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文檔簡介
2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)提分題庫(考點梳理)
單選題(共200題)1、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是()。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.普通支票D.劃線支票【答案】C2、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括()。A.政策性銀行B.農(nóng)村信用合作社C.商業(yè)銀行D.證券公司【答案】D3、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定,下列關(guān)于匯票背書的說法,不正確的是()。A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票,背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)C.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣,其后手再背書轉(zhuǎn)讓的,原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任D.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票,后手應(yīng)當(dāng)對其所有前手背書的真實性負(fù)責(zé)【答案】D4、常用的信用風(fēng)險控制手段不包括()。A.風(fēng)險緩釋B.限額管理C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險定價【答案】C5、下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)測報告說法錯誤的是()。A.高管層需要全行風(fēng)險輪廓的報告B.金融市場業(yè)務(wù)交易的人員需要具體頭寸報告C.監(jiān)事會需要全行的風(fēng)險報告D.風(fēng)向管理委員會要求提供風(fēng)險防控與化解報告‘【答案】C6、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是()。A.國家重點建設(shè)項目融資B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資C.農(nóng)業(yè)政策性貸款D.工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)【答案】A7、定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是()。A.零存整取B.整存零取C.存本取息D.整存整取【答案】A8、中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括()。A.直接檢查監(jiān)督權(quán)B.建議檢查監(jiān)督權(quán)C.特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)D.隨時檢查權(quán)【答案】D9、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險中,()形成原因更加復(fù)雜,涉及范圍更加廣泛。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】C10、某儲蓄所出納員劉某在工作期間從他人手中獲得百元面額假幣11000元。后劉某利用職務(wù)上的便利,趁儲戶取款之機(jī),先后在給儲戶支付存款時夾帶假幣1500元。案發(fā)當(dāng)日,從被告人劉某的辦公桌內(nèi)查獲假幣30500元。劉某的罪行為()。A.持有、使用假幣罪B.偽造、變造金融票證罪C.金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪D.非法吸收公眾存款罪【答案】C11、對金融機(jī)構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應(yīng)至少()進(jìn)行一次。A.一年B.一年半C.兩年D.一年或一年半【答案】D12、目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達(dá)3000多種,金額超過10000億元。對于銀行來說,下列表述正確的是()。A.理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)【答案】D13、貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是()。A.操作風(fēng)險B.戰(zhàn)略風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】D14、以下不是《行政訴訟法》設(shè)立的目的是()。A.防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為B.保證人民法院正確、及時審理行政案件C.保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益D.維護(hù)和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使行政職權(quán)【答案】A15、下列表述錯誤的一項是()。A.債券可分為企業(yè)債和國債兩大類B.按股票所代表的股東權(quán)利劃分,股票可分為普通股和優(yōu)先股兩類C.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性D.證券投資基金是通過發(fā)行基金憑證,將眾多投資者分散的資金集中起來,由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資、獲利并分配【答案】A16、下列屬于中央銀行業(yè)務(wù)范圍的是()。A.對工商企業(yè)發(fā)放貸款B.吸收企業(yè)和個人的存款C.辦理企業(yè)業(yè)務(wù)支付結(jié)算D.集中商業(yè)銀行準(zhǔn)備金【答案】D17、提前支取的定期儲蓄存款,支取部分按()計可付利息。A.存入日掛牌公告的活期存款利率B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率D.存入日掛牌公告的定期存款利率【答案】C18、民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括()。A.不違反法律或者社會公共利益B.行為人具有完全民事行為能力C.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力D.意思表示真實【答案】B19、()是分析銀行運作是否健康的最有效的基礎(chǔ)分析模型。A.駱駝評級體系B.ARROW評級體系C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系D.風(fēng)險評級體系【答案】A20、銀監(jiān)會的準(zhǔn)人職責(zé)不包括()。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入C.人員準(zhǔn)入D.市場準(zhǔn)人【答案】D21、根據(jù)我國相關(guān)法律的規(guī)定,()的行政處罰只能由法律加以設(shè)定。A.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)B.吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照C.限制人身自由D.沒收非法財產(chǎn)【答案】C22、某城市商業(yè)銀行籌建支行,具體應(yīng)依照以下哪項規(guī)章向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報備、審查()A.《中國銀監(jiān)會非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法》B.《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》C.《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》D.《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法》【答案】C23、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的,出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同,并向管理部門辦理出質(zhì)登記,質(zhì)權(quán)自()之日起設(shè)市。A.訂立B.出質(zhì)C.轉(zhuǎn)讓D.登記【答案】D24、匯款的方式不包括()。A.電匯B.票匯C.信匯D.信用證【答案】D25、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一,其運作機(jī)制主要是依靠()的利益驅(qū)動。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.利益相關(guān)者C.高級管理層D.風(fēng)險管理部門【答案】B26、《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定,形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”,其中第一支柱是()。A.外部監(jiān)督B.最低資本要求C.市場約束D.操作風(fēng)險控制【答案】B27、()的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石。A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.股東會【答案】B28、2005年7月21日,我國啟動人民幣匯率形成機(jī)制改革,開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考()。A.美元和歐元進(jìn)行調(diào)節(jié).自由浮動的匯率制度B.美元進(jìn)行調(diào)節(jié).可調(diào)整的盯住匯率制C.歐元進(jìn)行調(diào)節(jié).可調(diào)整的盯住匯率制D.一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié).有管理的浮動匯率制度【答案】D29、商業(yè)銀行向某企業(yè)因一次性進(jìn)貨的臨時性資金,需要和支付性資金不足發(fā)放的貸款是()。A.項目貸款B.臨時流動資金貸款C.貿(mào)易融資D.固定資產(chǎn)貸款【答案】B30、公司開設(shè)離岸銀行賬戶的好處不包括()。A.可以從離岸銀行賬戶上自由調(diào)撥資金,劃撥方便B.存款利率、品種不受限制,較為靈活C.提高境內(nèi)外資金綜合運營效率D.境內(nèi)運作,境外管理【答案】D31、()即自我管理機(jī)構(gòu),是政府監(jiān)管的重要輔助,也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充。A.自律組織B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)C.中介機(jī)構(gòu)D.政府部門【答案】A32、在我國的貨幣層次中,M1表示()。A.實物貨幣B.狹義貨幣C.廣義貨幣D.準(zhǔn)貨幣【答案】B33、以下不屬于個人消費貸款的是()。A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款B.助學(xué)貸款C.個人汽車貸款D.個人住房貸款【答案】D34、個人汽車消費貸款中,商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是()。A.70%;50%B.80%;70%C.50%;70%D.70%;80%【答案】A35、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》,單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的()。A.1/3B.1/2C.1/5D.1/4【答案】A36、下列選項中,不屬于銀行信用風(fēng)險的是()。[2009年10月真題]A.信用質(zhì)量發(fā)生惡化B.交易對手未能履行合同C.外部欺詐D.債務(wù)人未能履行合同【答案】C37、()指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。A.一般個人客戶B.高資產(chǎn)凈值客戶C.私人銀行客戶D.企業(yè)法人【答案】C38、()指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少,影響到銀行的規(guī)模和結(jié)構(gòu)變化,從而對實際經(jīng)紀(jì)產(chǎn)生的影響A.利率渠道B.資產(chǎn)價格渠道C.匯率渠道D.信貸渠道【答案】D39、人民法院審理民事案件,依照法律規(guī)定實行的制度不包括()。A.回避B.合議C.公開審判D.三審終審【答案】D40、以下選項中不屬于我國銀行監(jiān)管的流程是()。A.市場準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.事后處理【答案】D41、下列說法中不正確的是()。A.企業(yè)債是企業(yè)向投資者出具的,在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證,是一種債權(quán)工具B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的,用以證明投資者的股東身份和權(quán)益,并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證,是一種股權(quán)工具C.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時問、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券,兼具債券和股票的特性,因此是一種混合工具D.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證,將眾多投資者分散的資金集中起來,由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資,并將投資收益分配給基金持有者的投資制度;開放式基金可以自由申購、贖回,具有債券的性質(zhì),因此屬于一種債權(quán)工具【答案】D42、我國三大政策性銀行成立于()年。A.1994B.1995C.1996D.1998【答案】A43、限制人身自由的行政處罰,只能由()設(shè)定。A.行政法規(guī)B.地方性法規(guī)C.刑法D.法律【答案】D44、票據(jù)貼現(xiàn)屬于()。A.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)B.票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)C.票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)D.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)【答案】C45、關(guān)于行政強(qiáng)制執(zhí)行的實施,下列選項不正確的是()。A.當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟,經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的,沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之日起兩個月內(nèi),依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行B.行政機(jī)關(guān)不得在夜間或者法定節(jié)假日實施行政強(qiáng)制執(zhí)行,但是,情況緊急的除外C.公民、法人或者其他組織對行政機(jī)關(guān)實施行政強(qiáng)制,享有陳述權(quán)、申辯權(quán),還享有向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實施機(jī)關(guān)提出意見和建議的權(quán)利D.公民、法人或者其他組織因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的,有權(quán)依法要求賠償【答案】A46、某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑,在詢問身邊同事不能得到滿意解答后,可以向()尋求解釋。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.人民法院C.銀監(jiān)會D.中國人民銀行【答案】A47、下列不屬于信用卡主要功能的是()A.消費信貸B.儲蓄功能C.存取現(xiàn)金D.支付結(jié)算【答案】B48、()是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失,又考慮非預(yù)期損失,同時也是銀行進(jìn)行價值管理的核心指標(biāo)。A.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率B.凈利息收益率C.平均凈資產(chǎn)回報率D.撥備前利潤【答案】A49、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時,()。A.商業(yè)銀行可用資金減少,貸款上升,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多B.商業(yè)銀行可用資金增多,貸款上升,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多C.商業(yè)銀行可用資金增多,貸款下降,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少D.商業(yè)銀行可用資金減少,貸款下降,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少【答案】D50、下面關(guān)于個人助學(xué)貸款的規(guī)定,敘述錯誤的是(?)。A.個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款B.可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的普通本??茖W(xué)生(含高職生)、研究生等C.國家助學(xué)貸款期限最長不超過5年D.可用于支付學(xué)雜費和生活費【答案】C51、下列資金清算業(yè)務(wù)中,必須通過中國人民銀行辦理的是()。A.分行轄內(nèi)往來B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來C.全國聯(lián)行往來D.支行轄內(nèi)往來【答案】B52、下列行為錯誤的是()。A.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中,不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息B.理財規(guī)劃師如實介紹自己或所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力,從而獲得客戶的信任和委托C.在業(yè)務(wù)推薦活動中,理財規(guī)劃師不向社會公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性的信息D.理財規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品的過程中,向客戶做出回報或收益承諾【答案】D53、在我國目前的管理格局下,下列機(jī)構(gòu)之間有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是()。A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行和國家外匯管理局D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會【答案】C54、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督,對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為不可以采?。ǎ┑姆绞?。A.用電子郵件向全行所有員工披露B.制止C.向所在機(jī)構(gòu)報告D.提示【答案】A55、下列關(guān)于違約概率(PD)的說法,正確的是()。A.某一債項違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項風(fēng)險暴露的比例B.債務(wù)人完成一項金融工具規(guī)定的所有義務(wù)(本金、利息和費用)所需要的最長剩余時間C.債務(wù)人發(fā)生違約時預(yù)期表內(nèi)和表外項目風(fēng)險暴露總額D.債務(wù)人在未來一段時間內(nèi)債務(wù)人發(fā)生違約的可能性【答案】D56、下列銀行中,()是對國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)等領(lǐng)域發(fā)放貸款的政策性銀行。A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.國家開發(fā)銀行【答案】D57、下列行政行為中,不屬于行政處罰的是()。A.沒收非法財物B.開除公職C.行政拘留D.暫扣許可證和執(zhí)照【答案】B58、通常,整存整取的定期存款()。A.相同期限,本金越高,則利率越低B.期限越長,則利率越高C.利率高低與期限長短無關(guān)D.期限越長,則利率越低【答案】B59、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定,限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定?()A.法律B.法律、行政法規(guī)C.法律、法規(guī)D.法律、法規(guī)和規(guī)章【答案】A60、初步核算,中國2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬人,年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4.2%,比上年末提高0.2個百分點。以上的數(shù)據(jù)表明()。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%B.失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動能力人數(shù)的4.2%C.中國勞動力人口中失業(yè)人口占4.2%D.城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?.2%【答案】A61、金融衍生工具最初的目的是為了()。A.避稅B.投機(jī)C.升值D.避險【答案】D62、質(zhì)權(quán)人的權(quán)利不包括()A.質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價B.可以就拍賣,變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償C.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的利息,單合同另有規(guī)定除外D.質(zhì)權(quán)人可以擅自使用,處分質(zhì)押財產(chǎn)【答案】D63、下面對貸款業(yè)務(wù)分類,正確的是()。A.商業(yè)貸款和個人貸款B.短期貸款和銀團(tuán)貸款C.短期貸款和中長期貸款D.集團(tuán)貸款和個人貸款【答案】C64、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報洗錢活動的()。A.可以是任何單位和個人B.只能是金融機(jī)構(gòu)C.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)D.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員【答案】A65、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立于的()年。A.1965B.1974C.1975D.1985【答案】C66、中央銀行通常采用的貨幣政策不包括()。A.存款準(zhǔn)備金制度B.增發(fā)國債C.再貼現(xiàn)政策D.公開市場業(yè)務(wù)【答案】B67、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由()行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。A.接管組織B.人民法院C.中國人民銀行D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層【答案】A68、由貨幣當(dāng)局制定并干預(yù),只能在一定幅度內(nèi)波動的匯率成為()。A.固定匯率B.基本匯率C.浮動匯率D.官方匯率【答案】A69、()是由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu),維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。A.銀行自我監(jiān)管B.銀行業(yè)外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束【答案】B70、法律明文規(guī)定為犯罪行為的,依照法律定罪處刑;法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的,不得定罪處刑。體現(xiàn)了()原則。A.無罪推定B.刑法面前人人平等C.罪刑法定D.罪責(zé)刑相適應(yīng)【答案】C71、單位資本項目外匯賬戶不包括()。A.還貸專戶B.發(fā)行外幣股票專戶C.B股交易專戶D.A股交易專戶【答案】D72、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時,故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念,每當(dāng)客戶問到風(fēng)險時便岔開話題,并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定?()A.禮貌服務(wù)B.風(fēng)險提示C.守法合規(guī)D.誠實信用【答案】A73、初步核算,中國2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元,經(jīng)濟(jì)增長率為9.A.經(jīng)濟(jì)增長率越高越好B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況C.反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況D.是反映中國2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)【答案】D74、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是()。A.決策執(zhí)行B.職責(zé)邊界C.組織架構(gòu)D.履職要求【答案】A75、單位結(jié)算賬戶中()是存款人的主辦賬戶。A.存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B76、借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失的貸款屬于()類貸款。A.損失B.關(guān)注C.次級D.可疑【答案】D77、(),指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益,依法向法院提起訴訟的活動。A.行政復(fù)議B.行政訴訟C.行政處罰D.行政強(qiáng)制【答案】B78、貨幣政策四大目標(biāo)之間存在矛盾,任何一個國家要想同時實現(xiàn)是很困難的,但其中一致的是()。A.充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長?B.物價穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長C.物價穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長?D.經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡【答案】A79、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是()。A.經(jīng)營和管理風(fēng)險B.創(chuàng)新金融工具C.效益指標(biāo)最優(yōu)化D.簡化業(yè)務(wù)流程【答案】A80、假定某股票當(dāng)期的估價為12元,上一年度的每股稅后利潤為0.5元,則該股票的市盈率為()。A.6B.12C.2.5D.24【答案】D81、下列屬于民事法律行為的是()。A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同B.張三依法委托李四為其申請貸款C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同,目的為企業(yè)洗錢D.7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品【答案】B82、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一,其運作機(jī)制主要是依靠(?)的利益驅(qū)動。A.風(fēng)險管理部門?B.利益相關(guān)者?C.高級管理層?D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】B83、國際金融市場上重要的參考利率LIBOR,其含義是()。A.香港銀行間同業(yè)拆借利率B.歐洲美元定期存款單利率C.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率D.聯(lián)邦基金利率【答案】C84、定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整,則()。A.整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算,調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算C.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算D.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算【答案】D85、發(fā)售代幣票券,以代替人民幣在市場上流通的,中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為,并處()萬元以下罰款。A.5B.10C.20D.30【答案】C86、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職,但對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括()。A.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況B.如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款,應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況C.了鷦客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D.了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況【答案】A87、民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格,是指(?)。A.破產(chǎn)能力?B.破產(chǎn)證明?C.破產(chǎn)清算?D.破產(chǎn)法律【答案】A88、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立于的()年。A.1965B.1974C.1975D.1985【答案】C89、在銀行風(fēng)險管理中,()的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策并在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險管理事項進(jìn)行決策,負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險管理體系,組織管理各項風(fēng)險管理活動,有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險。A.高級管理層B.董事會C.監(jiān)事會D.股東大會【答案】A90、《行政訴訟法》自()年開始實施。A.1990B.1991C.1997D.2000【答案】A91、間接標(biāo)價法下,匯率上升()A.本幣升值,外幣貶值B.本幣貶值,外幣升值C.本幣升值,外幣升值D.本幣貶值,外幣貶值【答案】A92、銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示,下列違規(guī)的是()。A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品C.客戶提出問題時,為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品【答案】C93、銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要,下列不屬于銀行資本作用的是(?)。A.避免銀行倒閉?B.維持市場信心C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險?D.投資需求【答案】A94、以下哪一項用于衡量銀行實際承擔(dān)損失超出預(yù)計損失的那部分損失?()A.經(jīng)濟(jì)資本B.監(jiān)管資本C.會計資本D.核心資本【答案】A95、下列屬于中央銀行業(yè)務(wù)范圍的是()。A.對工商企業(yè)發(fā)放貸款B.吸收企業(yè)和個人的存款C.辦理企業(yè)業(yè)務(wù)支付結(jié)算D.集中商業(yè)銀行準(zhǔn)備金【答案】D96、下列選項中,()不是法人成立的要件。A.以營利為目的B.有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費C.依照法律規(guī)定成立D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所【答案】A97、貿(mào)易收支平衡是指(?)。A.進(jìn)口額等于出口額B.進(jìn)口額大于出口額C.進(jìn)口額小于出口額D.經(jīng)常項目余額等于資本項目余額【答案】A98、貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少.影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化,從而對實際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的()渠道。A.利率B.信貸C.資產(chǎn)價格D.匯率【答案】B99、根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定,以下行為中,不是金融詐騙的是()。A.提供不完整的財務(wù)報表,以獲取銀行貸款B.上市公司董事長變更,沒有進(jìn)行披露C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款D.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款【答案】B100、關(guān)于進(jìn)口押匯,下列說法不正確的是()。A.進(jìn)口押匯在國際上也叫議付B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項下押匯和進(jìn)口代收項下押匯C.目前,銀行主要辦理進(jìn)口信用證項下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)D.進(jìn)行押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求,與其達(dá)成進(jìn)口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后,銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為【答案】A101、在一般性政策工具中,能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動性,且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”是()。A.法定存款準(zhǔn)備金政策B.公開市場操作C.再貼現(xiàn)政策D.再借款政策【答案】A102、根據(jù)《中華人民共和國行政復(fù)議法》和《中華人民共和國行政訴訟法》以下說法錯誤的是()。A.任何情況下,公民、法人或者其他組織對行政復(fù)議決定不服的,都可以向人民法院提起行政訴訟B.人民法院已經(jīng)依法受理行政訴訟的同一事項,不得申請行政復(fù)議C.行政復(fù)議機(jī)關(guān)已經(jīng)依法受理行政復(fù)議的同一事項,在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得申請行政訴訟D.法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請行政復(fù)議的事項,在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得申請行政訴訟【答案】A103、各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是()。A.調(diào)劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風(fēng)險【答案】A104、被稱為狹義貨幣的是()。A.基礎(chǔ)貨幣B.M0C.M1D.M2【答案】C105、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息,并建立()制度。A.周報?B.保密?C.重大事項報告?D.應(yīng)急處理【答案】C106、在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動性最高的資產(chǎn)是()。A.現(xiàn)金B(yǎng).同業(yè)拆出C.國債D.短期貸款【答案】A107、(),深圳證券交易所成立。A.1990年B.1991年C.1995年D.2000年【答案】A108、存放中央銀行款項,是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金,即()A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).法定存款準(zhǔn)備金C.超額準(zhǔn)備金D.庫存現(xiàn)金【答案】A109、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用()核定。A.可自由兌換的任何外幣B.人民幣C.我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中的任何一種D.美元【答案】D110、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券,從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金,引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升,中央銀行動用的貨幣政策工具是()。A.公開市場業(yè)務(wù)B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率C.公開市場業(yè)務(wù)和利率政策D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策【答案】A111、按()分類,債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。A.發(fā)行主體B.利率是否固定C.利息支付方式D.募集方式【答案】C112、在商業(yè)銀行創(chuàng)新中,最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是(?)。A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新?B.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新?C.管理模式創(chuàng)新?D.制度安排創(chuàng)新【答案】A113、實貸實付的關(guān)鍵是()A.有效鑒別客戶身份,了解借貸用途B.讓借款人按照合同的約定用途,減少貸款挪用的風(fēng)險C.防止不法分子冒名套取銀行貸款D.及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容【答案】B114、根據(jù)精神病人健康恢復(fù)的狀況,可以向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是()。A.同學(xué)B.單位領(lǐng)導(dǎo)C.本人或者利害關(guān)系人D.朋友【答案】C115、大額存單的期限品種不包括()。A.7天B.3個月C.6個月D.5年【答案】A116、金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用,下列有關(guān)金融衍生品的說法,錯誤的是()。A.是重要的風(fēng)險管理工具,其交易總是會降低銀行的風(fēng)險B.其價格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響C.包括期權(quán)、期貨、互換等D.金融衍生品是相對于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念【答案】A117、銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中,由于各種不確定因素的影響,導(dǎo)致()損失的可能性。A.存款B.資產(chǎn)和收益C.聲譽(yù)D.自有資本金【答案】B118、下列說法錯誤的是()。A.黃金市場是進(jìn)行黃金交易的場所B.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行C.期貨市場是進(jìn)行期貨交易的場所,是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進(jìn)行的市場D.現(xiàn)貨市場是當(dāng)日交割的市場【答案】D119、由銀行簽發(fā),承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。A.商業(yè)承兌匯票B.銀行承兌匯票C.支票D.銀行本票【答案】D120、下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)測報告說法錯誤的是()。A.高管層需要全行風(fēng)險輪廓的報告B.金融市場業(yè)務(wù)交易的人員需要具體頭寸報告C.監(jiān)事會需要全行的風(fēng)險報告D.風(fēng)向管理委員會要求提供風(fēng)險防控與化解報告‘【答案】C121、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候,向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30%,暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo),并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險,對該行為評價正確的是()。A.該從業(yè)人員的做法體現(xiàn)了“熟知業(yè)務(wù)”的要求B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題,也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險C.該人員是為了完成銷售目標(biāo),對銀行有利,所以是合理的D.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險【答案】D122、ARROW體系具有的特點不包括下列哪項?()A.該體系是一種對風(fēng)險過程進(jìn)行評估的程序和方法B.該體系是單項評分與整體評分相結(jié)合.定性分析與定量分析相結(jié)合C.該體系設(shè)置了統(tǒng)一的評價標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險評估程序D.該體系根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施【答案】B123、我國《擔(dān)保法規(guī)定》,保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()。A.一個月B.三個月C.六個月D.一年【答案】C124、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。A.中國進(jìn)出口銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.資產(chǎn)管理公司D.交通銀行【答案】C125、我國三大政策性銀行成立于()年。A.1994B.1995C.1996D.1998【答案】A126、某銀行積極開展金融知識普及教育活動,這是盡到了銀行的()。A.經(jīng)濟(jì)責(zé)任B.社會責(zé)任C.政治責(zé)任D.環(huán)境責(zé)任【答案】B127、活期存款中,銀行使用年利率除以360天折算出的日利率,比年利率除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率()。A.不一定B.低C.一樣D.高【答案】D128、下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)管理說法不正確的是()。A.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求B.具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng),能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊D.制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額,但單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善【答案】D129、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,下列屬于保證方式的是()。A.質(zhì)押B.一般保證C.抵押D.擔(dān)?!敬鸢浮緽130、下列說法不正確的是()。A.以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的,質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立B.以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的,質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立C.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的,當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立D.基金份額、股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)以及應(yīng)收賬款出質(zhì)后,出質(zhì)人均可以轉(zhuǎn)讓【答案】D131、《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。A.不得低于75%B.不得高于75%C.不得低于25%D.不得高于25%【答案】B132、貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)是()。A.借款人有喪失償債能力的可能B.借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)C.借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保D.貸款人經(jīng)營狀況惡化【答案】C133、根據(jù)檢查的目的、范圍和重點,現(xiàn)場檢查分為()。A.常規(guī)全面檢查和特殊全面檢查B.常規(guī)全面檢查和專項檢查C.專項檢查和重點檢查D.特殊全面檢查和專項檢查【答案】B134、()是風(fēng)險管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段。?A.風(fēng)險識別?B.風(fēng)險計量?C.風(fēng)險監(jiān)測?D.風(fēng)險控制?D風(fēng)險識別、計量和監(jiān)測,最終都要落實到風(fēng)險控制上,因此風(fēng)險控制為風(fēng)險管理的核心和關(guān)鍵所在。故選D?!敬鸢浮緿135、公司申請債券上市,公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣()。A.1000萬元B.3000萬元C.5000萬元D.1億元【答案】C136、連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起()個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。A.6B.12C.24D.36【答案】A137、2008年爆發(fā)的國際金融危機(jī)暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下,巴塞爾委員會于()發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》,提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。A.2011年8月B.2008年11月C.2011年10月D.2012年12月【答案】C138、下列屬于銀行各級風(fēng)險管理委員會責(zé)任的是()。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險監(jiān)測C.風(fēng)險計量D.風(fēng)險控制【答案】D139、下列金融犯罪中,犯罪主體屬于一般主體的是()。A.偽造、變造金融票證罪B.違規(guī)出售金融票證罪C.對違法票據(jù)承兌、付款和保證罪D.違法發(fā)放貸款罪【答案】A140、下列屬于資本項目的是()A.勞務(wù)收支B.單方面轉(zhuǎn)移C.企業(yè)信貸D.捐贈【答案】C141、根據(jù)《公司法》的規(guī)定,有限責(zé)任公司董事會的職責(zé)不包括(?)。A.制定公司的基本管理制度B.決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置C.執(zhí)行股東會決議D.對公司增加或者減少注冊資本作出決議【答案】D142、下列關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)的特點,說法錯誤的是()。A.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險,帶有長期固定利率的融資性質(zhì)B.出口商買斷票據(jù),但保有對所出售票據(jù)的部分權(quán)益C.銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)貼現(xiàn)D.銀行買斷票據(jù),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險【答案】B143、我國商業(yè)銀行很少直接面臨()。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險【答案】C144、下列關(guān)于貨幣需求的理解,錯誤的是()。A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求B.貨幣需求發(fā)端于商品交換C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下,貨幣需求強(qiáng)度較低D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求【答案】A145、銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買人價是指()。A.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價B.銀行買入外匯的價格C.居民個人到銀行換取外匯的價格D.銀行買人外幣現(xiàn)鈔的價格【答案】D146、商業(yè)銀行的合規(guī)管理由()負(fù)責(zé)。A.行長B.銀行業(yè)協(xié)會C.銀監(jiān)會D.合規(guī)管理部門【答案】D147、根據(jù)《民法典》的規(guī)定,民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()。A.不違反法律或者社會公共利益B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力C.意思表示真實D.行為主體必須為自然人【答案】D148、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法,錯誤的是()。A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸B.借入資金稱為拆入.貸出資金稱為拆出C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率【答案】C149、抵消的作用不包括()。A.簡化交易程序B.降低交易成本C.提高交易安全性D.提高交易速度【答案】D150、關(guān)于成本收入比,下列說法不正確的是()。A.在資金投入環(huán)節(jié),提高效率的重點是降低資金成本,即在負(fù)載結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重,將存款比提高到合理水平B.成本收入比,可以稱為經(jīng)營性效率問題,其改善的途徑是合理配備資源,加強(qiáng)成本控制C.成本收入比=(營業(yè)費用/營業(yè)收入)*100%D.成本收入比表示的是每獲得一個單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費用【答案】C151、治理通貨緊縮的舉措中,不使用的政策措施是()。A.增稅B.擴(kuò)張性貨幣政策C.引導(dǎo)公眾預(yù)期D.增加財政支出【答案】A152、第三版巴塞爾協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求,一級資本充足率提高至()。A.2%B.2.5%C.4%D.6%【答案】D153、公司申請債券上市,公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣()。A.1000萬元B.3000萬元C.5000萬元D.1億元【答案】C154、股票持有者可通過()將股票轉(zhuǎn)讓和出售。A.退還股本B.在股票市場出售C.在股票市場轉(zhuǎn)讓D.在證券市場轉(zhuǎn)讓和出售【答案】D155、撤銷權(quán)的行使有時效限制,自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起()內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的,該撤銷權(quán)消滅。A.6個月B.2年C.5年D.1年【答案】C156、下列行為中,不可以代理的是()。A.收養(yǎng)子女?B.參加訴訟?C.發(fā)行證券?D.簽訂合同【答案】A157、銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是(?)。A.銀行工作人員在與家人聊天時,無意透漏某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資C.工作休息期間,銀行工作人員小張拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}D.因情況緊急,銀行工作人員小李將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管【答案】C158、()標(biāo)志著貨幣市場的形成。A.同業(yè)拆借市場的出現(xiàn)B.債券業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展C.上海、深圳股票交易所成立D.票據(jù)市場的出現(xiàn)【答案】B159、()是指銀行應(yīng)申請人的要求,向受益人作出的書面付款保證承諾,銀行將憑受益人提交的與條款相符的書面索賠賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。A.承兌匯率B.銀行保函C.承諾業(yè)務(wù)D.信貸證明【答案】B160、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn),假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣,風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1?500億元人民幣,市場風(fēng)險資本為40億元人民幣,則其資本充足率為(?)。A.10.0%?B.8.0%?C.7.8%?D.8.7%【答案】A161、()的變化趨勢引導(dǎo)著一個國家利率的總體變化方向。A.公定利率B.基準(zhǔn)利率C.固定利率D.浮動利率【答案】B162、小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標(biāo)()以內(nèi)(含)的,不得作為銀行內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。A.1倍B.2倍C.2個百分點D.5個百分點【答案】C163、我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》不適用于以下哪個機(jī)構(gòu)()A.金融資產(chǎn)管理公司B.農(nóng)村信用合作社C.信托投資公司D.基金管理公司【答案】D164、下列選項中,()承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險管理的最終責(zé)任。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.理事會【答案】A165、根據(jù)《公司法》的規(guī)定,下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同,表述錯誤的是(?)。A.都必須依法制定公司章程B.有限責(zé)任公司注冊資本最低限額為3萬元,而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司,而股份有限公司絕對不能變更為有限責(zé)任公司D.都是企業(yè)法人【答案】C166、用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價格稱為()。A.世界統(tǒng)一價格B.國際市場價格C.國際儲備價格D.匯率【答案】D167、()指公民、法人或者其他組織對行政機(jī)關(guān)的具體行政行為不服申請行政復(fù)議的情況下,作出具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。A.申請人B.被申請人C.第三人D.受理人【答案】B168、國際金融市場上重要的參考利率LIBOR,其含義是()。A.香港銀行間同業(yè)拆借利率B.歐洲美元定期存款單利率C.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率D.聯(lián)邦基金利率【答案】C169、債券是由()出具的。A.投資者B.債權(quán)人C.代理發(fā)行人D.債務(wù)人【答案】D170、()指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。A.一般個人客戶B.高資產(chǎn)凈值客戶C.私人銀行客戶D.企業(yè)法人【答案】C171、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立于的()年。A.1965B.1974C.1975D.1985【答案】C172、關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述,其中正確的是()。A.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和【答案】A173、合同當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的,按照()承擔(dān)保證責(zé)任。A.一般保證B.特殊保證C.單方責(zé)任保證D.連帶責(zé)任保證【答案】D174、關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述,其中正確的是()。A.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和【答案】A175、假設(shè)銀行的一個客戶在未來一年的違約率是1%,違約損失率是50%,違約風(fēng)險暴露100萬,則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是()。A.0.5%B.0.5萬元C.1萬元D.1%【答案】B176、由中國證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括()。A.證券公司B.基金管理公司C.期貨公司D.信托公司【答案】D177、下列金融工具中,其職能主要是用于支付、便于商品流通的是()。A.股票B.公司債券C.銀行承兌匯票D.期權(quán)、期貨【答案】C178、銀行保護(hù)客戶的利益方面不包括()。A.審慎盡責(zé)B.充分信息披露C.引導(dǎo)消費D.客戶資產(chǎn)隔離【答案】C179、根據(jù)我國現(xiàn)行法律,為處置風(fēng)險和涉及國家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”以及向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款必須經(jīng)()批準(zhǔn)或決定。A.中國銀保監(jiān)會B.財政部C.國務(wù)院D.中國人民銀行【答案】C180、原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會明確提出了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控及()”的監(jiān)管理念。A.反洗錢B.提高透明度C.管合規(guī)D.管資本【答案】B181、某人明知是偽造的支票,還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構(gòu)成()。A.票據(jù)詐騙罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.偽造票據(jù)罪D.盜竊罪【答案】A182、下列關(guān)于銀行章程的表述,錯誤的是()。A.無需對股東大會的組成作出制度安排B.對董、監(jiān)、高的組成作出制度安排C.是銀行公司治理的基本文件D.載明有關(guān)法律法規(guī)要求的其它事項【答案】A183、在商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理中,流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與()之比。A.貸款余額B.負(fù)債總額C.流動性負(fù)債余額D.風(fēng)險資產(chǎn)總額【答案】C184、某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債,價格是100元,2007年1月5日賣出國債,價格是110元,期間未分配利息,則持有期收益率為()。A.9.1%B.20%C.11%D.10%【答案】D185、在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中,()是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。A.國內(nèi)聯(lián)行清算B.一級清算業(yè)務(wù)C.二級清算業(yè)務(wù)D.代收代付業(yè)務(wù)【答案】B186、作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標(biāo)是()。A.貨幣政策最終目標(biāo)B.貨幣政策工具C.貨幣政策中介目標(biāo)D.貨幣政策操作目標(biāo)【答案】C187、在我國的貨幣層次中,M1表示()。A.實物貨幣B.狹義貨幣C.廣義貨幣D.準(zhǔn)貨幣【答案】B188、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況程度相適應(yīng).并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整,這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的()原則。A.全覆蓋B.制衡性C.審慎性D.相匹配【答案】D189、下列說法不正確的是()。A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法,具有較為寬泛的涵義,包括由立法機(jī)關(guān)即全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約D.商業(yè)銀行經(jīng)營必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致【答案】C190、衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)是()。A.成本收入比B.市值C.凈息差D.每股收益【答案】B191、下列不屬于銀團(tuán)貸款中銀團(tuán)參加行的主要職責(zé)的是()。A.參加銀團(tuán)會議B.按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶C.組織和安排銀團(tuán)的各項活動D.在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況,對發(fā)現(xiàn)的異常情況應(yīng)及時通報代理行【答案】C192、由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)險稱為()。A.聲譽(yù)風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.系統(tǒng)風(fēng)險【答案】B193、根據(jù)《公司法》的規(guī)定,有限責(zé)任公司董事會的職責(zé)不包括(?)。A.制定公司的基本管理制度B.決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置C.執(zhí)行股東會決議D.對公司增加或者減少注冊資本作出決議【答案】D194、客戶不可以通過銀行購買的產(chǎn)品有(?)。A.保險?B.債券?C.基金?D.股票【答案】D195、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由()行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。A.接管組織B.人民法院C.中國人民銀行D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層【答案】A196、就監(jiān)督管理部分而言,第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是()。A.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能B.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)C.中國人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能D.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來,移交給銀監(jiān)會【答案】C197、以下機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中,必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括()。A.信托公司工作人員B.基金管理公司工作人員C.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司工作人員D.村鎮(zhèn)銀行工作人員【答案】B198、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)由()處理。A.大額實時支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.支付管理信息系統(tǒng)【答案】B199、最后貸款人功能應(yīng)該也必須由()來承擔(dān)。A.中國銀行B.中央銀行C.商業(yè)銀行D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】B200、下列有關(guān)債券的表述,錯誤的是()。A.銀行債券、政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等,均屬于直接融資工具B.債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證C.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性D.金融債是銀行和其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證【答案】A多選題(共100題)1、以下有關(guān)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的內(nèi)容,表述正確的有()。A.確定了資本構(gòu)成B.建立國際統(tǒng)一的流動性監(jiān)管框架C.劃分資產(chǎn)的四個等級D.緩解銀行體系順周期性E.建立跨境銀行處置機(jī)制【答案】BC2、票據(jù)保證適用于()。A.信用證B.本票C.信用卡D.匯票E.支票【答案】BD3、銀行從業(yè)人員與自己所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系,表現(xiàn)在()等方面。A.爭議處理B.團(tuán)結(jié)合作C.兼職D.愛護(hù)機(jī)構(gòu)財產(chǎn)E.互相監(jiān)督【答案】ACD4、貸款合同的內(nèi)容包括()。A.幣種B.貸款用途C.擔(dān)保條款D.貸款利率E.貸款期限【答案】ABCD5、中國人民銀行對()有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為【答案】ABCD6、某商業(yè)銀行因違規(guī)辦理理財業(yè)務(wù)被銀保監(jiān)會罰款100萬元,對于該處罰銀行享有以下權(quán)利。()A.依法提起民事訴訟B.陳述權(quán)C.依法提起行政訴訟D.申辯權(quán)E.依法申請行政復(fù)議【答案】BCD7、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,違反“同業(yè)競爭”原則的有(?)。A.以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息B.與一些商鋪協(xié)商,安裝具有排他性的POS機(jī)C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息D.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管【答案】BCD8、銀行業(yè)從業(yè)人員離職時,()。A.歸還所欠公司費用B.應(yīng)當(dāng)妥善交接工作C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料D.應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品E.不得帶走工作資料【答案】ABD9、期權(quán)按行使權(quán)力的時限可分為()。A.買方期權(quán)B.賣方期權(quán)C.現(xiàn)貨期權(quán)D.歐式期權(quán)E.美式期權(quán)【答案】D10、根據(jù)《商業(yè)銀行法》,下列選項中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有()。A.吸收公眾存款B.辦理國內(nèi)外結(jié)算C.發(fā)放短期、中期和長期貸款D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策E.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通【答案】ABC11、在執(zhí)行合同過程中發(fā)現(xiàn)對主要條款有重大誤解,雙方當(dāng)事人(?)。A.都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲撕贤瑹o效?B.都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲酥饕獥l款無效C.都有權(quán)請求仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷D.都有權(quán)請求人民法院予以變更或者撤銷E.都有權(quán)解除合同【答案】CD12、以下屬于無效合同的有()。A.一方以欺詐的手段訂立合同,損害國家利益B.以合法形式掩蓋非法目的C.因重大誤解而訂立的合同D.在訂立合同時顯失公平的E.一方以脅迫的手段訂立合同,損害國家利益【答案】AB13、依據(jù)《民法典》的規(guī)定,為了維護(hù)自己的債權(quán),貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機(jī)構(gòu))可采取的保全措施有(?)。A.代位權(quán)?B.撤銷權(quán)?C.舉報權(quán)?D.抵押權(quán)E.留置權(quán)【答案】AB14、以下關(guān)于中國人民銀行與國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)職能的表述正確的是()。A.中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán),會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰B.中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)行使,中國人民銀行主要負(fù)責(zé)宏觀調(diào)控,但為了實施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定,中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)D.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要,經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),可以對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督E.中國人民銀行根據(jù)貨幣執(zhí)行政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要,可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督【答案】BC15、根據(jù)承兌主體的不同,票據(jù)的承兌行為可分為()。A.商業(yè)承兌B.政府承兌C.銀行承兌D.交易商承兌E.市場承兌【答案】AC16、《刑事訴訟法》規(guī)定的強(qiáng)制措施包括()。A.拘傳B.取保候?qū)廋.監(jiān)視居住D.拘留E.逮捕【答案】ABCD17、根據(jù)巴塞爾銀行委員會要求,金融機(jī)構(gòu)有關(guān)公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)披露的信息包括()。A.銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況B.董事會的構(gòu)成及其工作情況C.監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況D.最大十名股東名稱及報告期內(nèi)變動情況E.高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況【答案】ABCD18、下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理個人存款業(yè)務(wù)時,應(yīng)遵循的原則有()。A.存款自愿B.為存款人保密C.使用匿名D.取款自由E.存款有息【答案】ABD19、貸款合同的內(nèi)容包括()。A.幣種B.貸款用途C.擔(dān)保條款D.貸款利率E.貸款期限【答案】ABCD20、在發(fā)生結(jié)構(gòu)型通貨膨脹時,經(jīng)濟(jì)中多數(shù)可能存在的現(xiàn)象包括()。A.社會總供求大體均衡,但需求發(fā)生了結(jié)構(gòu)性變化B.需求增加的部門的價格和工資上漲,也會導(dǎo)致需求減少部門的工業(yè)品成本增加,推進(jìn)物價上漲C.總需求小于總供給D.需求減少的部門或地區(qū),因價格和工資剛性,其工資和物價沒有相應(yīng)下跌E.某些部門處于需求增加的狀態(tài),而另一些部門處于需求減少的狀態(tài)【答案】ABD21、長期、巨額的國際收支順差會導(dǎo)致()。A.本幣的大幅貶值B.資本的大量外流C.大量的外匯儲備閑置D.外匯市場對本幣信心的喪失E.國內(nèi)通貨膨脹壓力增加【答案】C22、關(guān)于行政處罰,下列說法正確的是()。??A.一般行政處罰有警告、罰款、沒收違法所得、責(zé)令停業(yè)整頓、責(zé)令改正、吊銷經(jīng)營許可證等B.與國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管職能相適應(yīng)的特殊行政處罰僅包括對違法管理人員任職資格的限制C.公民、法人或者其他組織對行政機(jī)關(guān)作出的行政處罰,有依法申訴、檢舉、申請行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟(jì)權(quán)D.我國行政罰款實行“裁執(zhí)分離”,即作出罰款決定與執(zhí)行罰款決定的不能為同一主體E.我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序,還可以應(yīng)行政處罰當(dāng)事人的要求適用聽證程序【答案】ACD23、商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險主要包括()。A.流動性風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.國家風(fēng)險E.操作風(fēng)險【答案】ABC24、浮動匯率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類,下列屬于浮動匯率的有()。A.自由浮動B.法定浮動C.管理浮動D.釘住浮動E.聯(lián)合浮動【答案】ACD25、備用信用證(?)。A.是銀行對放款人的一種擔(dān)保行為B.是保函業(yè)務(wù)替代品C.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證D.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證E.是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為【答案】ABC26、以下屬于內(nèi)部控制保障體系要素的是()。A.報告機(jī)制B.風(fēng)險識別C.人員管理D.信息系統(tǒng)控制E.內(nèi)控文化【答案】ACD27、根據(jù)《民法典》規(guī)定,一方當(dāng)事人可以請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括()。A.因重大誤解而訂立的B.在訂立合同時顯失公平的C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危,使對方在違背真實意思的情況下訂立的D.合同期限屆滿E.合同期限超出期限【答案】ABC28、合同的轉(zhuǎn)讓分為()。A.股權(quán)轉(zhuǎn)讓B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓C.債務(wù)承擔(dān)D.合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)E.債務(wù)轉(zhuǎn)讓【答案】BCD29、下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的表述,合規(guī)的做法是()。A.以銀行自身名義簽訂保單B.萬能險產(chǎn)品當(dāng)作儲蓄產(chǎn)品宣傳C.向客戶推薦適合的保險產(chǎn)品D.代理收取保費E.代理支付保險金【答案】CD30、債券投資收益率包括()A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名義收益率【答案】ABCD31、我國商業(yè)銀行的投資理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供()等。A.現(xiàn)金管理服務(wù)B.資產(chǎn)管理C.財務(wù)分析與規(guī)劃D.投資建議E.個人投資產(chǎn)品推介【答案】CD32、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用中介職能的表述,正確的是()。A.能為客戶辦理資金存取B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性C.能對資本進(jìn)行再分配D.是銀行最基本的職能E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當(dāng)中介人【答案】ABCD33、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有()。A.依法宣告破產(chǎn)B.重組C.撤銷D.接管E.合并【答案】ABCD34、根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會1997年和1998年頒布的《加強(qiáng)銀行透明度》、《信貸風(fēng)險披露最佳做法》和已發(fā)布的《新資本框架協(xié)議》(第三稿)等文件和多數(shù)國家的實際做法,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)披露的有關(guān)公司治理結(jié)構(gòu)方面的消息包括()。A.最大十名股東名稱及報告期內(nèi)變動情況B.高級管理層構(gòu)成及其基本情況C.董事會的構(gòu)成及其工作情況D.監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況E.銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況【答案】ABCD35、我國《民法典》規(guī)定的代理種類包括()。A.法定代理B.無權(quán)代理C.委托代理D.表見代理E.指定代理【答案】AC36、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括()。A.針對不同活動的特點,執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程B.建立健全內(nèi)部控制制度體系C.形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明,明確相應(yīng)的報告路線D.嚴(yán)格執(zhí)行會計準(zhǔn)則與制度,及時準(zhǔn)確地反映各項業(yè)務(wù)交易,確保財務(wù)會計信息真實、可靠、完整E.建立有效的核對、監(jiān)控制度【答案】BCD37、托管業(yè)務(wù)尤其是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行最近幾年新興起來的業(yè)務(wù),下列有關(guān)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)說法正確的有()A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人,依據(jù)有關(guān)法律法規(guī),與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同,履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)B.目前,國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種包括QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管,而不包括QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管C.近年來,出租保管箱業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品D.露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱.種類.數(shù)量.金額等,區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封E.代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫,為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)【答案】ACD38、財務(wù)顧問服務(wù)主要包括()。A.財務(wù)制度顧問B.財務(wù)融資顧問C.財務(wù)重組顧問D.收購兼并顧問E.投資理財顧問【答案】ABCD39、中央銀行發(fā)行一年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)的市場屬于()。A.貨幣市場B.資本市場C.現(xiàn)貨市場D.期貨市場E.金融市場【答案】AC40、關(guān)于中國的現(xiàn)代化支付系統(tǒng),下列說法錯誤的有()。A.大額實時支付系統(tǒng)對支付指令實時處理,凈額清算資金B(yǎng).小額批量支付系統(tǒng)批量發(fā)送支付指令,全額清算資金C.支付管理信息系統(tǒng)負(fù)責(zé)行名行號、應(yīng)用軟件的下載D.支付管理信息系統(tǒng)集中存儲清算賬戶,處理支付業(yè)務(wù)的資金清算E.清算賬戶管理系統(tǒng)和支付管理信息系統(tǒng)都是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)【答案】ABD41、下列有關(guān)人民幣存款的計息、利率換算的公式,錯誤的有()。A.通用公式:利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率B.換算公式:日利率(‰)=年利率(%)÷365C.換算公式:月利率(‰)=年利率(%)÷12D.積數(shù)計息公式:利息=累計計息積數(shù)×日利率E.逐筆計息公式:利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率【答案】AB42、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行接管的目的是()。A.對被接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施B.保護(hù)存款人的利益C.恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力D.保護(hù)銀行的利益E.對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式,以此維護(hù)市場信心與秩序【答案】ABC43、當(dāng)出現(xiàn)()情形時,信托無效。A.信托財產(chǎn)不能確定B.受益人或者受益人范圍不能確定C.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托D.信托目的損害社會公共利益E.委托人以非法財產(chǎn)設(shè)立信托【答案】ABCD44、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括()。A.保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉B.最大限度地擴(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運行D.促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健運行E.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心【答案】CD45、先履行債務(wù)人可以行使不安抗辨權(quán)的情況有()。A.借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化B.借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn).抽逃資金.以逃避債務(wù)C.借款人喪失商業(yè)信譽(yù)D.借款人項目未產(chǎn)生預(yù)期收益E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形【答案】ABC46、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備()條件。A.具有良好的公司治理機(jī)制B.資本充足率不低于8%C.最近3年連續(xù)盈利、沒有重大違法、違規(guī)行為D.貸款損失準(zhǔn)備計提充足E.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及中國人民銀行要求的其他條件【答案】ACD47、下列屬于商業(yè)銀行電匯匯款方式有()。A.郵局B.快遞公司C.報送D.環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會E.電傳【答案】D48、金融市場的功能包括()。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.交易及定價功能【答案】ABCD49、銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法法律內(nèi)部規(guī)章的行為進(jìn)行監(jiān)督,可以()。A.用電子郵件向全行所有員工披露B.提示C.制止D.向所在機(jī)構(gòu)報告E.向行業(yè)自律組織報告【答案】BCD50、中央銀行可以采取()的貨幣政策工具減少貨幣供應(yīng)量。A.提高存款準(zhǔn)備金率B.在公開市場上買回證券C.提高再貼現(xiàn)率D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放E.下調(diào)利率【答案】ACD51、下列關(guān)于我國資產(chǎn)支持證券表述正確的有()。A.是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易C.現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行D.現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是個人及企業(yè)E.投資者僅限于銀行間債券市場的參與者【答案】ABC52、某商業(yè)銀行因違規(guī)辦理理財業(yè)務(wù)被銀保監(jiān)會罰款100萬元,對于該處罰銀行享有以下權(quán)利。()A.依法提起民事訴訟B.陳述權(quán)C.依法提起行政訴訟D.申辯權(quán)E.依法申請行政復(fù)議【答案】BCD53、以下關(guān)于《中華人民共和國證券投資基金法》的表述,錯誤的有()。A.基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進(jìn)行清算的,基金財產(chǎn)屬于其清算財產(chǎn)B.基金份額持有人大會及其日常機(jī)構(gòu)不得直接參與或者干涉基金的投資管理活動C.基金財產(chǎn)的債權(quán),不得與基金管理人,基金托管人固有財產(chǎn)的債務(wù)相抵銷,但不同基金財產(chǎn)的債權(quán)債務(wù),可以相互抵銷D.基金信息被披露義務(wù)人公開披露基金信息,可以對證券投資業(yè)績進(jìn)行預(yù)測E.基金募集申請經(jīng)注冊后,方可發(fā)售基金份額【答案】ACD54、下列屬于貿(mào)易融資工具的有()。A.打包放款B.福費廷C.進(jìn)口押匯D.保理E.信用證【答案】ABCD55、1984年以來,我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為哪些階段?()A.初步確立階段B.探索成形階段C.改革調(diào)整階段D.形成完善階段E.成熟更新階段【答案】ABCD56、下列關(guān)于金融工具的表述,正確的有()。A.發(fā)行市場也稱為一級市場,是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場B.短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年),如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券等C.按融資方式劃分,金融工具可劃分直接融資工具和間接融資工具,其中商業(yè)票據(jù)屬于間接融資工具D.按投資者所有權(quán)劃分,金融工具可分為債權(quán)工具、股票工具和混合工具,其中可轉(zhuǎn)換公司債券屬于股權(quán)工具E.證券投資基金和股票一樣,都屬于金融工具中的股權(quán)融資工具【答案】AB57、信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行必須披露的信息包括()。A.財務(wù)會計報告B.各類風(fēng)險管理狀況C.公司治理信息D.薪酬制度E.年度內(nèi)重大事項【答案】ABC58、()屬于債務(wù)人與債權(quán)人和解的程序。A.申請和解B.法院裁定和解C.通過和解協(xié)議D.執(zhí)行和解協(xié)議E.和解協(xié)議的無效【答案】ABCD59、房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款,按照開發(fā)內(nèi)容的不同,可分為()類型。A.住房開發(fā)貸款B.商業(yè)用房開發(fā)貸款C.土地儲備貸款D.個人住房貸款E.法人商用房按揭貸款【答案】ABCD60、商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行金融債,應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。A.貸款損失準(zhǔn)備計提充足B.核心資本充足率不低于4%C.資本充足率不低于8%D.最近3年連續(xù)盈利E.最近3年沒有重大違法.違規(guī)行為【答案】ABD61、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括()。A.貸款損失準(zhǔn)備計提充足B.核心資本充足率不低于4%C.資本充足率不低于8%D.最近三年連續(xù)盈利E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】ABD62、下列關(guān)于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述,正確的有()。A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%C.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%E.對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%【答案】A63、中央銀行作為最后貸款人提供資金的操作方式主要包括()。A.發(fā)行貨幣增加資金并向整個金融市場提供流動性B.通過再貸款直接向金融機(jī)構(gòu)提供貸款C.中央銀行直接向金融機(jī)構(gòu)提供資金D.通過再貼現(xiàn)窗口直接向金融機(jī)構(gòu)提供貸款E.通過公開市場購買合格資產(chǎn),向整個金融市場提供流動性【答案】D64、我國施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進(jìn)行了重大改進(jìn),表現(xiàn)在()。A.規(guī)定了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)B.在資本充足率監(jiān)管框架中去掉了市場風(fēng)險C.信用風(fēng)險和市場風(fēng)險權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法D.詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度E.重新定義了資本范圍【答案】CD65、下列關(guān)于支票使用的表述,正確的有()。A.可用于單位結(jié)算B.支票簽發(fā)金額不受限制C.轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金D.支票付款可以附條件E.可用于個人結(jié)算【答案】A66、以下可以使用保函的情況有()。A.借款B.授信額度C.經(jīng)營租賃D.投標(biāo)E.履約【答案】ABCD67、一般而言,商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采取()或兩者相結(jié)合的方法。A.隨機(jī)分配B.平均分配C.自上而下D.自下而上E.參照往年【答案】CD68、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實向社會公眾披露()。A.財務(wù)會計報告B.風(fēng)險管理狀況C.董事和高級管理人員變更D.員工中所有違法違規(guī)處理結(jié)果E.其他重大事項【答案】ABC69、單位活期存款賬戶包括()。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.基本存款賬戶E.長期存款賬戶【答案】ABCD70、關(guān)于重整期間,下列敘述正確的有()。A.在重整期間,經(jīng)債務(wù)人申請,人民法院批準(zhǔn),債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)B.在重整期間,債務(wù)人或者管理人為繼續(xù)營業(yè)而借款的,可以為該借款設(shè)定擔(dān)保C.債務(wù)人合法占有的他人財產(chǎn),該財產(chǎn)的權(quán)利人在重整期間要求取回的,應(yīng)當(dāng)符合事先約定的條件D.在重整期間,債務(wù)人的出資人可以請求投資收益分配E.在重整期間,債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)【答案】ABC71、借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的,商業(yè)銀行依法有權(quán)()。A.要求保證人歸還貸款本金B(yǎng).要求保證人歸還貸款利息C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償D.扣押保證人財產(chǎn)E.直接享有抵押物的所有權(quán)【答案】ABC72、關(guān)于附條件的合同和附期限的合同,下列說法正確的有(?)。A.附生效條件的合同,自條件成立時生效,當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的,視為條件不成就B.附解除條件的合同,自條件成就時失效,當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的,視為條件已成就C.附生效期限的合同,自期限屆至?xí)r生效D.附終止期限的合同,自期限屆滿時失效E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同,未附加指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)的,該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間,視為到達(dá)時間【答案】CD73、關(guān)于存款準(zhǔn)備
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