大二金融法規(guī)試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.金融監(jiān)管的首要目標(biāo)是（）A.維護(hù)金融體系穩(wěn)定B.保護(hù)消費者權(quán)益C.促進(jìn)金融創(chuàng)新D.提高金融效率2.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.存款C.投資D.結(jié)算3.證券法規(guī)定的證券不包括（）A.股票B.債券C.匯票D.基金份額4.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）A.1億元B.5億元C.10億元D.20億元5.保險合同的當(dāng)事人不包括（）A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人6.金融機構(gòu)破產(chǎn)清算時，（）優(yōu)先于普通債權(quán)受償。A.所欠職工工資B.國家稅收C.個人儲蓄存款本金D.股東權(quán)益7.票據(jù)的基本當(dāng)事人不包括（）A.出票人B.承兌人C.付款人D.收款人8.以下不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)的是（）A.融資租賃B.經(jīng)營租賃C.吸收存款D.租賃物變賣處理9.期貨交易的保證金比例一般為（）A.1%-5%B.5%-15%C.15%-25%D.25%-35%10.我國對證券公司實行（）分類管理。A.綜合類和經(jīng)紀(jì)類B.A、B、C、D、E類C.大型和小型D.上市和非上市二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.金融市場的構(gòu)成要素包括（）A.市場主體B.交易工具C.交易價格D.交易的組織形式2.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則有（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.創(chuàng)新性3.證券法禁止的交易行為有（）A.內(nèi)幕交易B.操縱市場C.虛假陳述D.欺詐客戶4.保險法規(guī)定的保險基本原則包括（）A.最大誠信原則B.保險利益原則C.損失補償原則D.近因原則5.金融監(jiān)管的主要內(nèi)容包括（）A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管B.業(yè)務(wù)運營監(jiān)管C.市場退出監(jiān)管D.金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管6.以下屬于票據(jù)行為的有（）A.出票B.背書C.承兌D.保證7.信托的特點包括（）A.信托財產(chǎn)獨立性B.信托管理連續(xù)性C.信托責(zé)任有限性D.信托收益穩(wěn)定性8.金融租賃公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）A.直接租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.回租D.杠桿租賃9.期貨交易的功能有（）A.價格發(fā)現(xiàn)B.套期保值C.投機D.風(fēng)險管理10.證券投資基金的當(dāng)事人包括（）A.基金份額持有人B.基金管理人C.基金托管人D.基金銷售機構(gòu)三、判斷題（每題2分，共10題）1.金融機構(gòu)可以自行決定提高或降低利率。（）2.股票發(fā)行只能采用公募方式。（）3.商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，個人儲蓄存款本金和利息優(yōu)先于其他債權(quán)受償。（）4.保險合同成立后，投保人可以隨時解除合同。（）5.金融監(jiān)管的目的是限制金融機構(gòu)的發(fā)展。（）6.票據(jù)的無因性是指票據(jù)關(guān)系與票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系相分離。（）7.信托財產(chǎn)不屬于信托公司的固有財產(chǎn)。（）8.金融租賃公司可以吸收活期存款。（）9.期貨交易雙方都需要繳納保證金。（）10.證券投資基金可以全部投資于股票。（）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述金融法規(guī)的作用。答：規(guī)范金融活動主體行為，維護(hù)金融市場秩序，保障金融安全穩(wěn)定，保護(hù)金融消費者權(quán)益，促進(jìn)金融行業(yè)健康發(fā)展，協(xié)調(diào)金融領(lǐng)域各方面關(guān)系。2.簡述商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本規(guī)則。答：包括貸款審查，對借款人信用等進(jìn)行評估；實行審貸分離、分級審批制度；與借款人簽訂書面合同；遵循資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定；保障貸款資金安全，防范風(fēng)險。3.簡述保險合同的解除情形。答：投保人一般可解除，但貨物運輸險和運輸工具航程險在保險責(zé)任開始后除外；保險人在投保人故意不履行如實告知義務(wù)等法定情形下可解除。4.簡述票據(jù)的特征。答：票據(jù)具有文義性，權(quán)利義務(wù)依票據(jù)文字確定；要式性，格式法定；無因性，關(guān)系與基礎(chǔ)關(guān)系分離；流通性，可依法轉(zhuǎn)讓。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系。答：金融創(chuàng)新能推動金融發(fā)展，提升效率，但可能帶來新風(fēng)險。金融監(jiān)管旨在規(guī)范創(chuàng)新，防范風(fēng)險，保障穩(wěn)定。二者相互制約又相互促進(jìn)，合理監(jiān)管引導(dǎo)創(chuàng)新健康發(fā)展，創(chuàng)新促使監(jiān)管不斷完善。2.談?wù)剬ι虡I(yè)銀行風(fēng)險管理重要性的認(rèn)識。答：商業(yè)銀行經(jīng)營中面臨多種風(fēng)險，如信用、市場、流動性風(fēng)險等。有效的風(fēng)險管理能保障銀行穩(wěn)健運營，避免損失，維護(hù)信譽，增強競爭力，對金融體系穩(wěn)定也至關(guān)重要。3.分析證券市場虛假陳述的危害及防范措施。答：危害在于誤導(dǎo)投資者決策致其受損，破壞市場誠信和秩序，影響資源合理配置。防范措施包括加強信息披露監(jiān)管，加大違法懲處力度，提高中介機構(gòu)責(zé)任意識。4.探討互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對傳統(tǒng)金融法規(guī)的挑戰(zhàn)及應(yīng)對策略。答：挑戰(zhàn)在于業(yè)務(wù)邊界模糊、監(jiān)管難度大、消費者保護(hù)難等。應(yīng)對策略有完善法規(guī)填補空白，加強跨部門協(xié)同監(jiān)管，建立適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點的消費者保護(hù)機制。答案一、單項選擇題1.A2.B3.C4.C5.D6.A7.B8.C9.B10.B二、多項選擇題1.ABCD2.ABC3.ABCD4.