書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[河南]三門峽銀行招聘柜員上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.—般來說，經(jīng)濟(jì)處于()階段時(shí)，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會(huì)比較好。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

答案：A

本題解析：

答案為A。本題考查了宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境與商業(yè)銀行運(yùn)營狀況的關(guān)系。經(jīng)濟(jì)周期分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會(huì)在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。一般來說，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會(huì)比較好，如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量處于最低水平時(shí)，必然是宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境也處于最低谷。而根據(jù)以上幾個(gè)選項(xiàng)，宏觀經(jīng)濟(jì)在一段時(shí)間的衰退后會(huì)處于蕭條狀態(tài)，是宏觀經(jīng)濟(jì)最不容樂觀的時(shí)候。

2.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

A.第三方

B.客戶

C.該金融機(jī)構(gòu)

D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方共同

答案：C

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

3.在商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的管控手段中，（）是在標(biāo)準(zhǔn)化的操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類基礎(chǔ)上，對(duì)銀行已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行確認(rèn)和記錄，并采用結(jié)構(gòu)化的方式進(jìn)行存儲(chǔ)。

A.控制評(píng)價(jià)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估

C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.損失數(shù)據(jù)庫

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失數(shù)據(jù)庫。其中，損失數(shù)據(jù)庫是在標(biāo)準(zhǔn)化的操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類基礎(chǔ)上，對(duì)銀行已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行確認(rèn)和記錄，并采用結(jié)構(gòu)化的方式進(jìn)行存儲(chǔ)。

4.下列選項(xiàng)中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.商品資本

D.會(huì)計(jì)資本

答案：D

本題解析：

銀行常用的資本概念主要包括：①賬面資本，又稱為會(huì)計(jì)資本，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行可以直接利用的資本。②監(jiān)管資本，它涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。③經(jīng)濟(jì)資本，它是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。

5.對(duì)于企事業(yè)單位在商業(yè)銀行開立基本存款賬戶，要求是（）。

A.同一存款機(jī)構(gòu)可以在不同的地區(qū)同一個(gè)銀行系統(tǒng)開立兩個(gè)以上的基本存款賬戶

B.同一存款機(jī)構(gòu)可以跨行開立不同的基本存款賬戶

C.同一存款機(jī)構(gòu)可以在不同的商業(yè)銀行開立不同的基本存款賬戶

D.同一存款機(jī)構(gòu)只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶

答案：D

本題解析：

基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶，企事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場(chǎng)所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。

6.下列選項(xiàng)中，屬于法人的是（）。

A.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨(dú)資企業(yè)、合伙組織

B.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)

C.經(jīng)民政部門核準(zhǔn)登記領(lǐng)取社會(huì)團(tuán)體登記證的社會(huì)團(tuán)體

D.從事非營利性的社會(huì)公益事業(yè)的法人

答案：D

本題解析：

法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。《民法典》第八十七條規(guī)定，為公益目的或者其他非營利目的成立，不向出資人、設(shè)立人或者會(huì)員分配所取得利潤(rùn)的法人，為非營利法人。非營利法人包括事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、基金會(huì)、社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)等。（ABC項(xiàng)是《民事訴訟法》第四十九條規(guī)定的其他組織，是指合法成立、有一定的組織機(jī)構(gòu)和財(cái)產(chǎn)，但又不具備法人資格的組織。）

7.下列選項(xiàng)不符合有關(guān)法律法規(guī)關(guān)于銀行業(yè)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)定的是（）。

A.銀行業(yè)同業(yè)之間應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則

B.在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段

C.可以免費(fèi)向客戶提供國際市場(chǎng)銀行產(chǎn)品信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

答案：C

本題解析：

C項(xiàng)違反法律法規(guī)的規(guī)定。

8.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，對(duì)于當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。

A.由保證人選擇使用何種保證方式

B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C.保證合同無效

D.由債權(quán)人選擇使用何種保證方式

答案：B

本題解析：

根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。

9.《信托法》自（）年起開始實(shí)施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2005

答案：C

本題解析：

《信托法》自2001年10月1日起實(shí)施。

10.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（）。

A.用髙端金融工具

B.集資總量大

C.集資人不具資格

D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的

答案：D

本題解析：

集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

11.除國家另有規(guī)定外，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是（）。

A.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

B.代理銷售信托投資產(chǎn)品

C.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.代理開放式基金銷售

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

12.()反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.實(shí)收資本

答案：A

本題解析：

賬面資本又稱會(huì)計(jì)資本，屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

13.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定

C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

答案：C

本題解析：

選項(xiàng)C，程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定，如商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格。禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進(jìn)行洗錢活動(dòng)，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰。

14.合同成立需要具備要約和（）方式。

A.執(zhí)行

B.承諾

C.協(xié)商

D.登記

答案：B

本題解析：

《合同法》規(guī)定當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即釆取要約、承諾方式。

15.貸后管理的主要內(nèi)容不包括（）。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力

C.檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

D.督促借款人按合同約定用途合理使用貸款

答案：D

本題解析：

貸后管理的主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性等三個(gè)方面。主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并采取有效措施糾正、處理有問題貸款，并對(duì)貸款調(diào)查、審查與審批工作進(jìn)行信息反饋，及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。

16.我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時(shí)存款賬戶。

A.專用存款賬戶

B.現(xiàn)金存款賬戶

C.外匯存款賬戶

D.支票存款賬戶

答案：A

本題解析：

單位結(jié)算賬戶又稱為單位活期存款賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。故本題選擇A選項(xiàng)。

17.商業(yè)銀行高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合()的規(guī)定。

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。

18.下列各項(xiàng)中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是()。

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.貪污賄賂犯罪

D.持有、使用假幣罪

答案：D

本題解析：

洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。故洗錢罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪和金融詐騙犯罪。

19.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，未經(jīng)（）批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

A.中國人民銀行

B.證監(jiān)會(huì)

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.發(fā)改委

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

20.通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)資金融通的市場(chǎng)是()融資市場(chǎng)。

A.契約型

B.間接

C.調(diào)控型

D.直接

答案：B

本題解析：

間接融資市場(chǎng)是指通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。融資活動(dòng)一般要通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實(shí)現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。

21.從支出角度來看，（）不是GDP的構(gòu)成部分。

A.生產(chǎn)

B.消費(fèi)

C.投資

D.凈出口

答案：A

本題解析：

從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。

22.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高.知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)

D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式

答案：C

本題解析：

C項(xiàng)，間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。

23.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的（）。

A.交易業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

貸款業(yè)務(wù)是目前我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

24.在我國，（）是最重荽的企業(yè)法人形式。

A.單一企業(yè)法人

B.聯(lián)營企業(yè)法人

C.公司法人

D.機(jī)關(guān)法人

答案：C

本題解析：

根據(jù)企業(yè)的組織形式，將企業(yè)法人分為單一企業(yè)法人、聯(lián)營企業(yè)法人和公司法人。在我國，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式。

25.()是指按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金為標(biāo)準(zhǔn)，而不是企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生來確認(rèn)收入和費(fèi)用。

A.權(quán)責(zé)發(fā)生制

B.配比原則

C.收付實(shí)現(xiàn)制

D.收付現(xiàn)金制

答案：C

本題解析：

。記賬制有兩種：一是權(quán)責(zé)發(fā)生制，以企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是不是實(shí)際發(fā)生了為標(biāo)準(zhǔn)，較真實(shí)合理反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果，廣泛應(yīng)用于經(jīng)營性企業(yè)。二是收付實(shí)現(xiàn)制，以現(xiàn)金的實(shí)際收付為標(biāo)準(zhǔn)確認(rèn)收入和費(fèi)用，主要應(yīng)用于不需明確收益的行政事業(yè)單位。

26.下列交易中，屬于大額交易的是()

A.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款

B.當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬元

C.個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬

答案：A

本題解析：

大額交易包括：?jiǎn)喂P或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易二十萬元以上或者外幣交易等值一萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉(zhuǎn)賬；個(gè)人銀行賬戶之間，以及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值一萬美元以上的跨境交易。

27.供保證擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款適用于期限不超過（）年的貸款，貸款額度不得超過所購住房?jī)r(jià)值的（）。

A.5；50％

B.5；60％

C.10；50％

D.10；60％

答案：A

本題解析：

一般來說，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房?jī)r(jià)值的50％。

28.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.25％

B.70％

C.75％

D.80％

答案：A

本題解析：

流動(dòng)性比例是最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，它用于測(cè)量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計(jì)算公式為：流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％。一般說來，流動(dòng)性比例越高，企業(yè)償還短期債務(wù)的能力越強(qiáng)。商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％。

29.小王申請(qǐng)將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時(shí)確定的房屋價(jià)值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評(píng)估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價(jià)值為60萬元，對(duì)應(yīng)的抵押率為50％。則小王（）。

A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

D.不能獲得抵押授信貸款

答案：D

本題解析：

小王可能獲得的貸款最大額度為60×50％=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據(jù)規(guī)定，經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。

30.“以防控風(fēng)險(xiǎn)、有效處置、修復(fù)形象為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最終標(biāo)準(zhǔn)，建立科學(xué)合理、及時(shí)高效的風(fēng)險(xiǎn)防范及應(yīng)對(duì)處置機(jī)制，確保能夠快速響應(yīng)、協(xié)同應(yīng)對(duì)、高效處置聲譽(yù)事件，及時(shí)修復(fù)機(jī)構(gòu)受損聲譽(yù)和社會(huì)形象”體現(xiàn)了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的（）。

A.前瞻性原則

B.匹配性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

答案：D

本題解析：

有效性原則：應(yīng)以防控風(fēng)險(xiǎn)、有效處置、修復(fù)形象為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最終標(biāo)準(zhǔn)，建立科學(xué)合理、及時(shí)高效的風(fēng)險(xiǎn)防范及應(yīng)對(duì)處置機(jī)制，確保能夠快速響應(yīng)、協(xié)同應(yīng)對(duì)、高效處置聲譽(yù)事件，及時(shí)修復(fù)機(jī)構(gòu)受損聲譽(yù)和社會(huì)形象。

31.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

答案：A

本題解析：

收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)增加；當(dāng)其收入減少時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)減少。

32.下列關(guān)于金融犯罪對(duì)象的表述，正確的是（）。

A.不能是自然人

B.可以是金融工具

C.只能是法人

D.只能是金融企業(yè)

答案：B

本題解析：

金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對(duì)象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對(duì)象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證（如匯票、本票、支票等）、有價(jià)證券、信用證、信用卡等。

33.下列關(guān)于中央銀行窗口指導(dǎo)政策工具的表述，錯(cuò)誤的是()

A.是中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”之一

B.窗口指導(dǎo)沒有法律強(qiáng)制力

C.會(huì)起到傳達(dá)中央銀行政策的意圖的作用

D.窗口指導(dǎo)并不等同于行政命令

答案：A

本題解析：

中央銀行的“三大法寶”是指存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)政策操作。

34.以下屬于反映企業(yè)經(jīng)營成果的是()。

A.資產(chǎn)

B.利潤(rùn)

C.負(fù)債

D.所有者權(quán)益

答案：B

本題解析：

《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》將會(huì)計(jì)要素分為六類，其中資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益是反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素，收入、費(fèi)用和利潤(rùn)是反映企業(yè)經(jīng)營成果的動(dòng)態(tài)要素。

35.客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。

A.定期存款

B.協(xié)定存款

C.活期存款

D.通知存款

答案：D

本題解析：

通知存款包括個(gè)人通知存款和單位通知存款。個(gè)人通知存款是指開戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種。單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

36.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是()。

A.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

B.企業(yè)信用評(píng)級(jí)

C.企業(yè)咨詢服務(wù)

D.投資理財(cái)顧問

答案：B

本題解析：

財(cái)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)是銀行利用在信息、知識(shí)、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢(shì)，為客戶提供包括財(cái)務(wù)投融資在內(nèi)的各項(xiàng)咨詢與服務(wù)。財(cái)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)是以較高專業(yè)技術(shù)素質(zhì)、分析判斷能力及各方面信息資源來分析、解決委托人提出的各種問題。商業(yè)銀行開辦的咨詢顧問業(yè)務(wù)主要有企業(yè)信息咨詢服務(wù)、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)。

37.以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國法律明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品

C.在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處

D.對(duì)方單位或者個(gè)人賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

本題解析：

商業(yè)賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第8條明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處；對(duì)方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。

38.根據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率的最低要求為()。

A.3％

B.4.5％

C.5％

D.6％

答案：D

本題解析：

根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次。其中，第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。

39.下列關(guān)于商業(yè)銀行備用信用證業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.開證行承擔(dān)第一性付款責(zé)任

B.開證行在申請(qǐng)人履行義務(wù)時(shí)承擔(dān)付款責(zé)任

C.實(shí)質(zhì)是對(duì)借款人的擔(dān)保行為

D.開證行承擔(dān)不付款責(zé)任

答案：C

本題解析：

備用信用證是一種特殊形式的信用證，是開證銀行對(duì)受益人承擔(dān)一項(xiàng)義務(wù)的憑證。開證行保證在開證申請(qǐng)人未能履行其應(yīng)履行的義務(wù)時(shí)，受益人只要憑備用信用證的規(guī)定向開證行開具匯票，并隨附開證申請(qǐng)人未履行義務(wù)的聲明或證明文件，即可得到開證行的償付。在備用信用證業(yè)務(wù)中，開證行通常是第二付款人，承擔(dān)第二性付款責(zé)任；開證行在申請(qǐng)人未履行義務(wù)時(shí)承擔(dān)付款責(zé)任。

40.關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行

B.同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆解市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借款

C.借人資金的行為稱為拆入，借出資金的行為稱為拆出

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一

答案：A

本題解析：

同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行。

41.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中的流動(dòng)資金貸款的說法不正確的是（）。

A.可以彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中周期性.季節(jié)性的流動(dòng)資金需求

B.可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)行

C.可用于滿足企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足

D.可用于彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

答案：D

本題解析：

D項(xiàng)，流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資。固定資產(chǎn)貸款(項(xiàng)目貸款)是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。

42.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的流程不包括（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.監(jiān)測(cè)和報(bào)告

C.結(jié)果跟蹤

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

答案：C

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的流程：1.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；2.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；3.監(jiān)測(cè)和報(bào)告

43.在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案：D

本題解析：

一般存款賬戶：辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付；該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

44.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息日，次日付息。

A.15

B.20

C.30

D.31

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

45.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備

B.犯罪預(yù)備行為不具有社會(huì)危害性

C.已經(jīng)著手實(shí)行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止

答案：B

本題解析：

B項(xiàng)，犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn)，因而同樣具有社會(huì)危害性。因此，犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。同時(shí)考慮到犯罪預(yù)備行為畢竟尚未著手實(shí)行犯罪，還沒有實(shí)際造成社會(huì)危害，因此，對(duì)于預(yù)備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。

46.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金的來源為（）。

A.投資者投資

B.銀行存款

C.同行拆借

D.其他方式

答案：B

本題解析：

傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，銀行不承擔(dān)信息披露義務(wù)，但需要履行“取款自由，存款有息”的義務(wù)。

47.并購貸款的對(duì)象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

答案：D

本題解析：

并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。故并購貸款的對(duì)象是境內(nèi)企事業(yè)法人。

48.下列關(guān)于市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說法中，正確的是（）。

A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行流動(dòng)性狀況越差，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高

B.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行流動(dòng)性狀況越佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低

C.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越低，銀行流動(dòng)性狀況越差，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低

D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越低，銀行流動(dòng)性狀況越佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高

答案：B

本題解析：

資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行流動(dòng)性狀況越佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越低。

49.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)（包括黃金）、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

50.（）研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。

A.情景分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.缺口分析

答案：C

本題解析：

敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。

51.以下屬于破產(chǎn)開始的法律效果的是（）。

A.對(duì)債務(wù)人的管理

B.允許個(gè)別清償

C.解除保全，中止執(zhí)行

D.對(duì)財(cái)產(chǎn)持有人的管理

答案：C

本題解析：

人民法院受理破產(chǎn)案件后，應(yīng)通知債權(quán)人，并予以公告。由此產(chǎn)生的法律效果有：①對(duì)債務(wù)人的約束；②禁止個(gè)別清償；③對(duì)債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束；④關(guān)于破產(chǎn)申請(qǐng)受理前成立而債務(wù)人和對(duì)方當(dāng)事人均未履行完畢的合同的處理；⑤解除保全，中止執(zhí)行；⑥對(duì)其他民事程序的影響。

52.不屬于合同可撤銷的原因的是（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.因脅迫而訂立的合同

D.乘人之危的合同

答案：A

本題解析：

根據(jù)《民法典》的規(guī)定，可撤銷合同的類型有：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。選項(xiàng)A，以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同屬于無效合同。

53.“二八定律”是指（）。

A.占比為80％左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右

B.占比為20％左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右

C.占比為80％左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20％左右

D.占比為20％左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右

答案：D

本題解析：

客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右。

54.標(biāo)準(zhǔn)法將商業(yè)銀行全部業(yè)務(wù)劃分為不同的業(yè)務(wù)條線，不包括（）。

A.公司金融

B.證券經(jīng)營

C.交易和銷售

D.資產(chǎn)管理

答案：B

本題解析：

標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)等9個(gè)業(yè)務(wù)條線。B項(xiàng)，目前，我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)。

55.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)

D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分采取間接發(fā)行的方式

答案：C

本題解析：

直接發(fā)行是指?jìng)l(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷。采用直接發(fā)行可以節(jié)省中介機(jī)構(gòu)的承銷、包銷費(fèi)用，節(jié)約發(fā)行成本。選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司以及具有眾多分支機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)。而間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。故選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。

56.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（）。

A.系統(tǒng)監(jiān)管

B.制度監(jiān)管

C.信息監(jiān)管

D.市場(chǎng)監(jiān)管

答案：B

本題解析：

銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管。

57.（）是汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

A.中國銀監(jiān)會(huì)

B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國人民銀行

D.中國證監(jiān)會(huì)

答案：A

本題解析：

從監(jiān)督管理角度講，除銀行機(jī)構(gòu)外，屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。

58.目前成熟股票市場(chǎng)普遍采用的發(fā)行制度是（）。

A.審批制

B.核準(zhǔn)制

C.注冊(cè)制

D.會(huì)員制

答案：C

本題解析：

注冊(cè)制則是目前成熟股票市場(chǎng)普遍采用的發(fā)行制度。

59.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護(hù)客戶隱私的說法，不正確的是（）。

A.向其他同事打聽客戶的個(gè)人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的

B.應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶在辦理服務(wù)時(shí)提供的財(cái)務(wù)狀況信息

C.不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

D.為了使客戶得到全面的金融服務(wù)，可以將客戶信息直接提供給保險(xiǎn)公司

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。

60.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

答案：D

本題解析：

關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。

二.多選題(共60題)1.單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

E.協(xié)定存款賬戶

答案：A、B、C、D

本題解析：

單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。

2.辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為有款人保密

E.整存整取

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

3.貸款申請(qǐng)的基本內(nèi)容通常包括（）。

A.企業(yè)性質(zhì)

B.擔(dān)保人財(cái)務(wù)狀況

C.申請(qǐng)貸款的種類

D.借款人名稱

E.用款計(jì)劃

答案：A、C、D、E

本題解析：

貸款申請(qǐng)基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請(qǐng)貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。

B項(xiàng)，對(duì)擔(dān)保人財(cái)務(wù)狀況分析是受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的內(nèi)容。

4.行業(yè)的生命周期主要分為（）。

A.初創(chuàng)期

B.政府政策

C.成長(zhǎng)期

D.成熟期

E.衰退期

答案：A、C、D、E

本題解析：

行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期，成長(zhǎng)期，成熟期，衰退期四個(gè)階段。

5.商業(yè)銀行按照資金供需雙方直接對(duì)接原則推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，并應(yīng)落實(shí)以下監(jiān)管要求()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立專營機(jī)制，總行要對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行歸口業(yè)務(wù)管理

B.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行專戶資金管理、專門統(tǒng)計(jì)核算

C.按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)理財(cái)資金募集、投資、風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行嚴(yán)格管理

D.推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范化、規(guī)?；l(fā)展，逐步成長(zhǎng)為商業(yè)銀行常規(guī)重點(diǎn)業(yè)務(wù)

E.理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)主要賺取管理費(fèi)，嚴(yán)禁風(fēng)險(xiǎn)兜底

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行應(yīng)按照資金供需雙方直接對(duì)接原則推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)建立專營機(jī)制，按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)資金募集、投資、風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行嚴(yán)格管理，主要賺取管理費(fèi)，嚴(yán)禁風(fēng)險(xiǎn)兜底。商業(yè)銀行總行要對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行歸口業(yè)務(wù)管理、專戶資金管理、專門統(tǒng)計(jì)核算，確保理財(cái)產(chǎn)品資金來源和運(yùn)用一一對(duì)應(yīng)、期限一一對(duì)應(yīng)。在堅(jiān)持與自營業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離的原則下，探索理財(cái)業(yè)務(wù)有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新產(chǎn)品、新模式，推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范化、規(guī)?；l(fā)展，逐步成長(zhǎng)為商業(yè)銀行常規(guī)重點(diǎn)業(yè)務(wù)。

6.直接融資包括（）。

A.股票發(fā)行

B.企業(yè)債券發(fā)行

C.國家發(fā)行國庫券

D.國家發(fā)行公債券

E.商業(yè)信用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的一種融資方式。直接融資活動(dòng)一般不通過金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資活動(dòng)。

7.反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營許可證的情形有()。

A.違反保密規(guī)定泄露有關(guān)信息

B.未按規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的

C.未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的

D.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的

E.未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的

答案：A、D、E

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)有以下行為，致使洗錢后果發(fā)生的，情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證：(1)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；(2)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；(3)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；(4)與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；(5)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；(6)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；(7)拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

8.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)

C.持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對(duì)支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個(gè)月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)

答案：A、B、C、D

本題解析：

選項(xiàng)E，追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是在付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請(qǐng)求權(quán)。

9.不可抗力主要包括的情形有（）。

A.工作人員操作失誤

B.臺(tái)風(fēng)

C.政府征用

D.罷工

E.社會(huì)騷亂

答案：B、C、D、E

本題解析：

不可抗力主要包括以下幾種情形：

（1）自然災(zāi)害，如臺(tái)風(fēng)、洪水、冰雹。

（2）政府行為，如征收、征用。

（3）社會(huì)異常事件，如罷工、騷亂。

10.按存款的支取方式不同，對(duì)公存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.基本存款賬戶

C.單位定期存款

D.單位通知存款

E.單位協(xié)定存款?

答案：A、C、D、E

本題解析：

單位存款又叫對(duì)公存款，是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個(gè)體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。故本題選ACDE。

11.有關(guān)國家風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)以下說法正確的是（）。

A.在國際金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行還是個(gè)人都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)

B.個(gè)人不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)

C.在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

D.國家風(fēng)險(xiǎn)分為：政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

E.在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也是存在國家風(fēng)險(xiǎn)的

答案：A、C、D

本題解析：

考察國家風(fēng)險(xiǎn)的兩個(gè)特點(diǎn)。一是國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)；二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個(gè)人，都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損

12.下列屬于洗錢的常見方式的有()。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢的常見方式包括：①借用金融機(jī)構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)；③通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。

13.按照是否交存?zhèn)溆媒?，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為（）。

A.準(zhǔn)貸記卡

B.貸記卡

C.單位卡

D.個(gè)人卡

E.專用卡

答案：A、B

本題解析：

按照是否交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。

14.我國商業(yè)銀行計(jì)算核心資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本扣除的項(xiàng)目有（）。

A.商譽(yù)

B.商業(yè)銀行對(duì)非未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資

C.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

D.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的50%

E.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資的50%

答案：A、D、E

本題解析：

我國商業(yè)銀行在計(jì)算核心資本充足率時(shí)，從資本中扣除的項(xiàng)目有：①商譽(yù)；②商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的50%；③商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資的50%。故A、D、E選項(xiàng)正確。B、C選項(xiàng)是計(jì)算資本充足率時(shí)應(yīng)扣除的項(xiàng)目。

15.關(guān)于挪用資金罪，下列說法正確的有（）。

A.犯罪主體是國家機(jī)關(guān)工作人員

B.挪用資金用于國家法律、行政法規(guī)禁止的違法行為，不論挪用資金的數(shù)額和時(shí)間，均構(gòu)成挪用資金罪

C.客觀方面表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利擅自挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人使用

D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動(dòng)型”、“非法活動(dòng)型”三種情形

E.以利用職務(wù)上便利為前提

答案：B、C、D、E

本題解析：

挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個(gè)月未還的，或者雖未超過三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。A項(xiàng)，挪用資金罪的犯罪主體與職務(wù)侵占罪主體一樣，為特殊主體，即非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。

16.按具體的交易工具類型，可將金融市場(chǎng)分為（）。

A.國內(nèi)市場(chǎng)

B.國際市場(chǎng)

C.債券市場(chǎng)

D.外匯市場(chǎng)

E.黃金市場(chǎng)

答案：C、D、E

本題解析：

金融市場(chǎng)按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等。

17.貿(mào)易融資方式包括（）。

A.出口押匯

B.銀團(tuán)貸款

C.打包放款

D.福費(fèi)廷

E.項(xiàng)目貸款

答案：A、C、D

本題解析：

貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯。

18.超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。

A.支付清算

B.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

C.頭寸調(diào)撥

D.向個(gè)人放貸

E.同業(yè)拆借

答案：A、B、C

本題解析：

超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥和作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。

19.以下屬于商業(yè)銀行代保管業(yè)務(wù)的有（）。

A.基金托管業(yè)務(wù)

B.出租保險(xiǎn)箱

C.露封保管業(yè)務(wù)

D.密封保管業(yè)務(wù)

E.銀行保函業(yè)務(wù)

答案：B、C、D

本題解析：

代保管業(yè)務(wù)包括出租保管箱業(yè)務(wù)、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。

20.自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管方式有（）。

A.對(duì)會(huì)員每半年進(jìn)行一次例行檢查

B.對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查

C.對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管

D.對(duì)會(huì)員的管理層進(jìn)行監(jiān)管

E.對(duì)會(huì)員進(jìn)行內(nèi)部控制

答案：B、C

本題解析：

自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況，業(yè)務(wù)執(zhí)行情況，對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶，操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。

21.被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征有（）。

A.有寬松的金融規(guī)則

B.不允許建立空殼公司

C.有嚴(yán)格的公司法

D.有嚴(yán)格的公司保密性

E.有嚴(yán)格的銀行保密法

答案：A、D、E

本題解析：

被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：

①有嚴(yán)格的銀行保密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪。

②有寬松的金融規(guī)則，建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒有什么限制。

③有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司，信箱公司等不具名公司，并且因?yàn)槭艿姐y行保密法和公司保密法的庇護(hù)，了解這些公司的真實(shí)面目極其困難。

22.目前國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有（）。

A.證券投資基金托管

B.信托資產(chǎn)托管

C.QfII資產(chǎn)托管

D.代保管業(yè)務(wù)

E.保險(xiǎn)資產(chǎn)托管

答案：A、B、C、E

本題解析：

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。

23.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法

D.風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)

E.壓力測(cè)試

答案：A、B、C、E

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法有六種，分別是：缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法、敏感性分析和情景分析、壓力測(cè)試。

24.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對(duì)此正確的處理方式有（）。

A.確認(rèn)為無效合同

B.各自返還原物

C.由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決

D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財(cái)產(chǎn)，收歸國庫

E.有過錯(cuò)一方賠償對(duì)方的損失

答案：A、D

本題解析：

根據(jù)《民法典》的規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，損害社會(huì)公共利益的合同屬于無效合同；對(duì)于違法所得，應(yīng)收歸國庫，而不是讓雙方協(xié)商，各自返還。

25.下列屬于貿(mào)易融資工具的有（）。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

E.票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資。主要的貿(mào)易融資工具包括信用證、押匯、保理、福費(fèi)廷。

26.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有的特征是（）。

A.有嚴(yán)格的銀行保密法

B.沒有資本管制

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

E.政治上持中立態(tài)度

答案：A、C、D

本題解析：

被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：

一是有嚴(yán)格的銀行保密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪。

二是有寬松的金融規(guī)則，建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒有什么限制。

三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司，信箱公司等不具名公司，并且因?yàn)槭艿姐y行保密法和公司保密法的庇護(hù)，了解這些公司的真實(shí)面目極其困難。

較為典型的國家和地區(qū)有瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬，還有加勒比海和南太平洋的一些島國。

27.商業(yè)銀行面臨的國家風(fēng)險(xiǎn)中政治風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

E.對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、C、E

本題解析：

政治風(fēng)險(xiǎn)包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn).政局風(fēng)險(xiǎn).政策風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面。

28.下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有()。

A.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向理財(cái)產(chǎn)品投資者支付收益

B.商業(yè)銀行不保證理財(cái)產(chǎn)品投資者本金安全，也不承諾收益水平

C.商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運(yùn)作理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費(fèi)，但對(duì)投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任

D.是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品

E.是目前商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型。在此類理財(cái)產(chǎn)品中，商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運(yùn)作資產(chǎn)而收取管理費(fèi)用，但對(duì)投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。

29.法人成立的要件包括()。

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

D.必須是以公司形式存在

E.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

答案：A、B、C、E

本題解析：

《民法通則》第37條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)依法成立；(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)；(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

30.質(zhì)押可分為（）。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.權(quán)利質(zhì)押

D.無形資產(chǎn)質(zhì)押

E.其他形式的質(zhì)押

答案：A、C

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)押可以分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類：前者是以動(dòng)產(chǎn)為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押；后者是以財(cái)產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押。

31.下列屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有（）。

A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表

B.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.處理銀行業(yè)突發(fā)事件

D.制定貨幣政策

E.監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)

答案：A、B、C

本題解析：

選項(xiàng)DE屬于中央銀行的職責(zé)。

32.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有()。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.汽車金融公司

D.信托投資公司

E.金融租賃公司

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分。屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。

33.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)，說法正確的有（）。

A.董事會(huì)是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)

B.高級(jí)管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石

C.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行獨(dú)立的監(jiān)督、評(píng)價(jià)

D.“三道防線”分工協(xié)作，協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨(dú)立性

E.第一道防線負(fù)責(zé)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估

答案：B、C、D

本題解析：

A項(xiàng)，高級(jí)管理層是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)；E項(xiàng)，內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線”，負(fù)責(zé)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估。

34.行政處分的種類有（）。

A.警告

B.罰款

C.記過

D.記大過

E.開除

答案：A、C、D、E

本題解析：

行政處分的種類有：警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除。罰款屬于行政處罰。

35.中國人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列哪些行為進(jìn)行檢查監(jiān)督（）

A.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

B.與中國人民銀行普通貸款有關(guān)的行為

C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)白銀管理規(guī)定的行為

答案：A、C、D

本題解析：

除ACD三項(xiàng)外，中國人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：①與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；②執(zhí)行有關(guān)銀行問同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；③執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；⑤代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；⑥執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為。

36.金融犯罪的客觀方面的具體內(nèi)容主要是指（）。

A.具有金融犯罪的機(jī)構(gòu)或個(gè)人

B.具有金融犯罪的金融工具

C.違反金融管理法規(guī)

D.具有非法從事貨幣資金融通的活動(dòng)

E.侵害存款人或投資人的利益

答案：C、D

本題解析：

金融犯罪的構(gòu)成主要有犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。其中，金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動(dòng)，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。具體內(nèi)容包括：(1)違反金融管理法規(guī)。(2)具有非法從事貨幣資金融通的活動(dòng)。

37.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、C

本題解析：

金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：①信用風(fēng)險(xiǎn)或稱違約風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)；②市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來損失。

38.下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有()。

A.個(gè)人未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，向公眾集資

B.某企業(yè)購買原材料的時(shí)候使用作廢的匯票

C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

E.某國有銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，將銀行公共財(cái)產(chǎn)據(jù)為己有

答案：A、B

本題解析：

破壞金融管理秩序罪包括：①危害貨幣管理罪，具體包括金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。②破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪，具體包括非法吸收公眾存款罪；高利轉(zhuǎn)貸罪；違法發(fā)放貸款罪；吸收客戶資金不入賬罪；偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪；違規(guī)出具金融票證罪；對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪；騙取貸

款、票據(jù)承兌、金融票證罪；背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪；洗錢罪。CE兩項(xiàng)所述行為分別屬于受賄和貪污行為，是銀行人員職務(wù)犯罪；D項(xiàng)，洗錢罪是一種故意犯罪，屬于破壞金融管理秩序罪，但該項(xiàng)所述行為在主觀方面不是故意，不構(gòu)成洗錢罪。

39.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理（）業(yè)務(wù)。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

E.國家開發(fā)銀行

答案：C、E

本題解析：

目前我國商業(yè)銀行主要代理中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。

40.對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。

A.從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.銀監(jiān)會(huì)

D.社會(huì)公眾

E.中國人民銀行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。

41.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)的幣種有（）。

A.新加坡元

B.英鎊

C.盧布

D.歐元

E.瑞士法郎

答案：A、B、D、E

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

42.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的有（）。

A.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品而不提風(fēng)險(xiǎn)

B.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度提示客戶

C.提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計(jì)算方式

E.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款

答案：C、E

本題解析：

從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)該堅(jiān)持以下做法：①應(yīng)從有利和不利兩個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；④在客戶提出問題之時(shí)，應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見，或者刻意隱瞞。

43.商業(yè)銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)包括()。

A.定期整存整取

B.個(gè)人通知存款

C.活期存款

D.定活兩便存款

E.教育儲(chǔ)蓄存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個(gè)人存款業(yè)務(wù)包括活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款。

44.對(duì)于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務(wù)有（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.現(xiàn)金支取

C.現(xiàn)金取息

D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

答案：A、D、E

本題解析：

一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，因此可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算及借款相關(guān)的業(yè)務(wù)，可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取(包括現(xiàn)金取息)。

45.以下屬于商業(yè)銀行貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)審查的內(nèi)容的是()

A.借款人的借款用途

B.保證人的償還能力

C.借款人的還款方式

D.抵押物的價(jià)值

E.質(zhì)物的權(quán)屬

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。

46.以下銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的有()。

A.代理收費(fèi)業(yè)務(wù)

B.收取服務(wù)費(fèi)的理財(cái)業(yè)務(wù)

C.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

E.代理買賣債券業(yè)務(wù)

答案：A、B、D、E

本題解析：

中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

47.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

主要考查對(duì)幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現(xiàn)。金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公司財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。ABD項(xiàng)都是具有主觀方面的圖利意圖。C項(xiàng)本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。

48.良好的銀行公司治理應(yīng)包括（）。

A.健全的組織架構(gòu)

B.清晰的職責(zé)邊界

C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

D.完善的信息披露制度

E.良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、合理的激勵(lì)約束機(jī)制、完善的信息披露制度。

49.貿(mào)易融資工具主要有（）。

A.保理

B.出口押匯

C.承諾

D.福費(fèi)廷

E.信用證

答案：A、B、D、E

本題解析：

主要的貿(mào)易融資工具包括：①信用證；②押匯；③保理；④福費(fèi)廷。選項(xiàng)C，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，不是貿(mào)易融資工具。

50.發(fā)行金融債券的主體有（）。

A.政策性銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

E.其他金融機(jī)構(gòu)

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE我國的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券(在銀行間市場(chǎng)發(fā)行)。發(fā)行前需獲得銀行的行政許可，但申請(qǐng)行政許可前需先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。故選ACDE。

51.以下關(guān)于通貨緊縮原因的說法，正確的有（）。

A.貨幣供給減少

B.有效需求增加

C.供需結(jié)構(gòu)不合理

D.國際市場(chǎng)的沖擊

E.社會(huì)總供給增加

答案：A、C、D

本題解析：

通貨緊縮的原因有:①貨幣供給減少;②有效需求不足;③供需結(jié)構(gòu)不合理:④國際市場(chǎng)的沖擊。

52.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）。

A.引人了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的基本要求

E.規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)

答案：A、D

本題解析：

?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》中，將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)，規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)等內(nèi)容繼承了1988年的《巴塞爾資本協(xié)議》，并沒有創(chuàng)新。

53.根據(jù)妥善處理利益沖突的要求，對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員來說應(yīng)當(dāng)（）。

A.主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目

B.主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位

C.在利益發(fā)生沖突時(shí)應(yīng)申請(qǐng)回避

D.發(fā)生利益沖突時(shí)根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)人充分披露信息

E.利用在其他機(jī)構(gòu)兼職便利為本職機(jī)構(gòu)謀利

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，妥善處理利益沖突，例如主動(dòng)避免利益沖突，即主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目；主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。在利益發(fā)生沖突時(shí)應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)人充分披露信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。故A、B、C、D選項(xiàng)正確，E選項(xiàng)做法明顯違背了利益沖突的要求。

54.公司貸款業(yè)務(wù)中的短期流動(dòng)資金貸款主要是為了滿足借款人的（）。

A.技術(shù)改造資金需要

B.固定資產(chǎn)投資資金需要

C.生產(chǎn)經(jīng)營中周期性資金需要

D.房地產(chǎn)開發(fā)資金需要

E.季節(jié)性資金需要

答案：C、E

本題解析：

短期流動(dòng)資金貸款：期限3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要。

55.下列關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生說法正確的是（）。

A.銀行券分散發(fā)行不再適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要，而需要銀債券的集中發(fā)行

B.銀行間債權(quán)債務(wù)關(guān)系、票據(jù)清償和結(jié)算日益復(fù)雜，需要一個(gè)統(tǒng)一的交換票據(jù)和清算債務(wù)的中心機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行間貸款的過度發(fā)放，會(huì)使資金薄弱的銀行喪失清償力，需要一個(gè)統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)充當(dāng)“最后貸款人”

D.要保證金融穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，必須建立專門金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行必要的管理和監(jiān)管

E.中央銀行是從商業(yè)銀行中分離出來逐漸演變而成的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析56.下列關(guān)于合同的債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說法，正確的是（）。

A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指?jìng)鶛?quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度

B.債權(quán)人轉(zhuǎn)