承保實務(wù)非車險課件REPORTING2023WORKSUMMARY目錄CATALOGUE非車險概述非車險承保流程非車險核保要素非車險承保策略與技巧非車險承保案例分析PART01非車險概述0102非車險定義非車險業(yè)務(wù)是保險公司的重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，能夠為保險公司帶來穩(wěn)定的保費收入和利潤。非車險是指除車輛保險之外的其他保險業(yè)務(wù)，主要包括財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保險和人身保險等。包括企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、工程保險等，主要保障被保險人的財產(chǎn)安全。財產(chǎn)保險包括公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險等，主要保障被保險人因過失或疏忽造成他人損失而承擔(dān)的賠償責(zé)任。責(zé)任保險主要保障被保險人在商業(yè)交易中因?qū)Ψ竭`約而造成的損失。信用保險包括人壽保險、健康保險和意外傷害保險等，主要保障被保險人的生命和健康安全。人身保險非車險種類第二季度第一季度第四季度第三季度保障對象不同風(fēng)險性質(zhì)不同保險金額不同保費費率不同非車險與車險的區(qū)別車險主要保障車輛和車上人員，而非車險則涵蓋了更廣泛的風(fēng)險領(lǐng)域，包括財產(chǎn)、責(zé)任、信用和人身等方面。車險風(fēng)險性質(zhì)較為單一，主要與車輛事故相關(guān)，而非車險風(fēng)險性質(zhì)多樣，涵蓋了各種自然災(zāi)害、意外事故、法律責(zé)任等方面。車險的保險金額通常較高，與車輛價值相關(guān)，而非車險的保險金額則根據(jù)不同的風(fēng)險情況而定，范圍較廣。由于車險和非車險的風(fēng)險性質(zhì)和保障對象不同，因此保費費率也存在差異。一般來說，非車險的保費費率相對較低，但具體費率要根據(jù)不同的風(fēng)險情況而定。PART02非車險承保流程對潛在的風(fēng)險因素進(jìn)行識別，包括被保險人的業(yè)務(wù)性質(zhì)、歷史損失數(shù)據(jù)、地理位置等。風(fēng)險識別風(fēng)險分析風(fēng)險評級對識別出的風(fēng)險因素進(jìn)行深入分析，評估其發(fā)生的可能性和影響程度。根據(jù)風(fēng)險分析結(jié)果，對風(fēng)險進(jìn)行評級，為后續(xù)的保險方案設(shè)計和費率確定提供依據(jù)。030201風(fēng)險評估明確保險保障的對象和范圍，如財產(chǎn)、責(zé)任、信用等。確定保險標(biāo)的根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果和客戶需求，選擇適合的保險條款，如綜合險、一切險等。選擇保險條款根據(jù)風(fēng)險評級和客戶需求，確定合理的保險金額，以滿足客戶的保障需求。確定保險金額保險方案設(shè)計

保險費率確定確定費率因子根據(jù)風(fēng)險評級、業(yè)務(wù)性質(zhì)等因素確定費率因子，如風(fēng)險等級、業(yè)務(wù)規(guī)模等。計算費率根據(jù)費率因子和相應(yīng)的費率表，計算出最終的保險費率。調(diào)整費率根據(jù)市場情況和公司策略，對費率進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，以實現(xiàn)公司的經(jīng)營目標(biāo)。根據(jù)確定的保險方案和費率，準(zhǔn)備正式的保險合同文本。準(zhǔn)備合同文本與被保險人進(jìn)行合同條款的談判，確保雙方達(dá)成一致意見。合同談判在合同條款達(dá)成一致后，正式簽訂保險合同，標(biāo)志著非車險承保流程的完成。合同簽訂保險合同簽訂PART03非車險核保要素確認(rèn)投保人是否具有合法的投保資格，如企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等。投保人資格評估投保人的信用狀況，如歷史賠付記錄、財務(wù)狀況等，以判斷其履約能力和道德風(fēng)險。投保人信用投保人資格與信用了解被保險人的資信狀況、經(jīng)營狀況和風(fēng)險控制能力等情況，以評估其風(fēng)險水平。對標(biāo)的物的性質(zhì)、用途、價值、存放地點和使用狀況等進(jìn)行了解，以評估其可能面臨的風(fēng)險。被保險人及標(biāo)的物風(fēng)險狀況標(biāo)的物風(fēng)險狀況被保險人風(fēng)險狀況保險金額根據(jù)標(biāo)的物的價值、投保人的需求和市場行情等因素，合理確定保險金額。免賠額根據(jù)標(biāo)的物的風(fēng)險狀況和投保人的需求，合理設(shè)置免賠額，以降低保險成本和道德風(fēng)險。保險金額與免賠額根據(jù)投保人和被保險人的特殊需求，在保險合同中作出特別約定，如限制某些特定的風(fēng)險范圍或特定的理賠方式。特別約定根據(jù)標(biāo)的物的風(fēng)險特點和投保人的特殊需求，在保險合同中增加附加條款，如增加盜搶險、附加第三者責(zé)任險等。附加條款特別約定與附加條款PART04非車險承保策略與技巧分散方式包括在多個地區(qū)或多個行業(yè)開展業(yè)務(wù)，提供多種保險產(chǎn)品，以及與其他保險公司合作共同承擔(dān)風(fēng)險。風(fēng)險分散原則通過將風(fēng)險分散到多個相關(guān)方或采取多種風(fēng)險控制措施，降低單一風(fēng)險對保險公司的影響。注意事項分散風(fēng)險時需注意適度原則，避免過度分散導(dǎo)致管理難度增加和效率降低。風(fēng)險分散策略控制策略采取措施降低潛在風(fēng)險的發(fā)生概率和影響程度，如制定安全標(biāo)準(zhǔn)、提供培訓(xùn)和加強(qiáng)監(jiān)管等。實施方法建立完善的風(fēng)險評估體系，對潛在風(fēng)險進(jìn)行分類和評級，并根據(jù)風(fēng)險情況采取相應(yīng)的選擇和控制策略。風(fēng)險選擇在承保前對潛在風(fēng)險進(jìn)行評估和篩選，以確定是否接受投保。風(fēng)險選擇與控制策略根據(jù)風(fēng)險特點和客戶需求確定合理的保險期限，既滿足客戶需求又控制風(fēng)險。保險期限根據(jù)風(fēng)險大小和市場競爭情況制定合理的保險費率，確保收益與風(fēng)險相匹配。費率策略定期評估保險期限和費率策略的合理性和有效性，及時進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化。實施建議保險期限與費率策略03加強(qiáng)與客戶的溝通與合作與客戶建立良好的溝通機(jī)制，了解客戶需求和風(fēng)險情況，共同制定風(fēng)險控制措施和承保方案。01了解特殊風(fēng)險的性質(zhì)和特點針對不同類型的特殊風(fēng)險，了解其特點和潛在影響，為制定承保策略提供依據(jù)。02創(chuàng)新承保方式根據(jù)特殊風(fēng)險的實際情況，探索和創(chuàng)新承保方式，如共保、分保、再保險等，以降低風(fēng)險集中度。特殊風(fēng)險承保技巧PART05非車險承保案例分析VS建筑工程一切險是針對工程項目在建設(shè)過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險提供保障的保險。詳細(xì)描述某建筑工程一切險承保案例中，保險公司針對某商業(yè)中心建設(shè)項目提供了一攬子的風(fēng)險保障，包括物質(zhì)損失、第三者責(zé)任和附加保障等。在保險期間，由于自然災(zāi)害和意外事故導(dǎo)致工程遭受損失，保險公司及時進(jìn)行了賠付，為業(yè)主和承包商減輕了經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)?？偨Y(jié)詞建筑工程一切險承保案例公眾責(zé)任險是針對被保險人對公眾因其業(yè)務(wù)活動造成的意外傷害或財產(chǎn)損失承擔(dān)的法定賠償責(zé)任提供保障的保險?？偨Y(jié)詞某公眾責(zé)任險承保案例中，保險公司為一家餐廳提供了公眾責(zé)任險保障。在保險期間，一名顧客在該餐廳用餐時因地面濕滑摔倒受傷，餐廳因此承擔(dān)了賠償責(zé)任。保險公司根據(jù)保險合同約定，承擔(dān)了餐廳應(yīng)支付的賠償金，為餐廳減輕了經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。詳細(xì)描述公眾責(zé)任險承保案例總結(jié)詞貨物運輸保險是針對貨物在運輸過程中可能遭受的損失提供保障的保險。詳細(xì)描述某貨物運輸保險承保案例中，保險公司為某物流公司承運的貴重貨物提供了全程運輸保險保障。在保險期間，部分貨物在運輸途中因交通事故遭受損失。保險公司根據(jù)保險合同約定，迅速進(jìn)行了賠付，確保了貨主的利益。貨物運輸保險承保案例產(chǎn)品質(zhì)量保證保險承保案例產(chǎn)品質(zhì)量保證保險是針對產(chǎn)品在質(zhì)量保證期內(nèi)因缺陷導(dǎo)致?lián)p壞或失效提供保障的保險。總結(jié)詞某產(chǎn)品質(zhì)量保證保險承保案例中，保