初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力-初級銀行《法律法規(guī)與綜合能力》押題密卷單選題（共90題，共90分）(1.)商業(yè)銀行將其持有的未到期票據(jù)轉(zhuǎn)讓給其他商業(yè)銀行，這種行為稱為(（江南博哥）)。A.承兌B.貼現(xiàn)C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.再貼現(xiàn)正確答案：C參考解析：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是商業(yè)銀行之間進行票據(jù)轉(zhuǎn)讓的活動。(2.)依我國《繼承法》，關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，正確的選項是()。A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先D.遺囑繼承與法定繼承不相干正確答案：A參考解析：遺囑繼承是指被繼承人死亡后，按其生前所立遺囑內(nèi)容，將其遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。在遺囑繼承中，生前立有遺囑的被繼承人稱為遺囑人或立遺囑人，依照遺囑的指定享有遺囑繼承的人為遺囑繼承人。遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。(3.)中國人民銀行公布的當日外匯牌價是()。A.現(xiàn)鈔賣出價B.現(xiàn)鈔買入價C.現(xiàn)匯買入價D.中間價正確答案：D參考解析：中間價(基準價)是指中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價。A項，現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格；B項，現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；C項，現(xiàn)匯買入價(匯買價)是指銀行買入外匯的價格。(4.)下列不屬于信托終止的條件的是()。A.受益人對委托人有重大侵權(quán)行為B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生C.信托的存續(xù)違反信托目的D.信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)正確答案：A參考解析：設(shè)立信托后，有下列情形之一的，信托終止：(1)信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；(2)信托的存續(xù)違反信托目的；(3)信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；(4)信托當事人協(xié)商同意；(5)信托被撤銷；(6)信托被解除。(5.)若要追究挪用單位資金人員的刑事責任，則挪用資金的數(shù)額至少要達到()元以上。A.5000B.10000C.20000D.30000正確答案：A參考解析：司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的。(6.)在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員面對不能制止同事非故意違規(guī)行為的情況要及時報告()。A.朋友B.其他同事C.公檢法部門D.新聞媒體正確答案：C參考解析：互相監(jiān)督原則要求對于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時地進行善意的提示，對違規(guī)行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報告。(7.)收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平()。A.正相關(guān)B.負相關(guān)C.無關(guān)D.不確定正確答案：A參考解析：收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。(8.)一般來說，流動性與償還期限()。A.負相關(guān)B.正相關(guān)C.無關(guān)D.不確定正確答案：A參考解析：一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務人的信用能力成正比。償還期越短、債務人信譽越高，流動性越大。(9.)銀行應建立健全外包管理制度，并至少()開展一次全面的外包業(yè)務風險評估。A.每年B.每6個月C.每季度D.每月正確答案：A參考解析：銀行應建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務風險評估。(10.)()是貨幣市場最重要的基準利率之一。A.同業(yè)拆借利率B.零息債券的貼現(xiàn)率C.債券回購利率D.付息債券的票面利率正確答案：A參考解析：同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。(11.)《中華人民共和國刑法》規(guī)定的犯罪客體是()。A.實施危害社會的行為B.犯罪活動C.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系D.應當負刑事責任的單位或自然人正確答案：C參考解析：《中華人民共和國刑法》規(guī)定，犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系。(12.)下列不屬于代理銀行業(yè)務的是()。A.代理商業(yè)銀行業(yè)務B.代理政策性銀行業(yè)務C.代理中央銀行業(yè)務D.代理保險業(yè)務正確答案：D參考解析：代理銀行業(yè)務包括代理政策性銀行業(yè)務、代理中央銀行業(yè)務、代理商業(yè)銀行業(yè)務。(13.)下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是()。A.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級B.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級C.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級D.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級正確答案：D參考解析：同業(yè)拆借市場具有以下特點：一是資金融通的期限較短，主要用于金融機構(gòu)臨時性資金需要。二是同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級。三是同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。(14.)商業(yè)銀行設(shè)立的分支行是()。A.非法人組織B.公司法人C.社會團體法人D.單一企業(yè)法人正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。(15.)貨幣市場的特點表現(xiàn)在()。A.期限短、流動性強、風險小B.期限短、流動性強、風險大C.期限長、流動性強、風險小D.期限短、流動性弱、風險小正確答案：A參考解析：貨幣市場的主要特點是：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。(16.)根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，盜竊分子為了更有效地偷盜，練習偷盜技巧，準備盜竊工具，這些行為稱為()。A.犯罪未遂B.犯罪預演C.犯罪預備D.犯罪假象正確答案：C參考解析：《刑法》第二十二條第一款規(guī)定:為了犯罪，準備工具、制造條件的，是犯罪預備。例如，盜竊分子練習偷盜技巧即是犯罪預備。(17.)()不屬于貸后管理的內(nèi)容。A.貸款的全部資料歸檔保管，并移交專職保管員B.監(jiān)督借款人的貸款使用情況C.檢查貸款抵押品和擔保權(quán)益的完整性D.跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力正確答案：A參考解析：貸后管理是銀行在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。其主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔保權(quán)益的完整性等三個方面。(18.)我國的中央銀行是()。A.中國銀行B.國家開發(fā)銀行C.中國人民銀行D.中國工商銀行正確答案：C參考解析：我國的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。(19.)對非住宅部分投資占總投資比例超過50%的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同()。A.個人住房貸款B.商業(yè)用房開發(fā)貸款C.住房開發(fā)貸款D.流動資金貸款正確答案：B參考解析：對非住宅部分投資占總投資比例超過50%的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。(20.)中央銀行的職能不包括()。A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.政府的銀行D.服務的銀行正確答案：D參考解析：中央銀行的業(yè)務活動具有不以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務、在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征。其職能主要有：1．中央銀行是“發(fā)行的銀行”。2．中央銀行是銀行的銀行。3．中央銀行是政府的銀行。(21.)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是()。A.避免損失B.維持市場信心C.限制業(yè)務過度擴張D.為銀行提供融資正確答案：A參考解析：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：第一，為銀行提供融資。第二，吸收和消化損失。第三，限制業(yè)務過度擴張。第四，維持市場信心。(22.)下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標的表述，錯誤的是()。A.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率B.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標C.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，無巨額國際收支赤字與盈余D.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比正確答案：D參考解析：失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。(23.)下列關(guān)于票據(jù)的說法，不正確的是()。A.票據(jù)是非流通證券B.票據(jù)是完全有價證券C.票據(jù)是要式證券D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券正確答案：A參考解析：票據(jù)是流通證券。除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通。票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征。(24.)()為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力。A.M0B.M1C.M2D.M3正確答案：B參考解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力，M2被稱為廣義貨幣，M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。(25.)證券()是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。A.代銷B.包銷C.發(fā)行D.上市正確答案：A參考解析：證券代銷是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。(26.)我國的金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務為主。A.經(jīng)營租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.房屋租賃D.融資租賃正確答案：D參考解析：在我國，金融租賃公司特指由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構(gòu)。(27.)()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.保證金存款正確答案：A參考解析：單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。(28.)銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（）。A.保管物品的種類不同B.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封C.保管期限不同D.保管物品的金額不同正確答案：B參考解析：兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。(29.)根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務是（）。A.證券經(jīng)營業(yè)務B.代理銷售信托投資產(chǎn)品C.代理保險業(yè)務D.代理開放式基金銷售正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。(30.)某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟損失，該風險屬于()。A.市場風險B.法律風險C.操作風險D.信用風險正確答案：C參考解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。(31.)以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險主要來源的是()。A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B.商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證D.商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標的資源正確答案：A參考解析：戰(zhàn)略風險主要來源于四個方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性;二是為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷;三是為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏;四是整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證。(32.)銀行經(jīng)營分析的出發(fā)點和落腳點是()。A.銀行的利潤水平B.銀行的風控水平C.銀行的規(guī)模水平D.銀行的營銷水平正確答案：A參考解析：銀行的利潤水平是銀行經(jīng)營分析的出發(fā)點和落腳點，而盈利性指標則是直接反映銀行盈利水平的重要因素。(33.)下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的說法中，錯誤的是()。A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款D.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。(34.)關(guān)于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是()。A.零存整取屬于活期存款B.所有存款種類，均按復利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前支取正確答案：C參考解析：定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。故選項A錯誤。除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下一季度的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。故選項B錯誤。國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》(自2000年4月1日起施行)規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。故選項C正確。提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。故選項D錯誤。(35.)公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是()。A.公司債券B.銀行承兌匯票C.商業(yè)票據(jù)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單正確答案：C參考解析：商業(yè)票據(jù)由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只有發(fā)行市場，少有二級市場。這時的商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所。(36.)當存在商品和勞務銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是()。A.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹B.需求拉上型通貨膨脹C.利潤推進型通貨膨脹D.工資推進型通貨膨脹正確答案：C參考解析：利潤推進的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務銷售的不完全競爭市場。(37.)“商業(yè)銀行對客戶現(xiàn)行財務制度進行重新設(shè)計，提出有關(guān)建議方案，幫助客戶降低財務成本，優(yōu)化財務結(jié)構(gòu)，提高財務管理效率和質(zhì)量。”屬于()的服務內(nèi)容。A.財務融資顧問B.財務制度顧問C.財務重組顧問D.理財投資顧問正確答案：B參考解析：財務制度顧問是指商業(yè)銀行對客戶現(xiàn)行財務制度進行重新設(shè)計，提出有關(guān)建議方案，幫助客戶降低財務成本，優(yōu)化財務結(jié)構(gòu)，提高財務管理效率和質(zhì)量。(38.)在我國，適用刑罰的根本目的是為了()。A.預防和減少犯罪B.保護公民的合法權(quán)益C.維護社會秩序D.建立法治國家正確答案：A參考解析：在我國，適用刑罰的根本目的是為了預防和減少犯罪。(39.)下列關(guān)于銀行清算業(yè)務的表述不正確的是()。A.按地域劃分，清算業(yè)務可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算B.兩家及以上不同的銀行間彼此互稱為聯(lián)行C.跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理D.國際清算的類型分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型正確答案：B參考解析：同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。(40.)零存整取的起存金額為()元。A.5B.50C.100D.500正確答案：A參考解析：零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。(41.)下列不屬于禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的情形的是()。A.根據(jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓B.依照債權(quán)人要求不得轉(zhuǎn)讓C.按照當事人約定不得轉(zhuǎn)讓D.依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓正確答案：B參考解析：根據(jù)《合同法》第七十八條規(guī)定，下列情形的債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓：根據(jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓，主要指基于當事人特定身份而訂立的合同，如出版合同、贈與合同、委托合同、雇用合同等;按照當事人約定不得轉(zhuǎn)讓;依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓。(42.)下列不屬于我國個人的貸款業(yè)務的是()。A.個人住房貸款B.個人經(jīng)營貸款C.個人信用卡透支D.個人房地產(chǎn)開發(fā)貸款正確答案：D參考解析：個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。雖然部分個人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營，但絕大多數(shù)個人貸款主要用于消費。個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。D項，房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于公司貸款業(yè)務。(43.)下列行為中，違反銀行從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責”規(guī)定的是()。A.未經(jīng)批準幫同事代班B.不打聽與工作無關(guān)信息C.保管好自己的交易密碼D.保管好自己的重要憑證正確答案：A參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全。(1)不打聽與自身工作無關(guān)的信息；(2)除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?3)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。(44.)降低法定存款準備金率，會使商業(yè)銀行的()。A.資金周轉(zhuǎn)率下降B.資金周轉(zhuǎn)率提高C.貨幣創(chuàng)造能力下降D.貨幣創(chuàng)造能力上升正確答案：D參考解析：法定存款準備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則越少；反之，法定存款準備金率越低，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)額則越大。因此，降低法定存款準備金率，會使商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力上升。(45.)《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起()。A.3個月B.6個月C.2個月D.1個月正確答案：B參考解析：我國《擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。(46.)以下屬于我國商業(yè)銀行二級資本工具的是()。A.優(yōu)先股B.盈余公積C.資本公積D.次級債正確答案：D參考解析：在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準備金等。(47.)下列關(guān)于基準利率的說法中，錯誤的是()。A.基準利率變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向B.基準利率決定著一個國家的金融市場的最高利率水平C.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準利率D.基準利率是金融機構(gòu)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)正確答案：B參考解析：基準利率有兩重含義：一是基準利率決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)；二是基準利率表明中央銀行對于當期金融市場貨幣供求關(guān)系的總體判斷，基準利率的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利率。(48.)關(guān)于巴塞爾委員會的職責，下列說法中錯誤的是()。A.加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準B.促進國際銀行業(yè)的并購重組C.加強監(jiān)督管理和管理實踐D.提升金融體系的穩(wěn)定性正確答案：B參考解析：巴塞爾委員會的職責是加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準、監(jiān)督管理和管理實踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。(49.)銀行監(jiān)管的最高層次是()。A.市場約束B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.銀行自我監(jiān)管正確答案：B參考解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。(50.)無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權(quán)的情況屬于()。A.表見代理B.委托代理C.無權(quán)代理D.法定代理正確答案：A參考解析：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。B項，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系；C項，無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理行為；D項，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。(51.)支票分類不包括()。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.普通支票D.劃線支票正確答案：D參考解析：支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。(52.)下列不屬于票據(jù)喪失后的補救措施是()。A.掛失止付B.登報聲明作廢C.公示催告D.提起訴訟正確答案：B參考解析：票據(jù)喪失的補救措施有掛失止付、公示催告、提起訴訟等。故B不屬于補救措施。(53.)我國劃分貨幣層次的標準是()。A.流動性B.期限性C.收益性D.風險性正確答案：A參考解析：在實踐中，各國中央銀行對貨幣層次的劃分不盡相同，但所依據(jù)的標準基本一致，即貨幣的流動性。(54.)根據(jù)我國《證券投資基金法》及其相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付?)家商業(yè)銀行作為托管人。A.1B.2C.3D.4正確答案：A參考解析：根據(jù)我國《證券投資基金法》及其相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ㄒ患疑虡I(yè)銀行作為托管人。(55.)保險按照()的不同可以分為財產(chǎn)保險和人壽保險。A.保險對象B.保險責任C.出資人D.經(jīng)營方式正確答案：A參考解析：按照保險對象的不同，保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險。(56.)經(jīng)濟全球化產(chǎn)生的影響表現(xiàn)在()。A.導致金融管制逐步嚴格B.使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深C.促使各國經(jīng)濟日益獨立D.對發(fā)展中國家經(jīng)濟發(fā)展必然有利正確答案：B參考解析：經(jīng)濟全球化是指商品、服務、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。(57.)下列關(guān)于存款利率的說法中，錯誤的是()。A.存款利率越高，銀行的融資成本越高B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益C.存款利率越高，銀行的利潤越高D.存款利率的高低直接決定了金融機構(gòu)的融資成本正確答案：C參考解析：存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構(gòu)的融資成本，對金融機構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收人越多，銀行的融資成本越高，金融機構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，故C項錯誤。(58.)下列屬于以取得利潤并分配給股東等出資人為目的成立的法人()。A.社會服務機構(gòu)B.社會團體C.事業(yè)單位D.有限責任公司正確答案：D參考解析：《民法典》第七十六條規(guī)定，以取得利潤并分配給股東等出資人為目的成立的法人，為營利法人。營利法人包括有限責任公司、股份有限公司和其他企業(yè)法人等。(59.)江某盜竊李某的信用卡后，在自動取款機上提取了現(xiàn)金。下列關(guān)于江某行為的表述，正確的是()。A.江某可能構(gòu)成盜竊罪B.江某可能既構(gòu)在盜竊罪，又構(gòu)成信用卡詐騙罪，應實行數(shù)罪并罰C.江某可能構(gòu)成信用卡詐騙罪D.江某可能構(gòu)成侵占信用卡罪正確答案：A參考解析：根據(jù)《刑法》第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。即盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪。(60.)某商業(yè)銀行共擁有存款1億元，其中在中央銀行的存款為1800萬元。已知中央銀行規(guī)定的法定存款準備金率為15％，則該商業(yè)銀行的超額存款準備金為()萬元。A.150B.400C.200D.300正確答案：D參考解析：準備金指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準備金存款兩部分。它分為法定存款準備金和超額存款準備金。本題中，法定存款準備金為1500萬元，多出來的即為超額準備金。(61.)()作為股份公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。A.股東大會B.公司經(jīng)理C.董事會D.監(jiān)事會正確答案：A參考解析：股東大會(或股東會)作為公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責。(62.)()經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。A.投資銀行B.證券公司C.信托公司D.貨幣經(jīng)紀公司正確答案：D參考解析：貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。(63.)現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括()。A.利息水平適當B.信用功能擴大C.貸款規(guī)模較大D.具有信用創(chuàng)造功能正確答案：C參考解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：(1)利息水平適當；(2)信用功能擴大；(3)具有信用創(chuàng)造功能。(64.)下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的投訴處理，說法錯誤的是()。A.明確賠償標準和金額B.健全客戶投訴處理機制C.制定投訴處理工作流程D.定期匯總分析投訴反映事項正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的投訴處理包括：建立健全客戶投訴處理機制，制定投訴處理工作流程，定期匯總分析投訴反映事項，查找問題，有效改進服務和管理。(65.)商業(yè)銀行貸款審批應遵循()原則。A.審貸合一、分級審批B.審貸分離、分級審批C.審貸分離、集中審批D.審貸集中、分級審批正確答案：B參考解析：銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。(66.)支付結(jié)算是銀行的()。A.資產(chǎn)業(yè)務B.負債業(yè)務C.基礎(chǔ)性業(yè)務D.債權(quán)性業(yè)務正確答案：C參考解析：支付結(jié)算，是指結(jié)算客戶之間由于商品交易、勞務供應等經(jīng)濟活動而產(chǎn)生的債權(quán)債務關(guān)系，通過銀行實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移而完成的結(jié)算過程。支付結(jié)算是銀行的一項基礎(chǔ)性服務。(67.)()是監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導、組織、協(xié)調(diào)和控制等。A.銀行監(jiān)管B.銀行監(jiān)督C.銀行管理D.銀行監(jiān)查正確答案：C參考解析：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。其中，銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導、組織、協(xié)調(diào)和控制等。(68.)支票的出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為(．)。A.2011年1月1日B.2010年1月1日C.2009年4月1日D.2009年7月1日正確答案：D參考解析：持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月。(69.)()不屬于商業(yè)銀行代銷開放式基金的渠道。A.網(wǎng)點柜臺B.委托三方代銷C.電話銀行D.網(wǎng)上銀行正確答案：B參考解析：開放式基金代銷業(yè)務是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。(70.)資金業(yè)務最主要的風險是()。A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.法律風險正確答案：A參考解析：資金業(yè)務的主要風險是市場風險。由于市場利率的變動，股票債券等價格的不穩(wěn)定性，銀行在進行資金業(yè)務投資時也面臨較大風險，同時它也面臨著對方違約帶來的信用風險和銀行從業(yè)人員的操作風險。(71.)金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。A.金融公司不提供存款業(yè)務B.金融公司不提供商業(yè)貸款C.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小D.金融公司的經(jīng)營目標不是利潤最大化正確答案：A參考解析：與其他金融機構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。(72.)以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的缺點不包括()。A.各職能部門受到既定職責的限制對外部環(huán)境變化反應比較遲鈍B.層層設(shè)置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用C.各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗D.各層級職能部門自成體系橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高正確答案：C參考解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的缺點為：一是各層級職能部門自成體系橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高；二是若總行對分行授權(quán)不當則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮：三是各職能部門受到既定職責的限制對外部環(huán)境變化反應比較遲鈍：四是層層設(shè)置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用。選項C是矩陣制組織架構(gòu)的缺點。(73.)在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調(diào)()原則。A.互相信任B.雙方自愿C.協(xié)議承諾D.誠實告知正確答案：C參考解析：合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請經(jīng)審查批準后，銀行與借款人應共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務的法律文件。(74.)()本國貨幣與其他國家貨幣之間維持一個固定比率，匯率波動只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預來保證匯率的穩(wěn)定。A.固定匯率B.官方匯率C.公定匯率D.市場匯率正確答案：A參考解析：固定匯率是指本國貨幣與其他國家貨幣之間維持一個固定比率，匯率波動只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預來保證匯率的穩(wěn)定。(75.)某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是()。A.為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C.建議投資國債D.為客戶設(shè)計外匯計劃正確答案：B參考解析：監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。A、C、D三項都屬于正常業(yè)務范圍。是從業(yè)人員為客戶提供的理財業(yè)務咨詢，而選項B是幫助客戶不正當避稅，違反了法規(guī)。也違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。(76.)以下關(guān)于中央銀行票據(jù)的說法，錯誤的是()。A.簡稱央行票據(jù)或央票B.發(fā)行票據(jù)的目的是籌資C.期限一般在3年以內(nèi)的中短期債券D.中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的正確答案：B參考解析：中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。與財政部通過發(fā)行國債籌集資金的性質(zhì)不同，中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。央行票據(jù)具有無風險、流動性高等特點，從而是商業(yè)銀行債券投資的重要對象。(77.)()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風險。A.市場風險B.操作風險C.法律風險D.信用風險正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。(78.)中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復。A.5B.10C.20D.30正確答案：D參考解析：中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當自收到建議之門起三十日內(nèi)予以回復。(79.)《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是()。A.權(quán)利質(zhì)押和義務質(zhì)押B.動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押C.財產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押D.動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押正確答案：D參考解析：我國《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。(80.)商業(yè)銀行最基本的職能是()。A.充當支付中介B.信用創(chuàng)造功能C.金融服務D.充當信用中介正確答案：D參考解析：充當信用中介，這是銀行最基本的職能。(81.)某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是()。A.為不落后于對方機構(gòu)，經(jīng)常打聽對方所在機構(gòu)正在醞釀但尚未公開的戰(zhàn)略決策B.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息C.與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題D.在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方的文件資料正確答案：C參考解析：從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守：(一)互相尊重(二)交流合作(三)同業(yè)競爭(四)商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護ABD三項均違反了職業(yè)操守。(82.)根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.10.5％B.8％C.11.5％D.11％正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。(83.)()是對已上市的金融工具(如股票、債券等)進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。A.現(xiàn)貨市場B.發(fā)行市場C.流通市場D.期貨市場正確答案：C參考解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。(84.)下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是()。A.孰知業(yè)務B.崗位職責C.監(jiān)管規(guī)避D.專業(yè)勝任正確答案：D參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務、公平對待、風險提示、信息披露、協(xié)助執(zhí)行、禮物收、送、娛樂及便利以及客戶投訴等。D項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則。(85.)在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債組合管理中，資產(chǎn)組合管理以()為前提。A.資產(chǎn)負債相匹配B.負債約束C.資本約束D.資本充足正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理和資產(chǎn)負債匹配管理三部分。其中，資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提，在測算資產(chǎn)組合風險回報與優(yōu)化資本配比結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，綜合運用量價工具，調(diào)控資產(chǎn)總量和結(jié)構(gòu)，構(gòu)建以資本和收息率為中心的價值傳導機制，確保經(jīng)風險調(diào)整后的資產(chǎn)收益率最大化。(86.)下列不包括少數(shù)股東資本可計入部分的是()。A.二級資本B.資本扣除項C.其他一級資本D.核心一級資本正確答案：B參考解析：資本扣除項主要包括商譽、其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)，由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準備缺口等。(87.)()是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。A.流動資金貸款B.流動資金循環(huán)貸款C.法人賬戶透支D.項目貸款正確答案：A參考解析：流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。(88.)下列關(guān)于薪酬的說法中，不正確的是()。A.員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤B.薪酬應隨所有風險類型進行調(diào)整C.薪酬支付時間與風險暴露的時間規(guī)律無關(guān)D.薪酬結(jié)果應與風險結(jié)果匹配正確答案：C參考解析：薪酬支付時間應敏感反映風險暴露的時間規(guī)律。(89.)商業(yè)銀行的“三性”原則不包括()。A.安全性B.效益性C.流動性D.經(jīng)營性正確答案：D參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。(90.)違法發(fā)放貸款罪的主體是()。A.公司總經(jīng)理B.自然人C.國有企業(yè)員工D.銀行工作人員正確答案：D參考解析：違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。多選題（共40題，共40分）(91.)有下列()情形之一的，信托無效。A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益B.信托財產(chǎn)不能確定C.委托人以非法財產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托D.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托E.受益人或者受益人范圍不能確定正確答案：A、B、C、D、E參考解析：有下列情形之一的，信托無效：(1)信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益；(2)信托財產(chǎn)不能確定；(3)委托人以非法財產(chǎn)或者本法規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托；(4)專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；(5)受益人或者受益人范圍不能確定；(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。(92.)下列機構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“銀行業(yè)金融機構(gòu)”的有()。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.北方期貨公司D.中國進出口銀行E.天津市農(nóng)村信用合作聯(lián)社正確答案：D、E參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)包括：1.開發(fā)性金融機構(gòu)和政策性銀行：我國開發(fā)性金融機構(gòu)是國家開發(fā)銀行，政策性銀行包括中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務院領(lǐng)導；2.商業(yè)銀行：商業(yè)銀行包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機構(gòu)、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行等；3.其他銀行業(yè)金融機構(gòu)：由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和消費金融公司等。A項為中央銀行；B項為銀行業(yè)自律組織；C項屬于期貨經(jīng)紀公司，是中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。(93.)商業(yè)銀行個人定期存款的種類包括()。A.存本取息B.定活兩便存款C.零存整取D.整存零取E.整存整取正確答案：A、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行個人定期存款的種類包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。(94.)證券發(fā)行管理制度主要有()。A.審批制B.核準制C.注冊制D.評審制E.混合制正確答案：A、B、C參考解析：證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準制和注冊制三種。(95.)下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有()。A.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算B.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬C.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶D.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶E.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理正確答案：C、D參考解析：CD兩項，中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》（以下簡稱《辦法》，從2007年2月1日起施行）規(guī)定：“個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶?！?96.)對銀行安全性指標，下列說法正確的有()。A.不良貸款率高，說明收回貸款的風險大B.銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平D.撥貸比與不良貸款率存在高度負相關(guān)E.不良貸款撥備覆蓋率指標有利于觀察銀行的撥備政策正確答案：A、C、E參考解析：B項，當銀行的盈利總體較好時，可以增提撥備，應對未來可能的不良反彈，這一舉措直接反映為當期撥備覆蓋率的上升。D項，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。(97.)商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時，對存款客戶的規(guī)定包括()。A.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算B.企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶正確答案：A、C、D、E參考解析：基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。故B項說法錯誤(98.)政策性銀行的職能主要包括()。A.經(jīng)濟調(diào)控職能B.政策導向職能C.補充性職能D.發(fā)行貨幣職能E.金融服務職能正確答案：A、B、C、E參考解析：政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟調(diào)控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務職能。(99.)下列屬于信托與委托的區(qū)別的是()。A.當事人數(shù)量不同B.財產(chǎn)所有權(quán)變化不同C.期限不同D.成立的條件不同E.權(quán)限不同正確答案：A、B、D、E參考解析：信托與委托的區(qū)別有：①當事人數(shù)量不同。②財產(chǎn)所有權(quán)變化不同。③成立的條件不同。④名義不同。⑤權(quán)限不同。⑥期限的穩(wěn)定性不同。(100.)目前我國銀行個人貸款的還款方式有()。A.遞增還款法B.組合還款法C.按周還本付息D.等額本息還款法E.等額本金還款法正確答案：A、B、C、D、E參考解析：個人貸款業(yè)務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種，目前各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務，目前較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。(101.)國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標包括()。A.穩(wěn)定物價B.經(jīng)濟增長C.充分就業(yè)D.國家安定E.國際收支平衡正確答案：A、B、C、E參考解析：國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標。(102.)下列關(guān)于共同犯罪的說法，正確的是()。A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團兩種B.一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團C.必須一人以上D.必須有共同故意E.必須有共同行為正確答案：A、B、D、E參考解析：C項，共同犯罪的成立條件是：必須二人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。(103.)根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》，抵押合同一般包括下列條款()。A.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額B.抵押財產(chǎn)的所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬C.債務人履行債務的期限D(zhuǎn).擔保的范圍E.抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地正確答案：A、B、C、D、E參考解析：抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額；(2)債務人履行債務的期限；(3)抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；(4)擔保的范圍。(104.)中央銀行最后貸款人的操作方式有()。A.公開市場業(yè)務B.再貼現(xiàn)窗口C.法定存款準備金D.金融檢查E.消費者信用控制正確答案：A、B參考解析：中央銀行最后貸款人的操作方式:一是公開市場業(yè)務，通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性。二是再貼現(xiàn)窗口，直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機構(gòu)提供貸款。(105.)下列屬于銀行咨詢業(yè)務當中信息咨詢業(yè)務的主要方式的是()。A.電話咨詢B.會談咨詢C.提供存款證明D.出具資信調(diào)查報告E.定期或不定期提供信息咨詢報告正確答案：A、B、E參考解析：信息咨詢業(yè)務主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。(106.)不可抗力的要件包括()。A.不能預見B.不能避免C.不能克服D.主觀情況E.客觀情況正確答案：A、B、C、E參考解析：不可抗力，是指不能預見、不能避免并不能克服的客觀情況。不可抗力的要件為：①不能預見，即當事人無法知道事件是否發(fā)生、何時何地發(fā)生、發(fā)生的情況如何；②不能避免，即無論當事人采取什么措施，或即使盡了最大努力，也不能防止或避免事件的發(fā)生；③不能克服，即以當事人自身的能力和條件無法戰(zhàn)勝這種客觀力量；④客觀情況，即外在于當事人的行為的客觀現(xiàn)象(包括第三人的行為)。(107.)公示催告期間，票據(jù)不得()。A.申報權(quán)利B.轉(zhuǎn)讓C.付款D.貼現(xiàn)E.承兌正確答案：B、C、D、E參考解析：法院受理公示催告后，應當立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人在60日內(nèi)申報權(quán)利，公告期間，票據(jù)權(quán)利被凍結(jié)，不能承兌、不能付款、不能貼現(xiàn)、不能轉(zhuǎn)讓，有關(guān)當事人對票據(jù)的任何處分均沒有法律效力。(108.)金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在以下()方面。A.借助貨幣資金供應總量的變化影響經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度B.借助調(diào)整匯率來平衡進出口貿(mào)易收支C.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局D.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高E.借助調(diào)整存款準備金率抑制通貨膨脹正確答案：A、C、D參考解析：金融市場可以通過其特有的資本聚集功能和引導資本的合理配置的機制，發(fā)揮對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。其經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在：借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度；借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局；借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高；借助于金融市場的運行機制，為中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠道。(109.)下列監(jiān)督管理措施中，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管措施的有()。A.責令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實披露風險管理狀況B.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事進行監(jiān)督管理談話C.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送財務報表D.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查E.有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送由注冊會計師出具的審計報告正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)最新教材，以上均屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管措施。(110.)下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有()。A.合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓與教育B.建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責制度、誠信舉報制度C.董事會和高級管理層應確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識D.董事會應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決E.建立合規(guī)案處理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施正確答案：A、B、C、E參考解析：董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。高級管理層應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)案處理部門的組織結(jié)構(gòu)。故選項D錯誤。(111.)根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為()。A.零存整取B.整存零取C.整存整取D.存本取息E.通知存款正確答案：A、B、C、D參考解析：根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。(112.)趙女士于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關(guān)于趙女士的稅前利息說法正確的是()。A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息正確答案：A、B、E參考解析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了積數(shù)計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀行決定。若采用積數(shù)計息法，按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，該題中存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐筆計息法，計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率，該題中剛好是兩個月，故假設(shè)1年中每個月是30天，存期合計60天。可見，采用積數(shù)計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息。(113.)銀行承兌匯票是()工具。A.短期金融工具B.長期金融工具C.間接融資工具D.直接融資工具E.混合融資工具正確答案：A、C參考解析：按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。(114.)下列可以作為遺產(chǎn)的是()。A.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公園D.公民的房屋、儲蓄和生活用品E.公立學校正確答案：A、B、D參考解析：遺產(chǎn)，是指公民死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》第三條，遺產(chǎn)范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公民所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利；⑦公民的其他合法財產(chǎn)。(115.)物權(quán)的法律特征有()。A.物權(quán)是絕對權(quán)B.物權(quán)是支配權(quán)C.物權(quán)的標的是物D.物權(quán)具有排他性E.物權(quán)具有追及力正確答案：A、B、C、D、E參考解析：與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：物權(quán)是絕對權(quán)、物權(quán)是支配權(quán)、物權(quán)的標的是物、物權(quán)具有排他性、物權(quán)具有追及力。(116.)《刑法》規(guī)定的主刑有()。A.有期徒刑B.管制C.拘役D.無期徒刑E.死刑正確答案：A、B、C、D、E參考解析：我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括：①管制；②拘役；③有期徒刑；④無期徒刑；⑤死刑。(117.)根據(jù)業(yè)務期限將非銀借款業(yè)務細分為()。A.無期限非銀借款B.短期非銀借款C.中短期非銀借款D.中長期非銀借款E.長期非銀借款正確答案：B、D參考解析：根據(jù)業(yè)務期限將非銀借款業(yè)務細分為短期非銀借款[不超過(含)1年]和中長期非銀借款[大于1年且不超過(含)3年]兩個品種。(118.)根據(jù)我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機構(gòu)在反洗錢方面承擔的義務包括()。A.協(xié)助反洗錢調(diào)查B.及時報告大額和可疑交易C.建立內(nèi)部反洗錢工作機制和規(guī)程D.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄E.建立對客戶身份進行識別的工作流程和內(nèi)部控制制度正確答案：A、B、C、D、E參考解析：除上述選項內(nèi)容外，銀行等金融機構(gòu)在反洗錢方面還承擔以下義務：①對反洗錢工作的信息進行保密；②進行與反洗錢有關(guān)的政策、法規(guī)宣傳和培訓的工作。(119.)根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務，說法正確的是()。A.健全反洗錢內(nèi)控制度B.建立客戶身份識別制度C.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，應當至少保存1年以上D.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度E.金融機構(gòu)應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作正確答案：A、B、D、E參考解析：根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務主要有：1．健全反洗錢內(nèi)控制度。2．建立客戶身份識別制度。3．按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料。客戶身份資料在業(yè)務關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應當至少保存五年。4．按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。5．按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。(120.)監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程有()。A.采集數(shù)據(jù)B.對有關(guān)數(shù)據(jù)進行核對、整理C.生成風險監(jiān)管指標值D.風險監(jiān)測分析E.風險初步評價與早期預警正確答案：A、B、C、D、E參考解析：監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程有：1.采集數(shù)據(jù)；2.對有關(guān)數(shù)據(jù)進行核對、整理；3.生成風險監(jiān)管指標值；4.風險監(jiān)測分析；5.風險初步評價與早期預警；6.指導現(xiàn)場檢查。(121.)下列關(guān)于風險與損失的說法，不正確的有()。A.風險等同于損失B.風險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低C.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念D.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小E.通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失正確答案：A、B參考解析：AB兩項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。(122.)駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準有()。A.資本充足率達到6.5%—7%B.管理者的領(lǐng)導能力和員工素質(zhì)C.內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務吸引顧客的能力D.有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率低于15%E.隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力正確答案：A、B、C、D、E參考解析：駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準是:第一，資本充足率(資本/風險資產(chǎn))，要求這一比率達到6.5%—7%;第二，有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15%;第三，管理者的領(lǐng)導能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務吸引顧客的能力;第四，凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級，若該比率在0—1%為第三、四級，若該比率為負數(shù)則評為第五級;第五，隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。(123.)根據(jù)中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件有()。A.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定B.具有良好的公司治理機制C.最近兩年連續(xù)盈利D.貸款損失準備計提充足E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為正確答案：A、B、D、E參考解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：1.具有良好的公司治理機制；2.核心資本充足率不低于4%；3.最近三年連續(xù)盈利；4.貸款損失準備計提充足；5.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；6.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；7.中國人民銀行要求的其他條件。(124.)個人存款分為()。A.活期存款B.整存整取C.存本取息D.個人通知存款E.教育儲蓄存款正確答案：A、B、C、D、E參考解析：個人存款又叫儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。包括：活期存款、定期存款（整存整取、零存整取、整存零取、存本取息）、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。(125.)政策性銀行的職能有()。A.補充性職能B.信用創(chuàng)造職能C.政策導向職能D.經(jīng)濟調(diào)控職能E.金融服務職能正確答案：A、C、D、E參考解析：政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟調(diào)控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務職能。(126.)下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現(xiàn)形式的有()。A.外部欺詐B.內(nèi)部欺詐C.信息科技系統(tǒng)事件D.執(zhí)行、交割和流程管理事件E.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題正確答案：A、B、C、D、E參考解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。根據(jù)引發(fā)操作風險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件；⑤實物資產(chǎn)的損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。(127.)下列關(guān)于定金的說法，正確的是()。A.定金合同從實際交付定金之日起生效B.定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定C.定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的20％D.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當如數(shù)返還定金E.定金，是指為確保合同履行，當事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢正確答案：A、C、E參考解析：《擔保法》第九十條規(guī)定，定金應當以書面形式約定。當事人在定金合同中應當約定交付定金的期限。定金合同從實際交付定金之日起生效。給付定金的一方不履行約定的債務的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金。債務人履行債務后，定金應當?shù)肿鲀r款或者收回。定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主