1、第 PAGE6 頁 共 NUMPAGES6 頁2023年最新的高息貸款受法律保護(hù)嗎 高息貸款 民間高息貸款違法嗎限定是什么違法嗎限定是什么 一、目前民間高息放貸是不是違法的 據(jù)小編了解目前民間高息放貸不犯法。但是民法通則規(guī)定，利息高于銀行同期貸款利息4倍就屬于高利貸。根據(jù)最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見的有關(guān)規(guī)定: 民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍 。所以，甲借給乙的30萬元本金，以及不超過銀行同類貸款利率四倍的利息可以受到法律保護(hù)，而超出部分則不受法律保護(hù)，乙可以對超出同期銀行利率4倍的部分利息拒絕支付。 二、目前民間高息放貸有什么規(guī)定

2、 根據(jù)合同法第二百一十一條規(guī)定： 自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利 率的規(guī)定 。同時根據(jù)最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見的有關(guān)規(guī)定： 民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍 。 民間借貸雖然風(fēng)險較多，但因?yàn)闆]有任何門檻，成為家庭信貸需求的重要解決手段。一般農(nóng)村家庭大多通過親戚朋友進(jìn)行借貸，占比為75.6%。與此同時，手里有閑錢的家庭也會高息放貸，小編的親戚也有人把錢拿出去放貸，高息放貸在農(nóng)村確實(shí)不是什么新鮮事。目前國內(nèi)約有166萬戶家庭對外高息放貸，戶均借出款余額約為45萬元。從借貸用途分析，民間借款用途

3、多為購置房產(chǎn)、工商業(yè)和農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目等。 高息貸款 民間借貸的高息貸款怎樣管 新規(guī)定廢止了以往 民間借貸最高四倍利率 的說法，取而代之的是年利率24%以內(nèi)受保護(hù)，利息超過36%合同無效，即使貸款人自愿付了，也可以起訴到法院要求返還超過的部分。 由于國家調(diào)控政策的嚴(yán)格實(shí)施，許多中小企業(yè)很難從銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)融得資金。然而，隨著社會的發(fā)展，民間借貸的內(nèi)容和形式發(fā)生了巨大的變化，1991年出臺的借貸意見已經(jīng)不適用于當(dāng)前的市場需求。 規(guī)定的出現(xiàn)，對企業(yè)間借貸、P2P業(yè)務(wù)、非法集資糾紛處理都做了進(jìn)一步明確，具體來說有這么幾條： 第一，企業(yè)間借貸被扶正。 在舊有司法解釋下，國家對于企業(yè)間借貸采取的是 一刀

4、切 禁止的政策。但企業(yè)之間的借貸需求又切實(shí)存在，因此催生了各種虛假交易，商品回購等各種規(guī)避方式。這一回，最高法明確實(shí)體企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營而進(jìn)行資金拆借是可以的，但如果經(jīng)常性從事放貸業(yè)務(wù)，就會被認(rèn)定合同無效。 第二，明確P2P平臺是否擔(dān)責(zé)。 自2023年P(guān)2P正式進(jìn)入國內(nèi)，P2P業(yè)務(wù)野蠻生長，一些平臺打出擔(dān)保投資的旗號吸引投資者，但由于監(jiān)管主體缺失，資金運(yùn)作不透明等原因，借平臺非法集資、P2P詐騙跑路等情況時有發(fā)生，即使銀監(jiān)會劃下禁令禁止P2P平臺全額擔(dān)保，依然未能阻止P2P的亂象發(fā)生。 現(xiàn)在，最高法明確P2P平臺如有明示對借貸關(guān)系負(fù)責(zé)，就需承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，這意味著在未來，P2P平臺將對自己的宣傳買

5、單。同時，投資人也要看清楚自己選擇的P2P平臺是否能夠保障自身的資金安全。 第三，高利貸有了新定義。 新規(guī)定廢止了以往 民間借貸最高四倍利率 的說法，取而代之的是年利率24%以內(nèi)受保護(hù)，利息超過36%合同無效，即使貸款人自愿付了，也可以起訴到法院要求返還超過的部分。 第四，明確民間借貸涉及非法集資的情況如何處理。 由于非法集資的受害對象一般人數(shù)眾多，對正常的金融秩序破壞嚴(yán)重。因此，新司法解釋規(guī)定對于涉嫌非法集資的民間借貸案件，人民法院將先終止審理，并遵循 先刑法后民法 的原則，將涉嫌非法集資的材料移交檢查機(jī)構(gòu)或公安部門對犯罪分子進(jìn)行起訴，以防止受害人清償不均的現(xiàn)象發(fā)生。 高息貸款 上市公司放款

6、易收錢難 高息委托貸款風(fēng)險漸現(xiàn) 香溢融通超兩成貸款到期未收回 高息委托貸款背后風(fēng)險已浮現(xiàn) 端午節(jié)前，市場拆借利率突然飆升，股市承壓。同時，由于銀行正常貸款渠道持續(xù)收縮，產(chǎn)業(yè)資本乘虛而入，上市公司高息委托貸款井噴，今年以來涉及的金額超過200億元。但部分上市公司 放款易，收錢難 ，香溢融通超過兩成委托貸款到期收不回來，華儀電氣、金馬集團(tuán)等貸款展期。分析人士指出，在經(jīng)濟(jì)形勢整體不景氣，債務(wù)成本高企下，委托貸款的隱憂值得關(guān)注。 現(xiàn)狀1 多家上市公司發(fā)放委托貸款 5日，A股上市公司寧波韻升表示，將向溫州銀聯(lián)投資置業(yè)提供委托貸款3億元，年利率高達(dá)12.6%。而據(jù)本報記者不完全統(tǒng)計，隨著銀行信貸不斷收緊，

7、不少上市公司熱衷通過委托貸款支援相關(guān)企業(yè)，而地方融資平臺和房地產(chǎn)成為兩大不可忽視的領(lǐng)域。 寧波韻升最新的公告顯示，該公司將委托長安國際信托向溫州銀聯(lián)投資置業(yè)提供3億元的1年期貸款，年利率為12.5%。而對方以其持有的溫州蒼南火車站地塊提供土地抵押擔(dān)保，寧波聯(lián)合集團(tuán)為溫州銀聯(lián)置業(yè)提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。 實(shí)際上，近期上市公司通過金融機(jī)構(gòu)發(fā)放高息委托貸款的個案不在少數(shù)。除了寧波韻升外，亞通股份、陜鼓動力、杭鍋股份、陽光城等多家上市公司都發(fā)布類似公告。 據(jù)本報記者不完全統(tǒng)計，今年以來有110家的公司有委托貸款記錄，合計金額約200億元。其中，復(fù)星醫(yī)藥稱，2023年，該公司及相關(guān)控股子公司和孫公司之間新

8、增委托貸款額度不超過15.88億元，年利率在4.5%7.04%。 上市公司委托貸款這幾年增加得比較快，主要是銀行貸款難度加大，迫使部分企業(yè)專項(xiàng)利率偏高的委托貸款。 一位券商人士告訴記者。從目前利率來看，多數(shù)都高出央行基準(zhǔn)利率很多。如波導(dǎo)股份為兩家公司提供的1億元的委托貸款利率分別達(dá)到18%和16.50%。方圓支承向某公司提供的5000萬一年期委托貸款利率也高達(dá)16%。 現(xiàn)狀2 不少貸款流向地產(chǎn)和融資平臺 不少通過較高利率獲得的資金流向了地方融資平臺和房地產(chǎn)領(lǐng)域。僅今年以來就超過10家公司為地方融資平臺提供資金支持。另外，北大荒、波導(dǎo)股份、方圓支承等都在為房地產(chǎn)公司輸血。 云內(nèi)動力今年3月份發(fā)布

9、公告指出，同意公司在符合國家法律法規(guī)及保障投資資金安全的前提下，委托銀行向昆明市市屬投資融資公司提供5億元委托貸款。期限為3年，貸款利率為固定年利率，大約為10%13%。云內(nèi)動力表示，以暫時閑置自有資金進(jìn)行委托貸款，有利于提升公司的資金使用效率，使公司自有資金取得較高的收益水平。而此前，云內(nèi)動力已向昆明城投和昆明產(chǎn)投兩家融資平臺共計提供了8億元委托貸款。至此，云內(nèi)動力向當(dāng)?shù)厝谫Y平臺委托貸款達(dá)13億元。 同時，在國家嚴(yán)控房地產(chǎn)融資后，不少中小開發(fā)商從銀行較難獲得資金支撐，轉(zhuǎn)而向部分富裕的上市公司求助。如方圓支承提供的5000萬元貸款都是流向馬鞍山市世榮房地產(chǎn)開發(fā)有限公司。波導(dǎo)股份的1億元高息貸款

10、也是流向兩家房地產(chǎn)公司。 有分析認(rèn)為，地方融資平臺和房地產(chǎn)開發(fā)貸款，監(jiān)管層三令五申要求嚴(yán)控，使得傳統(tǒng)的銀行貸款融資渠道受阻，部分開發(fā)商和地方投資融資平臺不得不另辟蹊徑， 即使付出比銀行利率高出幾倍的成本，那也是沒有辦法的。 一位券商人士認(rèn)為。 隱憂 委托貸款逾期頻現(xiàn) 雖然多數(shù)上市公司通過委托貸款獲得高額回報，但背后的風(fēng)險已經(jīng)浮現(xiàn)。被戲稱為委托貸款之王的香溢融通7日發(fā)布公告稱，該公司已有貸款到期無法追回，不得不 在法庭上見 。而此事也引起業(yè)內(nèi)人士對大量委托貸款風(fēng)險的擔(dān)憂。 香溢融通昨日表示，2023年12月10日，公司控股子公司浙江香溢金聯(lián)、浙江香溢擔(dān)保分別委托銀行向浙江大宋控股集團(tuán)發(fā)放貸款2023萬元和3000萬元，借款期限均為2023年中旬到期，后展期至2023年9月7日，借款年利息均為18%。但貸款到期后，大宋集團(tuán)沒有按時歸還貸款。因此香溢金聯(lián)、香溢擔(dān)保向法院提起訴訟，要求大宋集團(tuán)分別歸還香溢金聯(lián)、香溢擔(dān)保貸款本金2023萬元和3000萬元，并支付違約金等。 而記者查詢香溢融通年報，雖然該公司委托貸款收益不菲，但已經(jīng)有超過兩成的貸款到期未還。財報顯示，截