瀘州公積金貸款管理辦法?一、引言瀘州市住房公積金貸款作為一項重要的住房金融政策，旨在幫助本市職工解決住房問題，提高職工的居住水平。隨著房地產市場的發(fā)展和職工住房需求的變化，為了進一步規(guī)范公積金貸款管理，確保公積金資金的安全、高效使用，根據(jù)國家相關法律法規(guī)和住房公積金管理的有關規(guī)定，結合瀘州市實際情況，特制定本管理辦法。二、適用范圍和基本原則（一）適用范圍本辦法適用于瀘州市行政區(qū)域內住房公積金貸款的申請、審批、發(fā)放、回收、擔保、貸后管理等相關活動。住房公積金貸款的對象為在瀘州市住房公積金管理中心（以下簡稱"公積金中心"）正常繳存住房公積金的職工。（二）基本原則1.保障性原則：優(yōu)先保障職工基本住房需求，重點支持中低收入職工家庭購買自住住房。2.安全性原則：確保公積金貸款資金的安全，防范貸款風險，保障住房公積金的穩(wěn)健運行。3.公平性原則：對符合條件的職工提供公平、公正的貸款機會，不歧視任何申請人。4.效率性原則：簡化貸款手續(xù)，提高貸款審批和發(fā)放效率，為職工提供便捷的服務。三、貸款對象和條件（一）貸款對象在瀘州市公積金中心正常繳存住房公積金的職工，包括機關、事業(yè)單位、企業(yè)、社會團體等單位的在職職工，以及以個人身份繳存住房公積金的靈活就業(yè)人員。（二）貸款條件1.具有完全民事行為能力；2.連續(xù)足額繳存住房公積金6個月（含）以上，且申請貸款時公積金賬戶處于正常繳存狀態(tài)；3.具有穩(wěn)定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；4.具有合法有效的購買、建造、翻建、大修自住住房的合同或協(xié)議，并支付不低于規(guī)定比例的首付款；5.同意按照公積金中心認可的擔保方式進行擔保；6.公積金中心規(guī)定的其他條件。四、貸款額度、期限和利率（一）貸款額度1.單人繳存公積金的職工家庭，最高貸款額度為[X]萬元；夫妻雙方均繳存公積金的職工家庭，最高貸款額度為[X]萬元。具體貸款額度根據(jù)職工的公積金繳存情況、還款能力、房價等因素綜合確定。2.貸款額度不超過所購住房總價的一定比例。購買首套自住住房的，貸款額度不超過房價的[X]%；購買第二套自住住房的，貸款額度不超過房價的[X]%。（二）貸款期限貸款期限最長不超過30年，且不超過借款人法定退休年齡后5年。（三）貸款利率住房公積金貸款利率按照中國人民銀行公布的公積金貸款利率執(zhí)行。在貸款期限內，如遇利率調整，按照中國人民銀行的有關規(guī)定執(zhí)行。五、貸款申請和審批（一）貸款申請1.借款人向公積金中心提出貸款申請，并提交以下資料：-住房公積金貸款申請表；-借款人及配偶的身份證、戶口簿、結婚證（或單身證明）；-購房合同或協(xié)議、首付款發(fā)票；-借款人及配偶的收入證明；-公積金中心要求提供的其他資料。2.借款人應對所提供資料的真實性、合法性負責。（二）貸款審批1.公積金中心收到貸款申請資料后，對借款人的資格、條件、貸款額度、期限等進行審核。2.審核通過后，公積金中心將貸款申請資料送受委托銀行進行調查。受委托銀行對借款人的信用狀況、還款能力等進行調查，并出具調查意見。3.公積金中心根據(jù)審核和調查情況，作出是否準予貸款的決定。準予貸款的，通知借款人辦理貸款手續(xù)；不準予貸款的，向借款人說明理由。六、貸款擔保（一）擔保方式1.房產抵押：借款人以所購住房作為抵押物，向公積金中心提供擔保。抵押房產須辦理抵押登記手續(xù)，抵押率不超過抵押物評估價值的[X]%。2.質押：借款人可以用國債、銀行定期存單等公積金中心認可的有價證券作為質押物，向公積金中心提供擔保。質押率不超過質押物價值的[X]%。3.保證：由公積金中心認可的擔保機構提供連帶責任保證擔保。（二）擔保手續(xù)辦理1.采用房產抵押擔保的，借款人應在簽訂借款合同后，及時辦理抵押登記手續(xù)。抵押登記費用由借款人承擔。2.采用質押擔保的，借款人應將質押物交付公積金中心保管。質押期間，質押物由公積金中心負責保管，借款人不得擅自處分。3.采用保證擔保的，擔保機構應與公積金中心簽訂保證合同，并按照合同約定承擔保證責任。七、貸款發(fā)放和回收（一）貸款發(fā)放1.借款人與公積金中心、受委托銀行簽訂借款合同和擔保合同后，公積金中心按照借款合同約定的時間和金額，將貸款資金劃轉到售房單位（或建房、翻建、大修住房的施工單位）在銀行開立的賬戶內。2.貸款資金只能用于購買、建造、翻建、大修自住住房，不得挪作他用。（二）貸款回收1.借款人應按照借款合同約定的還款方式和還款期限，按時足額償還貸款本息。還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法。2.借款人可以選擇委托銀行代扣還款或自行到銀行柜臺還款。委托銀行代扣還款的，借款人應在還款日前將足額還款資金存入還款賬戶。3.借款人提前償還貸款的，應提前向公積金中心提出申請，經公積金中心同意后，按照借款合同約定辦理提前還款手續(xù)。八、貸后管理（一）貸后檢查1.公積金中心和受委托銀行應定期對借款人的還款情況、抵押物狀況等進行檢查。檢查內容包括借款人是否按時足額還款、抵押物是否完好無損等。2.發(fā)現(xiàn)借款人有違約行為或抵押物出現(xiàn)問題的，應及時采取措施，要求借款人限期整改或承擔違約責任。（二）檔案管理1.公積金中心應建立健全貸款檔案管理制度，對貸款申請、審批、發(fā)放、回收等過程中形成的資料進行妥善保管。2.貸款檔案應包括借款合同、擔保合同、抵押登記證明、還款記錄等重要資料，保存期限按照國家有關規(guī)定執(zhí)行。（三）風險管理1.公積金中心應建立風險預警機制，對貸款風險進行實時監(jiān)測和評估。當出現(xiàn)貸款逾期率上升、抵押物價值下降等風險信號時，應及時采取措施，防范和化解風險。2.加強對擔保機構的管理，定期對擔保機構的經營狀況、擔保能力等進行評估，確保擔保機構能夠履行擔保責任。九、違約責任和爭議解決（一）違約責任1.借款人未按照借款合同約定的時間和金額償還貸款本息的，應按照借款合同約定支付逾期利息和違約金。2.借款人有下列情形之一的，公積金中心有權提前收回貸款：-借款人提供虛假資料騙取貸款的；-借款人未按照借款合同約定用途使用貸款的；-借款人連續(xù)三個月或累計六個月未按時足額償還貸款本息的；-借款人擅自處分抵押物或質押物的；-借款人死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財產繼承人、受遺贈人、法定代理人拒絕履行借款合同的。（二）爭議解決借款人和公積金中心在履行借款合同過程中發(fā)生爭議