障，于是來銀行咨詢本行代理的相關保險產(chǎn)品。通過銀行柜員

的介紹，王先生決定購買一份投資型的分紅人壽保險，一次性

繳納保費30萬元，保險金額為200萬元，保障終身，年金領取

起始年齡為50歲，領取頻率為年領，紅利分派方式為現(xiàn)金領取。

銀行柜員為王先生辦理了銀行儲蓄業(yè)務，開立一個普通存

折活期賬戶，并指導王先生填寫保險投保單。王先生約定受益

人為其女兒李敏（身份證，受益份額

100%。

任務2：個人理財業(yè)務

任務說明：

客戶信息：吳敏，30歲，大學畢業(yè)，國企高管。家庭成員：

丈夫王思明，35歲，大學畢業(yè)，公務員；女兒王麗，6歲，在

深圳外國語小學讀書。家庭地址：深圳市南山區(qū)西麗花園5棟

223號；電話號碼

吳小姐家庭的收入和資產(chǎn)狀況：吳小姐當前每月稅前工資為

25000元，稅前年終獎為200000元。王先生每月的稅后工資為

13000元，每年的稅后稿酬收入約為5000元?，F(xiàn)在居住的房子

16

購買于2013年，現(xiàn)價2860000元；夫妻倆擁有一輛現(xiàn)價為

450000元的轎車。吳小姐在2年前分別以300000元和250000

購買了30000股某上市A股票和12000股B股票，現(xiàn)在股票賬

戶中的A股票金額已經(jīng)增加了14%，B股票的金額已經(jīng)上漲了

10%。現(xiàn)家庭中有現(xiàn)金20000元，活期存款85000元，2年前購

買的3年期定期存款60000元。

吳小姐家庭的支出情況如下：當前居住的房子購買于2013

年1月，至今房子市值已上漲了20%。首付4成，其余采用商

業(yè)貸款。貸款利率為7.5%，貸款期限為15年，還款方式為等

額本息，從購買次月開始還款。全家平均每月的日常生活支出

為12000元；每年的醫(yī)療費用和汽車費用分別為3000元和

6000元；夫妻倆每年的旅行費用約為30000元；吳小姐在工作

之余參加的培訓班，每年的費用為8500元；王先生每年花在健

身房的費用約為7000元。

要求：1.判斷吳小姐家庭所處生命周期

2.編制家庭資產(chǎn)負債表

3.分析吳小姐家庭財務比率

任務3：金融產(chǎn)品營銷

任務說明：系統(tǒng)設定100種金融理財產(chǎn)品，產(chǎn)品類型包含債券、

股票型基金、保險理財產(chǎn)品、期貨理財產(chǎn)品等，并提供每種產(chǎn)

17

品的詳細說明及多個不同風險類型的目標客戶資料。

任務要求：考核參賽選手對金融產(chǎn)品風險情況的分析與判斷及

金融產(chǎn)品營銷推廣能力，要求其根據(jù)金融理財產(chǎn)品的風險特性，

將所有金融產(chǎn)品按風險類型進行分類，并根據(jù)目標客戶的風險

偏好推薦相關的理財產(chǎn)品，設計投資組合。

3、票據(jù)業(yè)務處理

任務1：支票審核業(yè)務

任務說明：

2012年11月01日，深圳正天信息技術有限公司出納開出

一張現(xiàn)金支票，支取備用金15000元。

根據(jù)上述背景情況，審核票據(jù)填寫是否正確并選擇不符點。

任務2：銀承匯票審核業(yè)務

18

任務說明：

深圳正天信息技術有限公司（需方）和廣州環(huán)宇天地貿(mào)易

有限公司（供方）達成設備供需合同，合同總成交金額為

185000萬元，雙方約定采用6個月期限銀行承兌匯票結算貨款。

2013年3月8日，需方按要求開具了銀行承兌匯票并交付給供

方，供方按合同要求向需方供應設備，交易順利完成。

根據(jù)上述背景情況，審核出票是否正確并選擇不符點。

任務3：現(xiàn)金支票提取備用金業(yè)務

任務流程：

19

任務說明：

2013年3月20日，臨淄市圖博智能工程有限公司（中國

農(nóng)業(yè)銀行臨淄支行）向其開戶銀行購買一本現(xiàn)金支票，當日，

臨淄市圖博智能工程有限公司簽發(fā)了一張金額為50000.00元的

現(xiàn)金支票并從其開戶銀行提取備用金。切換不同業(yè)務角色，完

成以下業(yè)務操作：

（1）企業(yè)出票人填寫支票領購單（企業(yè)出票人-領購-填寫支票

領購單)；

（2）銀行付款人審核支票領購單（銀行付款人-領購-選擇數(shù)據(jù)

-審核-填寫支票號碼）；

（3）企業(yè)出票人選擇對應未用支票進行出票，填寫支票信息；

（4）企業(yè)收款人進行兌付（由企業(yè)和銀行雙方完成）：

企業(yè)收款人填寫進賬單并在票據(jù)背面做背書給銀行的處

20

理后，提交到銀行付款人處理；

切換角色：銀行付款人找到對應的數(shù)據(jù)進行兌付審核。

任務4：銀行承兌匯票支付往來款業(yè)務

任務流程：

任務說明：

九江市生態(tài)產(chǎn)業(yè)建設開發(fā)有限公司購買了廣州市中恒建設

有限公司貨物，貨款為1400000.00元，廣州市中恒建設有限公

司與九江市生態(tài)產(chǎn)業(yè)建設開發(fā)有限公司商定以銀行承兌匯票結

算方式支付貨款。2013年3月20日，九江市生態(tài)產(chǎn)業(yè)建設開

發(fā)有限公司按照要求到其開戶行簽發(fā)期限為3個月的銀行承兌

匯票，九江市生態(tài)產(chǎn)業(yè)建設開發(fā)有限公司將經(jīng)過銀行承兌的銀

行承兌匯票交予廣州市中恒建設有限公司，廣州市中恒建設有

21

限公司在匯票到期后委托自己的開戶行收取款項。切換不同業(yè)

務角色，完成以下業(yè)務操作：

（1）企業(yè)申請人填寫出票申請書（企業(yè)申請人-出票申請-登記）

（2）銀行出票人出票填寫票面信息（銀行出票人-選擇數(shù)據(jù)-出

票）

（3）企業(yè)申請人簽立承兌協(xié)議（企業(yè)申請人-承兌-選擇數(shù)據(jù)-

填寫承兌協(xié)議、出票人蓋章，并在票面第二聯(lián)簽章）

簽訂承兌協(xié)議需勾選資料有：貸款卡、承兌協(xié)議、公司營業(yè)

執(zhí)照、法人身份證、資產(chǎn)負債表、損益表、交易合同；

（4）銀行承兌人蓋承兌章（企業(yè)承兌人-承兌-選擇數(shù)據(jù)-承兌

協(xié)議承兌行章和票樣第二聯(lián)蓋章）

（5）企業(yè)收款人進行到期托收：

企業(yè)收款人選擇數(shù)據(jù)-到期托收（填托收憑證、第一聯(lián)簽

章）；

切換角色：銀行付款人進行托收憑證填寫（第一聯(lián)、第三聯(lián)

簽章）；

切換角色：企業(yè)收款人做背書操作，把票據(jù)背書給銀行。

六、競賽規(guī)則

22

（一）參賽資格

參見2019年廣西職業(yè)院校技能大賽高職組《銀行業(yè)務綜合

技能》賽項實施方案。

（二）遵循準則

1.學生必須持本人身份證和參賽證參加比賽。

2.參賽選手出場順序、位置由抽簽決定，不得擅自變更、

調(diào)整。

3.參賽選手提前15分鐘進入賽場，并按照指定位號參加比

賽。遲到15分鐘者，取消比賽資格；比賽開始15分鐘后，選

手方可離開賽場。

4.選手在比賽過程中不得擅自離開賽場，如有特殊情況，

需經(jīng)裁判同意。選手若需休息、飲水或去洗手間等，耗用時間

計算在比賽時間內(nèi)。

5.比賽結束時，參賽選手應立即停止操作，不得以任何理

由拖延比賽時間。選手操作完成后，在《實際操作現(xiàn)場記錄表》

上簽名確認，方可離開賽場。

七、競賽環(huán)境

（一）競賽環(huán)境安靜、整潔。須設立緊急疏散通道，醫(yī)療

服務站。

23

（二）比賽場地均可容納30組隊同時比賽，且滿足賽項比

賽所需的設備設施。

（三）在不影響公平、公正原則的前提下，開放比賽現(xiàn)場。

邀請來自全區(qū)職業(yè)教育院校代表、優(yōu)秀教育工作者、專家學者、

企業(yè)行業(yè)人士、業(yè)界精英、專業(yè)學生等觀摩比賽。

（四）賽場有志愿服務人員，同時有治安人員維護比賽現(xiàn)

場秩序與衛(wèi)生。

八、技術規(guī)范

《銀行業(yè)務綜合技能》賽項是以教育部頒布的職業(yè)院校相

關專業(yè)教學指導方案和國家職業(yè)標準規(guī)定的相關技能要求為標

準。競賽高度仿真銀行職業(yè)情境，將職業(yè)環(huán)境、職業(yè)崗位、職

業(yè)規(guī)范、職業(yè)工具、職業(yè)任務、職業(yè)流程、職業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)技

能等要素融于一身。在目標設計上，重點考核學生對銀行從業(yè)

知識掌握及應用、銀行基本技能、銀行綜合業(yè)務處理規(guī)范以及

與人交流溝通、產(chǎn)品營銷技巧、團隊協(xié)助等綜合能力。在設計

標準上，競賽以現(xiàn)行的銀行法律法規(guī)和相關業(yè)務標準為依據(jù)。

九、技術平臺

采用“智盛銀行業(yè)務綜合技能競賽平臺軟件V2.0”進行

技能競賽，包括“銀行從業(yè)知識”競賽、“銀行基本技能”競

賽、“銀行業(yè)務能力”競賽、賽題模塊、評分模塊、成績匯總

24

打印模塊等。其中“銀行基本技能”競賽模塊分為“傳票算”

競賽、“字符錄入”競賽、“手工點鈔”競賽、“貨幣防偽與

鑒別”競賽，“銀行業(yè)務能力”競賽分為“銀行綜合業(yè)務”、

“金融營銷技能”、“票據(jù)業(yè)務處理”等。

銀行基本技能賽項所需材料清單

編設備名稱參數(shù)數(shù)量

號（套）

1練功券定制（由大賽指定廠商提供）八種面值若干

2傳票定制（由大賽指定廠商提供）AB、CD、EF若干

、GH、KL、IJ型

3A4紙品牌：不限若干

4銀行專用點鈔套品牌：不限若干

裝（點鈔蠟、點

鈔甘油、沾手池）

5銀行專用捆扎條型號:寬2cm若干

長度：52cm

6雜物收納筐材質:優(yōu)質PP材質無異味若干

中號:26.5*17*9cm

7傳票夾品牌:不限若干

8橡皮筋品牌:不限若干

十、評分標準

（一）制訂原則

大賽裁判工作按照公平、公正、公開的原則進行。以教育

部頒布的職業(yè)學校相關專業(yè)教學指導方案和國家職業(yè)標準規(guī)定

的相關技能要求為標準規(guī)定的應知、應會的要求為評分原則，

依據(jù)參賽選手整體表現(xiàn)綜合評定，全面評價參賽選手職業(yè)技能

水平。

（二）評分方法

25

1.裁判員選聘。按照職業(yè)院校技能大賽專家和裁判工作管

理辦法相關制度建立2019年廣西職業(yè)院校技能大賽賽項裁判庫。

裁判長由大賽裁判委員會向大賽組委會推薦，由大賽組委會聘

任。裁判長組建裁判組，執(zhí)行裁判長負責制。

2.裁判員人數(shù)?？側藬?shù)為11人（其中裁判長1人，裁判

員10人）。

3.成績審核方法。比賽結束,各項目成績均由裁判員簽字，

現(xiàn)場工作人員對裁判員的成績進行核對無誤后送至統(tǒng)分室進行

成績錄入。成績錄入完畢后，工作人員交換崗位進行核對，無

誤后，按照各項成績所占比例統(tǒng)計選手最終成績并進行團隊排

名，打印完畢交至裁判長審核簽字。

4.成績公布方法。比賽結束,成績錄入審核無誤后，由裁

判長在成績匯總表上簽字并通過通告欄進行公布。

(三)評分標準

1.“銀行從業(yè)知識”競賽成績評定由“銀行業(yè)務綜合技能

競賽平臺軟件V2.0”自動評分；

2.“銀行基本技能”競賽成績評定由“銀行業(yè)務綜合技能

競賽平臺軟件V2.0”自動評分與裁判人工評分兩部分組成；

3.“銀行業(yè)務能力”競賽成績評定由“銀行業(yè)務綜合技能

競賽平臺軟件V2.0”自動評分；

26

4.團體總成績由1、2、3項目競賽得分相加構成。

（三）評分細節(jié)

1.“銀行從業(yè)知識”競賽

評分細節(jié)分值總分值評分方式

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力70分

個人理財15分

系統(tǒng)評分

100分

銀行信貸（含公司信貸和個人貸款）15分

2．“銀行基本技能”競賽

競賽任務評分細節(jié)分值評分方式

本項目采用計算機系統(tǒng)自動評分辦法，

按正確答案數(shù)記分；按計算機事先設置

傳票算的采分點，選手每提交一個正確數(shù)字可100分系統(tǒng)評分

得5分，提交不正確的不得分。

本項目采用計算機系統(tǒng)自動評分辦法；

選手提交后，按計算機事先設置的采分

字符錄入點，一個正確字符得0.0625分，一個100分系統(tǒng)評分

錯誤字符按該字符分值的3倍扣分（本

項目最低為零分，不出現(xiàn)負分）。

1.采用計算機系統(tǒng)自動評分與現(xiàn)場裁判

評分相結合的辦法；

2.按計算機事先設置的采分點評分，總

共8種面額鈔票，選手清點完每一種面

額鈔票后將鈔票數(shù)量和金額錄入到競賽

平臺系統(tǒng)中。每種鈔票錄入數(shù)量正確得

手工點鈔10分，金額正確得2.5分。100分

系統(tǒng)自動評

3.現(xiàn)場裁判評分標準：分與現(xiàn)場裁

①未正確捆扎、未捆扎（每把100張）判評分相結

扣2分；合

②未正確蓋章、未蓋章扣1分；

③由現(xiàn)場裁判當場評定并填寫“點鈔扣

27

分記錄表”交裁判組匯總并錄入到競賽

平臺系統(tǒng)。

單選題30分

判斷題20分

貨幣防偽與鑒別100分系統(tǒng)評分

多選題30分

實務題20分

3.“銀行業(yè)務能力”競賽

業(yè)務類型評分細節(jié)分值合計評分方式

個人銀行基本業(yè)務20

個人銀行特殊業(yè)務10

公司銀行業(yè)務20

代理業(yè)務10

資信業(yè)務5

電子商業(yè)匯票業(yè)務20

銀行綜合業(yè)務200系統(tǒng)評分

紙質商業(yè)匯票業(yè)務20

大小額支付業(yè)務20

本票/匯票業(yè)務20

委托收款業(yè)務10

同城票據(jù)紙質交換業(yè)務20

銀行其它業(yè)務25

代理保險業(yè)務10

金融營銷技能個人理財業(yè)務1040系統(tǒng)評分

金融產(chǎn)品營銷20

28

支票審核業(yè)務10

銀行承兌匯票審核業(yè)務10

票據(jù)業(yè)務處理60系統(tǒng)評分

支票業(yè)務處理20

銀行承兌匯票業(yè)務處理20

十一、獎項設定

參見2019年廣西職業(yè)院校技能大賽高職組《銀行業(yè)務綜

合技能》賽項實施方案。

十二、賽項安全管理

（一）賽場組織與管理員應制定安保須知、安全隱患規(guī)避

方法及突發(fā)事件預案，設立緊急疏散路線及通道等。確保比賽

期間所有進入賽點車輛、人員需憑證入內(nèi)；嚴禁攜帶易燃易爆

等危險品及比賽嚴令禁止的物品進入場地；場地設備設施均可

安全使用。

（二）參賽選手在參賽過程中，必須服從場內(nèi)裁判及工作

人員的指揮，嚴格按照制作規(guī)程進行操作，正確使用器具及設

備。

（三）賽場設置警戒線，賽場24小時有人看管；比賽前兩

天起，賽場實行全方位封閉，除工作人員外，選手和指導老師

等非工作人員不準進場。賽場設置聯(lián)網(wǎng)的監(jiān)控體系，可以對賽

場進行24小時監(jiān)控。

29

（四）裁判員在比賽前，宣讀安全注意事項，當現(xiàn)場出現(xiàn)

突發(fā)事件時，應及時給予處置。

十三、申訴與仲裁

（一）申訴。

1．參賽隊對不符合競賽規(guī)定的設備、工具、軟件，有失公

正的評判，以及對工作人員的違規(guī)行為等，均可提出申訴。

2．申訴應在競賽結束后2小時內(nèi)提出，超過時效將不予受

理。申訴時，應按照規(guī)定的程序由參賽隊領隊向所在賽項裁判

遞交書面申訴報告。報告應對申訴事件的現(xiàn)象、發(fā)生的時間、

涉及到的人員、申訴依據(jù)與理由等進行充分、實事求是的敘述。

事實依據(jù)不充分、僅憑主觀臆斷的申訴將不予受理。申訴報告

須有申訴的參賽選手、領隊簽名。

3．賽項裁判長收到申訴報告后，應根據(jù)申訴事由組織裁判

團隊進行審查，2小時內(nèi)書面通知申訴方，告知申訴處理結果。

4．申訴人不得無故拒不接受處理結果，不允許采取過激行

為刁難、攻擊工作人員，否則視為放棄申訴。申訴人不滿意賽

項裁判長的處理結果的，可向大賽仲裁組提出書面申請復議，

復議申請須有參賽單位蓋章。

（二）仲裁。

1．大賽仲裁組負責受理大賽中出現(xiàn)的申訴復議并進行仲裁，

30

以保證競賽順利進行和競賽結果公平、公正。

2．仲裁組的裁決為最終裁決，參賽隊不得因申訴或對仲裁

處理意見不服而停止比賽或滋事，否則按棄權處理。

十四、競賽觀摩

（一）觀摩對象。比賽期間將設學生技能作品展示區(qū)，邀

請來自全區(qū)相關行業(yè)職業(yè)教育院校代表、優(yōu)秀教育工作者、專

家學者、大型企業(yè)領導者、業(yè)界精英、專業(yè)學生等觀摩比賽。

（二）觀摩方法及紀律要求。參加觀摩的代表須遵守大