房產(chǎn)抵押公司管理制度總則目的為規(guī)范房產(chǎn)抵押公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)公司內(nèi)部管理，確保公司運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)健性和安全性，保障公司及員工的合法權(quán)益，特制定本管理制度。適用范圍本管理制度適用于公司全體員工，包括但不限于業(yè)務(wù)部門、風(fēng)控部門、財(cái)務(wù)部門、行政部門等。基本原則1.合法性原則：公司的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須遵守國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)政策規(guī)定。2.安全性原則：以保障公司資金安全和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控為首要目標(biāo)，嚴(yán)格把控業(yè)務(wù)流程中的各個(gè)環(huán)節(jié)。3.規(guī)范性原則：建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，確保公司運(yùn)營(yíng)有序。4.效率性原則：在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高工作效率，提升客戶服務(wù)質(zhì)量。組織架構(gòu)與職責(zé)組織架構(gòu)公司設(shè)立董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，下設(shè)總經(jīng)理辦公室、業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部、財(cái)務(wù)部、行政部等部門。職責(zé)分工1.董事會(huì)：負(fù)責(zé)公司的戰(zhàn)略決策、重大事項(xiàng)審批等。2.監(jiān)事會(huì)：對(duì)公司的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等進(jìn)行監(jiān)督。3.總經(jīng)理辦公室：協(xié)助總經(jīng)理處理公司日常事務(wù)，協(xié)調(diào)各部門工作。4.業(yè)務(wù)部：負(fù)責(zé)房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)的拓展、客戶接待與洽談、合同簽訂等工作。5.風(fēng)控部：對(duì)房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警，制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施。6.財(cái)務(wù)部：負(fù)責(zé)公司財(cái)務(wù)管理、會(huì)計(jì)核算、資金運(yùn)作等工作。7.行政部：負(fù)責(zé)人事管理、行政管理、后勤保障等工作。業(yè)務(wù)流程管理業(yè)務(wù)受理1.業(yè)務(wù)人員接待客戶，了解客戶需求，收集客戶資料，包括但不限于身份證、房產(chǎn)證、戶口本、收入證明等。2.對(duì)客戶資料進(jìn)行初步審核，確保資料的真實(shí)性、完整性和有效性。盡職調(diào)查1.風(fēng)控人員對(duì)抵押物進(jìn)行實(shí)地勘察，核實(shí)抵押物的產(chǎn)權(quán)狀況、實(shí)際使用情況、市場(chǎng)價(jià)值等。2.調(diào)查客戶的信用狀況、還款能力、借款用途等，評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與審批1.風(fēng)控人員根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，撰寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。2.業(yè)務(wù)審批委員會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行審批，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況決定是否批準(zhǔn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)。合同簽訂1.業(yè)務(wù)人員與客戶簽訂房產(chǎn)抵押借款合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。2.辦理抵押物的抵押登記手續(xù)，確保公司抵押權(quán)的合法有效。放款與貸后管理1.財(cái)務(wù)部根據(jù)審批結(jié)果進(jìn)行放款操作。2.業(yè)務(wù)人員定期對(duì)客戶進(jìn)行回訪，了解客戶還款情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決問(wèn)題。3.風(fēng)控人員對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，及時(shí)采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，對(duì)房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。2.定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法和流程進(jìn)行評(píng)估和優(yōu)化，確保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.采用定性與定量相結(jié)合的方法，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。2.建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和指標(biāo)體系，為風(fēng)險(xiǎn)決策提供科學(xué)依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)控制1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)承受等。2.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警1.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)行過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。2.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)和閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施。財(cái)務(wù)管理財(cái)務(wù)預(yù)算1.財(cái)務(wù)部每年年初制定公司財(cái)務(wù)預(yù)算，包括收入預(yù)算、成本預(yù)算、費(fèi)用預(yù)算等。2.財(cái)務(wù)預(yù)算經(jīng)公司管理層審核批準(zhǔn)后執(zhí)行，并定期進(jìn)行預(yù)算執(zhí)行情況的分析和調(diào)整。會(huì)計(jì)核算1.按照國(guó)家會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和公司財(cái)務(wù)制度，進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.定期編制財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等，為公司管理層提供決策支持。資金管理1.合理安排資金，確保公司資金的安全和流動(dòng)性。2.加強(qiáng)資金收支管理，嚴(yán)格執(zhí)行資金審批制度，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。稅務(wù)管理1.依法納稅，按時(shí)申報(bào)繳納各項(xiàng)稅款。2.加強(qiáng)稅務(wù)籌劃，合理降低公司稅負(fù)。人事管理招聘與錄用1.根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定招聘計(jì)劃，明確招聘崗位、人數(shù)、任職要求等。2.通過(guò)多種渠道進(jìn)行招聘，如網(wǎng)絡(luò)招聘、人才市場(chǎng)招聘、內(nèi)部推薦等。3.對(duì)應(yīng)聘人員進(jìn)行面試、筆試、背景調(diào)查等，確定錄用人員。培訓(xùn)與發(fā)展1.建立員工培訓(xùn)體系，根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，提供多樣化的培訓(xùn)課程。2.鼓勵(lì)員工參加外部培訓(xùn)和學(xué)習(xí)交流活動(dòng)，不斷提升員工業(yè)務(wù)能力和綜合素質(zhì)?？?jī)效考核1.制定科學(xué)合理的績(jī)效考核制度，明確考核指標(biāo)、考核周期、考核方式等。2.定期對(duì)員工進(jìn)行績(jī)效考核，根據(jù)考核結(jié)果進(jìn)行薪酬調(diào)整、晉升、獎(jiǎng)勵(lì)等。薪酬福利1.設(shè)計(jì)具有競(jìng)爭(zhēng)力的薪酬體系，包括基本工資、績(jī)效工資、獎(jiǎng)金等。2.為員工提供完善的福利保障，如社會(huì)保險(xiǎn)、住房公積金、帶薪年假、節(jié)日福利等。員工關(guān)系管理1.加強(qiáng)與員工的溝通與交流，了解員工需求，解決員工問(wèn)題。2.營(yíng)造良好的企業(yè)文化氛圍，增強(qiáng)員工的歸屬感和凝聚力。行政管理辦公環(huán)境管理1.保持辦公區(qū)域的整潔、衛(wèi)生，定期進(jìn)行清掃和消毒。2.合理規(guī)劃辦公空間，確保辦公設(shè)施設(shè)備的正常使用。辦公用品管理1.制定辦公用品采購(gòu)計(jì)劃，規(guī)范辦公用品的采購(gòu)、領(lǐng)用、發(fā)放等流程。2.加強(qiáng)辦公用品的節(jié)約使用，降低辦公成本。會(huì)議管理1.規(guī)范會(huì)議組織流程，提前確定會(huì)議主題、時(shí)間、地點(diǎn)、參會(huì)人員等。2.做好會(huì)議記錄，及時(shí)傳達(dá)會(huì)議精神，跟蹤會(huì)議決議的執(zhí)行情況。檔案管理1.建立健全檔案管理制度，對(duì)公司各類文件、合同、報(bào)表等進(jìn)行分類歸檔。2.確保檔案的安全、完整，便于查詢和使用。附則制度修訂與解釋1.本管理制度如有未盡事宜或與國(guó)家法律法規(guī)、政策規(guī)定相抵觸的，以國(guó)家法律法規(guī)、政策規(guī)定為準(zhǔn)。2.本管理制度由公司總經(jīng)理辦公室負(fù)責(zé)