1、網(wǎng)上支付與平安交網(wǎng)上支付與平安交易易711 電子貨幣的發(fā)行n中介機(jī)構(gòu)的介入 A（電子貨幣發(fā)行者）Y（電子貨幣使用者）X（電子貨幣使用者）現(xiàn)金或存款流數(shù)據(jù)流153a銀行b銀行42圖5-3 有中介機(jī)構(gòu)介入的電子貨幣體系 812 電子貨幣的分類n按支付方式分類可將電子貨幣分為以下4種： n儲(chǔ)值卡型：n信用卡應(yīng)用型：n存款利用型：n現(xiàn)金模擬型：1.個(gè)人信用：912 電子貨幣的分類n儲(chǔ)值卡型電子貨幣的特點(diǎn)：n消費(fèi)者必須用現(xiàn)金購(gòu)置相同價(jià)值的卡，憑卡消費(fèi)；n不計(jì)名、不掛失；通 n面值較小，一般為20元、50元、100元等；n大多為IC卡；神州行充值卡實(shí)行雙向計(jì)費(fèi)政策，通話時(shí)，系統(tǒng)將會(huì)隨時(shí)計(jì)算卡內(nèi)余額，當(dāng)余額

2、小于10元或僅夠通話60秒時(shí)，會(huì)以提示音提醒。當(dāng)卡內(nèi)余額為0時(shí)，通話會(huì)被自動(dòng)切斷。請(qǐng)及時(shí)用充值卡充值。 1012 電子貨幣的分類n信用卡應(yīng)用型電子貨幣n信用卡的概念 ：信用卡是銀行或?qū)ｉT的發(fā)行公司發(fā)給消費(fèi)者使用的一種信用憑證，是一種把支付與信貸兩項(xiàng)銀行根本功能融為一體的業(yè)務(wù)。 n信用卡的根本功能 nID功能n結(jié)算功能 n信息記錄功能 n信用卡的附加效勞功能 n應(yīng)用特性 11信用卡應(yīng)用型電子貨幣A、信用卡卡號(hào)、信用卡卡號(hào) ：16位凸印的數(shù)字代表您的招商銀行信用卡卡號(hào)。位凸印的數(shù)字代表您的招商銀行信用卡卡號(hào)。B、起用月、起用月/年年MM/YY：卡片開始使用時(shí)間前面為月份，后面為年份后兩：卡片開始使

3、用時(shí)間前面為月份，后面為年份后兩位。位。C、有效月、有效月/年年MM/YY：卡片使用的有效時(shí)間前面為月份，后面為年份后兩：卡片使用的有效時(shí)間前面為月份，后面為年份后兩位，亦是續(xù)卡換發(fā)時(shí)間，如逾期您未收到換發(fā)的新卡，請(qǐng)立即與我行聯(lián)系。位，亦是續(xù)卡換發(fā)時(shí)間，如逾期您未收到換發(fā)的新卡，請(qǐng)立即與我行聯(lián)系。D、您的英文姓名：您在填寫申請(qǐng)書時(shí)填寫的英文姓名，建議使用您護(hù)照上的英文、您的英文姓名：您在填寫申請(qǐng)書時(shí)填寫的英文姓名，建議使用您護(hù)照上的英文姓名一般情況下與您的漢語(yǔ)拼音姓名相同，以防止使用上的不便。姓名一般情況下與您的漢語(yǔ)拼音姓名相同，以防止使用上的不便。E、信用卡種類的標(biāo)識(shí)：您持有的信用卡種類。根

4、據(jù)標(biāo)識(shí)，您的信用卡可在有相應(yīng)、信用卡種類的標(biāo)識(shí)：您持有的信用卡種類。根據(jù)標(biāo)識(shí)，您的信用卡可在有相應(yīng)標(biāo)識(shí)的特約商店消費(fèi)，在有相應(yīng)標(biāo)志的標(biāo)識(shí)的特約商店消費(fèi)，在有相應(yīng)標(biāo)志的ATM機(jī)上預(yù)借現(xiàn)金。機(jī)上預(yù)借現(xiàn)金。 12F、卡片磁條、卡片磁條磁條上錄有您的重要資料，請(qǐng)防止刮傷或與磁性物品放置在一起，以免磁條受損。磁條上錄有您的重要資料，請(qǐng)防止刮傷或與磁性物品放置在一起，以免磁條受損。G、個(gè)人簽名欄、個(gè)人簽名欄拿到卡片后，請(qǐng)您立即簽上您慣用的簽名式樣建議使用油性簽字筆或圓珠筆，日后用卡交易時(shí)也請(qǐng)簽上相同式樣拿到卡片后，請(qǐng)您立即簽上您慣用的簽名式樣建議使用油性簽字筆或圓珠筆，日后用卡交易時(shí)也請(qǐng)簽上相同式樣的簽名

5、。的簽名。H、客戶效勞熱線、客戶效勞熱線您在使用卡片過(guò)程中有任何的疑問(wèn)，請(qǐng)撥打我們?nèi)昴谑褂每ㄆ^(guò)程中有任何的疑問(wèn)，請(qǐng)撥打我們?nèi)?65天、每天天、每天24小時(shí)客戶效勞熱線小時(shí)客戶效勞熱線800-820-5555提醒您，提醒您，它可是免費(fèi)的喔，它可是免費(fèi)的喔， 用戶及未開通用戶及未開通800業(yè)務(wù)的地區(qū)那么請(qǐng)撥打。業(yè)務(wù)的地區(qū)那么請(qǐng)撥打。I、海外效勞熱線、海外效勞熱線您在國(guó)外使用卡片過(guò)程中有任何的疑問(wèn)，請(qǐng)撥打您在國(guó)外使用卡片過(guò)程中有任何的疑問(wèn)，請(qǐng)撥打86-21-38784800致電我行的致電我行的24小時(shí)客戶效勞熱線咨詢。小時(shí)客戶效勞熱線咨詢。J、卡號(hào)末四位號(hào)碼、卡號(hào)末四位號(hào)碼您的信用卡卡號(hào)的末

6、四位號(hào)碼，與正面凸印的卡號(hào)末四位號(hào)碼一致，以防止您的卡片被不法分子偽冒。您的信用卡卡號(hào)的末四位號(hào)碼，與正面凸印的卡號(hào)末四位號(hào)碼一致，以防止您的卡片被不法分子偽冒。K、CVV2碼威士卡碼威士卡在信用卡反面的簽名欄上，緊跟在卡號(hào)末四位號(hào)碼的后面印有在信用卡反面的簽名欄上，緊跟在卡號(hào)末四位號(hào)碼的后面印有3位保安數(shù)字，即位保安數(shù)字，即CVV2碼威士卡，當(dāng)您使用信用碼威士卡，當(dāng)您使用信用卡進(jìn)行電視、卡進(jìn)行電視、 購(gòu)物和網(wǎng)上交易時(shí)，特約商戶會(huì)根據(jù)需要要求您輸入此號(hào)碼以核實(shí)您的身份。購(gòu)物和網(wǎng)上交易時(shí)，特約商戶會(huì)根據(jù)需要要求您輸入此號(hào)碼以核實(shí)您的身份。 131415161712 電子貨幣的分類n存款利用型電子

7、貨幣 n特點(diǎn)：通過(guò)計(jì)算機(jī)通信網(wǎng)絡(luò)平安移動(dòng)存款支付以完成結(jié)算 。n有現(xiàn)金結(jié)算和移動(dòng)存款的結(jié)算兩種結(jié)算方法。1812 電子貨幣的分類n現(xiàn)金模擬型電子貨幣n現(xiàn)金支付的特點(diǎn)n電子現(xiàn)金的實(shí)現(xiàn)ne現(xiàn)金的實(shí)現(xiàn)手段 nMondex的實(shí)現(xiàn)手段 1912 電子貨幣的分類n電子現(xiàn)金的普及 類型 主持或應(yīng)用推廣單位e現(xiàn)金求索現(xiàn)金(荷蘭)mark twain銀行(美國(guó))德意志銀行(德國(guó))EU net(梅里達(dá)銀行、奧考銀行、波斯頓銀行合作項(xiàng)目)網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)金(ISI：信息科學(xué)研究所)南加利福尼亞大學(xué)所屬 Mondex Mondex UK(英國(guó))威爾斯伐哥銀行(美國(guó))香港匯豐銀行(亞洲)加拿大皇家銀行、加拿大帝國(guó)商業(yè)銀行(加拿大

8、) 表表5.1 主要的現(xiàn)金模擬型電子貨幣主要的現(xiàn)金模擬型電子貨幣 2012 電子貨幣的分類n個(gè)人信用n個(gè)人信用的根本概念 n個(gè)人信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)n參見表5.2 某銀行個(gè)人信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn) 2112 電子貨幣的分類表表5.2 個(gè)人信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)分事項(xiàng)計(jì)分事項(xiàng) 計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)文化程度（滿分10分，配偶另加2分）博士910分碩士89分學(xué)士78分?？?8分中專或高中6分初中以下5分 工作年限（滿分10分）30年以上910分 2030年89分1020年78分510年67分5年以下0分職業(yè)（滿分10分，配偶可另加3分）職業(yè)（滿分10分，配偶可另加3分）職業(yè)（滿分10分，配偶可另加3分）職業(yè)（滿分

9、10分，配偶可另加3分）職業(yè)（滿分10分，配偶可另加3分）職務(wù)（滿分10分，配偶可另加2分）局級(jí)以上10分處級(jí)810分科級(jí)78分科級(jí)以下0分職稱（滿分10分，配偶可另加2分）高級(jí)10分副高級(jí)810分中級(jí)78分中級(jí)以下0分個(gè)人年經(jīng)濟(jì)收入（滿分20分）20萬(wàn)元以上20分1520萬(wàn)1820分1015萬(wàn)1719分分810萬(wàn)1617分58萬(wàn)1416分25萬(wàn)1014分2萬(wàn)以下0分其他分（最高10分）連續(xù)三期貸款都能按時(shí)還本付息，并有提前還清貸款的能力。510分連續(xù)兩期貸款都能按時(shí)還本付息，無(wú)欠帳。 15分未曾貸款。 0分2213電子現(xiàn)金的特點(diǎn)n電子現(xiàn)金的匿名性 n現(xiàn)金模擬型的電子貨幣，與信用卡應(yīng)用型和存款

10、利用型的最大區(qū)別在于，可以實(shí)現(xiàn)結(jié)算的匿名性。 n電子現(xiàn)金用于個(gè)人支付 n電子現(xiàn)金不同于信用卡應(yīng)用型電子貨幣，它能用于個(gè)人之間的支付。2314 電子現(xiàn)金的平安防范措施 n“盲簽名的密碼技術(shù)n電子現(xiàn)金的序列號(hào)n電子現(xiàn)金支付時(shí)的處理過(guò)程 n電子現(xiàn)金的流通次數(shù)242 網(wǎng)上銀行 n21網(wǎng)上銀行的根本概念n22銀行根本業(yè)務(wù) 2521網(wǎng)上銀行的根本概念n網(wǎng)上銀行的定義n網(wǎng)上銀行在電子商務(wù)中的地位 n網(wǎng)上銀行的特點(diǎn) n無(wú)分支機(jī)構(gòu) n開放性與虛擬化 n智能化 “三A銀行 n創(chuàng)新化 n運(yùn)營(yíng)本錢低 n以已有的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)為根底聯(lián)系現(xiàn)有的業(yè)務(wù)系n采用InternetIntranet技術(shù) 2622銀行根本業(yè)務(wù) n家庭銀

11、行(Home Banking) n企業(yè)銀行(Firm Banking) n信用卡業(yè)務(wù) n各種支付 n國(guó)際業(yè)務(wù)n信貸 n特色效勞 n商務(wù)效勞 n信息發(fā)布 273 網(wǎng)上支付 n31 電子商務(wù)網(wǎng)上購(gòu)物流程n32網(wǎng)上支付模式 2831 電子商務(wù)網(wǎng)上購(gòu)物流程n信用卡購(gòu)物流程 商店銀行貨物清單選擇貨物付款方式收據(jù)簽收送貨付款授權(quán)授權(quán)請(qǐng)求送貨結(jié)束送貨通知送貨公司消費(fèi)者圖圖5-4 5-4 信用卡購(gòu)物流程信用卡購(gòu)物流程2931 電子商務(wù)網(wǎng)上購(gòu)物流程n網(wǎng)上購(gòu)物流程 銀行貨物清單選擇貨物付款方式收據(jù)簽收送貨付款授權(quán)授權(quán)請(qǐng)求送貨結(jié)束送貨通知送貨公司消費(fèi)者網(wǎng)上商店圖圖5-5 5-5 網(wǎng)上購(gòu)物流程示意圖網(wǎng)上購(gòu)物流程示意圖

12、3032網(wǎng)上支付模式 n面向商戶的MOSET(Merchant Oriented SET)模式 n無(wú)證書SET(Cert Less SET)模式 n完全SET模式 n單純SSL模式(收銀機(jī)、POS仿真) 314 電子商務(wù)平安交易體系 n41 電子商務(wù)系統(tǒng)平安的概念 n42 電子商務(wù)的平安要求 n43 信息加密技術(shù) n44 電子商務(wù)平安交易方法 3241 電子商務(wù)系統(tǒng)平安的概念n電子商務(wù)系統(tǒng)硬件平安 n電子商務(wù)系統(tǒng)軟件平安 n電子商務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行平安 n電子商務(wù)平安立法 3342 電子商務(wù)的平安要求 n信息傳輸?shù)谋Ｃ苄?n交易文件的完整性 n信息的不可否認(rèn)性 n交易者身份的真實(shí)性 3443 信息加密

13、技術(shù) n加密和解密 n算法和密鑰n密碼系統(tǒng)的構(gòu)成 加密E解密D明文M明文MKd解密密鑰Ke加密密鑰密文C圖圖5-7 5-7 密碼系統(tǒng)的構(gòu)成密碼系統(tǒng)的構(gòu)成3543 信息加密技術(shù) n通用密鑰密碼體制 圖圖5-9 通用密鑰密碼體制通用密鑰密碼體制 H O W A R E Y O UE N G L A N D E NL B C L R R B S H 明文 密鑰字串 密文+）3643 信息加密技術(shù) n公開密鑰密碼體制 Kdz私人密鑰Kdy私人密鑰Kdx私人密鑰公眾通信網(wǎng)XZY密鑰中心Kex, Key, Kez, 公共密鑰Kex:XKex:X的加密密鑰，的加密密鑰，Key:XKey:X的解密密鑰，其他密

14、鑰依次類推的解密密鑰，其他密鑰依次類推.圖圖5-10 5-10 公開密鑰密碼體制公開密鑰密碼體制3743 信息加密技術(shù) nRSA算法* n利用質(zhì)因數(shù)分解的困難性開發(fā)的算法n加密密鑰：e和n (公開) n解密密鑰：d和n (d值保密)n加密：C=E(M)=Me mod n (由明文M到密文C)n解密：M=D(C)=Cd mod n (由密文C到明文M)3844 電子商務(wù)平安交易方法 n數(shù)字摘要、數(shù)字簽名和數(shù)字時(shí)間戳 信息數(shù) 字簽 名信息被確認(rèn)信息摘 要摘 要摘 要數(shù) 字簽 名SHA加 密Private Key加 密發(fā) 送Public Key解 密SHA加 密比 較 二 者若 一 致發(fā) 送 方接

15、受 方圖5-11 數(shù)字簽名 3945 數(shù)字證書與認(rèn)證中心 n數(shù)字證書 n數(shù)字證書原理n由ITU X.509 V3國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)所規(guī)定的內(nèi)部格式n參見 表5-4 數(shù)字證書的內(nèi)部格式n數(shù)字證書的類型 n個(gè)人憑證(Personal Digital ID) n企業(yè)(效勞器)憑證(Server ID) n軟件(開發(fā)者)憑證(Developer ID) 4045 數(shù)字證書與認(rèn)證中心 n認(rèn)證中心 n認(rèn)證中心(CA，Certification Authority)就是承擔(dān)網(wǎng)上平安電子交易認(rèn)證效勞、簽發(fā)數(shù)字證書、并能確認(rèn)用戶身份的效勞機(jī)構(gòu)。 n認(rèn)證中心的作用 n 證書的頒發(fā) 、更新、查詢、作廢和歸檔。 4145 數(shù)字

16、證書與認(rèn)證中心 n認(rèn)證的分級(jí)體系 根認(rèn)證(Root CA)品牌認(rèn)證(Brand CA)區(qū)域性認(rèn)證(Get-Political CA)商戶認(rèn)證(Merchant CA)持卡人認(rèn)證(Cardholder CA)支付網(wǎng)關(guān)認(rèn)證(Payment Gateway CA)持卡人商戶支付網(wǎng)關(guān)圖圖5-12 CA證書信任分級(jí)體系證書信任分級(jí)體系4245 數(shù)字證書與認(rèn)證中心 n數(shù)字證書申請(qǐng)責(zé)任書n申請(qǐng)中國(guó)協(xié)卡認(rèn)證體系SHECA個(gè)人數(shù)字證書必須遵循的規(guī)程。 n綜合應(yīng)用 n參見 信息加密、數(shù)字簽名、以及認(rèn)證中心結(jié)合使用的實(shí)例。 4345 數(shù)字證書與認(rèn)證中心 明文數(shù)字簽名摘要DES加密密文通用密鑰RSA加密已加密的通用密鑰B公司的公用密鑰認(rèn)證中心RSA加密A公司的私人密鑰SHA加密認(rèn)證中心數(shù)字簽名RSA解密A公司的公用密鑰摘要密文已加密的通用密鑰RSA解密B公司的私人密鑰通用密鑰DES解密明文摘要SHA加密信息信息比較二者是否一致，若一致則信息被確認(rèn)A A公公司司B B公公司司56978516971414發(fā)送圖圖5-13 信息加密和數(shù)字簽名的綜合處理流信息加密和數(shù)字簽名的綜合處理流程程445 電子商務(wù)平安交易協(xié)議n51 SSL協(xié)議n52 SET協(xié)議4551 SSL協(xié)議nSSL協(xié)議概述 nSSL的