房產(chǎn)抵押貸款指引1房產(chǎn)抵押貸款指引101房產(chǎn)抵押貸款概述02房產(chǎn)抵押貸款流程03部門責(zé)任目錄201房產(chǎn)抵押貸款概述02房產(chǎn)抵押貸款流程03部門責(zé)任目錄2房產(chǎn)抵押貸款

房產(chǎn)抵押貸款：是以房屋（商品房、商鋪、別墅）作為抵押物，抵押給擔(dān)保公司或個人而獲得短期貸款。專門針對一到六個月短期資金周轉(zhuǎn)需求的貸款產(chǎn)品。

常規(guī)的貸款方式處理時間長，再加上目前銀行放款的額度緊縮，貸款條件苛刻，很多有本地房產(chǎn)的客戶也常常難于獲得融資，解決資金周轉(zhuǎn)問題。

在這樣的背景下，紅本抵押貸款誕生了。

它的出現(xiàn)解決了很多客戶的融資難題，在融資市場得以爆炸式的發(fā)展。

比起其他貸款，紅本抵押貸款更加安全、靈活。無需當(dāng)?shù)貞艨?，只要房產(chǎn)是本人的就可以抵押貸款。

無需長時間審核，只要有正規(guī)合法房產(chǎn)，正當(dāng)資金需求就可以貸款。3房產(chǎn)抵押貸款房產(chǎn)抵押貸款：是以房屋（商品房、商鋪、40%60%商品房、商住兩用房，貸款的金額是市場評估價的6成；別墅、商鋪、寫字樓貸款金額是市場評估價的4成；閑錢寶房產(chǎn)抵押產(chǎn)品1.貸款額度：20-800萬2.月費用（先息后本）：1.6%，3.期限：2-6期（一個月為一期），可展期（需結(jié)清續(xù)貸）；4.逾期罰息：逾期金額的0.3%/天；5.提前還款：沒有違約金利息息，但借款須3個月后才可提前還款，并必須提前一個月向閑錢寶提出申請，征得我司同意可以提前還款，若在每月還款日之后提前還款，必須多付一個月的利息。

440%60%商品房、商住兩用房，貸款的金額是市場評估價的6成備注：補充說明：“1”是指申請人信用卡或者貸款在上1期最后還款日后1-30天內(nèi)還款；“2”是指申請人信用卡或貸款在上2期最后還款日后31-60天內(nèi)還款；“3”是指申請人信用卡或貸款在上3期在最后還款日后61-90天內(nèi)還款，如此類推，最大為“7”，指逾期180天以上。基本申請要求國籍：中華人民共和國國籍（不包括港澳臺）；年齡：18-65周歲；1.現(xiàn)工作時間：工薪人士現(xiàn)職單位工作時間不少于6個月；2.私營業(yè)主現(xiàn)經(jīng)營單位注冊且開業(yè)時間不少于12個月；3.抵押房產(chǎn)：1）抵押房產(chǎn)建筑面積必須大于20平方米；2）抵押房產(chǎn)房齡不超過20年；3）抵押房產(chǎn)購買時間不低于3個月；4）抵押房產(chǎn)當(dāng)前狀態(tài)不能為抵押給非銀行機構(gòu)或個人；4.信用良好【注】：不良征信標準（貸記卡）：1）一年內(nèi)出現(xiàn)1個“3”及以上且逾期金額高于500元；2）一年內(nèi)出現(xiàn)連續(xù)六次逾期及以上；3）當(dāng)前出現(xiàn)“1”且逾期金額高于500元，需補充還款憑證；【注】：貸款：1）貸款或擔(dān)保五級分類顯示為“關(guān)注”及以上級別；2）一年內(nèi)出現(xiàn)1個“3”及以上；3）一年內(nèi)出現(xiàn)連續(xù)六次逾期以上；4）一年內(nèi)出現(xiàn)2個“2”；5）當(dāng)前出現(xiàn)“1”，需補充還款憑證；貸款申請條件5備注：補充說明：基本申請要求貸款申請條件5起23456市場部門收集客戶基本資料，確認客戶貸款意愿，決定是否受理業(yè)務(wù)風(fēng)控總監(jiān)審貸會確定貸款金額，期限和具體的操作方案風(fēng)控-評估預(yù)算評估，現(xiàn)場評估風(fēng)控-主管風(fēng)控主管復(fù)核

風(fēng)控-權(quán)證辦理抵押手續(xù)辦理，辦理公證，簽約房產(chǎn)抵押貸款流程（簡）7風(fēng)控-專員資料審核，實地考察，填寫風(fēng)控考察審核表

運營部-發(fā)標發(fā)布投資項目8財務(wù)部門核算各類費用、放款9行政部將憑借入賬憑證由風(fēng)控內(nèi)勤報成交錄入電腦，建立檔案終貸后管理根據(jù)貸款合同和期限定期跟蹤還款進度，防止逾期貸款的出現(xiàn)6起23456市場部門風(fēng)控總監(jiān)風(fēng)控-評估風(fēng)控-主管房產(chǎn)抵押市場部

確認客戶貸款意愿，收集客戶基本資料；決定是否受理業(yè)務(wù)；

有足額抵押物的客戶提出借款需求申請，向客戶經(jīng)理提供抵押物、借款期限、借款金額等信息，客戶經(jīng)理及時將信息反饋給風(fēng)控部門。

確認戶貸款意愿；01收集客戶資料；02對項目進行初步評估；03決定是否受理業(yè)務(wù)047市場部確認客戶貸款意愿，收集客戶基本資料；決定是否受理業(yè)借款申請11.融資人自助申請；2.項目經(jīng)理報單；篩選21.借款人征信良好；2.還款來源有保障；3.抵押物足值項目預(yù)申報3Loremipsumdolorsitamet,consecteturadipisicin收集資料4Loremipsumdolorsitamet,consecteturadipisicin項目正式申報5Loremipsumdolorsitamet,consecteturadipisicin市場部流程1.融資人自助申請；2.項目經(jīng)理報單1.借款人征信良好；2.還款來源有保障；3.抵押物足值1.填寫《項目預(yù)報表》；2.市場總監(jiān)審查以及簽字確認1.按照借款項目資料清單要求收集資料；2.撰寫盡調(diào)報告將項目資料和盡調(diào)報告（電子版和紙質(zhì)版）交風(fēng)控部正式申報項目。8借款申請11.融資人自助申請；篩選21.借款人征信良好；項目客戶申請資料明細01021.借款人身份證2.配偶身份證3.其他產(chǎn)權(quán)人身份證身份證1）抵押房產(chǎn)權(quán)證書原件照片；2）購房合同或完稅證明或購買發(fā)票；3）若抵押房產(chǎn)有出租情況，需提供租賃合同；房產(chǎn)資料03041法人身份證、經(jīng)辦人身份證；

2）三證一照，公司章程；

3）股東決議或授權(quán)書企業(yè)資料1.上兩年底及本年度最近一期財務(wù)報表和近6個月對公銀行流水2.租賃合同，近兩個月的租金收據(jù)單和水電收據(jù)單3.近期企業(yè)征信和個人征信財務(wù)資料051.購銷合同2.納稅申請表3.近三個月的工資表4.各種審核需要補充的資料補充資料9客戶申請資料明細01021.借款人身份證身份證1）抵押房產(chǎn)權(quán)

風(fēng)控控制部門

從電子商務(wù)在國內(nèi)的興起燎原，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融正以勢不可擋之勢向世界進軍。當(dāng)中我國傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展嚴重滯后,根本無法滿足現(xiàn)有的市場需求。P2P以資金到賬時間快、貸款門檻相對銀行更低，對解決中小微企業(yè)的短期臨時性資金周轉(zhuǎn)有很大幫助等眾多原因，讓P2P網(wǎng)貸行業(yè)在中國得以爆炸式的發(fā)展。截至2014年底，行業(yè)全年成交量達到3291億元。到2016年P(guān)2P成交額甚至可能將達到4200億元。P2P發(fā)展迅猛，前景廣泛。但伴隨著發(fā)展過程中也存在著巨大的風(fēng)險性。與傳統(tǒng)貸款方式相比，P2P網(wǎng)貸完全是無抵押貸款，因此P2P網(wǎng)貸存在著高風(fēng)險性。一旦出現(xiàn)大額貸款問題，壞賬難得到解決，將可能直接導(dǎo)致P2P網(wǎng)貸企業(yè)的倒閉。因此對于P2P網(wǎng)貸企業(yè)來說，如何控制壞賬率是關(guān)乎企業(yè)生死存亡的關(guān)鍵

風(fēng)險部門是指運用自己的專業(yè)知識評估分析各種風(fēng)險事件發(fā)生的可能性，采取各種措施把可能的損失控制在一定的范圍內(nèi)，以避免在風(fēng)險事件發(fā)生時帶來的難以承擔(dān)的損失的人員。

風(fēng)險管理部負責(zé)對借款項目進行審核，工作內(nèi)容包括但不限于嚴格按照本制度全方位、多角度對項目進行審查。

嚴格依照風(fēng)險控制程序?qū)椖窟M行預(yù)審、初審、復(fù)審，實地考察，充分挖掘項目風(fēng)險點，出具項目風(fēng)險評估報告。對融資方資質(zhì)，還款意愿和還款能力做出評估，制定授信方案和落實風(fēng)險控制措施，對逾期項目啟動資產(chǎn)保全程序

4.風(fēng)控主管2、風(fēng)控專員1、評估專員3.權(quán)證專員

5.審貸會10風(fēng)控控制部門4.風(fēng)控主管2、風(fēng)控專員1、評估專員3.1211、風(fēng)控部與市場部做基本信息及資料對接。2、評估專員實地考察對抵押物進行專業(yè)評估3.風(fēng)控專員分析客戶情況，充分挖掘項目風(fēng)險點，出具風(fēng)險評估報告4.風(fēng)控主管結(jié)合預(yù)審、初審結(jié)果和復(fù)審情況，將復(fù)審結(jié)果報風(fēng)控總監(jiān)審批。5.審核總監(jiān)、審貸會，確定貸款金額，期限和具體的操作方案。6.權(quán)證專員辦理抵押手續(xù)辦理，辦理公證。配合財務(wù)部與客戶簽約風(fēng)險部門流程111211、風(fēng)控部與市場部做基本信息及資料對接。2、評估專員實ABC風(fēng)控部門

通過房天下、焦點房地產(chǎn)網(wǎng)等房產(chǎn)網(wǎng)站了解房地產(chǎn)市場

通過中原地產(chǎn)、鏈接等房地產(chǎn)中介了解房地產(chǎn)市場價格其他途徑

風(fēng)控-評估：上門實地查看抵押物情況，并現(xiàn)場拍照，完成《抵押物情況分析》12ABC風(fēng)控部門通過房天下、焦點房地產(chǎn)網(wǎng)等房產(chǎn)網(wǎng)站了解CDEF1.資料審核：風(fēng)控專員結(jié)合客戶借款申請表對借款資料進行審核以確保資料的完整性、真實性。通過實地調(diào)查進一步了解借款人的抵押物狀況、個人資質(zhì)及企業(yè)經(jīng)營情況，通過個人征信、企業(yè)征信，以及其他手段了解客戶真實的負債情況通過資料或者面談了解借款人的借款用途，還款來源及個人資產(chǎn)等相關(guān)信息，撰寫風(fēng)控報告，列舉風(fēng)險點，風(fēng)控措施等查看客戶的財務(wù)報表、購銷合同等了解客戶企業(yè)的經(jīng)營狀況，收入狀況等AB風(fēng)控-專員資料審核，實地考察，填寫風(fēng)控考察審核表13CDEF1.資料審核：風(fēng)控專員結(jié)合客戶借款申請表對借款資料進風(fēng)控-主管風(fēng)控-權(quán)證風(fēng)控-貸后風(fēng)控主管結(jié)合預(yù)審、初審結(jié)果和復(fù)審情況，將復(fù)審結(jié)果報風(fēng)控總監(jiān)審批。復(fù)審未通過則將項目資料和審批意見退檔市場部。根據(jù)貸款合同和期限定期跟蹤還款進度，防止逾期貸款的出現(xiàn)辦理抵押手續(xù)辦理，辦理公證以及簽約14風(fēng)控-主管風(fēng)控-權(quán)證風(fēng)控-貸后風(fēng)控主管結(jié)合預(yù)審、初審結(jié)果和復(fù)5.通知財務(wù)部

市場部項目經(jīng)理將風(fēng)控總監(jiān)，總經(jīng)理簽字確認的發(fā)標申請表報運營部，運營總監(jiān)簽字確認后運營部進行發(fā)標預(yù)告、正式發(fā)標。4.滿標3.正式發(fā)標2.新標預(yù)告1.確定金額和期限運營部155.通知財務(wù)部市場部項目經(jīng)理將風(fēng)控總監(jiān)，4.滿標財務(wù)部1.財務(wù)部填寫放款申請表報風(fēng)控總監(jiān)、總經(jīng)理簽字放款。2.財務(wù)部對成功放款后的項目定期計算本息。16財務(wù)部1.財務(wù)部填寫放款申請表報風(fēng)控總監(jiān)、總經(jīng)理簽字放款。2行政部項目成功放款后，由風(fēng)控部及時整理項目相關(guān)資料。行政部按公司檔案管理制度登記管理。檔案管理17行政部項目成功放款后，由風(fēng)控部及時整理項目相關(guān)