25春國開《個人理財》形考1-4答案（行政管理專業(yè)）第一次形成性考核1.個人保險理財產(chǎn)品最顯著的特點是投資功能。A.對B.錯2.總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。A.對B.錯3.分紅保險的紅利分配有兩種形式：現(xiàn)金分紅、增額分紅。A.對B.錯4.消費信貸等額本息還款方式適合于收入較為穩(wěn)定的工薪階層。A.對B.錯5.儲蓄作為個人和家庭最基本的理財工具，具有風險小、簡單方便、方式和期限靈活、收益較低等特點。A.對B.錯6.個人理財和家庭理財實際上是同一個概念。A.對B.錯7.個人理財就是作出一項英明的投資決策。A.對B.錯8.預期收益率相同的投資項目，其風險也必定相同。A.對B.錯9.個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。A.對B.錯10.個人理財?shù)睦碚摶A來自于現(xiàn)代投資學。A.對B.錯11.高收益必定伴隨著高風險，但高風險未必最終能帶來高收益。A.對B.錯12.如果投資期限越短，投資風險較低的金融工具比率就應當越低。A.對B.錯13.如果理財是以委托方式進行的，委托人須以自己其他財產(chǎn)對債權人承擔責任。A.對B.錯14.年金現(xiàn)值系數(shù)與年金終值系數(shù)互為倒數(shù)。A.對B.錯15.永續(xù)年金沒有終值。A.對B.錯16.在終值和利率一定的情況下，計息期越長，現(xiàn)值越小。A.對B.錯17.結構性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。A.對B.錯18.銀行理財產(chǎn)品的收益，始終是投資者個人關注的問題。A.對B.錯19.銀行理財產(chǎn)品標明的預期收益即為該產(chǎn)品的實際收益。A.對B.錯20.對投資進行資產(chǎn)配置的目的除了用來降低投資組合的下跌風險，更可穩(wěn)健地增強投資組合的報酬率。A.對B.錯21.投資型保險產(chǎn)品具有（）功能。A.保障B.投資C.投機D.套期保值E.定價參考答案：AB22.保險的功能包括正確答案：分攤風險金融性投資補償損失23.關于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中,正確的有A.在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買人對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B.在經(jīng)濟擴張階段，成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好C.當經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產(chǎn)品D.當經(jīng)濟增長較快時，應減持股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失E.當經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市參考答案：ABE24.以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有A.貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等B.貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值D.不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位地情況下,其經(jīng)濟價值也具有可比性參考答案：ABC25.人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：A.消費支出的合理B.個人財富的增加C.生活期望的滿足D.個人財務的安全E.退休和身后財產(chǎn)的積累參考答案：ABCD26.人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：正確答案：消費支出合理個人財富增加生活期望實現(xiàn)個人財務安全27.執(zhí)行理財計劃應遵循的原則包括A.準確定B.一致性C.有效性D.及時性參考答案：BCD28.下列理財計劃中,具有保本效果的有A.固定收益理財計劃B.最低收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃E.保本收益理財計劃參考答案：ABC29.預期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有參考答案：減少銀行儲蓄增加在股票市場上的投資適當增加基金的購買30.下列有關投資的說法中,錯誤的是正確答案：經(jīng)濟繁榮時，應適當增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資經(jīng)濟繁榮時，增加長期儲蓄和債券經(jīng)濟收縮期，應轉向投資對周期波動敏感的行業(yè)31.保險人在約定的期限內或在指定人的生存期限內，按照一定的周期給付年金領取者一定數(shù)額保險金的一種傳統(tǒng)人壽保險產(chǎn)品是指A.年金保險B.分紅保險C.投資連接保險D.萬能人壽保險參考答案：A32.經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應考慮更多投資于什么行業(yè)？A.房地產(chǎn)B.建材C.汽車D.電力參考答案：D33.一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，具有保值增值的作用的是。A.固定收益證券B.現(xiàn)金C.黃金(固定資產(chǎn))D.儲蓄參考答案：C34.（）是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標或滿足的期望。A.投資目標B.理財目的C.理財目標D.投資目的參考答案：C35.（）是指個人理財者購買理財產(chǎn)品時使用貨幣為人民幣，到期所獲收益為外幣。A.卡類理財產(chǎn)品B.人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品C.外匯理財產(chǎn)品參考答案：B36.制訂個人理財目標的基本原則之一是，將（）作為必須實現(xiàn)的理財目標。A.個人風險管理B.長期投資目標C.預留現(xiàn)金儲備D.短期投資目標參考答案：C37.理財目標是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望。理財目標是制定理財方案的基礎，所以客戶的理財目標必須具有參考答案：現(xiàn)實性38.個人資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)價值是按（）計算的。A.購置價B.當前市場價格C.平均購置價和當前市場價格所得D.視情況而定參考答案：B39.一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟周期中A.蕭條期B.調整期C.萎縮期D.衰退期參考答案：D40.中年段個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是A.基金50%,股票40%,國債10%B.基金50%,股票30%,國債20%C.基金40%,股票20%,國債40%D.基金40%,股票40%,國債20%參考答案：D

第二次形成性考核1.保險策劃的目的即在于通過對客戶客戶經(jīng)濟狀況和保險需求的深入分析，幫助客戶選擇合適（），并確定期限和金額。A.保險公司B.保險產(chǎn)品C.受益人D.保險代理人參考答案：B2.開放式基金的交易價格主要取決于A.供求關系B.基金單位凈資產(chǎn)值C.基金資產(chǎn)凈值D.基金資產(chǎn)總值參考答案：B3.（）的投資份額是可以不固定的。A.封閉式基金B(yǎng).契約式基金C.開放式基金D.公司型基金參考答案：C4.在下列幾種基金中，一般（）的年管理費率最低。A.債券基金B(yǎng).貨幣基金C.股票基金D.認股權證基金C參考答案：B5.證券投資基金是一種（）的證券投資方式。A.直接B.間接C.視具體的情況而定D.以上均不正確參考答案：B6.單利和復利的區(qū)別在于參考答案：單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算7.在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔贏.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B.后付年金現(xiàn)值系數(shù)C.預付年金現(xiàn)值系數(shù)D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)參考答案：C8.房地產(chǎn)的投資方式不包括參考答案：申請房地產(chǎn)抵押貸款9.房地產(chǎn)投資的風險不包括A.意外風險B.利率風險C.交易風險D.信用風險參考答案：D10.股票類理財產(chǎn)品的收益主要來源于參考答案：股利和資本損益11.根據(jù)我國保險法，保險的基本原則有A.最大誠信原則B.可保利益原則C.補償原則D.近因原則E.無條件滿足客房需求原則參考答案：ABCD12.保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是A.以實際損失為限B.以保單的現(xiàn)金價值為限C.以保險金額為限D.以被保險人對保險標的可保利益為限參考答案：ACD13.投資連結險的特點中不包括A.具有保障和投資理財?shù)碾p重功能B.有一個最低的現(xiàn)金價值C.保費結構和資金流向公開透明袆D.投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理蒂19.參考答案：B14.債券投資的風險有A.高風險高回報B.高風險低回報C.低風險低回報D.低風險高回報參考答案：A15.相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有A.本金安全性高B.投資風險小C.投資收益高D.市場流動性好參考答案：AB16.基金的當事人包括A.證券交易所B.基金投資人C.基金管理人D.基金托管人參考答案：BCD17.證券投資基金按組織形式可分為A.封閉型投資基金B(yǎng).契約型投資基金C.公司型投資基金D.開放型投資基金E.成長型基金參考答案：BC18.證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在A.投資者地位不同B.風險程度不同C.價格取向不同D.收益情況不同E.投資回收方式不同參考答案：ABCDE19.開放式基金與封閉式基金的區(qū)別正確答案：期限不同交易場所和份額限制不同價格形成方式不同激勵約束機制與投資策略不同20.金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場具有（）的特點。A.資金融通期限短B.高流動性C.高收益性D.低風險E.交易量小參考答案：ABD21.商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務。A.對B.錯22.保險具有免于債務追償功能。A.對B.錯23.分紅保險是以通貨膨脹為背景，為保持保險金額的實際價值而開發(fā)的。A.對B.錯24.只有符合一定條件的可保風險才可以運用保險來進行管理。A.對B.錯25.從保險責任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。A.對B.錯26.個人理財?shù)睦碚摶A來自于現(xiàn)代投資學。A.對B.錯27.只要經(jīng)濟增長，證券市場就一定火爆。A.對B.錯28.總的來說，人在其一生中收入的獲取是非常平均的。A.對B.錯29.基金定投是一種適合中長期的投資方式，要想取得效果，必須遵守投資紀律，持之以恒，這樣才能達到預定的理財目標。A.對B.錯30.開放式基金的認購和申購是一回事。A.對B.錯31.貨幣匯率穩(wěn)定、存款利率相對較高的外幣，不應成為外幣存款的首選幣種。A.對B.錯32.房地產(chǎn)投資具有財務杠桿效應，特別是在房價處于快速上升通道時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。A.對B.錯33.將終值轉換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。A.對B.錯34.股票是代表股份所有權的股權證書，是代表對一定經(jīng)濟分配請求權的資本證券。A.對B.錯35.公司發(fā)行新股一定會造成股價下跌。A.對B.錯36.投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡買賣股票。A.對B.錯37.刺激就業(yè)的財政貨幣政策將有利于股市的趨暖。A.對B.錯38.目前股票依然是我國居民個人進行財富積累的主要方式。A.對B.錯39.公司發(fā)行股票是為了籌集自有資金。A.對B.錯40.稅收籌劃與避稅沒有區(qū)別。A.對B.錯

第三次形成性考核1.一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟周期中A.蕭條期B.調整期C.萎縮期D.衰退期參考答案：D2.個人資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)價值是按（）計算的。A.購置價B.當前市場價格C.平均購置價和當前市場價格所得D.視情況而定參考答案：B3.（）是指個人理財者購買理財產(chǎn)品時使用貨幣為人民幣，到期所獲收益為外幣。A.卡類理財產(chǎn)品B.人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品C.外匯理財產(chǎn)品參考答案：B4.（）是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標或滿足的期望。A.投資目標B.理財目的C.理財目標D.投資目的參考答案：C5.股票類理財產(chǎn)品的收益主要來源于參考答案：股利和資本損益6.房地產(chǎn)投資的風險不包括A.意外風險B.利率風險C.交易風險D.信用風險參考答案：D7.房地產(chǎn)的投資方式不包括參考答案：申請房地產(chǎn)抵押貸款8.證券投資基金是一種（）的證券投資方式。A.直接B.間接C.視具體的情況而定D.以上均不正確參考答案：B9.封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（）標準進行的分類。參考答案：按投資基金能否贖回10.人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：A.消費支出的合理B.個人財富的增加C.生活期望的滿足D.個人財務的安全E.退休和身后財產(chǎn)的積累參考答案：ABCD11.保險的功能包括參考答案：避稅免于債務追償?shù)挚雇ㄘ浥蛎?2.相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有A.本金安全性高B.投資風險小C.投資收益高D.市場流動性好參考答案：AB13.基金的當事人包括A.證券交易所B.基金投資人C.基金管理人D.基金托管人參考答案：BCD14.債券投資的風險有正確答案：再投資風險債券贖回風險通貨膨脹風險提前償付風險15.相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有A.本金安全性高B.投資風險小C.投資收益高D.市場流動性好參考答案：AB16.相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有A.本金安全性高B.投資風險小C.投資收益高D.市場流動性好參考答案：AB17.投資連結險的特點中不包括A.具有保障和投資理財?shù)碾p重功能B.有一個最低的現(xiàn)金價值C.保費結構和資金流向公開透明袆D.投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理蒂19.參考答案：B18.對投資者而言，債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風險有A.匯率風險B.流動性風險C.利率風險D.提前償付風險參考答案：ABC19.保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是A.以實際損失為限B.以保單的現(xiàn)金價值為限C.以保險金額為限D.以被保險人對保險標的可保利益為限參考答案：ACD20.稅收籌劃與避稅沒有區(qū)別。A.對B.錯21.公司發(fā)行股票是為了籌集自有資金。A.對B.錯22.目前股票依然是我國居民個人進行財富積累的主要方式。A.對B.錯23.刺激就業(yè)的財政貨幣政策將有利于股市的趨暖。A.對B.錯24.投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡買賣股票。A.對B.錯25.公司發(fā)行新股一定會造成股價下跌。A.對B.錯26.股票是代表股份所有權的股權證書，是代表對一定經(jīng)濟分配請求權的資本證券。A.對B.錯27.將終值轉換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。A.對B.錯28.房地產(chǎn)投資具有財務杠桿效應，特別是在房價處于快速上升通道時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。A.對B.錯29.貨幣匯率穩(wěn)定、存款利率相對較高的外幣，不應成為外幣存款的首選幣種。A.對B.錯30.開放式基金的認購和申購是一回事。A.對B.錯31.基金定投是一種適合中長期的投資方式，要想取得效果，必須遵守投資紀律，持之以恒，這樣才能達到預定的理財目標。A.對B.錯32.總的來說，人在其一生中收入的獲取是非常平均的。A.對B.錯33.只要經(jīng)濟增長，證券市場就一定火爆。A.對B.錯34.個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。參考答案：錯35.個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。參考答案：錯36.個人理財?shù)睦碚摶A來自于現(xiàn)代投資學。A.對B.錯37.目前我國保險市場常見的個人保險理財產(chǎn)品主要有:分紅保險、投資連接保險、萬能壽險、投資性家庭財產(chǎn)保險等。參考答案：正確38.目前我國保險市場常見的個人保險理財產(chǎn)品主要有:分紅保險、投資連接保險、萬能壽險、投資性家庭財產(chǎn)保險等。參考答案：正確39.從保險責任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。A.對B.錯40.中年段個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是A.基金50%,股票40%,國債10%B.基金50%,股票30%,國債20%C.基金40%,股票20%,國債40%D.基金40%,股票40%,國債20%參考答案：D

第四次形成性考核注意：本次形考作業(yè)為主觀題，需要輔導教師評閱。請各教學點輔導教師在形考截止日期前完成評閱工作。材料：張先生1979年出生，未婚。職業(yè)IT行業(yè)白領，月收入1萬元，月開支情況如下：娛樂健身費1200元；交通費300元；通訊費200元；旅游消費月均250元；上交家人2500元?，F(xiàn)有銀行定期存款16萬元，參加社會保險保障，無任何投資經(jīng)驗。風險偏好：性格較沉穩(wěn)，屬理智型投資者，不愿冒高風險，但也希望嘗試投資。目標：希望近期購置按揭住房一處，首付+裝修約花費10萬元；購置小轎車一輛，價值10萬元以內。請對張先生的情況進行分