T/ZEA浙江省電子商務(wù)行業(yè)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化（草案）T/ZEA003—2018互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化（草案）2018-10-22發(fā)布 2018-10-22實(shí)施浙江省電子商務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì) 發(fā)布PAGE\*ROMANPAGE\*ROMANIT/ZEA003—2018目 次前言 II引 言 III范圍 1規(guī)范引文件 1術(shù)與義 1符與略語(yǔ) 2互網(wǎng)融控則 2面原則 2立原則 2合展則 2互網(wǎng)融控織系 2險(xiǎn)理員會(huì) 2險(xiǎn)理調(diào)構(gòu) 3險(xiǎn)理門 3務(wù)理門 3規(guī)理門 4互聯(lián)金風(fēng)防措施 4建準(zhǔn)風(fēng)制度 4作險(xiǎn)范 5術(shù)險(xiǎn)6規(guī)險(xiǎn)范 6互網(wǎng)融控套制 6立善險(xiǎn)測(cè)后續(xù)價(jià)制 6立全險(xiǎn)急制 7強(qiáng)工控力核 7立規(guī)理系 7參考獻(xiàn) 7PAGE\*ROMANPAGE\*ROMANIII前 言本標(biāo)準(zhǔn)編制依據(jù)GB/T1.1-2009的規(guī)則，依據(jù)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)與金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及有關(guān)業(yè)務(wù)的法律、法規(guī)、規(guī)章起草。本標(biāo)準(zhǔn)由浙江省電子商務(wù)促進(jìn)會(huì)提出。本標(biāo)準(zhǔn)由浙江省電子商務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)歸口。本標(biāo)準(zhǔn)為首次制定。引 言本標(biāo)準(zhǔn)的目標(biāo)是：——定義互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制常用的有關(guān)概念?！岢鲩_展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)范化的框架性指南。PAGEPAGE7互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化范圍規(guī)范性引用文件（2008]722239-2008術(shù)語(yǔ)與定義風(fēng)險(xiǎn)控制互聯(lián)網(wǎng)金融信用風(fēng)險(xiǎn)債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給機(jī)構(gòu)造成損失的可能性。操作風(fēng)險(xiǎn)由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)借貸即P2P）符號(hào)與縮略語(yǔ)以下符號(hào)與縮略語(yǔ)適用于本標(biāo)準(zhǔn)：ITFIN （InternetFinance）互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控原則全面性原則風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)涉及業(yè)務(wù)開展和操作環(huán)節(jié)的全流程控制，部門和崗位的全方位監(jiān)督。獨(dú)立性原則風(fēng)險(xiǎn)控制部門應(yīng)獨(dú)立于產(chǎn)品、技術(shù)等部門，在業(yè)務(wù)上予以制衡。融合發(fā)展原則互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控組織體系風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)（一）風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目標(biāo)、基本政策和工作制度；（二）風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)設(shè)置及其職責(zé)；（三）重大決策的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和重大風(fēng)險(xiǎn)的解決方案；（四）年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)——研究制定與公司發(fā)展戰(zhàn)略、整體風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度；————向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和管理層提交年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告；——指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督各職能部門和各業(yè)務(wù)單位開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作。風(fēng)險(xiǎn)管理部門公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門具體負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)事務(wù)工作。該部門主要職責(zé)如下：——對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性和定量評(píng)估，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理方法、技術(shù)和模型；————資產(chǎn)負(fù)債管理；——組織推動(dòng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)；——組織推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)。業(yè)務(wù)管理部門公司設(shè)立業(yè)務(wù)管理部門具體負(fù)責(zé)公司業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)控制。該部門主要職責(zé)如下：——負(fù)責(zé)組織制定業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度；——負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、匯總、識(shí)別、評(píng)估和報(bào)告；——及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控制情況。合規(guī)管理部門——對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一管理和指導(dǎo)；——負(fù)責(zé)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、匯總、識(shí)別、評(píng)估和報(bào)告；——組織制定風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、計(jì)量和規(guī)避方法互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控措施構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)化風(fēng)控制度————在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中，通過(guò)構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)風(fēng)控制度和構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)化行業(yè)數(shù)據(jù)共享機(jī)制，加強(qiáng)技術(shù)防控。——————————操作風(fēng)險(xiǎn)防范和風(fēng)控意識(shí)；技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控配套機(jī)制建立完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和后續(xù)評(píng)價(jià)機(jī)制建立內(nèi)部審計(jì)制度，保持對(duì)業(yè)務(wù)的隨時(shí)監(jiān)測(cè)，定期對(duì)合同履行情況、服務(wù)