(zhì)量、合規(guī)經(jīng)營情況等進行考核評估。2.根據(jù)考核結(jié)果，對表現(xiàn)優(yōu)秀的營銷人員給予表彰、獎勵，如晉升、獎金、榮譽稱號等；對違反公司規(guī)定、損害客戶利益或出現(xiàn)違規(guī)行為的營銷人員，視情節(jié)輕重給予警告、罰款、暫停業(yè)務、解除代理合同等處罰。3.公司設立營銷人員違規(guī)行為舉報渠道，鼓勵客戶、員工及社會各界對營銷人員的違規(guī)行為進行監(jiān)督舉報。對于經(jīng)查實的違規(guī)行為，公司將嚴肅處理，并及時向保險監(jiān)管部門報告。業(yè)務活動規(guī)范產(chǎn)品銷售1.保險營銷人員應在授權(quán)范圍內(nèi)從事保險產(chǎn)品銷售活動，不得超范圍經(jīng)營或擅自變更銷售產(chǎn)品。2.銷售保險產(chǎn)品時，營銷人員應向客戶充分說明保險合同的條款內(nèi)容，特別是保險責任、責任免除、保險期間、繳費方式、退保規(guī)定、理賠程序等重要事項，確?？蛻舫浞掷斫獗ｋU產(chǎn)品的性質(zhì)和風險。3.對于客戶提出的關(guān)于保險產(chǎn)品的疑問和訴求，營銷人員應及時、準確地給予解答和處理，不得推諉或敷衍客戶。4.嚴禁營銷人員以欺騙、誤導、隱瞞等不正當手段銷售保險產(chǎn)品，不得夸大保險產(chǎn)品收益、隱瞞保險產(chǎn)品風險、誘導客戶重復購買保險產(chǎn)品等?？蛻粜畔⒐芾?.公司建立完善的客戶信息管理制度，規(guī)范客戶信息的收集、整理、存儲、使用和保護等環(huán)節(jié)。2.保險營銷人員在業(yè)務活動中應依法依規(guī)收集客戶信息，確保信息來源合法、真實、準確、完整。收集客戶信息時，應向客戶明確說明信息收集的目的、范圍、方式及用途，并征得客戶同意。3.公司對客戶信息進行嚴格保密，采取必要的安全防護措施，防止客戶信息泄露、篡改或丟失。未經(jīng)客戶書面同意，不得向第三方披露客戶信息，但法律法規(guī)另有規(guī)定或監(jiān)管部門要求的除外。4.公司應定期對客戶信息進行清理和維護，確保客戶信息的時效性和準確性。對于不再需要的客戶信息，應按照規(guī)定進行妥善處理，防止信息濫用。銷售行為規(guī)范1.保險營銷人員應著裝整潔、儀表端莊，使用文明、規(guī)范的語言與客戶溝通交流，不得有任何損害公司形象和聲譽的行為。2.營銷人員在銷售過程中應尊重客戶意愿，不得強迫、誘導或限制客戶購買保險產(chǎn)品。嚴禁采取不正當競爭手段開展業(yè)務，不得詆毀同業(yè)公司及其產(chǎn)品，不得進行虛假宣傳或惡意貶低競爭對手。3.營銷人員應按照公司規(guī)定的業(yè)務流程和操作規(guī)范辦理保險業(yè)務，確保業(yè)務辦理的準確性和及時性。對于需要客戶簽字確認的文件和資料，應確?？蛻舯救撕炞?，并對簽字過程進行見證或留存相關(guān)影像資料。4.公司加強對營銷人員銷售行為的監(jiān)督檢查，通過現(xiàn)場檢查、電話回訪、客戶投訴處理等方式，及時發(fā)現(xiàn)和糾正營銷人員的違規(guī)銷售行為。對于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，應按照公司相關(guān)規(guī)定進行嚴肅處理，并采取有效措施防止類似問題再次發(fā)生。業(yè)務風險管理風險識別與評估1.公司建立保險營銷業(yè)務風險識別與評估機制，定期對營銷業(yè)務活動中可能面臨的各類風險進行識別、分析和評估。2.風險識別應涵蓋市場風險、信用風險、操作風險、合規(guī)風險等各個方面，重點關(guān)注保險產(chǎn)品設計、銷售渠道管理、客戶信息安全、營銷人員行為規(guī)范等關(guān)鍵環(huán)節(jié)。3.風險評估應采用科學合理的方法和指標體系，對識別出的風險進行量化評估，確定風險的等級和影響程度，為制定風險應對措施提供依據(jù)。風險應對措施1.根據(jù)風險評估結(jié)果，公司制定相應的風險應對策略和措施，對不同等級的風險采取差異化的管理方式。2.對于市場風險，公司密切關(guān)注市場動態(tài)和行業(yè)發(fā)展趨勢，及時調(diào)整保險產(chǎn)品策略和銷售策略，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，降低市場波動對業(yè)務的影響。3.對于信用風險，加強對客戶信用狀況的調(diào)查和評估，合理確定保險額度和費率，加強對客戶還款能力的跟蹤監(jiān)測，及時采取風險預警和催收措施，防范信用違約風險。4.對于操作風險，完善業(yè)務流程和內(nèi)部控制制度，加強對營銷人員的培訓和管理，提高業(yè)務操作的規(guī)范性和準確性，減少因操作失誤或違規(guī)行為導致的風險損失。5.對于合規(guī)風險，加強對國家法律法規(guī)和監(jiān)管政策的學習和研究，確保公司保險營銷業(yè)務活動符合法律法規(guī)要求，定期開展內(nèi)部合規(guī)檢查和審計工作，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為，防范合規(guī)風險。應急管理1.公司制定保險營銷業(yè)務應急預案，明確應急處置的組織機構(gòu)、職責分工、應急響應程序、處置措施等內(nèi)容，確保在發(fā)生重大風險事件或突發(fā)事件時能夠迅速、有效地進行應對。2.定期對應急預案進行演練和評估，檢驗應急預案的可行性和有效性，及時發(fā)現(xiàn)問題并進行修訂完善。3.在風險事件發(fā)生后，公司應立即啟動應急預案，采取積極有效的措施進行處置，最大限度地降低風險損失，同時及時向上級主管部門和保險監(jiān)管機構(gòu)報告事件情況，配合相關(guān)部門做好調(diào)查處理工作。監(jiān)督檢查與違規(guī)處理內(nèi)部監(jiān)督1.公司建立健全內(nèi)部監(jiān)督檢查機制，定期對保險營銷業(yè)務活動進行全面檢查和專項檢查，重點檢查營銷人員管理、業(yè)務活動規(guī)范、風險防控措施等方面的執(zhí)行情況。2.內(nèi)部監(jiān)督檢查可采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查、數(shù)據(jù)分析、客戶回訪等多種方式進行。檢查人員應具備專業(yè)的業(yè)務知識和豐富的工作經(jīng)驗，嚴格按照檢查程序和標準開展工作，確保檢查結(jié)果真實、準確、客觀。3.對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應及時下達整改通知書，要求責任部門或人員限期整改，并跟蹤整改落實情況。整改完成后，應對整改效果進行復查，確保問題得到徹底解決。外部監(jiān)管配合1.公司積極配合保險監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，如實提供相關(guān)資料和信息，主動接受監(jiān)管部門的指導和監(jiān)督。2.對于監(jiān)管部門提出的整改要求和監(jiān)管意見，公司應高度重視，認真研究制定整改方案，明確整改責任人和整改期限，確保按時完成整改任務，并將整改情況及時報告監(jiān)管部門。3.加強與監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)，及時了解國家法律法規(guī)和監(jiān)管政策的變化，主動調(diào)整公司保險營銷業(yè)務管理策略和措施，確保公司業(yè)務活動始終符合監(jiān)管要求。違規(guī)處理1.對于違反本辦法及公司相關(guān)規(guī)定的保險營銷人員和部門，公司將視情節(jié)輕重給予相應的違規(guī)處理。違規(guī)處理措施包括但不限于警告、罰款、暫停業(yè)務、解除代理合同、扣減績效獎金、限制晉升等。2.對于因違規(guī)行為給公司造成經(jīng)濟損失的，違規(guī)人員應承擔相應的賠償責任。同時，公司將依法追究違規(guī)人員的法律責任，情節(jié)嚴重構(gòu)成犯罪的，將移送司法機關(guān)處理。