中國光大銀總行信用卡中心信息安全崗2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.以下各指標(biāo)中數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動性越差的是()

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.核心存款指標(biāo)

C.貸款總額與核心存款的比率

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率

2.下列指標(biāo)計算公式中，錯誤的是（）。

A.不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各項貸款余額×100％

B.不良貸款拔備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）／貸款余額

C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額／（期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100％

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險暴露×100％

3.對商業(yè)銀行而言，下列情形中重新定價風(fēng)險最大的是（）。

A.以長期固定利率存款作為長期固定利率貸款的資金來源

B.以短期存款作為長期固定利率貸款的資金來源

C.以短期存款作為短期流動資金貸款的資金來源

D.以短期存款作為長期浮動利率貸款的資金來源

4.下列關(guān)于CreditMetrics模型的說法，不正確的是（）。

A.CreditMetrics模型解決了計算非交易性資產(chǎn)組合VaR的難題

B.CreditMetrics模型是目前國際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險組合模型之一

C.CreditMetrics模型的目的是計算單一資產(chǎn)在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失

D.CreditMetrics模型本質(zhì)上是一個VaR模型

5.()用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動比率

6.商業(yè)銀行在風(fēng)險識別確定風(fēng)險類型和風(fēng)險點的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險等級的過程是指()。

A.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險評估

B.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險識別

C.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險控制

D.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險計量估與控制

7.下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計價的說法中，錯誤的是（）。

A.交易賬簿中的項目通常只能按模型定價

B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿

D.銀行賬簿中的項目通常按歷史成本計價

8.現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)是()。

A.信用風(fēng)險報告

B.信用風(fēng)險控制

C.信用風(fēng)險緩釋

D.信用風(fēng)險計量

9.從長期來看，商業(yè)銀行資本分配于抵補操作風(fēng)險的比例大約為（）。

A.40％

B.30％

C.20％

D.10％

10.下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式的是（）。

A.托收承付

B.保理

C.保證

D.信用證

11.巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，下列屬于流動性最差的資產(chǎn)是（）。

A.用于抵押的政府債券

B.現(xiàn)金

C.銀行的房產(chǎn)和子公司的投資

D.同業(yè)借款

12.商業(yè)銀行的員工在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際是錯誤的方式工作，屬于()造成的損失。

A.知識／技能匱乏

B.失職違約

C.核心雇員流失

D.違反用工法

13.下列()不屬于內(nèi)控制度中的制衡機制。

A.交叉核對

B.雙人簽字

C.雙人對賬

D.雙人控制資產(chǎn)

14.()是通過有效地授權(quán)審批和監(jiān)督機制來防范法律風(fēng)險并采取適當(dāng)?shù)拇胧﹣斫档椭卮蠓娠L(fēng)險的過程。

A.法律風(fēng)險的識別

B.法律風(fēng)險的監(jiān)測

C.法律風(fēng)險的評估

D.法律風(fēng)險的控制和緩釋

15.下列關(guān)于杠桿率的公式正確的是（）

A.杠桿率=（核心一級資本-核心一級資本扣減項/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額

B.杠桿率=（核心一級資本-核心一級資本扣減項）/表內(nèi)外資產(chǎn)余額

C.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額

D.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）/表內(nèi)外資產(chǎn)余額

二.多選題(共15題)

1.關(guān)于信息披露的目的，下列說法正確的有（）。

A.從監(jiān)管部門角度看，有利于促進市場約束機制最終發(fā)揮作用

B.從存款人角度看，有利于保護存款利益不受侵害

C.從銀行自身角度看，提升銀行自身資本管理和風(fēng)險管理水平

D.從投資者等利益相關(guān)方角度看，有利于利益相關(guān)方做出決策并保障它們的利益

E.從中介機構(gòu)角度看，有利于實現(xiàn)投資收益

2.下列屬于商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險的有（）。

A.技術(shù)風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.競爭對手風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.品牌風(fēng)險

3.下列對商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險和不確定因素都可能危及自身聲譽

B.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解價值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風(fēng)險的因素

C.有效的聲譽風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合能力體現(xiàn)

D.聲譽風(fēng)險是一種多維的風(fēng)險，具有非常明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征

E.聲譽風(fēng)險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測

4.商業(yè)銀行通常采用定期自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施。對戰(zhàn)略風(fēng)險管理進行監(jiān)測的意義在于()。

A.滿足客戶需求

B.提高雇員的技術(shù)水平

C.銀行能更清楚地認識到市場變化

D.銀行可以了解自身運營狀況的改變

E.了解各業(yè)務(wù)領(lǐng)域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標(biāo)所承受的風(fēng)險

5.市場風(fēng)險報告根據(jù)報告內(nèi)容分為（）。

A.市場風(fēng)險計量管理報告

B.重大市場風(fēng)險報告

C.市場風(fēng)險專題報告

D.市場風(fēng)險監(jiān)測分析日報

E.市場風(fēng)險監(jiān)測分析月報

6.下列屬于外包風(fēng)險管理的是（）。

A.跨境外包管理

B.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險評估

C.盡職調(diào)查

D.外包協(xié)議管理

E.外包服務(wù)承諾

7.目前商業(yè)銀行普遍采用的計算VaR值的方法有（）。

A.方差—協(xié)方差法

B.正態(tài)分布法

C.歷史模擬法

D.情景模擬法

E.蒙特卡洛模擬法

8.銀行的交易性外匯風(fēng)險主要來自()。

A.銀行資產(chǎn)、負債之間的幣種不匹配而產(chǎn)生的外匯敞口頭寸

B.匯率變動產(chǎn)生的敞口

C.為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸

D.銀行因賣出期權(quán)而可能需要買入或賣出的外匯敞口頭寸

E.銀行對外幣走勢有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸

9.風(fēng)險治理是（）之間在風(fēng)險管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機制。

A.董事會

B.業(yè)務(wù)條線

C.股東大會

D.高級管理層

E.風(fēng)險管理部門

10.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，針對個人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿足的標(biāo)準(zhǔn)有()。

A.貸款是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的

B.子組合內(nèi)對個人最高授信額度不超過10萬歐元

C.必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)

D.循環(huán)零售貸款的風(fēng)險處理方式應(yīng)與子組合保持一致

E.辦理該業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢

11.商業(yè)銀行通過分析損益表可以識別和評價公司的()。

A.銷售情況

B.人員流動情況

C.福利保障情況

D.成本控制情況

E.盈利能力

12.按照企業(yè)集團內(nèi)部關(guān)聯(lián)的關(guān)系，企業(yè)集團可以分為（）。

A.綜合企業(yè)集團

B.縱向一體化企業(yè)集團

C.橫向一體化企業(yè)集團

D.股份合作化企業(yè)集團

E.有限責(zé)任制企業(yè)集團

13.壓力測試是一種風(fēng)險管理技術(shù)，其功能主要有（）。

A.評估商業(yè)銀行在盈利性和資本充足性兩方面承受壓力的能力

B.提供商業(yè)銀行對自身風(fēng)險特征的理解

C.為商業(yè)銀行提供更好的信用風(fēng)險管理模型

D.為估計商業(yè)銀行在壓力條件下的風(fēng)險暴露提供方法

E.幫助董事會和高層管理者確定該商業(yè)銀行的風(fēng)險暴露是否與其風(fēng)險偏好一致

14.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)外部多個來源獲取數(shù)據(jù)和信息，下列可能成為銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)來源的有（）。

A.本行信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)

B.本行資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)

C.國際權(quán)威資訊組織數(shù)據(jù)

D.中國人民銀行征信系統(tǒng)

E.從互聯(lián)網(wǎng)獲取的授權(quán)不明數(shù)據(jù)

15.我國大部分商業(yè)銀行在內(nèi)部控制建設(shè)方面還處于起步階段，其薄弱環(huán)節(jié)主要表現(xiàn)在（）。

A.商業(yè)銀行的所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離和制衡還有待完善

B.內(nèi)部控制的組織架構(gòu)已經(jīng)形成

C.內(nèi)部控制的管理水平有待提高

D.內(nèi)部控制監(jiān)督的及時性有待提高

E.內(nèi)部控制評價體系已經(jīng)完善

三.判斷題(共15題)

1.保證分為連帶責(zé)任保證和一般責(zé)任保證兩種，由于類型不同，保證人承擔(dān)的法律責(zé)任也不同。()

2.存款人以10萬元5年期他行定期存單質(zhì)押在某銀行辦理了一筆8萬元的3年期個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款。從風(fēng)險管理的角度判斷，此筆貸款存在著質(zhì)押手續(xù)不嚴(yán)密等操作風(fēng)險。()

3.期限錯配的程度越大，這種潛在的流動性風(fēng)險就越小。（）

4.法人信貸業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)。（）

5.基本指標(biāo)法以多種指標(biāo)構(gòu)成的指標(biāo)體系作為衡量商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險的尺度。()

6.經(jīng)濟蕭條時期，耐用消費品行業(yè)的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約，對于該類企業(yè)的貸款要相對謹(jǐn)慎，且應(yīng)要求較高的風(fēng)險溢價。（）

7.社會責(zé)任感是提高聲譽、降低風(fēng)險的“萬能藥”。()

8.一般來說，國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟資本限額。其中，敞口限額的設(shè)定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區(qū)。（）

9.由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在50％左右，股份制銀行的中值在60％左右。（）

10.零容忍度風(fēng)險指標(biāo)只可以定性描述。

11.貸款定價通常由以下因素來決定：貸款最低定價=（資金成本+經(jīng)營成本+資本成本）／貸款額。（）

12.風(fēng)險既可以被理解成一個事前概念，也可以被理解成一個事后概念。當(dāng)風(fēng)險被當(dāng)作事后概念時，反映風(fēng)險事件發(fā)生后所造成的實際結(jié)果；而風(fēng)險被當(dāng)作事前概念時，它主要反映風(fēng)險損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。（）

13.計量違約損失率的方法包括市場價值法和回收現(xiàn)金流法。（）

14.當(dāng)好現(xiàn)大量存款人的擠兌行為，商業(yè)銀行就可能面臨市場風(fēng)險危機。()

15.相關(guān)系數(shù)具有線性不變性。（）

四.單選題(共15題)

1.個人貸款受理環(huán)節(jié)中的初審過程主要審查的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人的主體資格

B.借款申請人提交材料的完整性

C.借款申請人提交材料的規(guī)范性

D.借款申請人提交材料的真實性

2.（）是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.保證

D.擔(dān)保

3.下列不能作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)物的是（）。

A.本票、存款單

B.倉單、提單

C.應(yīng)收賬款

D.應(yīng)付賬款

4.信貸客戶的理性動機產(chǎn)生的原因不包括()。

A.獲得低融資成本

B.增加短期支付能力

C.得到長期金融支持

D.獲得影響力

5.以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率（）。

A.上調(diào)1%

B.下調(diào)

C.上調(diào)2%

D.不變

6.所購商用房為二手房的，須提供（）開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件。

A.商業(yè)銀行

B.住房公積金管理中心

C.售房人

D.開發(fā)商

7.以下不屬于個人教育貸款支付管理中的風(fēng)險的是（）。

A.將學(xué)費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

B.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失

C.未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

D.貸款調(diào)查，審查未盡職

8.下列關(guān)于“假個貸”的表述，錯誤的是（）。

A.“假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

B.“假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“個貸”套取銀行資金進行詐騙

C.“假個貸”的“假”是指借款人和所購房屋都是真實存在的，只是購房行為為“假”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

9.銀行可通過現(xiàn)場咨詢、（

）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

A.汽車經(jīng)銷商咨詢

B.汽車生產(chǎn)商咨詢

C.中介機構(gòu)咨詢

D.手機銀行

10.下列關(guān)于代理的表述中，錯誤的是（）。

A.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負連帶責(zé)任

B.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責(zé)任

C.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任

D.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

11.農(nóng)村金融機構(gòu)對按期還款、信用良好的借款人采取的獎勵方式不包括()。

A.優(yōu)惠利率

B.利息返還

C.信用累積

D.返還本金

12.()原則要求銀行業(yè)金融機構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任。

A.誠信申貸

B.協(xié)議承諾

C.貸放分控

D.實貸實付

13.關(guān)于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（）。

A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù)費收入

B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

C.擴大了商業(yè)銀行的風(fēng)險，但因此促進了商業(yè)銀行對風(fēng)險控制的管理

D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

14.下列關(guān)于個人消費貸款說法，正確的是（）。

A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費貸款

B.個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息

C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D.個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

15.農(nóng)村金融機構(gòu)()部門、審計部門應(yīng)當(dāng)對分支機構(gòu)貸后管理情況進行檢查。

A.風(fēng)險管理

B.公司金融

C.信貸管理

D.個人貸款

五.多選題(共15題)

1.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷毀

E.檔案的丟失掛失

2.下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（

）。

A.是一種商業(yè)性個人住房貸款

B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款

C.也稱委托性住房公積金貸款

D.其貸款風(fēng)險由住房公積金管理中心承擔(dān)，而非商業(yè)銀行承擔(dān)

E.實行低進低出的利率政策

3.下列屬于個人汽車貸款合作機構(gòu)帶來的風(fēng)險的有（）。

A.不法分子為騙貸成立虛假車行

B.保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口

C.保險公司依法解除保險合同

D.保險公司以“免責(zé)條款”拒絕承擔(dān)保險責(zé)任

E.借款人偽造申報材料騙取貸款

4.簽訂個人保證貸款保證合同時，涉及的當(dāng)事人包括（）。

A.銀行

B.借款人

C.擔(dān)保人

D.代理人

E.介紹人

5.商用房貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括()

A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，房屋他項權(quán)證到位不及時，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸款管理與其規(guī)模不匹配，貸款管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

E.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的

6.下列屬于國家助學(xué)貸款借款合同中需要涵蓋的要點的是（

）。

A.明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任

D.明確約定借款人在高校就讀期間必須達到的成績水平

E.明確約定借款人不得中途轉(zhuǎn)學(xué)或退學(xué)

7.銀行市場定位策略包括()

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.識別重要屬性

D.制作定位圖

E.競爭定位策略

8.各商業(yè)銀行的個人貸款品種有不同的還款方式，具體包括（）。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進還款法

E.組合還款法

9.下列關(guān)于信貸信息采集的內(nèi)容說法正確的是（）。

A.數(shù)據(jù)報送環(huán)節(jié)：接入機構(gòu)采用接口或非接口方式生成報文文件

B.數(shù)據(jù)報送環(huán)節(jié)：接入機構(gòu)登錄征信系統(tǒng)頁面將報文文件傳送至征信中心文件服務(wù)器

C.數(shù)據(jù)校驗加載環(huán)節(jié)：征信中心接收到報文文件后，根據(jù)數(shù)據(jù)校驗規(guī)則對報文文件中包含的數(shù)據(jù)進行校驗

D.數(shù)據(jù)校驗加載環(huán)節(jié)：征信中心將校驗通過的數(shù)據(jù)保存至征信系統(tǒng)，將未通過的數(shù)據(jù)以及出錯的原因提示，生成在反饋報文中

E.反饋環(huán)節(jié)：征信系統(tǒng)將反饋報文反饋給接入機構(gòu)

10.銀行對個人經(jīng)營貸款的擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)進行實時關(guān)注，動態(tài)管理，出現(xiàn)()的，銀行應(yīng)暫停業(yè)務(wù)合作。

A.擔(dān)保公司經(jīng)營行為違法

B.與銀行合作的存量貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)了不良貸款

C.擔(dān)保公司合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有促進作用

D.擔(dān)保公司經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題，代償能力下降

E.擔(dān)保公司幫助借款人造假騙貸

11.個人貸款的特征包括（）。

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款用途廣

E.貸款需要抵押或擔(dān)保

12.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)操作，對抵押物的調(diào)查和審查要重點關(guān)注（）。

A.抵押文件資料的真實有效性

B.抵押物存續(xù)狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現(xiàn)性

E.抵押物權(quán)屬的完整性

13.下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的說法中，正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，要求其同時采用幾種貸款擔(dān)保方式

B.在二手房貸款中，一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證的責(zé)任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，保證人仍然負有保證責(zé)任

D.國家重點建設(shè)債券可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物

E.在貸款期內(nèi)，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔(dān)保方式

14.各銀行為使個人貸款辦理便利，采取的措施有（）。

A.簡化貸款業(yè)務(wù)手續(xù)

B.增加營業(yè)網(wǎng)點

C.提高服務(wù)質(zhì)量

D.改進服務(wù)手段

E.增加服務(wù)人員

15.下列屬于個人住房貸款的有（）。

A.個人在農(nóng)村建房

B.個人在城鎮(zhèn)購買房屋

C.個人大修理房屋

D.個人購買商鋪

E.個人獨資企業(yè)購買辦公樓

六.判斷題(共15題)

1.借款期限越長，每期還款額越少，總還款額越少。（）

2.個人住房貸款和其他個人貸款相比，貸款金額較大、期限較長。了（）

3.沒有參加住房公積金制度的職工也可以申請公積金個人住房貸款。（）

4.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的計算機系統(tǒng)會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

5.當(dāng)宏觀經(jīng)濟趨熱時，銀行應(yīng)降低個人貸款價格；反之，提高個人貸款價格。（

）

6.根據(jù)《中華人民共和國合同法》,當(dāng)事人在訂立合同過程中有重大誤解的情形，為可撤銷的合同。

7.當(dāng)客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的時候，經(jīng)客戶書面授權(quán)，其個人信用信息將報送給個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。（）

8.新國家助學(xué)貸款管理辦法的還款方式包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種，借款人可以在還款開始日再確定一種適合自己的還款方法。（）

9.有擔(dān)保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

10.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。（）

11.商業(yè)助學(xué)貸款各分次放款金額合計應(yīng)與合同總金額一致。()

12.借款人申請商用房貸款，購買某知名品牌開發(fā)商商業(yè)用房，按中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。()

13.資產(chǎn)規(guī)模很小的商業(yè)銀行可以采取追隨式定位。()

14.商品房分?jǐn)偟墓灿薪ㄖ娣e為共有產(chǎn)權(quán)。（）

15.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得報酬。（）

七.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于按客戶類型分類的理財業(yè)務(wù)是()。

A.理財業(yè)務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.綜合理財業(yè)務(wù)

2.限制行為能力人未得到法定代理人允許的合同行為，經(jīng)過代理人追認后，該合同有效，這應(yīng)當(dāng)屬于（）。

A.可撤銷的民事行為

B.不可撤銷的民事行為

C.可變更的民事行為

D.效力未定的民事行為

3.當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)當(dāng)()。

A.作出不利于提供格式條款一方的解釋

B.作出利于提供格式條款一方的解釋

C.重新修改該格式條款

D.按照通常理解予以解釋

4.一筆100萬元的資金存入銀行，20年后，按5％的年均復(fù)利計算比按5％的年均單利計算，多（）。

A.653?298

B.1?000?000

C.1?653?298

D.0

5.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務(wù)，應(yīng)以共同財產(chǎn)償還，如果該項財產(chǎn)不足清償時，（）。

A.由雙方協(xié)議清償

B.由男女各清償一半

C.由經(jīng)濟條件好的一方清償

D.雙方不再負清償責(zé)任

6.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

7.市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是()。

A.市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場利率提高時，可以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資

D.市場利率的提高會導(dǎo)致債券的價格下降

8.下列有關(guān)股票與債券特征的比較，錯誤的是（）。

A.股票沒有期限，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無此權(quán)利

C.股票的收益一定比債券的收益高

D.股票不具有償還性，而債券一般情況下應(yīng)償還本金

9.根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過（

）人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。

A.50

B.100

C.1500

D.200

10.在銷售代理理財產(chǎn)品時，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。這是銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（

）原則。

A.誠實守信

B.客觀性

C.避免利益沖突

D.適當(dāng)性

11.為了制定合理的現(xiàn)金預(yù)算，銀行理財從業(yè)人員需預(yù)測客戶的收入．若客戶是一位市場銷售人員，在這一過程中。主要應(yīng)該估計

（）。

A.以客戶過去的平均收入為基準(zhǔn).做最好與最壞狀況下的分析

B.客戶收入過去的平均狀況和最高時的狀況

C.客戶收入最低時的狀況和最高時的狀況

D.客戶收入最低時的狀況和過去的平均狀況

12.基金銷售流程規(guī)范：第五十九條基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持（）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.投資人利益優(yōu)先

B.誠實守信

C.保守秘密

D.專業(yè)勝任

13.以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法，正確的是（）。

A.目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位

B.為穩(wěn)定匯價，當(dāng)外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時，中央銀行應(yīng)在外匯市場上賣出外匯

C.遠期外匯交易的交割期一般按周計算

D.國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月

14.下列各項不屬于保險代理機構(gòu)的組織形式的是()。

A.合伙企業(yè)

B.有限責(zé)任公司

C.股份有限公司

D.個人獨資企業(yè)

15.一般來說，F(xiàn)OF的投資標(biāo)的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.債券

D.銀行理財計劃

八.多選題(共15題)

1.客戶經(jīng)理在向客戶詢問時，應(yīng)該注意的事項有（）。

A.對口若懸河不著邊際的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)認真辨別其中有用的信息

B.對于思維跳躍性很強的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)該很快地找到信息收集表的相應(yīng)欄目做記錄而不打斷客戶的表達

C.客戶經(jīng)理可以用錄音機將整個會談記錄下來

D.客戶經(jīng)理要用盡可能快的語速與客戶交談

E.如果客戶的回答含糊，容易引起誤解，客戶經(jīng)理應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r候重復(fù)問題

2.建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法，錯誤的有()。

A.個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務(wù)進行監(jiān)督審核

C.個人理財業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理

D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

3.理財規(guī)劃師為客戶制定理財規(guī)劃之前，需要對客戶的財務(wù)狀況進行預(yù)測，以下有關(guān)理財規(guī)劃師對客戶財務(wù)狀況進行預(yù)測的說法正確的有（）。

A.客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成，理財規(guī)劃師需要對客戶所有的收入項目都作出確切的預(yù)測

B.客戶的支出由經(jīng)常性支出和非經(jīng)常性支出共同構(gòu)成，與收入預(yù)測不同，理財規(guī)劃師只需要對經(jīng)常性支出部分進行合理預(yù)測，不必考慮各種非經(jīng)常性支出的未來情況

C.理財規(guī)劃師在完成了客戶未來收入和支出情況的預(yù)測后，需要對客戶的資產(chǎn)負債表進行預(yù)測

D.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的變化主要取決于客戶的收支結(jié)余情況、投資策略和償債安排

E.理財規(guī)劃師在預(yù)測客戶支出時，應(yīng)結(jié)合客戶的流動性狀況進行合理償債安排，以避免不必要的損失

4.下列金融市場中，屬于短期資金市場的有（）。

A.銀行間同業(yè)拆借市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場

D.股票市場

E.銀行承兌匯票市場

5.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品活動，不得有的情形是（）。

A.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售

B.通過理財產(chǎn)品進行利益輸送

C.客戶親自簽署文件

D.挪用客戶認購、申購、贖回資金

E.采取抽獎方式銷售理財產(chǎn)品

6.理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生()等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。

A.意外提前終止

B.重大產(chǎn)品贖回

C.異常風(fēng)險事件

D.重大收益波動

E.客戶集中投訴

7.在進行另類資產(chǎn)投資時，應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險有（

）。

A.信用風(fēng)險

B.投機風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.損失即高虧的極端風(fēng)險

E.政府干預(yù)風(fēng)險

8.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的說法，正確的有（

）。

A.黃金非貨幣化后，其流動性較其他證券投資品差

B.黃金與股票市場收益正相關(guān)

C.黃金價格隨通貨膨脹而提高，常作為保值產(chǎn)品

D.黃金可以分散投資組合風(fēng)險

E.黃金的價格受到國際市場影響較大

9.下列對銀行承兌匯票特征的描述中，正確的是()

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.對借款人而言，銀行承兌的成本要低于銀行貸款的成本

10.下列各項中，屬于理財顧問服務(wù)特點的是（）。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

E.長期性

11.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有（

）。

A.現(xiàn)值是期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價值

B.終值利率因子與時間成正比關(guān)系

C.現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系

D.現(xiàn)值與貼現(xiàn)率成反比關(guān)系

E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

12.按照交易方式，金融衍生工具包括()。

A.股權(quán)

B.期權(quán)

C.期貨

D.遠期

E.互換

13.下面()因素會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接或間接的影響。

A.金融機構(gòu)監(jiān)管制度

B.其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.中介機構(gòu)發(fā)展水平

D.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)定位

E.客戶對理財業(yè)務(wù)的認知度

14.金融衍生工具的特點有（）。

A.可復(fù)制性

B.杠桿特征

C.收益性

D.風(fēng)險性

E.可轉(zhuǎn)讓性

15.下列選項中，屬于對客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況進行分析的是()。

A.客戶家庭資產(chǎn)負債表分析

B.客戶家庭現(xiàn)金流量表分析

C.客戶利潤表分析

D.財務(wù)比率分析

E.收入的穩(wěn)定性分析

九.單選題(共15題)

1.根據(jù)《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定，自營貸款期限最長一般不得超過（）年，超過此年限應(yīng)當(dāng)報監(jiān)管部門備案。

A.3

B.5

C.10

D.15

2.計算現(xiàn)金流量時，以__________為基礎(chǔ)，根據(jù)__________期初期末的變動數(shù)進行調(diào)整。（）

A.利潤表；股東權(quán)益變動表

B.資產(chǎn)負債表：利潤表

C.利潤表：資產(chǎn)負債表

D.資產(chǎn)負債表：股東權(quán)益變動表

3.下列關(guān)于保證責(zé)任的說法，錯誤的是（

）。

A.被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約定實現(xiàn)債權(quán)

B.一般保證債權(quán)人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時效中斷的規(guī)定

C.在連帶責(zé)任保證期間內(nèi)，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任

D.保證人在最高債權(quán)額限度內(nèi)就連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作保證，未約定保證期間的，保證人承擔(dān)連續(xù)保證責(zé)任

4.小張通過對A、B兩省進行信貸調(diào)研發(fā)現(xiàn)：A省2013年國內(nèi)生產(chǎn)總值3億元、勞動生產(chǎn)率3萬元/人。B省2013年國內(nèi)生產(chǎn)總值1．5億元、勞動生產(chǎn)率5000元/人，如果僅以此兩項指標(biāo)來看（）。

A.A省區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平高于B省

B.A省區(qū)域市場化程度較高

C.A省政府信用較高

D.A省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)較合理

5.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)的管理原則說法中，錯誤的是()

A.受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇

B.以歷史購置成本為基礎(chǔ)確定抵債資產(chǎn)價值

C.確保抵債資產(chǎn)安全、完整和有效

D.盡快實現(xiàn)抵債資產(chǎn)向貨幣資產(chǎn)的有效轉(zhuǎn)化

6.某銀行批復(fù)了一筆固定資產(chǎn)貸款，在貸款合同簽訂前，國家出臺相關(guān)環(huán)保觀定、而貸款項目不符合國家新規(guī)定的要求，下列措施正確的是（）

A.銀行已做出批復(fù)，應(yīng)履行放款責(zé)任

B.借款人承若整改環(huán)保設(shè)備后，銀行可放款

C.銀行經(jīng)請示上級獲得特批后可放款

D.銀行不向借款人放款

7.下列關(guān)于保證擔(dān)保的表述，正確的是（

）。

A.未經(jīng)保證人同意，對展期后的貸款，保證人可不承擔(dān)保證責(zé)任

B.銀行對借款合同的修改應(yīng)取得保證人口頭或書面意見

C.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時，可不告知保證人

D.事前如有口頭或書面約定的，銀行對借款有關(guān)合同的修改可不通知保證人

8.波特五力模型是邁克爾?波特于()首次提出的。

A.20世紀(jì)70年代初

B.20世紀(jì)80年代初

C.19世紀(jì)70年代初

D.20世紀(jì)90年代初

9.以下不屬于浮動利率特點的是（）。

A.借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較小

B.不需要“隨行就市”

C.可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

D.借貸期限內(nèi)利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整

10.李四2012年6月從信用社貸款3萬元，用于販礦石，由本村村民張三擔(dān)保。2012年8月，由于遭受洪澇災(zāi)害，李四的礦石被洪水沖走，造成損失1萬元。目前李四仍欠其他外債5萬元不能償還。該筆貸款屬于銀行貸款五級分類的()類。

A.關(guān)注

B.次級

C.可疑

D.損失

11.下列情形中，可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)增加的是（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.長期銷售增長

C.資產(chǎn)效率下降

D.固定資產(chǎn)重置及擴張

12.在信貸資金運動中，（）是第一重支付。

A.使用者將信貸資金轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金，用于購買原材料和支付生產(chǎn)費用

B.信貸資金由銀行支付給使用者

C.經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，又流回使用者手中

D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

13.下列關(guān)于財務(wù)凈現(xiàn)值的說法中，正確的是（

）。

A.財務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

B.財務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項目的獲利能力小于基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

C.財務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項目的獲利能力等于基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

D.以上說法都不正確

14.根據(jù)《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于借款人權(quán)利的表述，錯誤的是（）。

A.有權(quán)按借款合同約定提取和使用全部貸款

B.有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況

C.無須征求銀行意見，可以直接向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

D.可以自主向其開戶銀行或其他銀行申請貸款

15.如果某公司的總折舊固定資產(chǎn)為200萬元，凈折舊固定資產(chǎn)為120萬元，年折舊支出為10萬元，則其固定資產(chǎn)剩余壽命是（）年。

A.1

B.12

C.10

D.20

十.多選題(共15題)

1.公司信貸的基本要素主要包括（）。

A.交易對象

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.清償計劃

E.貸款利率和費率

2.以下是財務(wù)風(fēng)險的體現(xiàn)的有()。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象.并尋求貸款

C.財務(wù)記錄和經(jīng)營控制混亂

D.銀行賬戶混亂.到期票據(jù)無力支付

E.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

3.擔(dān)保是審查貸款項目最主要的因素之一，我國《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式包括（）

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

E.留置

4.處于成長階段的行業(yè)特點包括（）。

A.產(chǎn)品和服務(wù)有較弱的競爭力

B.相應(yīng)的產(chǎn)品設(shè)計和技術(shù)問題已得到有效的解決，并廣泛被市場接受

C.產(chǎn)品已經(jīng)形成一定的市場需求

D.由于競爭和生產(chǎn)效率的提高，產(chǎn)品價格出現(xiàn)上升

E.已經(jīng)可以運用經(jīng)濟規(guī)模學(xué)原理來大規(guī)模生產(chǎn)

5.商業(yè)銀行貸款保證擔(dān)保存在的主要風(fēng)險因素包括（

）。

A.保證人不具備擔(dān)保資格

B.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險

C.虛假保證人

D.保證人為民營企業(yè)

E.保證人不具備擔(dān)保能力

6.借款人如出現(xiàn)違約，銀行有權(quán)采取的措施有（）。

A.加罰利息

B.限期糾正

C.停止或取消借款人尚提用的借款額度

D.宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期

E.宣布與借款人簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期

7.下列措施中，可防范質(zhì)押操作風(fēng)險的有()。

A.收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證

B.質(zhì)物出質(zhì)登記

C.與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議

D.將質(zhì)押證件作為重要有價單證歸類保管

E.出借質(zhì)押證件

8.抵押擔(dān)保的范圍包括()，或按抵押合同規(guī)定執(zhí)行。

A.主債權(quán)

B.主債權(quán)的利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)抵押權(quán)的費用

9.項目可行性報告是項目業(yè)主進行（）的必備材料。

A.投資決策

B.報批項目

C.監(jiān)控控股股東行為

D.提高財務(wù)報表與信息披露的透明度

E.申請貸款

10.當(dāng)經(jīng)濟處于復(fù)蘇階段，下列說法正確的有()。

A.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

B.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴大

C.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯縮小

D.商業(yè)銀行負債規(guī)模嚴(yán)重下降

E.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴大

11.在商業(yè)銀行貸款風(fēng)險分類過程中，屬于非財務(wù)因素分析的內(nèi)容包括()

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析

B.自然及社會因素分析

C.擔(dān)保狀況分析

D.管理風(fēng)險分析

E.行業(yè)風(fēng)險分析

12.有下列()情形之一的大額貸款，鼓勵采取銀團貸款方式。

A.大額流動資金融資

B.單一企業(yè)或單一項目融資總額超過貸款行資本凈額10%的

C.大型項目融資

D.單一集團客戶授信總額超過貸款行資本凈額10%的

E.大型集團客戶

13.呆賬核銷必須遵循的原則包括（）。

A.自動核銷

B.對外保密

C.賬銷案存

D.逐級上報、審核和審批

E.嚴(yán)格認定條件

14.原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括()。

A.價格的合理性

B.運輸?shù)葐栴}對成本的影響

C.存儲所要求的條件及存儲數(shù)量等

D.規(guī)格和質(zhì)量等是否符合項目生產(chǎn)工藝的要求

E.供應(yīng)來源及數(shù)量能否滿足項目生產(chǎn)的需要

15.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，銀行可以通過評估（）來預(yù)測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.設(shè)備的使用年限

D.設(shè)備目前狀況

E.影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率

十一.判斷題(共15題)

1.明確借款需求是確定貸款結(jié)構(gòu)和期限的重要環(huán)節(jié)。

2.我國商業(yè)銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。（）

3.根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險特征，公司風(fēng)險暴露分為中小企業(yè)風(fēng)險暴露、專業(yè)貸款和一般公司風(fēng)險暴露。（）

4.借款人如需變更提款計劃，應(yīng)于計劃提款日前合理時間內(nèi)，向銀行提出申請．并征得銀行同意。如借款人未經(jīng)銀行批準(zhǔn)擅自改變款項的用途，銀行有權(quán)不予支付。（）。

5.執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)清后的信貸檔案應(yīng)由風(fēng)險管理部門和各業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員設(shè)專柜分別保管存放。（）

6.在實際借款需求分析中，不能僅憑一年經(jīng)營利潤衡量盈利變化對現(xiàn)金流狀況及借款需求的長期影響，還要分析公司的盈利趨勢。（）

7.狹義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產(chǎn)品的整個期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個期間。（）

8.批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(chǎn)(10戶／項以上)進行組包，定向轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)的行為。（）

9.我國人民幣短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。

10.信貸資金可用于財政支出。()

11.在對客戶總體情況了解之后，調(diào)查人員應(yīng)及時對客戶的正式貸款申請(此時的申請已經(jīng)算正式申請)作出必要反應(yīng)。（）

12.對貸審會通過的授信，有權(quán)審批人可以否定。（）

13.資金結(jié)構(gòu)是指借款人全部資金使用中各種用途所占的比重及其相互間的比例關(guān)系。（）

14.公司資產(chǎn)使用效率下降導(dǎo)致的融資需求必然是長期的。（

）

15.對以共有財產(chǎn)抵押的，按照共有財產(chǎn)共同處分的原則，應(yīng)該經(jīng)得大部分共有人的同意才能設(shè)立，否則抵押無效。（）

十二.單選題(共15題)

1.投資購買債券的內(nèi)部收益率是指（

）。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

2.下列不屬于金融企業(yè)會計特點的是()。

A.核算內(nèi)容的廣泛性

B.核算方法的獨特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

3.不良貸款不包括()類貸款。

A.損失

B.可疑

C.次級

D.關(guān)注

4.下列選項中，關(guān)于《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導(dǎo)意見》(簡稱《意見》)的說法錯誤的是（）。

A.《意見》對提升金融消費者信心、維護金融安全與穩(wěn)定、促進社會公平正義和社會和諧具有積極意義

B.《意見》指出，要堅持市場化和法治化原則，堅持全面監(jiān)管與行為監(jiān)管相結(jié)合，建立健全金融消費者權(quán)益保護監(jiān)管機制和保障機制

C.《意見》明確，金融管理部門要按照職責(zé)分工，密切配合，切實做好金融消費者權(quán)益保護工作

D.《意見》提出，要健全金融消費者權(quán)益保護機制

5.下列關(guān)于按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分類說法錯誤的是（）。

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.卡匯

6.遵守相關(guān)法律是銀行對消費者的主要義務(wù)之一，下列說法中，錯誤的有()。

A.銀行和消費者有約定的，應(yīng)當(dāng)按照約定履行義務(wù)

B.銀行和消費者有約定的，雙方的約定不得違背銀行利益

C.銀行不得使用格式合同作出對銀行業(yè)消費者不公平的規(guī)定

D.銀行不得以告示的方式免除其損害消費者合法權(quán)益所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事法律責(zé)任

7.根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》，承擔(dān)聲譽風(fēng)險管理最終責(zé)任的是（）。

A.商業(yè)銀行高管層

B.商業(yè)銀行監(jiān)事會

C.商業(yè)銀行董事會

D.商業(yè)銀行內(nèi)部控制委員會

8.汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)期問，汽車的所有權(quán)歸()。

A.汽車金融公司

B.消費者

C.銷售商

D.以上都不是

9.2010年6月，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的（）獲準(zhǔn)試點開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。

A.東方公司

B.長城公司

C.信達公司

D.華融公司

10.以下不是商業(yè)銀行運用的控制措施的是（）。

A.權(quán)責(zé)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.績效考評控制

11.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，從事售后回租業(yè)務(wù)的金融租賃公司應(yīng)真實取得相應(yīng)標(biāo)的物的（）。

A.支配權(quán)

B.占有權(quán)

C.所有權(quán)

D.使用權(quán)

12.中國財務(wù)公司協(xié)會成立于（），是企業(yè)集團財務(wù)公司的行業(yè)自律性組織。

A.1998年

B.1999年

C.1994年

D.1995年

13.經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個賬單周期內(nèi)只能提供（

）超授信額度用卡服務(wù)，在一個賬單周期內(nèi)只能收?。?/p>

）超限費。

A.兩次；一次

B.一次；兩次

C.一次；一次

D.兩次；兩次

14.()是指商業(yè)銀行設(shè)計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過程。

A.目標(biāo)市場

B.市場細分

C.市場定位

D.銀行形象定位

15.《項目融資業(yè)務(wù)指引》明確規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)()，并與貸款配套使用。

A.確認50％的項目資本金先行到位

B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內(nèi)項目資本足額到位

C.確認所有的項目資本金先行到位

D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

十三.多選題(共15題)

1.銀行績效考評的方法包括（）。

A.財務(wù)指標(biāo)評價法

B.經(jīng)濟增加值法

C.效率評價法

D.關(guān)鍵指標(biāo)法

E.平衡計分卡方法

2.從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機構(gòu)宣告成立并正式運轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險委員會

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場監(jiān)管局

D.歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機制

3.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）可以參照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》執(zhí)行。

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.信托投資公司

E.汽車金融公司

4.我國的金融機構(gòu)體系由（）組成。

A.貨幣當(dāng)局

B.銀行業(yè)自律組織

C.金融監(jiān)管機構(gòu)

D.銀行金融機構(gòu)

E.非銀行金融機構(gòu)

5.下列關(guān)于內(nèi)外部審計的說法中，正確的有（）。

A.外部審計是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)

B.銀行人員應(yīng)自覺接受和認真配合內(nèi)部審計工作，不得提供虛假資料

C.銀行的高級管理人員離任后，應(yīng)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)報送離任審計報告

D.內(nèi)部審計工作不能外包

E.內(nèi)部審計經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計兩大發(fā)展階段

6.利率表達方式一般有（）三種形式。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.半年利率

E.季利率

7.商業(yè)銀行的授權(quán)審批控制中，授權(quán)一般可分為（）。

A.一般授權(quán)

B.特殊授權(quán)

C.常規(guī)授權(quán)

D.特別授權(quán)

E.特定授權(quán)

8.下列屬于核心一級資本的有()。

A.實收資本

B.資本公積

C.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

D.利潤分配

E.資本溢價

9.在審查固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險時，商業(yè)銀行應(yīng)從()等角度進行貸款風(fēng)險評價。

A.項目發(fā)起人

B.借款人

C.項目合規(guī)性

D.項目技術(shù)和財務(wù)可行性

E.項目融資方案

10.下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。

A.同業(yè)拆借相關(guān)款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨立二級科目進行管理核算

B.買入返售是指兩家金融機構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入或賣出金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項金融資產(chǎn)返售或回購的資金融通行為

C.買入返售業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票，債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高的流動性的金融資產(chǎn)

D.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算

E.買入返售相關(guān)款項在買入返售金融資產(chǎn)會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應(yīng)納入買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)管理和核算

11.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為()。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權(quán)工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

12.商業(yè)銀行績效評價標(biāo)準(zhǔn)在制定過程中涉及的關(guān)鍵問題有()。

A.評價標(biāo)準(zhǔn)確定的依據(jù)

B.評價標(biāo)準(zhǔn)確定的來源

C.指標(biāo)值的難易程度

D.評價標(biāo)準(zhǔn)的分解

E.指標(biāo)值確定的方法

13.下列屬于金融租賃公司負債業(yè)務(wù)的有()。

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東3個月以上定期存款

C.同業(yè)拆入

D.向金融機構(gòu)借款

E.發(fā)行金融債券

14.以下屬于風(fēng)險評估的重要環(huán)節(jié)的是（）。

A.風(fēng)險預(yù)估

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險管理

E.風(fēng)險應(yīng)對

15.2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風(fēng)險管理一整合框架》，將風(fēng)險管理框架的要素分為（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.目標(biāo)設(shè)定

C.事項識別

D.風(fēng)險評估

E.風(fēng)險應(yīng)對

十四.判斷題(共10題)

1.內(nèi)部審計的目標(biāo)是審查評價。

2.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”將高風(fēng)險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離。

3.合規(guī)風(fēng)險管理是商業(yè)銀行合規(guī)部門合規(guī)人員的責(zé)任，營銷部門只需做好銀行相關(guān)產(chǎn)品與服務(wù)的營銷工作即可。（）

4.目前，國際結(jié)算方式是以銀行為中心的非現(xiàn)金結(jié)算方式。()

5.銀行的信息與溝通指銀行內(nèi)部信息的溝通。()

6.風(fēng)險規(guī)避在規(guī)避風(fēng)險的同時也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機會。

7.信貸資產(chǎn)證券化模式下，貸款信用風(fēng)險由銀行和投資者共同承擔(dān)。

8.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶是一種支票賬戶。（）

9.《銀行業(yè)金融機構(gòu)外部審計監(jiān)督指引》以及2001年中國銀監(jiān)會《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)外部審計溝通工作的通知》對加強銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)及銀行內(nèi)部審計溝通工作作了明確要求。

10.風(fēng)險對沖對管理技術(shù)風(fēng)險非常有效。

十五.單選題(共15題)

1.在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業(yè)銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)的現(xiàn)象稱之為()

A.金融深化

B.金融“脫媒”

C.金融創(chuàng)新

D.金融危機

2.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

3.股東大會會議包括年會和臨時會議，其中股東大會年會應(yīng)由董事會召集，召開時間為每一會計年度結(jié)束后（）

A.1個月內(nèi)

B.2個月內(nèi)

C.3個月內(nèi)

D.6個月內(nèi)

4.市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（）的利益驅(qū)動。

A.監(jiān)管機構(gòu)

B.利益相關(guān)者

C.高級管理層

D.風(fēng)險管理部門

5.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合合法要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的身份識別措施的，（）。

A.由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任

B.由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任

C.由金融機構(gòu)和第三方共同承擔(dān)未履行客戶身份識別業(yè)務(wù)的責(zé)任

D.由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的主要責(zé)任，第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的次要責(zé)任

6.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)，說法錯誤的是（）。

A.GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)

B.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比

C.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是通貨膨脹率

D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字和國際收支盈余

7.下列銀行中不是政策性銀行的是（）。

A.中國郵政儲蓄銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國進出口銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

8.銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額是銀行的（）。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.會計資本

D.市場資本

9.在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是（）。

A.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

B.紐約銀行同業(yè)拆借利率

C.香港銀行同業(yè)拆借利率

D.東京銀行同業(yè)拆借利率

10.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。

A.理事會

B.會員大會

C.監(jiān)事會

D.其他委員會

11.（

）負責(zé)確定聲譽風(fēng)險管理策略和總體目標(biāo)，掌握聲譽風(fēng)險狀況，監(jiān)督高級管理層開展聲譽風(fēng)險管理。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.理事會

12.下面（）不是高凈值客戶。

A.小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元人民幣

B.小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

D.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

13.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行資本充足率的最低要求為（）。

A.4.5％

B.6％

C.8％

D.5％

14.（）不屬于同業(yè)存單的投資和交易主體。

A.基金管理公司

B.全國銀行間同業(yè)拆借市場成員

C.基金托管公司

D.基金類產(chǎn)品

15.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處罰，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原則。

A.無罪推定

B.罪刑法定

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)

D.刑法面前人人平等

十六.多選題(共15題)

1.下列有關(guān)中國銀監(jiān)會對資本不充足銀行的干預(yù)措施說法正確的有（

）。

A.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度

B.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制能力

C.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置

D.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)

E.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補充計劃

2.根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對同業(yè)拆出須于下列（

）事項之后。

A.交足存款準(zhǔn)備金

B.留足備付金

C.歸還中國人民銀行到期貸款

D.對股東發(fā)放完紅利

E.留足當(dāng)月到期的償還資金

3.政策性銀行的職能包括（）。

A.發(fā)展經(jīng)濟

B.經(jīng)濟調(diào)控

C.政策導(dǎo)向

D.補充性

E.金融服務(wù)

4.共同犯罪的成立條件有（）

A.必須有共同的犯罪故意

B.必須有共同犯罪的行為

C.必須二人以上

D.必須有共同的犯罪程度

E.必須有共同的犯罪手段

5.我國的股票根據(jù)投資主體的性質(zhì)不同，可以分為（）

A.國家股

B.集體股

C.公司股

D.法人股

E.社會公眾股

6.下列關(guān)于目前我國債券的表述，錯誤的有（）。

A.國債分為憑證式和記賬式兩種

B.我國的金融債券均是在證券交易所發(fā)行和交易

C.國債的利息收入須繳納所得稅

D.債券的即期收益率指收回金額與購買價格的差價加上利息收入后與購買價格的比例

E.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是籌資

7.參與銀團貸款的銀團成員，都應(yīng)該遵循（）的原則。

A.信息共享

B.獨立審批

C.自主決策

D.收益共享

E.風(fēng)險自擔(dān)

8.外資銀行分行能夠在中國經(jīng)營的業(yè)務(wù)（）。

A.與境內(nèi)法人銀行的經(jīng)營范圍一致

B.與中資商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍完全一致

C.有除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)

D.有全部外匯業(yè)務(wù)

E.有全部人民幣業(yè)務(wù)

9.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款

B.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款

C.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

D.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種

E.固定資產(chǎn)貸款也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款

10.銀行卡是商業(yè)銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括（）。

A.匯兌轉(zhuǎn)賬

B.儲蓄

C.支付結(jié)算

D.循環(huán)信貸

E.股票投資

11.票據(jù)的功能包括（）。

A.匯兌作用

B.支付與結(jié)算作用

C.融資作用

D.替代貨幣作用

E.信用作用

12.金融工具的風(fēng)險主要有（）。

A.信用風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.戰(zhàn)略風(fēng)險

13.下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的有()。

A.單筆認購理財產(chǎn)品最低金額不少于l00萬元人民幣的自然人

B.認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融資產(chǎn)總計超過l00萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

D.金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶

E.理財產(chǎn)品的起點金額不得低于l0萬元人民幣(或等值外幣)的客戶

14.下列關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法正確的有()。

A.附生效條件的合同，自條件成立時生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成立的，視為條件已成立

B.附解除條件的合同，自條件成立時失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立

C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間

15.對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。

A.從業(yè)人員所在機構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.社會公眾

E.中國人民銀行

十七.判斷題(共15題)

1.交通銀行是我國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行。（）

2.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。

3.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當(dāng)事人可以采用書面或口頭形式訂立質(zhì)押合同。（）

4.法人分立、合并，它的權(quán)利和義務(wù)隨之終止。（）

5.沒有經(jīng)過清算，法人資格就不能終止。（）

6.訴訟時效中斷，是指在訴訟時效進行中，因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無法行使請求權(quán)，暫停計算訴訟時效期間。（）

7.國際收支平衡是指國際收支相等，既無國際收支赤字，也無國際收支盈余。

8.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

9.項目貸款都是中長期貸款。()

10.巴塞爾委員會成立于1984年底，其常設(shè)秘書處與國際清算銀行一道共同設(shè)在瑞士的巴塞爾。（）

11.?中國保險監(jiān)督管理委員會成立于1998年11月18日，是國務(wù)院直屬事業(yè)單位。（）

12.保險合同的主體分為當(dāng)事人和關(guān)系人。

13.一方當(dāng)事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同屬于因欺詐而訂立的合同。（

）

14.可以同時采取分子對策和分母對策，以提高商業(yè)銀行資本充足率，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。()

15.按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)是我國銀行監(jiān)管進程中改革調(diào)整階段的特點。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高意味著商業(yè)銀行滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強；核心存款比率高的商業(yè)銀行流動性也相對較好；貸款總額與核心存款的比率越小則表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，流動性風(fēng)險也相對越?。毁J款總額與總資產(chǎn)的比率較高則暗示商業(yè)銀行的流動性能力較差。

2.答案：B

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）／（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）×100％。

3.答案：B

本題解析：B項，商業(yè)銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的資金來源，當(dāng)利率上升時，貸款的利息收入固定，但存款的利息支出隨利率上升而增加，從而使銀行的未來收益減少，重新定價風(fēng)險增大。

4.答案：C

本題解析：C項，CreditMetrics模型的目的是為了計算出在一定的置信水平下，一個信用資產(chǎn)組合在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失。

5.答案：C

本題解析：杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。故選C。

6.答案：A

本題解析：1.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險識別：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險識別是指商業(yè)銀行在產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的風(fēng)險類型和風(fēng)險點，對潛在風(fēng)險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風(fēng)險原因的過程。2.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險評估：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險評估是指商業(yè)銀行在風(fēng)險識別確定風(fēng)險類型和風(fēng)險點的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險等級的過程。3.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險控制：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險控制是指商業(yè)銀行在風(fēng)險動態(tài)識別、評估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對每一個風(fēng)險點有針對地制定風(fēng)險防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)推向市場前和投產(chǎn)后全面有效落實相應(yīng)風(fēng)險防控措施的過程?？键c新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險識別、評

7.答案：A

本題解析：交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價值變動對盈利能力的影響，每日計量公允價值通常按市場價格計價當(dāng)缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價（盯模）。。與交易賬博相對應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿，對于國內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務(wù)，通常采用攤余成本法計價，主要受凈利息收入變動對當(dāng)期盈利能力的影響。

8.答案：D

本題解析：信用風(fēng)險計量是現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷了從專家判斷法、信用評分模型到違約概率模型三個主要發(fā)展階段。

9.答案：B

本題解析：從長期來看，商業(yè)銀行資本分配于抵補操作風(fēng)險的比例大約為30％。

10.答案：C

本題解析：對銀行信貸而言，主要涉及五種擔(dān)保方式：抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金。ABD三項屬于商業(yè)銀行提供的結(jié)算方式。

11.答案：C

本題解析：流動性最差的資產(chǎn)包括實質(zhì)上無法進行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和子公司的投資、存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)等。

12.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行員工在工作中，由于知ix／技能匱乏所造成的操作風(fēng)險主要有：①自己意識不到缺乏必要的知識／技能，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作；②意識到自己缺乏必要的知識／技能，但由于顏面或其他原因，未向管理層提出或聲明其無法勝任或不能正確處理面對的情況；③意識到自己缺乏必要的知識／技能，并進而利用這種缺陷危害商業(yè)銀行的利益。

13.答案：C

本題解析：考查制衡機制的相關(guān)內(nèi)容。制衡機制包括：職能分離、交叉核對、雙人控制資產(chǎn)、雙人簽字。

14.答案：D

本題解析：考查法律風(fēng)險的控制和緩釋的相關(guān)內(nèi)容。法律風(fēng)險的控制和緩釋是通過有效地授權(quán)審批和監(jiān)督機制來防范法律風(fēng)險并采取適當(dāng)?shù)拇胧﹣斫档椭卮蠓娠L(fēng)險的過程。

15.答案：C

本題解析：

二.多選題1.答案：C、D

本題解析：

從監(jiān)管的角度來看，巴塞爾協(xié)議Ⅲ和中國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》均要求銀行建立資本充足率信息披露制度，明確市場約束作為資本監(jiān)管的有效工具，起到、配合監(jiān)管機構(gòu)、強化銀行外部監(jiān)督的作用。從銀行自身角度看，有效的信息披露機制促使銀行更為有效且合理地分配資金和控制風(fēng)險，保持充足的資本水平，提升銀行自身資本管理和風(fēng)險管理水平。從投資者等利益相關(guān)方角度看，關(guān)于銀行資本結(jié)構(gòu)、風(fēng)險敞口、資本充足率、對資本的內(nèi)部評價機制以及風(fēng)險管理戰(zhàn)略等信息的充分披露，提高了銀行信息的透明度，有利于利益相關(guān)方做出決策并保障它們的利益。

2.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險有產(chǎn)業(yè)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、品牌風(fēng)險、競爭對手風(fēng)險、客戶風(fēng)險、項目風(fēng)險，其他例如財務(wù)、運營以及多種外部風(fēng)險因素等。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行所面1臨的風(fēng)險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理。因為幾乎所有風(fēng)險都可能影響商業(yè)銀行的聲譽，因此聲譽風(fēng)險也被視為一種多維風(fēng)險。有效的聲譽風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程以及先進的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。選項E，歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風(fēng)險的方法。

4.答案：C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對評估結(jié)果的連續(xù)性和波動性進行長期、深入、系統(tǒng)化的分析和監(jiān)測，非常有利于商業(yè)銀行清醒地認識市場變化、運營狀況的改變，以及各業(yè)務(wù)領(lǐng)域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標(biāo)所承受的風(fēng)險。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)報告內(nèi)容，市場風(fēng)險報告可分為市場風(fēng)險計量管理報告、市場風(fēng)險專題報告、重大市場風(fēng)險報告，以及市場風(fēng)險監(jiān)測分析日報等。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

外包風(fēng)險管理包括：業(yè)務(wù)外包風(fēng)險評估；盡職調(diào)查；外包協(xié)議管理；外包服務(wù)承諾；分包風(fēng)險管理；跨境外包管理；其他事項。

7.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行普遍采用三種模型技術(shù)來計算VaR值：方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。故本題選ACE。

8.答案：C、E

本題解析：

銀行的交易性外匯風(fēng)險主要來自兩方面：(I)為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸。(2)銀行對外幣走勢有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸。

9.答案：A、B、D、E

本題解析：

風(fēng)險治理是董事會、高級管理層、業(yè)務(wù)條線、風(fēng)險管理部門之間在風(fēng)險管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機制。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，針對個人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿足的標(biāo)準(zhǔn)是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的，子組合內(nèi)對個人最高授信額度不超過l0萬歐元，必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)，循環(huán)零售貸款的風(fēng)險處理方式應(yīng)與子組合保持一致，辦理該業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢。

11.答案：A、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行通過分析損益表可以識別和評價公司的銷售情況、成本控制情況以及盈利能力。

12.答案：B、C

本題解析：

按照企業(yè)集團內(nèi)部關(guān)聯(lián)的關(guān)系，企業(yè)集團可以分為縱向一體化企業(yè)集團和橫向一體化企業(yè)集團。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

。壓力測試是一種風(fēng)險管理技術(shù)，用于評估特定事件或特定金融變量的變化對金融機構(gòu)財務(wù)狀況的潛在影響。壓力測試主要具有如下功能：①為估計商業(yè)銀行在壓力條件下的風(fēng)險暴露提供方法，并幫助商業(yè)銀行制定或選擇適當(dāng)?shù)膽?zhàn)略轉(zhuǎn)移此類風(fēng)險；②提高商業(yè)銀行對其自身風(fēng)險特征的理解，推動其對風(fēng)險特征隨時間的變化情況的監(jiān)控；③幫助董事會和高級管理層確定該商業(yè)銀行的暴露是否與其風(fēng)險偏好一致；④作為對主要基于歷史數(shù)據(jù)和假設(shè)條件的風(fēng)險模型的補充；⑤壓力測試幫助量化“尾部”風(fēng)險和重估模型假設(shè)；⑥評估商業(yè)銀