2024年12月[江蘇]蘇州銀行南通分行招考筆試歷年參考題庫(kù)附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局2012年修訂的《三次產(chǎn)業(yè)劃分規(guī)定》，下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）。A.交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)C.電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)D.金融業(yè)答案：C本題解析：第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育和娛樂(lè)業(yè)，公共管理和社會(huì)組織，國(guó)際組織。C項(xiàng)屬于第二產(chǎn)業(yè)。2.甲給乙開(kāi)了一張2萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬支票，乙將支票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬(wàn)元，這說(shuō)明了票據(jù)的（）。A.設(shè)權(quán)性B.要式性D.文義性答案：C本題解析：票據(jù)是一種無(wú)因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無(wú)說(shuō)明的義務(wù)，債務(wù)人也無(wú)審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無(wú)效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無(wú)因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。3.“買者自負(fù)”原則的含義是（）。A.金融產(chǎn)品提供者需要自我教育B.金融產(chǎn)品提供者沒(méi)有信息披露義務(wù)C.金融產(chǎn)品購(gòu)買者需有嫻熟的投資技巧才可進(jìn)行投資D.金融產(chǎn)品購(gòu)買者要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)本題解析：“買者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這也是目前世界各國(guó)通常不會(huì)因?yàn)楣墒械臐q跌而向投資者提供賠償?shù)脑颉?qiáng)調(diào)“買者自負(fù)”原則包含兩層意思：①金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)；②要求產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)披露，盡可能避免客戶對(duì)所購(gòu)買的產(chǎn)品存在很大的誤解。4.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告的過(guò)程中，了解到近期會(huì)有重大利好，告知其父親購(gòu)買10000股該行的股票，此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的（）規(guī)定。A.熟知業(yè)務(wù)B.信息披露C.禁止內(nèi)幕交易答案：C本題解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：①內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為；②內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；③非內(nèi)幕信息知情人通過(guò)不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。C項(xiàng)，小李屬于證券內(nèi)幕信息知情人，根據(jù)內(nèi)幕信息建議其父親購(gòu)買證券，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于禁止內(nèi)幕交易的相關(guān)規(guī)定。5.銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。A.8900B.9800C.8800答案：B本題解析：貼現(xiàn)付款額=10000×(1-10％×72÷360)=9800(元)。6.根據(jù)保險(xiǎn)的實(shí)施方式，保險(xiǎn)可以分為（）A.社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)B.原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)答案：D本題解析：根據(jù)保險(xiǎn)的實(shí)施方式，保險(xiǎn)可分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)。7.關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（）。B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)C.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系D.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)答案：B本題解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。8.某人以市場(chǎng)價(jià)格105元購(gòu)得面值為100元的債券1萬(wàn)份，持有到一定時(shí)刻賣出，價(jià)格為108．5元，期間獲得利息收益3．2元／份，則該人的持有期收益率為()。A.6.4％B.6.7％C.11.1％D.11.7％答案：A本題解析：A持有期收益率=(賣出價(jià)-買入價(jià)+利息收入)／買入價(jià)×100％；(108．5-105+3．2)／105×100％=6．381％≈6．4％。故選A。9.下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款，表述正確的是（）。A.分次存入，分次支取B.存期靈活，最長(zhǎng)存期為六年C.總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬(wàn)元D.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息答案：B本題解析：C項(xiàng)，本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。D項(xiàng)，一年期、三年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；六年期按開(kāi)戶日五年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。10.關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在行政強(qiáng)制中的配合義務(wù)，以下表述錯(cuò)誤的是（）。A.法律規(guī)定以外的行政機(jī)關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)已發(fā)做出的凍結(jié)通知書(shū)或者劃撥存款、匯款決定后，應(yīng)當(dāng)立即即予以凍結(jié)或劃拔D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已發(fā)配合行政機(jī)關(guān)凍結(jié)當(dāng)事人存款、匯款的，不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息答案：B本題解析：11.A.夫妻共同財(cái)產(chǎn)制B.夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)制C.法定夫妻財(cái)產(chǎn)制D.約定夫妻財(cái)產(chǎn)制本題解析：約定夫妻財(cái)產(chǎn)制是指夫妻雙方通過(guò)協(xié)商對(duì)婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議，并優(yōu)先于法定夫妻財(cái)產(chǎn)制適用的夫妻財(cái)產(chǎn)制度，又稱有契約財(cái)產(chǎn)制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。12.在基金托管業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的主要職責(zé)是（）。B.成立基金管理公司C.監(jiān)督基金管理人投資運(yùn)作D.基金投資運(yùn)作答案：C本題解析：在基金托管業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行作為基金托管人的職責(zé)主要體現(xiàn)在基金資產(chǎn)保管、基金資金清算、會(huì)計(jì)復(fù)核以及對(duì)基金投資運(yùn)作的監(jiān)督等方面。A項(xiàng)，在基金托管業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行作為托管人不能自營(yíng)買賣基金；B項(xiàng)，基金管理公司是基金的管理人；D項(xiàng)，基金管理人負(fù)責(zé)基金投資運(yùn)作。13.A.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B.風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量答案：D本題解析：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是提升銀行精細(xì)化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)。14.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的特點(diǎn)是（）。A.是銀行決策部門的附屬機(jī)構(gòu)B.是業(yè)務(wù)部門附屬部門C.兼具客戶營(yíng)銷與管理職能D.具有獨(dú)立性答案：D本題解析：銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會(huì)報(bào)告的路徑。15.銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（）。A.10%C.30%D.50%答案：B本題解析：銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不得低于50%。二.單選題(共15題)1.銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。B.20％C.50％D.30％本題解析：銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20％。2.A.股東大會(huì)B.董事C.高級(jí)管理層D.理事會(huì)答案：C本題解析：在商業(yè)銀行公司治理中，高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督。3.下列屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新的是（）。A.融資租賃業(yè)務(wù)B.固定收益類證券投資D.接受承租人租賃保證金答案：C本題解析：金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新包括資產(chǎn)證券化、特殊目的公司（SPV）、租賃資產(chǎn)交易。4.B.風(fēng)險(xiǎn)資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.賬面資本答案：D本題解析：賬面資本又稱為會(huì)計(jì)資本，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額。賬面資本反映銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。5.商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)的構(gòu)成不包括()。B.股權(quán)激勵(lì)C.固定薪酬D.福利性收入答案：B本題解析：商業(yè)銀行薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成。6.（）主要是針對(duì)銀行集團(tuán)的資本充足狀況，以及信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和分析。A.并表監(jiān)管B.定量監(jiān)管D.跨業(yè)監(jiān)管答案：B本題解析：定量監(jiān)管主要是針對(duì)銀行集團(tuán)的資本充足狀況，以及信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和分析，進(jìn)而在并表基礎(chǔ)上對(duì)銀行集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行量化評(píng)價(jià)。7.我國(guó)商業(yè)銀行可用于投資的證券種類不包括（）。A.政府債券B.金融債券C.公司債券D.股票答案：D本題解析：隨著銀行間債券市場(chǎng)的不斷發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行可用于投資的證券種類也在不斷豐富，主要包括政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、公司債券、信貸資產(chǎn)證券化、境外債券等。8.（）是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)經(jīng)理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。A.全覆蓋原則B.審慎性原則C.制衡性原則D.相匹配原則答案：B本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下四項(xiàng)原則：(1)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程。覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。避免存在盲區(qū)和空白。既要對(duì)整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)過(guò)程進(jìn)行全面控制，又要對(duì)包括從高層管理人員到基層執(zhí)行操作人員在內(nèi)的每一位員工進(jìn)行控制，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)全業(yè)務(wù)、全流程和全體員工的有效控制。(2)制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。(3)審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。(4)相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)-9管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。9.我們?cè)谑褂勉y行卡消費(fèi)時(shí)，應(yīng)不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現(xiàn)，以免承擔(dān)（）責(zé)任，對(duì)個(gè)人資信狀況造成負(fù)面影響。A.經(jīng)濟(jì)B.行政C.刑事答案：C本題解析：在銀行給消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)提示中提到個(gè)人信用要珍惜，不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現(xiàn)，以免承擔(dān)刑事責(zé)任，對(duì)個(gè)人資信狀況造成負(fù)面影響。10.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)______人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)______人民幣的個(gè)人貸款。經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）A.30萬(wàn)元；60萬(wàn)元B.20萬(wàn)元；50萬(wàn)元C.30萬(wàn)元；50萬(wàn)元D.15萬(wàn)元；30萬(wàn)元答案：C本題解析：個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用商業(yè)銀行受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付，但以下情況除外：借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的、借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。11.（）是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營(yíng)全部或多項(xiàng)（至少應(yīng)包括銀行和證券）金融業(yè)務(wù)。A.金融控股公司模式B.國(guó)有控股公司模式C.銀行母公司模式D.全能銀行模式答案：D本題解析：全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營(yíng)全部或多項(xiàng)（至少應(yīng)包括銀行和證券）金融業(yè)務(wù)。12.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循的原則不包括（）。A.體現(xiàn)銀行各個(gè)相關(guān)利益方的期望B.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致C.風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書(shū)的生成應(yīng)遵循由下至上的原則D.保持風(fēng)險(xiǎn)偏好的相對(duì)穩(wěn)定答案：C本題解析：②與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致；③充分考慮銀行目前的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理能力及風(fēng)險(xiǎn)暴露情況；④風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書(shū)的生成應(yīng)遵循由上至下的原則，并由董事會(huì)審議通過(guò)；⑤保持風(fēng)險(xiǎn)偏好的相對(duì)穩(wěn)定，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書(shū)的具體參數(shù)進(jìn)行修訂。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行杠桿率的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.杠桿率的要求可以約束銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)的膨脹，有助于控制金融體系系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.由于計(jì)算的復(fù)雜性，杠桿率可以提供一個(gè)更為直觀的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.杠桿率不得低于4%答案：C本題解析：C項(xiàng)，杠桿率=(一級(jí)資本一一級(jí)資本扣減項(xiàng))/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100%，一級(jí)資本充足率=(一級(jí)資本一對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%。14.吸收成員單位存款的種類不包括（）。A.單位活期存款B.單位定期存款D.單位協(xié)定存款答案：C本題解析：吸收成員單位存款的種類包括單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款。15.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)．為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。下列關(guān)于銷售起點(diǎn)金額說(shuō)法不正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于8萬(wàn)元人民幣答案：D本題解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣。三.單選題(共15題)1.從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指（），企業(yè)價(jià)值最大而綜合成本最低時(shí)的資金結(jié)構(gòu)。A.企業(yè)總體風(fēng)險(xiǎn)最小B.企業(yè)總利潤(rùn)最高C.企業(yè)總成本最小D.企業(yè)權(quán)益資本凈利潤(rùn)率最高答案：D本題解析：從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)權(quán)益資本凈利潤(rùn)率最高，企業(yè)價(jià)值最大而綜合成本最低時(shí)的資金結(jié)構(gòu)。2.在（），各銀行可對(duì)符合貸款條件的項(xiàng)目出具貸款意向書(shū)，一無(wú)權(quán)限限制。A.表明貸款意向后B.告知客戶后C.項(xiàng)目建議書(shū)批準(zhǔn)階段或之前D.項(xiàng)目建議書(shū)批準(zhǔn)之后答案：B本題解析：在項(xiàng)目建議書(shū)批準(zhǔn)階段或之前，各銀行可以對(duì)符合貸款條件的項(xiàng)目出具貸款意向書(shū)，一沒(méi)有權(quán)限限制，超所在行權(quán)限的項(xiàng)目須報(bào)上級(jí)行備案。3.以下說(shuō)法不正確的是（）。A.對(duì)企業(yè)而言，速動(dòng)比率越高越好，說(shuō)明企業(yè)有極高的資產(chǎn)變現(xiàn)能力B.在計(jì)算速動(dòng)比率時(shí)，存貨、預(yù)付賬款、待攤費(fèi)用不計(jì)入速動(dòng)資產(chǎn)C.速動(dòng)比率用于衡量企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動(dòng)負(fù)債的能力D.一般認(rèn)為速動(dòng)比率為100%比較合適答案：AA項(xiàng)，一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)比率和速動(dòng)比率越高，說(shuō)明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)，短期償債能力亦越強(qiáng)；反之亦成立。但是，這兩個(gè)比率并非越高越好。流動(dòng)比率過(guò)高不僅表明借款人流動(dòng)資產(chǎn)占用過(guò)多，影響資產(chǎn)的使用效率和盈利能力，也可能表明客戶的應(yīng)收賬款過(guò)多或是存貨過(guò)多。速動(dòng)比率過(guò)高，則又說(shuō)明借款人擁有過(guò)多的速動(dòng)資產(chǎn)，可能失去一些有利的投資或獲利機(jī)會(huì)。4.A.一般保證擔(dān)保B.一般保證和連帶保證其中任意一個(gè)都行D.一般保證和連帶保證其中任意一個(gè)都不行答案：C本題解析：保證貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。銀行一般要求保證人提供連帶責(zé)任保證。5.（）是貸款項(xiàng)目分析的核心內(nèi)容，是在吸收對(duì)項(xiàng)目其他方面評(píng)估成果的基礎(chǔ)上。據(jù)以判斷項(xiàng)目財(cái)務(wù)的可行性，為項(xiàng)目貸款的決策提供依據(jù)。A.項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析C.項(xiàng)目環(huán)境條件分析答案：A本題解析：選項(xiàng)A，項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析是貸款項(xiàng)目分析的核心工作，它是在吸收對(duì)項(xiàng)目其他方面評(píng)估成果的基礎(chǔ)上，根據(jù)現(xiàn)行的財(cái)稅金融制度，確定項(xiàng)目評(píng)估的基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，分析計(jì)算項(xiàng)目直接發(fā)生的財(cái)務(wù)費(fèi)用和效益．編制財(cái)務(wù)報(bào)表，計(jì)算財(cái)務(wù)指標(biāo)，考察項(xiàng)目的盈利能力、清償能力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力等財(cái)務(wù)狀況(對(duì)涉及外匯的項(xiàng)目還要進(jìn)行外匯平衡分析)，據(jù)以判斷項(xiàng)目財(cái)務(wù)的可行性．為項(xiàng)目貸款的決策提供依據(jù)。選項(xiàng)B，項(xiàng)目背景分析有利于銀行了解整個(gè)項(xiàng)目的背景，具體可以從宏觀和微觀兩個(gè)層面進(jìn)行分析。選項(xiàng)C，項(xiàng)目環(huán)境條件分析主要包括項(xiàng)目的建設(shè)條件和生產(chǎn)條件的分析，分析項(xiàng)目的環(huán)境條件對(duì)項(xiàng)目的順利發(fā)展提供了有利的保障。選項(xiàng)D，組織和管理評(píng)估是圍繞項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置，對(duì)組織機(jī)構(gòu)所做出的企業(yè)組織是否合理和有效進(jìn)行綜合分析評(píng)價(jià)：人力資源分析是指對(duì)企業(yè)的人力資源選擇、來(lái)源、招聘與培訓(xùn)等總體規(guī)劃進(jìn)行詳細(xì)論證與考察。6.按照國(guó)家現(xiàn)行規(guī)定，建設(shè)項(xiàng)目根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會(huì)影響等因素的不同，其審批程序也不同。以下各類型項(xiàng)目對(duì)應(yīng)的審批程序，正確的是（）。A.對(duì)于涉及重大和限制類固定資產(chǎn)投資且不使用政府投資建設(shè)的項(xiàng)目，適用核準(zhǔn)制B.對(duì)于不使用政府投資建設(shè)的項(xiàng)目，區(qū)別不同情況實(shí)行審批制和備案制C.凡不使用政府性資金投資建設(shè)的項(xiàng)目，一律實(shí)行備案制D.對(duì)于適用政府資金投資建設(shè)的項(xiàng)目，實(shí)行核準(zhǔn)制本題解析：一般來(lái)說(shuō)，各類型項(xiàng)目對(duì)應(yīng)的審批程序如下：①對(duì)于適用政府資金投資建設(shè)的項(xiàng)目，實(shí)行審批制管理；②對(duì)于不使用政府投資建設(shè)的項(xiàng)目，區(qū)別不同情況實(shí)行核準(zhǔn)制和備案制，其中涉及重大和限制類固定資產(chǎn)投資的，適用核準(zhǔn)制，凡不使用政府性資金投資建設(shè)的項(xiàng)目，除重大項(xiàng)目和限制類項(xiàng)目外，均實(shí)行備案制。7.公司信貸的借款人主要是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的（）。[2015年10月真題]A.政府機(jī)關(guān)B.部門C.企(事)業(yè)法人答案：C本題解析：公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人。借款人應(yīng)符合的要求有：①“誠(chéng)信申貸”的基本要求；②借款人的主體資格要求；③借款人經(jīng)營(yíng)管理的合法合規(guī)性；④借款人信用記錄良好；⑤貸款用途及還款來(lái)源明確合法。8.A.是借款人速動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率B.速動(dòng)比率比流動(dòng)比率能夠更加準(zhǔn)確、可靠地評(píng)價(jià)借款人資產(chǎn)流動(dòng)性及其償還短期債務(wù)的能力C.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，一般認(rèn)為速動(dòng)比率為1較為合適D.在實(shí)際工作中，速動(dòng)比率不能低于1本題解析：速動(dòng)比率可用作流動(dòng)比率的輔助指標(biāo)，有時(shí)借款人流動(dòng)比率雖然較高，但是流動(dòng)資產(chǎn)中易于變現(xiàn)、具有即時(shí)支付能力的資產(chǎn)卻很少，借款人的短期償債能力仍然較差。因此，速動(dòng)比率比流動(dòng)比率能夠更加準(zhǔn)確、可靠地評(píng)價(jià)借款人資產(chǎn)流動(dòng)性及其償還短期債務(wù)的能力。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，一般認(rèn)為速動(dòng)比率為1較為合適。如果速動(dòng)比率低，說(shuō)明借款人的短期償債能力存在問(wèn)題；速動(dòng)比率過(guò)高，則又說(shuō)明借款人擁有過(guò)多的速動(dòng)資產(chǎn)，可能失去一些有利的投資或獲利機(jī)會(huì)。但這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)并不是絕對(duì)的。在實(shí)際工作中，應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)性質(zhì)及其他因素進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。首先，不同行業(yè)對(duì)速動(dòng)比率會(huì)有不同要求，例如，零售業(yè)由于其銷售收入大多為現(xiàn)金，一般沒(méi)有應(yīng)收賬款，因此允許保持低于1的速動(dòng)比率，相反，一些應(yīng)收賬款比較多的客戶，速動(dòng)比率應(yīng)大于1。9.根據(jù)上述內(nèi)容，回答下列題目。丙公司的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。（單項(xiàng)選擇題）A.一年B.三年C.六個(gè)月D.二年答案：C本題解析：債權(quán)人與保證人可以約定保證期間，但是約定的保證期間早于主債務(wù)履行期限或者與主債務(wù)履行期限同時(shí)屆滿的，視為沒(méi)有約定;沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起六個(gè)月。10.既是借款人舉債經(jīng)營(yíng)的前提，又是能衡量借款人長(zhǎng)期償債能力強(qiáng)弱的指標(biāo)為（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.利息保障倍數(shù)C.負(fù)債與所有者權(quán)益比率D.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率本題解析：利息保障倍數(shù)=(利潤(rùn)總額+利息費(fèi)用)／利息費(fèi)用。該比率越高，表明借款人支付利息費(fèi)用的能力越強(qiáng)，因此它既是借款人舉債經(jīng)營(yíng)的前提，又是能衡量借款人長(zhǎng)期償債能力強(qiáng)弱的重要指標(biāo)。故本題選B。11.在客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析中，關(guān)于對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)范圍的分析，下列說(shuō)法正確的是（）。B.客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)由原來(lái)側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型演變C.對(duì)于客戶經(jīng)營(yíng)行業(yè)集中的，要特別引起警覺(jué)答案：A本題解析：B項(xiàng)，客戶由原來(lái)側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)或由原來(lái)側(cè)重實(shí)業(yè)轉(zhuǎn)向貿(mào)易屬于行業(yè)轉(zhuǎn)換型演變；C項(xiàng)，對(duì)經(jīng)營(yíng)行業(yè)分散、主營(yíng)業(yè)務(wù)不突出的客戶應(yīng)警覺(jué)；D項(xiàng)，要注意客戶經(jīng)營(yíng)的諸多業(yè)務(wù)之間是否存在關(guān)聯(lián)性、主營(yíng)業(yè)務(wù)是否突出。12.下列關(guān)于企業(yè)銷售渠道的說(shuō)法，正確的是（）。B.直接銷售渠道的優(yōu)點(diǎn)是貼近市場(chǎng)，缺點(diǎn)是資金投入大C.間接銷售渠道的優(yōu)點(diǎn)是無(wú)需自找客源，缺點(diǎn)是需鋪設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò)D.直接銷售渠道應(yīng)收賬款較多答案：B本題解析：企業(yè)銷售渠道主要包括直接銷售渠道與間接銷售渠道。其中，直接銷售渠道的優(yōu)點(diǎn)是貼近市場(chǎng)，應(yīng)收賬款少，缺點(diǎn)是需鋪設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò)，資金投入較大；間接銷售渠道是廠商將產(chǎn)品通過(guò)中間渠道銷售給終端客戶，其優(yōu)點(diǎn)是無(wú)需自找客源，資金投入少，缺點(diǎn)是應(yīng)收賬款多。13.不屬于貸款項(xiàng)目評(píng)估中對(duì)稅金的審查內(nèi)容為（）。A.項(xiàng)目所涉及的稅種是否都已計(jì)算B.所采用的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定C.稅金的分配順序是否正確D.計(jì)算公式是否正確答案：C本題解析：C項(xiàng)，稅金一般不涉及分配順序的問(wèn)題。對(duì)利潤(rùn)的審查內(nèi)容包括稅后利潤(rùn)的分配順序是否正確。14.一個(gè)抵押物可以設(shè)立（）個(gè)抵押權(quán)。A.零B.兩C.多答案：C本題解析：質(zhì)押與抵押本質(zhì)上都屬于物權(quán)擔(dān)保，但兩者在能否重復(fù)設(shè)置擔(dān)保上不同：在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時(shí)或者先后就同一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押；在質(zhì)押擔(dān)保中，由于質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效，因此在實(shí)際中不可能存在同一質(zhì)物上重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象。15.下列（）不是貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)應(yīng)包含的內(nèi)容。A.有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的信號(hào)B.有關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)C.有關(guān)企業(yè)信息的信號(hào)D.有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)通常應(yīng)包含以下三個(gè)主要方面：(1)有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)。(2)有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的信號(hào)。(3)有關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)。四.多選題(共15題)1.A.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)B.風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理情況C.會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐D.公司治理結(jié)構(gòu)E.資本充足狀況答案：A、B、C、D、E本題解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)披露以下方面的信息：1.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)；2.風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理情況；3.資本充足狀況；4.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略與實(shí)踐；5.會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐；6.主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理等信息；7.公司治理結(jié)構(gòu)。2.A.融資方案B.融資工具C.融資結(jié)構(gòu)D.融資成本E.融資對(duì)象答案：C、D本題解析：3.我國(guó)的民事立法的基本原則包括（）。A.平等原則B.自愿原則C.公正原則E.誠(chéng)實(shí)信用原則答案：A、B、D、E我國(guó)的民事立法確立了以下幾項(xiàng)基本原則：①平等原則；②自愿原則；③公平原則；④誠(chéng)實(shí)信用原則；⑤守法原則；⑥公序良俗原則；⑦禁止權(quán)利濫用原則。4.《民法典》根據(jù)行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為（）。A.完全民事行為能力B.一般民事行為能力C.大量民事行為能力E.無(wú)民事行為能力答案：A、D、E本題解析：《民法典》根據(jù)行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為三類：(1)完全民事行為能力。(2)限制行為能力。(3)無(wú)民事行為能力。5.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)由國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理()。A.銀行B.金融資產(chǎn)管理公司C.信托投資公司E.保險(xiǎn)公司答案：A、B、C、D本題解析：ABCD中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。故選ABCD。6.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.針對(duì)不同活動(dòng)的特點(diǎn)，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程B.建立健全內(nèi)部控制制度體系C.形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說(shuō)明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線D.嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息真實(shí)、可靠、完整E.建立有效的核對(duì)、監(jiān)控制度答案：B、C、D、E本題解析：7.下列關(guān)于合同成立條件的正確表述有()。A.合同的成立不需要具備要約和承諾階段B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.承諾生效時(shí)合同成立E.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)按照法律程序進(jìn)行答案：B、C、D、E本題解析：BCDE當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；BCDE選項(xiàng)均正確。故選BCDE。8.?目前，我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要包括（）。A.保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉B.最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模C.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益D.增強(qiáng)市場(chǎng)信心E.減少金融犯罪本題解析：我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前主要有以下方面：1．保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益。2．增強(qiáng)市場(chǎng)信心。3．增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解。4．減少金融犯罪。5．支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。9.商業(yè)銀行提供的財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)包括（）。C.財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)D.收購(gòu)兼并顧問(wèn)E.理財(cái)投資顧問(wèn)答案：A、C、D、E本題解析：商業(yè)銀行提供的財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)包括財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)、財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)、財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)、理財(cái)投資顧問(wèn)、收購(gòu)兼并顧問(wèn)。10.下列人員中，（）是商業(yè)銀行的“關(guān)系人”。B.監(jiān)事C.管理人員E.監(jiān)事所投資的公司答案：A、B、C、D、E本題解析：關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。11.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無(wú)法辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題。目前主要代理（）業(yè)務(wù)。A.中國(guó)銀行B.中國(guó)工商銀行C.中國(guó)進(jìn)出口銀行D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行E.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行答案：C、E本題解析：目前我國(guó)商業(yè)銀行主要代理中國(guó)進(jìn)出口銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行業(yè)務(wù)。12.我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要有（）。A.流通中的現(xiàn)金B(yǎng).存放其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)C.庫(kù)存現(xiàn)金D.存放同業(yè)款項(xiàng)本題解析：現(xiàn)金資產(chǎn),是商業(yè)銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)。我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：一是庫(kù)存現(xiàn)金,二是存放中央銀行款項(xiàng),三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。13.當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱現(xiàn)象時(shí)，中央銀行可以采取以下措施（）。A.勸說(shuō)商業(yè)銀行減少貸款投放B.在公開(kāi)市場(chǎng)上買入國(guó)債C.提高法定存款準(zhǔn)備金率D.提高再貼現(xiàn)率答案：A、C、D、E本題解析：當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，央行應(yīng)該采取緊縮性的貨幣政策，如提高法定存款準(zhǔn)備金率、在公開(kāi)業(yè)務(wù)市場(chǎng)上賣出證券回籠貨幣、提高再貼現(xiàn)率等。14.以下哪些權(quán)利可以出質(zhì)。（）A.匯票B.債券C.提單D.支票答案：A、B、C、D、E本題解析：《民法典》第四百四十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、本票、支票；(2)債券、存款單；(3)倉(cāng)單、提單；(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；(6)現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款；15.A.在債券投標(biāo)過(guò)程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格，影響中標(biāo)票面利率B.通過(guò)對(duì)敲、操縱價(jià)格等方式影響市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)C.通過(guò)惡意壓低承銷費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)客戶，擾亂正常的市場(chǎng)價(jià)格秩序D.在債券投資、交易過(guò)程中，制造、散布虛假信息誤導(dǎo)市場(chǎng)成員和客戶E.利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益答案：A、B、C、D、E本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中，不得有下列行為：①在企業(yè)短期融資券、金融債券承銷過(guò)程中，通過(guò)惡意壓低承銷費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)客戶，擾亂正常的市場(chǎng)價(jià)格秩序；②在債券投資、交易過(guò)程中，制造、散布虛假的信息誤導(dǎo)市場(chǎng)成員和客戶，利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益，通過(guò)對(duì)敲、操縱價(jià)格等方式影響市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)；③在債券投標(biāo)過(guò)程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格，影響中標(biāo)票面利率。五.單選題(共15題)1.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢活動(dòng)需追究相關(guān)責(zé)任人的()。A.刑事責(zé)任B.民事責(zé)任C.行政責(zé)任D.道德責(zé)任需追究刑事責(zé)任的情形主要是對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任情形包括：①違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了兩個(gè)制度但未落實(shí)，造成重大經(jīng)濟(jì)損失的;③泄露或不"-3使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。從事洗錢活動(dòng)已經(jīng)觸犯刑法了，需要追究相關(guān)責(zé)任的刑事責(zé)任。2.家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心是（）。A.子女教育規(guī)劃B.退休養(yǎng)老規(guī)劃C.消費(fèi)支出規(guī)劃D.投資規(guī)劃答案：A本題解析：根據(jù)教育對(duì)象不同，教育規(guī)劃通常被分為職業(yè)教育規(guī)劃與子女教育規(guī)劃。子女教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心，子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成。3.消費(fèi)稅的征稅范圍不包括（）。A.煙.酒B.貴重首飾C.小汽車D.電視本題解析：我國(guó)現(xiàn)行消費(fèi)稅設(shè)置14個(gè)稅目，具體包括:煙、酒、化妝品(高檔護(hù)膚類化妝品)、貴重首飾及珠寶玉石、鞭炮焰火、成品油、汽車輪胎、摩托車、小汽車、高爾夫球及球具、高檔手表、游艇、木制一次性筷子、實(shí)木地板。4.基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期B.基金管理人管理的剛成立三個(gè)月的基金業(yè)績(jī)C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字D.預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)答案：A本題解析：暫無(wú)解析5.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問(wèn)題。如果李先生在開(kāi)立教育儲(chǔ)蓄賬戶的次年，開(kāi)立一個(gè)與教育儲(chǔ)蓄賬戶到期日相同的整存整取定期存款賬戶，以彌補(bǔ)資金缺口。假設(shè)開(kāi)戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率分別為3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生定期存款賬戶應(yīng)存入()元。假設(shè)不考慮利息稅因素。A.4776.1B.5293.9C.5493.0答案：AN=60，I／YR=5．58，F(xiàn)V=6309，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：PV=4776．1(元)。6.按照馬柯維茨的描述，表5—2中的資產(chǎn)組合中不會(huì)落在有效邊界上的是()。A.只有資產(chǎn)組合W不會(huì)落在有效邊界上B.只有資產(chǎn)組合X不會(huì)落在有效邊界上C.只有資產(chǎn)組合Y不會(huì)落在有效邊界上D.只有資產(chǎn)組合Z不會(huì)落在有效邊界上答案：A本題解析：Z組合相對(duì)于w組合來(lái)講，其期望收益增加，而風(fēng)險(xiǎn)降低，從而使得w組合不會(huì)落在有效邊界上，而其他選項(xiàng)無(wú)法改進(jìn)。?7.下列保險(xiǎn)不適用于補(bǔ)償原則的是（）。A.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)B.人身意外傷害保險(xiǎn)D.信用保證保險(xiǎn)答案：B本題解析：保險(xiǎn)補(bǔ)償原則是指當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生損失時(shí)，通過(guò)保險(xiǎn)人的補(bǔ)償使被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益恢復(fù)到原來(lái)水平，被保險(xiǎn)人不能因損失而得到額外收益的原則。主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及其他補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，對(duì)人壽保險(xiǎn)合同則一般不適用。8.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個(gè)孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價(jià)為56萬(wàn)元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬(wàn)元的教育基金，另外家里還有20萬(wàn)元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計(jì)5萬(wàn)元，另外生活費(fèi)共計(jì)8萬(wàn)元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計(jì)壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無(wú)其他收入來(lái)源，屆時(shí)的基金收益率調(diào)整為每年3％。A.990000B.900000C.1411410D.1283100答案：C本題解析：預(yù)期壽命為85歲時(shí)，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，基于上題答案，石先生和高女士退休后共需生活費(fèi)=4277X12X25+4277÷2X12X5=1411410(元)。9.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來(lái)，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬(wàn)元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬(wàn)元的收入(為方便計(jì)算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬(wàn)元，房產(chǎn)價(jià)值的增長(zhǎng)率為每年7％，待退休時(shí)，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時(shí)構(gòu)建了每年增長(zhǎng)7％的投資組合。根據(jù)以上材料回答題。退休后的收入折現(xiàn)至剛退休時(shí)其價(jià)值應(yīng)該為()元。A.968464B.623467C.4976839D.4399093答案：B本題解析：將退休后的收入折現(xiàn)至剛退休時(shí)其價(jià)值為：50000+50000(1+7％)+…+50000(1+7％)24=623467(元)。10.折價(jià)出售的債券的到期收益率與該債券的票面利率之間的關(guān)系是()。A.到期收益率大于票面利率C.長(zhǎng)期債券的到期收益率大于其票面利率，短期債券的票面利率大于到期收益率D.到期收益率等于票面利率答案：A本題解析：11.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列表述正確的是()。C.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)D.國(guó)家減少財(cái)政赤字預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升答案：C本題解析：法定存款準(zhǔn)備金率是指一國(guó)中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機(jī)構(gòu)必須繳存中央銀行的法定準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。將法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，商業(yè)銀行可供支配的資金變多，有利于刺激投資的增長(zhǎng)，故C選項(xiàng)正確。降低印花稅屬于稅收政策，在股市低迷時(shí)期，通過(guò)降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。貧富差距變大，會(huì)使該地區(qū)部分人財(cái)富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開(kāi)展，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。財(cái)政赤字預(yù)算屬于財(cái)政政策的一種，一國(guó)財(cái)政赤字若加大，該國(guó)貨幣會(huì)下跌;反之，若財(cái)政赤字縮小，表示該國(guó)經(jīng)濟(jì)良好，該國(guó)貨幣會(huì)上揚(yáng)。資產(chǎn)價(jià)格是指資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為貨幣的比例，也就是一單位資產(chǎn)可以轉(zhuǎn)換為多少貨幣的問(wèn)題。當(dāng)貨幣上揚(yáng)時(shí)，資產(chǎn)價(jià)格會(huì)下降。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。12.A.國(guó)債，企業(yè)債券，股票C.股票，國(guó)債，企業(yè)債券D.股票，企業(yè)債券，國(guó)債答案：A本題解析：國(guó)債以國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看作是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率；企業(yè)債券的收益取決于企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，其收益率在國(guó)債和股票之間；股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)和高收益特征。13.2015年，張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購(gòu)買了一輛價(jià)值10萬(wàn)元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張先生感覺(jué)投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬(wàn)元和15萬(wàn)元，這樣張先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20答案：B本題解析：補(bǔ)償原則是指當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生損失時(shí)，通過(guò)保險(xiǎn)人的補(bǔ)償使被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益恢復(fù)到原來(lái)水平，被保險(xiǎn)人不能因損失而得到額外收益的原則。14.下列關(guān)于家庭生命周期各階段的說(shuō)法，不正確的是（）。A.家庭形成期可承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)B.家庭成長(zhǎng)期無(wú)法承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)C.家庭成熟期降低投資風(fēng)險(xiǎn)答案：B本題解析：家庭生命周期各階段特征及財(cái)務(wù)狀況：①家庭形成期，可積累資產(chǎn)有限，但因?yàn)槟贻p可承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)；②家庭成長(zhǎng)期，子女上大學(xué)前儲(chǔ)蓄逐步增加，要開(kāi)始控制風(fēng)險(xiǎn)，但并非無(wú)法承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)；③家庭成熟期，為準(zhǔn)備退休金，要逐步降低風(fēng)險(xiǎn)；④家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，投資風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力降到最低，投資主要以固定收益工具為主。15.房地產(chǎn)投資活動(dòng)與（）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。A.市場(chǎng)B.微觀C.宏觀D.計(jì)劃答案：C本題解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，投資者在進(jìn)行房地產(chǎn)投資時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)宏觀和微觀風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面了解。房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，政府采取緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策時(shí)，房地產(chǎn)業(yè)通常會(huì)步入下降周期，房地產(chǎn)價(jià)格降低，投資者面臨資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。。六.單選題(共15題)1.下列關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.由銀行向個(gè)人發(fā)放B.申請(qǐng)人獲得個(gè)人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款答案：B本題解析：2.A.不良貸款認(rèn)定之后要適時(shí)對(duì)其進(jìn)行分析，建立臺(tái)賬B.銀行有權(quán)決定對(duì)次級(jí)貸款核銷C.銀行按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良貸款進(jìn)行認(rèn)定D.銀行落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)答案：B本題解析：關(guān)于不良個(gè)人汽車貸款的管理，銀行首先要按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良個(gè)人汽車貸款進(jìn)行認(rèn)定，認(rèn)定之后要適時(shí)對(duì)不良貸款進(jìn)行分析，建立個(gè)人汽車貸款的不良貸款臺(tái)賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)不良貸款回收情況。3.按照銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素的不同，可將市場(chǎng)定位方式分為三種，其中不包括（）。A.追隨式定位B.主導(dǎo)式定位C.補(bǔ)缺式定位D.策略式定位答案：D本題解析：按照市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素的不同，銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品可以定位為三種方式：主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。4.下列各項(xiàng)中，不符合個(gè)人商用房貸款借款條件的是()。A.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住不滿一年的外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民B.具有所購(gòu)商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議C.在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶D.以借款人擬購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保答案：A本題解析：外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時(shí)還須滿足我國(guó)關(guān)于境外人士購(gòu)房相關(guān)政策。5.A.真實(shí)性B.規(guī)范性C.準(zhǔn)確性D.合理性答案：A貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》、面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查，貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實(shí)。貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問(wèn)的，可以進(jìn)行重新調(diào)查。6.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的辦理流程，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔(dān)保相關(guān)事宜，包括抵押登記手續(xù)和住房置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保手續(xù)等C.借款人的申請(qǐng)通過(guò)公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書(shū)答案：B本題解析：B項(xiàng)，住房公積金管理中心對(duì)借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查，核實(shí)貸款擔(dān)保情況，包括抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押證明，有關(guān)部門出具的抵押物估價(jià)證明，保證人同意提供擔(dān)保的書(shū)面文件和保證人資信證明等。7.貸款所購(gòu)車輛為自用車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的——；貸款所購(gòu)車輛為商用車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的——；貸款所購(gòu)車輛為二手車的，貸款額度不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的——。（）A.70％；50％；40％B.80％；70％；50％C.80％；60％；50％D.70％；60％；50％答案：B本題解析：個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛為自用車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80％；所購(gòu)車輛為商用車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的70％；所購(gòu)車輛為二手車的，貸款額度不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50％。8.押品信息錄入人員應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地將相關(guān)信息錄入相關(guān)系統(tǒng)，不包括（）。A.押品類別B.押品數(shù)量D.擔(dān)保合同類型答案：C押品信息錄入人員應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地將押品類別、押品數(shù)量、合格押品信息、擔(dān)保合同類型、合同期限、擔(dān)保額度、抵質(zhì)押人等信息錄入相關(guān)系統(tǒng)。9.關(guān)于催收策略的優(yōu)化，以下說(shuō)法正確的是（）。A.策略制定好之后一般不輕易改變B.策略制定好之后并不是一成不變的，但是最優(yōu)的策略一般不輕易調(diào)整C.策略制定好之后并不是一成不變的，即便是最優(yōu)的策略，也要隨時(shí)間的推移不斷調(diào)整與優(yōu)化D.策略制定好之后，最優(yōu)策略一般會(huì)維持較長(zhǎng)時(shí)間，而其他策略則隨時(shí)間的推移不斷調(diào)整與優(yōu)化答案：C催收策略制定好之后并不是一成不變的，即便是最優(yōu)的策略，隨著時(shí)問(wèn)推移也會(huì)變得不適合，這就需要定期采用冠軍／挑戰(zhàn)者方法對(duì)策略進(jìn)行優(yōu)化。10.A.對(duì)境外人士購(gòu)房的限制B.對(duì)樓盤(pán)建設(shè)規(guī)劃的限制C.對(duì)抵押品執(zhí)行的政策性限制D.對(duì)售房人資格的政策性限制答案：A本題解析：政策風(fēng)險(xiǎn)是指政府的金融政策或相關(guān)法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺(tái)，引起市場(chǎng)波動(dòng)，從而給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。比較常見(jiàn)的政策風(fēng)險(xiǎn)如下：①對(duì)境外人士購(gòu)房的限制；②對(duì)購(gòu)房人資格的政策性限制。11.B.規(guī)定了信用信息保密原則C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷答案：D本題解析：個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則，即個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不增加任何主觀判斷等。12.財(cái)政部、稅務(wù)總局出臺(tái)了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免收下列哪項(xiàng)稅款？（）A.增值稅C.營(yíng)業(yè)稅D.契稅答案：B財(cái)政部、稅務(wù)總局等部門出臺(tái)了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展。對(duì)金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)戶、小型企業(yè)、微型企業(yè)及個(gè)體工商戶發(fā)放小額貸款取得的利息收入免征增值稅，對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅等。13.2015年6月，劉某到銀行申請(qǐng)貸款200萬(wàn)元，貸款期限2年，貸款年化利率為7%，擔(dān)保物為深圳證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的記賬式國(guó)債（記賬式國(guó)債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價(jià)為195元/張，面值200元/張，市值190元/張）3200手（1手＝10張）。請(qǐng)問(wèn)押品評(píng)估價(jià)值為（）元。A.6840000C.6240000D.6080000答案：D本題解析：當(dāng)客戶以上?；蛏钲谧C券交易所記賬式國(guó)債質(zhì)押時(shí)，采用“發(fā)行價(jià)、市價(jià)、面值孰低法”評(píng)估押品價(jià)值。該記賬式國(guó)債的發(fā)行價(jià)、市價(jià)、面值分別為195、190、200元/張，因此評(píng)估價(jià)值采用市價(jià)計(jì)算，即3200×10×190＝6080000（元）。14.A.銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)三大類B.應(yīng)收賬款包括交易類應(yīng)收賬款和應(yīng)收租金兩種C.金融質(zhì)押品包括現(xiàn)金及其等價(jià)物、貴金屬、債券、股票／基金、保單、保本型理財(cái)產(chǎn)品等D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)大類中不包括房地產(chǎn)類在建工程答案：C本題解析：A項(xiàng)，銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類；B項(xiàng)，除交易類應(yīng)收賬款和應(yīng)收租金外，應(yīng)收賬款還包括公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等；D項(xiàng)，商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)包括商用房地產(chǎn)、居住用房地產(chǎn)、商用建設(shè)用地使用權(quán)和居住用建設(shè)用地使用權(quán)、房地產(chǎn)類在建工程等。15.個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔(dān)保貸款。A.廠房B.辦公用房C.商用房D.自用住房本題解析：個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。七.單選題(共15題)1.假設(shè)某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理策略是：資產(chǎn)以中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款為主，而負(fù)債以活期存款為主，則該銀行負(fù)債所面臨的最主要的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是（）。?A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)答案：C本題解析：利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源不同，分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)也稱期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，是最主要和最常見(jiàn)的利率風(fēng)險(xiǎn)形式，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限（就固定利率而言）或重新定價(jià)期限（就浮動(dòng)利率而言）之間所存在的差異。這種重新定價(jià)的不對(duì)稱性使銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值會(huì)隨著利率的變動(dòng)而發(fā)生變化。2.根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門職能的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對(duì)獨(dú)立B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)全面負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的執(zhí)行C.風(fēng)險(xiǎn)管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別轉(zhuǎn)移到其他部門D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任答案：AA項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理職能應(yīng)與業(yè)務(wù)部門之間保持充分獨(dú)立，并且不得參與產(chǎn)生收入的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。這種獨(dú)立性是有效風(fēng)險(xiǎn)管理職能的一個(gè)重要組成部分。3.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理組織中各機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)組織實(shí)施經(jīng)董事會(huì)審核通過(guò)的重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)，以及在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策B.董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制等進(jìn)行監(jiān)督檢查并督促整改D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系答案：CC項(xiàng)屬于監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。4.以下()屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A.柜員為實(shí)名客戶開(kāi)立賬戶B.有價(jià)單據(jù)實(shí)行專人管理、柜員領(lǐng)用C.定期核對(duì)賬務(wù)D.管庫(kù)員單人出入庫(kù)房本題解析：5.在選擇數(shù)據(jù)中心的地理位置時(shí)，不屬于環(huán)境威脅的是（）。A.是否接近自然災(zāi)害多發(fā)區(qū)B.危險(xiǎn)或有害設(shè)施D.繁華的商務(wù)中心區(qū)答案：D本題解析：在選擇數(shù)據(jù)中心的地理位置時(shí)，應(yīng)充分考慮環(huán)境威脅(如是否接近自然災(zāi)害多發(fā)區(qū)、危險(xiǎn)或有害設(shè)施、繁忙或主要公路)，采取物理控制措施，監(jiān)控對(duì)信息處理設(shè)備運(yùn)行構(gòu)成威脅的環(huán)境狀況，并防止因意外斷電或供電干擾影響數(shù)據(jù)中心的正常運(yùn)行。6.下列可能給商業(yè)銀行造成實(shí)質(zhì)性損失，但不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。A.信貸人員未經(jīng)授權(quán)調(diào)整評(píng)級(jí)指標(biāo)B.不當(dāng)言論造成銀行聲譽(yù)受損C.黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷D.交易員超限額交易答案：B本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。A、D兩項(xiàng)屬于人員因素；C項(xiàng)屬于外部事件；B項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件。7.商業(yè)銀行降低貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的最有效辦法是（）。A.將貸款分散到不同的行業(yè)和區(qū)域B.將貸款分散到正相關(guān)的行業(yè)C.將貸款集中到個(gè)別高收益行業(yè)D.將貸款集中到少數(shù)