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文檔簡介
銀行貸款審批流程制度第一章總則第一條為了規(guī)范銀行貸款審批流程,確保貸款資金的安全和合規(guī)使用,提高貸款審批效率,特制定本制度。第二條本制度適用于我行辦理的所有貸款業(yè)務(wù)。第三條貸款審批應(yīng)遵循以下原則:(一)合規(guī)性原則:貸款審批必須符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管政策和本行內(nèi)部規(guī)章制度。(二)審慎性原則:貸款審批應(yīng)充分考慮借款人的信用狀況、經(jīng)營狀況、還款能力等因素,確保貸款資金安全。(三)效率性原則:在確保合規(guī)性和審慎性的前提下,提高貸款審批效率。第二章貸款審批機(jī)構(gòu)及職責(zé)第四條我行設(shè)立貸款審批委員會(huì)(以下簡稱“審委會(huì)”),負(fù)責(zé)貸款審批工作的最終決策。第五條審委會(huì)由以下成員組成:(一)行長或其授權(quán)代表;(二)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人;(三)信貸業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人;(四)財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人;(五)其他相關(guān)職能部門負(fù)責(zé)人。第六條審委會(huì)職責(zé):(一)制定貸款審批政策和制度;(二)審批貸款額度、期限、利率等貸款條件;(三)審批特殊貸款業(yè)務(wù);(四)對(duì)貸款審批過程中的重大問題進(jìn)行決策;(五)定期評(píng)估貸款審批效果,提出改進(jìn)措施。第三章貸款審批流程第七條貸款審批流程包括以下環(huán)節(jié):(一)借款人提交貸款申請(qǐng);(二)信貸業(yè)務(wù)部門調(diào)查評(píng)估;(三)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查;(四)審委會(huì)審議決定;(五)貸款發(fā)放。第八條借款人提交貸款申請(qǐng)應(yīng)提供以下材料:(一)身份證、營業(yè)執(zhí)照等有效證件;(二)貸款申請(qǐng)表;(三)財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營狀況等證明材料;(四)擔(dān)保材料;(五)其他相關(guān)材料。第九條信貸業(yè)務(wù)部門收到貸款申請(qǐng)后,應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成以下工作:(一)核實(shí)借款人提供的材料;(二)調(diào)查評(píng)估借款人的信用狀況、經(jīng)營狀況、還款能力等;(三)撰寫調(diào)查報(bào)告;(四)將調(diào)查報(bào)告及相關(guān)材料提交風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估部門。第十條風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估部門收到信貸業(yè)務(wù)部門的材料后,應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成以下工作:(一)審查借款人提供的材料;(二)對(duì)借款人的信用狀況、經(jīng)營狀況、還款能力等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估;(三)撰寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告;(四)將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告及相關(guān)材料提交審委會(huì)。第十一條審委會(huì)收到風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估部門的報(bào)告后,應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成以下工作:(一)審議貸款申請(qǐng);(二)決定貸款額度、期限、利率等貸款條件;(三)對(duì)特殊貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行決策;(四)將審議結(jié)果通知信貸業(yè)務(wù)部門。第四章貸款發(fā)放第十二條信貸業(yè)務(wù)部門接到審委會(huì)的審議結(jié)果后,應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成以下工作:(一)通知借款人;(二)辦理貸款發(fā)放手續(xù);(三)簽訂貸款合同;(四)將貸款發(fā)放至借款人賬戶。第五章貸后管理第十三條貸款發(fā)放后,信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借款人的貸后管理,包括:(一)跟蹤借款人經(jīng)營狀況;(二)監(jiān)督貸款資金使用情況;(三)檢查借款人信用狀況;(四)落實(shí)還款計(jì)劃。第十四條對(duì)貸款違約行為,信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)采取以下措施:(一)采取催收措施;(
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