惠民普及金融知識演講人：日期：金融基礎(chǔ)知識概覽銀行業(yè)務(wù)及服務(wù)介紹投資理財常識普及保險知識要點解析互聯(lián)網(wǎng)金融安全防范措施消費者權(quán)益保護(hù)與政策法規(guī)解讀目錄01金融基礎(chǔ)知識概覽貨幣是充當(dāng)一般等價物的特殊商品，具有價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣五大職能。信用是以償還和付息為條件的借貸行為，主要形式包括商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費信用等，具有償還性、付息性、風(fēng)險性等特征。貨幣與信用概念信用形式與特征貨幣定義與職能金融機(jī)構(gòu)分類金融機(jī)構(gòu)包括銀行類金融機(jī)構(gòu)和非銀行類金融機(jī)構(gòu)，其中銀行類金融機(jī)構(gòu)主要包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行等；非銀行類金融機(jī)構(gòu)主要包括證券公司、保險公司、信托公司等。金融機(jī)構(gòu)職能金融機(jī)構(gòu)在金融體系中扮演著信用中介、支付中介、金融服務(wù)、信用創(chuàng)造等角色，對于促進(jìn)資金融通、優(yōu)化資源配置、降低交易成本等具有重要作用。金融機(jī)構(gòu)體系及職能金融市場分類金融市場按照交易標(biāo)的物可以分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場等；按照交易方式可以分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場。金融市場特點金融市場具有價格發(fā)現(xiàn)、資源配置、風(fēng)險管理等功能，具有高風(fēng)險性、高收益性、高流動性等特征。金融市場分類與特點金融工具包括原生金融工具和衍生金融工具兩大類，其中原生金融工具主要包括股票、債券、基金等；衍生金融工具主要包括期貨、期權(quán)、互換等。金融工具種類隨著科技的發(fā)展和金融市場的不斷變化，金融產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮，如智能投顧、區(qū)塊鏈金融、供應(yīng)鏈金融等新型金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，為投資者提供了更加多樣化的投資選擇。金融產(chǎn)品創(chuàng)新金融工具與產(chǎn)品創(chuàng)新02銀行業(yè)務(wù)及服務(wù)介紹開立儲蓄賬戶存款操作取款操作銷戶操作儲蓄存款業(yè)務(wù)辦理流程客戶前往銀行柜臺或自助設(shè)備，提供有效身份證件，填寫開戶申請表，并設(shè)置賬戶密碼?？蛻艨梢詰{借儲蓄卡、存折等憑證，在銀行柜臺或自助設(shè)備上辦理取款業(yè)務(wù)，需要輸入正確的密碼?？蛻艨梢酝ㄟ^現(xiàn)金、支票、轉(zhuǎn)賬等方式將資金存入儲蓄賬戶，銀行會出具存款憑證。客戶如需關(guān)閉儲蓄賬戶，需前往銀行柜臺辦理銷戶手續(xù)，結(jié)清賬戶余額并交回相關(guān)憑證?？蛻粜杈邆渫耆袷滦袨槟芰Γ蟹€(wěn)定的收入來源和良好的信用記錄，提供符合銀行要求的擔(dān)保措施。貸款申請條件客戶需準(zhǔn)備身份證明、收入證明、擔(dān)保措施等相關(guān)資料，并填寫貸款申請表。貸款申請資料銀行會對客戶的申請資料進(jìn)行審核，包括信用評估、抵押物評估等環(huán)節(jié)，最終確定是否批準(zhǔn)貸款及貸款額度、期限等要素。審批流程銀行會將貸款資金劃入客戶指定賬戶，客戶需按照約定的還款方式和時間按期償還貸款本息。放款及還款貸款申請條件與審批流程信用卡申請01客戶可以通過銀行柜臺、網(wǎng)上銀行等渠道申請信用卡，需提供身份證明、收入證明等相關(guān)資料。信用卡使用技巧02客戶應(yīng)了解信用卡的額度、免息期、還款日等要素，合理安排消費計劃，避免逾期還款。同時，應(yīng)注意保護(hù)信用卡信息及密碼安全，防止信用卡被盜刷。注意事項03客戶在使用信用卡時，應(yīng)注意遵守銀行規(guī)定，不得進(jìn)行套現(xiàn)、惡意透支等違規(guī)行為。如發(fā)現(xiàn)信用卡遺失或被盜刷，應(yīng)及時聯(lián)系銀行掛失并報警處理。信用卡使用技巧及注意事項電子銀行服務(wù)體驗優(yōu)化網(wǎng)上銀行服務(wù)銀行提供24小時網(wǎng)上銀行服務(wù)，客戶可以隨時隨地查詢賬戶余額、交易明細(xì)等信息，還可以辦理轉(zhuǎn)賬、匯款、投資理財?shù)葮I(yè)務(wù)。手機(jī)銀行APP銀行推出手機(jī)銀行APP，客戶可以通過手機(jī)隨時隨地辦理銀行業(yè)務(wù)，享受便捷的移動金融服務(wù)。自助設(shè)備優(yōu)化銀行不斷升級自助設(shè)備功能，提高設(shè)備易用性和安全性，為客戶提供更加便捷、高效的自助服務(wù)體驗?？蛻舴?wù)熱線銀行設(shè)立客戶服務(wù)熱線，提供7*24小時電話服務(wù)，客戶可以隨時撥打熱線電話咨詢業(yè)務(wù)或反映問題。03投資理財常識普及

股票、基金、債券等投資產(chǎn)品介紹股票代表公司所有權(quán)的一種證券，投資者購買股票即成為公司股東，享有公司經(jīng)營和決策的參與權(quán)、收益權(quán)等?；鹩苫鸸芾砣斯芾砗瓦\(yùn)用資金，投資于股票、債券等金融工具，投資者購買基金份額即享有相應(yīng)的投資收益和風(fēng)險。債券政府、企業(yè)等機(jī)構(gòu)為籌集資金而發(fā)行的債務(wù)證券，承諾按期支付利息和本金。投資者購買債券即成為債權(quán)人，享有固定收益和較低風(fēng)險。通過對投資者的風(fēng)險承受能力、投資偏好等因素進(jìn)行評估，確定適合的投資產(chǎn)品和策略。風(fēng)險評估根據(jù)投資者的風(fēng)險承受能力和收益目標(biāo)，將資金分配到不同的投資品種中，實現(xiàn)風(fēng)險和收益的平衡。資產(chǎn)配置風(fēng)險評估與資產(chǎn)配置策略理財規(guī)劃原則及誤區(qū)提示理財規(guī)劃原則量入為出，合理規(guī)劃；分散投資，降低風(fēng)險；長期投資，穩(wěn)健增值；關(guān)注市場，適時調(diào)整。誤區(qū)提示避免盲目跟風(fēng)投資；不要過分追求高收益；注意投資產(chǎn)品的合法性和真實性；謹(jǐn)慎選擇投資顧問和機(jī)構(gòu)。VS了解并遵守相關(guān)法律法規(guī)；選擇合法合規(guī)的投資產(chǎn)品和機(jī)構(gòu)；保留相關(guān)證據(jù)，維護(hù)自身權(quán)益。糾紛解決途徑與投資機(jī)構(gòu)協(xié)商解決；向相關(guān)監(jiān)管部門投訴舉報；尋求法律援助或提起訴訟。投資者權(quán)益保護(hù)投資者權(quán)益保護(hù)和糾紛解決途徑04保險知識要點解析人壽保險健康保險財產(chǎn)保險責(zé)任保險保險種類及功能概述01020304以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，提供身故、生存、養(yǎng)老等保障。針對被保險人因疾病或意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費用和收入損失提供保障。保障被保險財產(chǎn)因自然災(zāi)害、意外事故等造成的經(jīng)濟(jì)損失。以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。選購保險產(chǎn)品時注意事項根據(jù)自身及家庭情況，明確所需保障類型和額度。對比不同保險公司的產(chǎn)品，關(guān)注保障范圍、保費、理賠服務(wù)等。了解保險責(zé)任、免責(zé)條款、等待期、猶豫期等關(guān)鍵信息。如有需要，可咨詢保險經(jīng)紀(jì)人或?qū)I(yè)顧問。了解保險需求比較不同產(chǎn)品仔細(xì)閱讀條款咨詢專業(yè)人士及時報案、準(zhǔn)備并提交理賠材料、保險公司審核、獲得理賠款。理賠流程保持溝通、留存證據(jù)、尋求法律援助、向監(jiān)管部門投訴。權(quán)益維護(hù)方法理賠流程和權(quán)益維護(hù)方法如虛構(gòu)保險事故、偽造理賠材料等。了解常見欺詐手段不輕信陌生人的誘導(dǎo)，謹(jǐn)慎選擇保險產(chǎn)品和公司。提高警惕性不隨意泄露個人及家庭信息，謹(jǐn)防被不法分子利用。保護(hù)個人信息如發(fā)現(xiàn)保險欺詐行為，應(yīng)向相關(guān)部門舉報。及時舉報可疑行為防范保險欺詐行為05互聯(lián)網(wǎng)金融安全防范措施網(wǎng)絡(luò)支付安全問題包括賬戶被盜、密碼泄露、交易欺詐等。這些問題可能導(dǎo)致用戶資金損失，影響用戶信心和互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。應(yīng)對策略采用多重身份驗證、安全密碼設(shè)置、定期更換密碼等措施；使用官方授權(quán)的支付渠道，避免使用不明來源的第三方支付平臺；及時關(guān)注賬戶變動，發(fā)現(xiàn)異常立即聯(lián)系銀行或支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行處理。網(wǎng)絡(luò)支付安全問題及應(yīng)對策略在互聯(lián)網(wǎng)金融交易中，用戶需要提供個人信息以完成注冊、交易等操作。如果個人信息泄露，可能會被不法分子利用進(jìn)行詐騙等違法活動。加強(qiáng)個人信息保護(hù)宣傳教育，提高用戶對個人信息保護(hù)的認(rèn)識和重視程度；謹(jǐn)慎對待個人信息的提供和授權(quán)，避免將個人信息泄露給不必要的第三方；定期檢查和更新個人信息，確保信息的準(zhǔn)確性和完整性。個人信息泄露風(fēng)險保護(hù)意識培養(yǎng)個人信息保護(hù)意識培養(yǎng)識別并防范非法集資活動通常以高額回報為誘餌，通過虛假宣傳、承諾保本保息等手段吸引投資者參與。這些活動往往涉及欺詐行為，容易導(dǎo)致投資者資金損失。非法集資活動特點了解非法集資活動的特點和危害，提高識別和防范能力；謹(jǐn)慎對待高收益投資產(chǎn)品，了解產(chǎn)品風(fēng)險和投資回報的合理性；選擇正規(guī)、有資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資，避免參與非法集資活動。防范非法集資活動虛擬貨幣交易風(fēng)險虛擬貨幣價格波動大，市場不穩(wěn)定，投資者容易遭受損失；虛擬貨幣交易平臺可能存在安全漏洞，導(dǎo)致用戶資金被盜或交易異常；部分虛擬貨幣可能與違法犯罪活動有關(guān)，投資者可能因此卷入法律風(fēng)險。風(fēng)險提示了解虛擬貨幣交易的風(fēng)險和特點，謹(jǐn)慎參與交易；選擇正規(guī)、有資質(zhì)的虛擬貨幣交易平臺進(jìn)行交易，確保資金安全；關(guān)注市場動態(tài)和政策變化，及時調(diào)整投資策略和風(fēng)險控制措施。虛擬貨幣交易風(fēng)險提示06消費者權(quán)益保護(hù)與政策法規(guī)解讀《中華人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法》該法規(guī)定了消費者的基本權(quán)利、經(jīng)營者的義務(wù)、消費者權(quán)益保護(hù)的方式和程序等，是保護(hù)消費者權(quán)益的重要法律依據(jù)。0102其他相關(guān)法律法規(guī)如《中華人民共和國產(chǎn)品質(zhì)量法》、《中華人民共和國價格法》等，也對消費者權(quán)益保護(hù)作出了相關(guān)規(guī)定。消費者權(quán)益保護(hù)法律法規(guī)概述金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循公平、自愿、誠實信用的原則，保障金融消費者的合法權(quán)益。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費者權(quán)益保護(hù)工作機(jī)制和內(nèi)部管理制度，明確消費者權(quán)益保護(hù)的工作流程、崗位職責(zé)和考核評價機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)消費者權(quán)益保護(hù)宣傳和教育，提高消費者的金融素養(yǎng)和風(fēng)險意識。金融機(jī)構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)責(zé)任明確03糾紛解決機(jī)制包括協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟等方式，消費者可以根據(jù)自身情況選擇合適的糾紛解決方式。01金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部投訴渠道消費者可以向金融機(jī)構(gòu)的客服部門或投訴部門進(jìn)行投訴，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時處理并回復(fù)。02外部投訴渠道如消費者協(xié)