風控部門工作手冊

一.序言

為了加強風控部門的規(guī)范性管理，完善各項工作制度，提高部門工作效率，增進企業(yè)發(fā)展壯

大，減少風險，樨高企業(yè)經(jīng)濟效益，現(xiàn)結合企業(yè)的詳細狀況，蚌制定風控部門工作手冊。

二.風控工作崗位設置

1.風控經(jīng)理

2.貸前主管

3.貸后主管

4.信審專人

5.外訪風控

6.內控

7.貸后數(shù)據(jù)管理及催收專人

8.資產(chǎn)處置專人

三.各工作崗位的職責及規(guī)定

(-)風控經(jīng)理

重要職責:

1.貸前、貸后的方針的把控與安排;

2.完善企業(yè)風險管理制度，風險控制流程：

3.組織實行風控部門內部的管理與評估，對企業(yè)風險管理工作提出改善方案:

4.對必要審核的項目，風控經(jīng)理需進行實地審核：

5.指導屬下服務專人根據(jù)企業(yè)進單原則對進件資料進行篩選；

6.及時分派屬下風控專人完畢下達的外訪任務；

7.指導面簽專人對己批核成功的客戶進行簽約操作，完畢風險把控最終關口;

8.女排催收專人對企業(yè)逾期客戶進行前期催收；

9.加強風控業(yè)務培訓，定期進行一次專業(yè)培訓：

10.完畢總經(jīng)理交辦的工作任務：

崗位規(guī)定：

1.具有相稱的風險管理理論基礎，熟悉多種風險控制模型：

2.具有較高的企業(yè)財務管理知識，對企業(yè)財務真?zhèn)尉哂休^高洞察力；

3.熟悉一般企業(yè)的生產(chǎn)銷售常識，熟悉企業(yè)投融資風險：

4.具有較高的溝通技巧，善于跟企業(yè)、銀行打交道：

5.具有較強的判斷力和決策能力、管理能力、人際溝通能力與執(zhí)行能力：

6.有一定的團體管理能力，突發(fā)事件的處理能力:

7.完畢領導交辦的其他工作;

（二）貸前主管

重要職責：

1.熟悉風控市場行情，對我司的風控提出提議并修改；

2.對整個貸款流程進行把控，市場競調與資產(chǎn)配置；

3.對既有口勺貸款流程構建進行完善，現(xiàn)存的效率進行評估：

4.改善健全員工的鼓勵機制；

5.對逾期力進行監(jiān)控、判斷及追蹤；

6.負責對貸款項目進行綜合風險評估，出具審批成果，檢查審批環(huán)節(jié)和審查內容，提出完善

提議；

7.負責調查、審核及評估客戶的自然、經(jīng)營、財務等狀況，并調查、核算有關事項和信息的

完整性、真實性：

8.負貨對車輛（房屋）信息、車主證件等真假及有效性、完整性做出精確判斷：

9.根據(jù)企業(yè)風控業(yè)務的流程，做好“貸前介入，貸中參與，貸后復核”的J2作：

10.參與制定風控管理制度、流程及新業(yè)務品種的設計與研發(fā)，并提出合理化提議、方案；

11.完畢領導交辦的其他工作:

崗位規(guī)定:

1.對金融、法律、財務、經(jīng)濟、風險管理等知識有一定H勺理解：

2.熟悉貸款營銷、貸款調查與分析、貸款審批、風險識別：

3.有營銷管理技能培訓、信貸知識培訓經(jīng)歷：

4.具有開拓進取精神，富有熱情和感染力；

5.具有較強I付規(guī)劃和協(xié)調組織能力，可以在壓力下工作：

6.認真負責，具有良好口勺邏輯判斷能力和溝通能力。

（三）貸后主管

重要職責：

1.熟悉市場行情，對企業(yè)的業(yè)務提出提議并修改：

2.定期對催收數(shù)據(jù)進行整頓、分析，為審核提供有關風險提醒：

3.以專業(yè)規(guī)范程序協(xié)助企業(yè)業(yè)務委托方處理貸款逾期欠款或者不良貸款等應收賬款；

4.通過的方式提醒有關客戶按期還款，進行良好的語言溝通，引導客戶對的繳費方式;

5.運用專業(yè)I付技巧回答處理客戶H勺問題，并就客戶提出H勺問題予以處理方案：

6.詳細記錄催收狀況，獲取、更新與催收對象有關信息：

7.組織催收團體及建立有關流程;

8.負責組織對貸后業(yè)務H勺定期檢查或專題檢查:

9.對貸款后的管理：

10.完畢領導交辦的其他工作；

崗位規(guī)定：

1.具有貸后資產(chǎn)風險分析、評估、控制及不良資產(chǎn)管理技術：

2.理解風險管理、資產(chǎn)清收等貸后管理流程；

3.具有很好的風險管理能力及分析能力，有較強的思索能力和邏輯性；

4.有很強的責任心、承壓力、推進力，較強的溝通能力：

5.具有良好的職業(yè)操守和敬業(yè)精神，遵紀遵法；

（四）信審專人

工作職責：

1.審核貸款申請人提供口勺資料與否齊全：

2.通過核算和網(wǎng)絡信息查詢申請人資料的真實性和完善性：

3.搜集并反饋征信信息，實行風險防備方略；

4.按照規(guī)定對貸款中請人進行調查，分析審核貸款資信條件，撰寫調查匯報:

5.與其他同事合作，完善審核流程，加強信用管理，減少風險及信貸損失:

6.在工作中積極提出自己的意見和提議，優(yōu)化工作流程:

7.完畢領導交辦日勺其他工作：

崗位規(guī)定：

1.具有一定的法律、金融、經(jīng)濟、財務管理有關知識：

2.執(zhí)行審核原則，有較強的風險合規(guī)意識：

3.具有?定的風險分析能力，可以發(fā)現(xiàn)風險點，做出信審判斷；

4.具有較強的邏輯思維能力及判斷能力及風控意識；

5.誠實守信，為人謙虛、正直.性格開朗，責任心強，具有高度的團體合作精神和高度的工

作熱情；

（五）外訪風控

工作職責：

1.負責對貸款客戶進行實地調查工作，并撰寫調查匯報；

2.對貸款客戶根據(jù)實地征信施行細則措施及流程執(zhí)行征信工作：

3.協(xié)助營業(yè)部貸中管理人員完畢必要的貸款管理和回款等貸后管理有關工作：

4.在規(guī)定口勺時效內，完畢預定目口勺的時效比率及工作量：

5.完畢上級安排的其他工作;

崗位規(guī)定:

1.對法律及金融有關知識有一定H勺理解：

2.善于溝通，具有較強口勺客戶服務意識和風險意識：

3.具有一定的風險分析能力，可以發(fā)現(xiàn)風險點，做出信審判斷：

4.有較強的學習能力，能很快的學習新事物和新知識；

5.具有良好I付執(zhí)行能力、較強H勺理解能力和溝通體現(xiàn)能力；

（六）內控

工作職責：

1.負責整個業(yè)務流程的合規(guī)、抵押手續(xù)H勺辦理；

2.負責貸款客戶面簽事宜，向貸款客戶簡介貸款流程，解答貸款過程中會碰到口勺多種問題:

3.通過面簽時對貸款客戶的觀測和審核，嚴格把控企業(yè)業(yè)務風險：

4.協(xié)助完畢面簽經(jīng)理下達的臨時性工作，做好與客戶及企業(yè)內各部門的協(xié)調工作；

5.協(xié)助各部門崗位的銜接工作，跟進貸款流程：

6.負責管理抵押登記與解除、簽訂協(xié)議，并對審核成果跟進，資料存檔：

7.完畢領導交辦口勺其他工作：

崗位規(guī)定:

1.具有一定的法律、金融、經(jīng)濟、財務管理有關知識;

2.理解信貸產(chǎn)品及其風險點，熟悉貸款協(xié)議，對數(shù)字敏銳度高，具有很好的溝通協(xié)調能力:

3.熟悉各銀行按揭、抵押貸款有關政策和各環(huán)節(jié)流程；

4.有責任心，積極上進，誠實守信，有良好的團體精神和職業(yè)操守；

5.耐心細致，誠實正直，具有良好的客服服務意識和風險意識：

（七）貸后數(shù)據(jù)管理及催收專人

重要職責：

1.及時記錄并完善客戶信息；

2.針對問題貸款件的有關數(shù)據(jù)進行記錄，輔助貸后主管處理該類傕收工作：

3.對客戶日勺協(xié)議進行保管：

4.對還款客戶的還款有關數(shù)據(jù)進行記錄：

5.對逾期的有關數(shù)據(jù)進行記錄；

6.針對催收團體各項催收有關數(shù)據(jù)進行記錄；

7.針對逾期后的劃扣數(shù)據(jù)進行管理和提交：

8.針對部門和企業(yè)規(guī)定整頓出多種逾期及催收匯報中的數(shù)據(jù)部分：

9.對客戶貸款提醒及對逾期貸款客戶的催收;

10.致電來電客戶，告知還款金額、還款方式、還款時間等準備信息;

11.編制催收有關數(shù)據(jù)管理報表：

12.主管領導交辦的其他工作；

崗位規(guī)定：

1.對金融、信貸、房產(chǎn)、汽車抵押貸款業(yè)務有關知識理解：

2.熟悉信貸業(yè)務工作流程、原則、規(guī)范以及有關的信貸政策、制度，理解與業(yè)務有關的國家

法律與法規(guī)：

3.具有敏銳的風險識別能力，較強的風險防備與處理能力：

4.具有良好的職業(yè)操守和敬業(yè)精神，遵紀遵法，責任心強；

（八）資產(chǎn)處置專人

重要職責：

1.負責發(fā)起回收車輛價值預估及資產(chǎn)處置價值評估流程，并不停完善企業(yè)處置流程；尋找

合適H勺評估企業(yè)對收回車輛進行處置評估或贖回，爭取最大化的變現(xiàn)租賃收回的車輛：

2.負責庫存管理工作；

3.確認設備買家的處置款項到賬狀況，并負責有關流程文獻的出具和收取；

4.負貴監(jiān)督現(xiàn)場車輛出庫;

5.上級領導布置H勺其他任務;

崗位職責：

1.純熟操作電腦系統(tǒng)：

2.熟悉房屋、車輛知識及車輛保臉辦理等業(yè)務：

3.熟悉資產(chǎn)中心設備管理基本知識：

4.良好的溝通技能，文檔書寫能力；

5.熟悉資產(chǎn)工作流程；

6.有較強的服務意識、較高的責任感和團體精神:

四.風控工作流程

1.風控部整體工作流程圖

通過

撰寫“拒絕報

告，，

所

有

移

交

內

控

第一步：業(yè)務經(jīng)理線下搜集客戶資料，并將搜集的客戶資料遞交至信審專人。

第二步：信審專人辨別客戶信息資料真實性，進行反欺詐審核，審核完畢撰寫“信審匯

報”。

第三步：信審專人審核結束后，審核客戶信息沒問題的則填寫“工作聯(lián)絡單”將客戶資料及

“信審匯報”一并移交至外訪風控。如審核過程中發(fā)現(xiàn)客戶資料造假或存在信息虛假狀況,

需在“信審匯報”中注明。

第四步：外訪風控查看客戶資料及“信審匯報。認為客戶不能通過的需撰寫“拒絕匯報”

并與客戶資料一并遞交評審委員會。通過的則由外訪風控聯(lián)絡客戶進行線下盡調。

第五步：外訪風控盡調結束后，撰寫“征信匯報”，并將客戶資料、信審匯報、征信匯報、

審批表一并遞交至評審委員會。

第六步：評審委員會根據(jù)所有材料進行鑒定，鑒定通過的則進行簽約，如鑒定不通過的則由

評審委員會告知業(yè)務經(jīng)理，評估結束后將所有材料（工作聯(lián)絡單、客戶資料、信審匯報、征

信匯報、審批表）移交至內控。

第七步：內控告知客戶進行線下簽約及辦理有關抵押手續(xù)。

第八步：內控線卜簽約及辦理手續(xù)成功后，將放款材料交至財務部進行放款。簽約不成功口勺

則由內控告知業(yè)務經(jīng)理，并告知原因。

第九步：放款成功后，內控將所有材料（移交單、客戶資料、信南匯報、征信匯報、審批表、

抵押材料）移交至貸后管理。

第十步：貸后管理對客戶資料整頓歸檔。

2.風控部各個崗位工作流程

(1)信審專人工作流程

第一步：查看客戶材料與否齊全、與否符合進件條件。

第二步：辨別客戶材料真實性，看書面材料過程中有疑問的需實時進行記錄。

第三步：進行反欺詐審核，對竹面材料有疑問的地方進行復核。審核完畢填寫“信審匯

報”。

備注：“信審匯報”的填寫重要根據(jù)書面及審核成果進行填寫，在審核過程

中如發(fā)現(xiàn)客戶有信息造假成分，應在“信審匯報”中注明。

(2)外訪風控工作流程

第一步：根據(jù)信審專人填寫的信審匯報以及客戶資料進行初步判斷，并確認客戶狀況，有需

要著重:理解以及解答的疑問記錄下來，以便后來可以進行有目的性的征信，如初步判斷需拒

貸時需撰寫“拒絕匯報”。

第二步：和客戶經(jīng)理以及客戶確定外訪時間。

第三步：對客戶家庭及工作單位或企業(yè)進行實地征信，征信結束后撰寫“征信匯報”，將客

戶資料及“征信匯報”交由評審委員會進行評判。

備注：房貸征信時還需給出房屋評估價值，供后期確認最終放款金額。

(3)內控工作流程

車輛質押貸款工作流程

第一步：為以便后來H勺貸后管理工作，根據(jù)客戶實際狀況而定，適時拉客戶近6個月詳

單，并進行排序。

第二步：簽約協(xié)議的準備工作。

第三步：簽約過程中將攝影功能啟動，進行簽約視頻拍攝。

第四步：簽約完畢，?抵的則需準備車管所需要的協(xié)議。二抵簽約完畢后則進行車輛材料及

客戶資料的交接，交接結束后將放款單交財務進行放款，并將所有材料交貸后管理進行整頓

歸檔。

第五步：一抵內控和客戶到車管所辦理車輛抵押手續(xù)，車輛保險受益人進行變更，變更為丁

總。

第六步：抵押手續(xù)辦理結束后將車輛材料以及客戶資料進行交接。結束后將放款單交財務進

行放款，并將所有材料交貸后管理進行整頓歸檔。

房屋抵押貸款工作流程

第一步：聯(lián)絡客戶，與客戶確定簽約時間。

第二步：帶齊所有手續(xù)到公證處進行現(xiàn)場簽約。

第三步：簽約過程中將攝影功能啟動，進行簽約視頻拍攝。

第四步：簽約結束后將“房屋抵押借款協(xié)議”以及“房屋委托買賣協(xié)議”交由公證處工作人

員進行公證。

第五步：公證手續(xù)辦理結束后，需在1個工作后來領取公證書，

第六步：領取公證書后，再次聯(lián)絡客戶一起進行房屋他項權證的辦理。

第七步：帶上辦理他項權證的材料到房管局進行業(yè)務辦理。

第八步：所有手續(xù)辦理結束后將房屋材料及客戶資料進行交接.

第九步：將放款單給到財務進行放款。

第十步：將房屋材料及客戶資料交由貸后管理進行整頓歸檔。

內控詳細工作內容

①面審

?為以便后來的貸后管理工作，根據(jù)客戶實際狀況而定，適時拉客戶近6個月詳單,

并進行排序，現(xiàn)場查看客戶所帶口勺原始證件及材料。

②協(xié)議準備工作

?車貸準備協(xié)議：車輛質押借款協(xié)議2份、平臺服務協(xié)議2份、還款計劃表2份、資料

交接清單、車輛轉讓協(xié)議（一抵時簽）。

一抵車管所需準備材料:車輛質押借款協(xié)議原件、丁總身份充原件、經(jīng)辦人身份證原件。

?房貸辦理公證準備協(xié)議：抵押借款協(xié)議2份、平臺服務協(xié)議2份、還款計劃表2份、

委托買賣協(xié)議、資料交接清單、經(jīng)辦人委托書。

他項權證辦理準備協(xié)議：公證書原件、經(jīng)辦人委托書原件.

③簽約工作

?告知客戶需要簽字的地方，并且將協(xié)議中需要注意的地方進行講解。簽約過程中打開

攝影功能，對客戶簽約進行視頻拍攝，規(guī)定保證能清晰看到客戶在協(xié)議巾上簽約。

④辦理抵押及變更手續(xù)工作

?一抵車貸需要辦理抵押手續(xù)，帶上準備H勺協(xié)議及車輛資料陪伴客戶一同前去常州車管所

進行辦理抵押手續(xù)，該辦理過程需3-5個小時。

?已婚的需夫妻雙方到場進行辦理，房貸公證及他項權證辦理需要2個工作日，需到房

屋所在地口勺房管局進行辦理。

?車輛保險受益人均需變更為丁總，二抵車輛沒保險H勺需追加一份盜搶險，保險受益人同

樣為丁總。

⑤客戶資料交接工作

所有手續(xù)辦理結束后需填寫“資料交接清單二

?一抵車輛需押在企業(yè)的材料為：車輛登記證書、車輛行駛證、車輛交強與商業(yè)險保單、

電子車鑰匙。

二抵車輛需押在企業(yè)的材料為：車輛登記證書、車輛行駛i正、車輛交強與商業(yè)險保單、

電子車鑰匙，以上材料有的則需押，無則需向上級領導請示后再做處理，無保險的需追

加一份盜搶險，受益人為丁總。

?房貸需押在企業(yè)的材料為：房產(chǎn)證原件、土地使用證原件.

⑥與貸后管理的工作交接

?客戶的申請材料、協(xié)議、抵押材料、抵押物材料統(tǒng)一歸總交給貸后管理進行整頓歸檔。

車輛貸款還需告知貸后管理停放地點，由貸后管理將車輛停放至企業(yè)指定地點。

(4)貸后管理工作流程

貸后管理分為3大塊，數(shù)據(jù)管理、催收管理、資產(chǎn)處置一

①數(shù)據(jù)管理

數(shù)據(jù)重要來源于貸款客戶的信息資料。對每個客戶的信息資料錄入電腦，做記錄，以便后來

的績效記錄、還款告知及催收工作。

?每天進行如下數(shù)據(jù)整頓記錄：

①貸款信息包括：協(xié)議編號、放款金額、利息總額、利息總額、借款期數(shù)、月利率、放

款日期、每月還款日、貸款類別、借款次數(shù)、所屬團體、業(yè)務員姓名、信審姓名、外訪

姓名、內控姓名C

②抵押物信息包括：抵押物類別、原值、現(xiàn)估值、評估員姓名、其他信息。

③客戶信息包括：姓名、身份證號碼、性別、年齡、婚姻狀態(tài)、戶籍所在省市、身份證

住址、現(xiàn)居住地址、其他居住地址、最高學歷。

④經(jīng)營信息包括：單位名稱、產(chǎn)業(yè)分類、注冊年/月、員工人數(shù)、經(jīng)營地址。

⑤聯(lián)絡人信息包括：聯(lián)絡人1姓名、關系、聯(lián)絡號碼、聯(lián)絡人2姓名、關系、聯(lián)絡號碼、

聯(lián)絡人3姓名、關系、聯(lián)絡號碼、

⑥貸后管理信息包括：還款狀態(tài)、剩余待還金額、剩余待還利息、應還罰息/手續(xù)費、

最高逾期期數(shù)、最高逾期天數(shù)、每期還款的應還金額以及實際已還金額。

②催收管理

?對于當月還款的客戶提前3天以短信方式提醒客戶還款日期與還款金額，提前1天

告知并可以與客戶確認什么時候可以扣款。

?正常貸款到期（含展期到期）的，提前2周告知客戶貸款到期日，并提醒客戶到企業(yè)

辦理有關解押手續(xù)。

?若客戶已發(fā)生逾期，通話正常的狀況下，逾期發(fā)生第1-3天的重要對客戶進行逾

期提醒，告知逾期后果，提醒客戶盡快還款，并與客戶約定還款時間。逾期超過3天

及以上H勺先看客戶的還款意愿及態(tài)度適時安排業(yè)務經(jīng)理進行上門催收。逾期超過1個

月及以上且客戶無意愿還款的則提醒告知客戶，會對其抵押物進行變現(xiàn)處置。

?若客戶已發(fā)生逾期，客戶失聯(lián)的狀況下，失聯(lián)到達2天及以上時，須與客戶I內

聯(lián)絡人聯(lián)絡，重新獲得客戶H勺聯(lián)絡方式繼續(xù)進行催收。如未能獲得客戶新的聯(lián)絡方式的

狀況下，先由業(yè)務經(jīng)理上門查看客戶狀況，見到客戶本人或其家人朋友后進行書面告知，

讓其親屬告知客戶積極與我方聯(lián)絡，失聯(lián)超過1個月及以上的則直接對其抵押物進行

變現(xiàn)處置。

③資產(chǎn)處置

車輛質押貸款處置措施

?一抵車輛當客戶失聯(lián)以及明確沒有還款意愿的狀況下，先過戶至丁總名下，然后由資產(chǎn)

處置專人聯(lián)絡二手車市場回收企業(yè)的人進行上門評估車輛價值，再根據(jù)當時借出的本金

進行核算之后，再將車輛進行變現(xiàn)處理。

一抵車輛客戶有還款意愿但實在無法償還的狀況下，先告知客戶將對其資產(chǎn)進行處置，

然后由資產(chǎn)處置專人聯(lián)絡二手車市場回收企業(yè)的人進行上門評估車輛價值，再根據(jù)當時

借出的本金進行核算之后，再將車輛進行變現(xiàn)處理。

?二抵車輛由資產(chǎn)處置專人聯(lián)絡黑車市場H勺人上門回收。

房屋抵押貸款處置措施

?由資產(chǎn)處置專人將房產(chǎn)信息掛房產(chǎn)中介進行買賣，在此期間不能停止對客戶的催收工作,

直到房屋發(fā)售為止。

五.職業(yè)操守

1、底線原則

每個員工都必須遵守的職業(yè)操守的底線，違反?下條例將受到包括解雇在內的懲罰，內容如

下：

①不得運用工作之便謀取利益；

②不得收受紅包及傭金:

③不得泄露企業(yè)H勺商業(yè)機密;

④不從事第二職業(yè)：

⑤不得蓄意散播謠言，搬弄是非和破壞企業(yè)組員團結關系：

⑥不得偷盜或侵占企業(yè)和同事的財物：

⑦不得運用職權打擊報復他人。

2、遵紀遵法

①企業(yè)員工應遵守國家法令，不容許有違犯法律H勺行為發(fā)生；

②企業(yè)員工應遵守企業(yè)規(guī)章制度及崗位操作規(guī)程，做一名稱職的員工：

③任何員工不得參與違法活動，不得破壞企業(yè)產(chǎn)品安全，不得故意損毀企業(yè)形象：

④任何員工不得以不知為由觸犯法規(guī)或違反企業(yè)規(guī)章制度，否則將追究有關責任（包

括法律責任）。

⑤任何員工在職期間，不得以企業(yè)或個人名義為客戶提供做單服務。

3、廉潔自律

①員工在工作中應克己奉公，不得向客戶、下屬、同事等索要或接受回扣、酬金、禮

品及其他利益（確實難以拒絕的禮品等，必須所有上交企業(yè)處理），不得參與競爭對手有損

我企業(yè)利益的活動，不得與客戶發(fā)生個人經(jīng)濟來往；

②任何形式上.的規(guī)避行為。例如通過親屬、第三人接受賄賂或回扣，都在嚴禁之列:

③員工不得運用職務之便，獲取內幕消息為個人或其親友謀取利益;

4、愛崗敬業(yè)

①企業(yè)員工不得兼職工作，不得為其他企業(yè)提供管理或其他技術支持；

②所有員工應忠于職守，自覺履行職責，積極完畢工作任務，因玩忽職守，缺乏敬業(yè)

精神，致使工作不能有效開展，甚至導致企業(yè)利益受損，將追究有關人員責任；

③所有員工應按照已確定之權責范圍開展工作，因越權或濫用職權等行為導致的任何

損失，有關人員應承擔賠償責任；

④員工不得私自離開企業(yè)，因特殊事情需提前請假，防上影響企業(yè)業(yè)務的正常運作。

5、誠實正直

①員工應以誠信為木，不得運用偽造身份證或借用他人身份證入職，不得向企業(yè)提供

虛假信息；

②員工發(fā)既有損于企業(yè)利益或違反職業(yè)操守的行為時應及時向企業(yè)反應：企業(yè)將予以

保密并調查；

③在處理問題的過程中，企業(yè)員，應堅持公平、公正的原則，如有徇私、偏護等狀況，

一經(jīng)查實，將嚴厲處理。

六.保密制度

1.員工保密責任

①不得透露企業(yè)員工的人事檔案、工資、獎金及有關資料

②不得透露企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證等有關證件

③不得透露企業(yè)的協(xié)議、協(xié)議、意見書及可行性匯報、重要會議記錄

④不得透露企業(yè)重大決策中的秘密事項

⑤未經(jīng)授權不得將企業(yè)商業(yè)秘密（商業(yè)秘密包括營銷籌劃方案、財務資料、業(yè)務資料、

人事變動、客戶資料、代理商資料、發(fā)展規(guī)劃/計劃、預算、業(yè)務決策等信息）向外泄